房贷放宽！男女均可贷到85岁？成都已有银行工作人员回应...

成都房贷年龄放宽至85岁了！？

今天流传着一则消息，虽然只有一页A4纸，却透露了多个信息点。

纯商贷可以贷到85岁，最长30年；

成都公积金目前已落实首套3.1%的利率；

提前还款支持部分还款，不限次数，可线上办理；

五成首付以上可以免查流水。

其中最让毛毛关注的一点就是：不论男女最高贷款年限可以到达85岁！

而且，结合第4点，首付5成及以上，不查流水就可以贷款。

也就是说，成都的退休职工也可以申请新房和二手房按揭贷款（当然首付五成以下的还是要保证流水），年龄在55岁及以下，都可以贷满30年！

之前虽然政策频频，但目标群体都是青壮年，现在格局算是打开了……

不过可以肯定的是，如果这个消息是真的，一定又会释放一批新的购房需求！

所以关于该内容的真实性，我们第一时间咨询了相关人员，先给大家汇报下——

咨询了多家银行的工作人员，得到的答案并不统一。

1、中国银行：明确纯商贷贷款年龄可延长至85岁。

其实最初该消息就是由中国银行传出来，所以我们优先咨询了两位中行的贷款经理，他们都明确表示中行目前房贷年龄限制可以放宽至85岁。

不过都强调必须是“纯商贷”。

而公积金贷款和组合贷则还是保持男65、女60的年龄限制。

2、兴业银行：目前没有，但后续不排除跟进可能。

目前兴业银行方面明确如果是组合贷，最大年龄限制为男女65岁，而纯商贷最高贷款年龄则可以放宽至70岁。

不过贷款经理透露，如果中行此举继续执行，兴业接下来不排除跟进可能。

3、建行、农行、中信：年龄+贷款年限不得超过75岁。

此外，我们咨询的大多数银行，都表示目前纯商贷的年龄限制为75岁。

这也是目前市面上比较普遍的贷款年龄限制。

4、成都银行：男女贷款时年龄小于65岁可申请。

成都银行没有明确规定贷款年龄+贷款年限的限制，不过根据贷款经理的说法，超过55岁的贷款人，就要综合评估其还款能力，最后一般的批下来的贷款年限都不会超过10年。

另外，我们电话咨询的中行工作人员，表示具体事宜需要现场详谈，但要三个基本前提：贷款人名下有资产（轻资产也可）、征信一定要过关、有退休工资证明还款来源。

总的来看，目前虽然只有中行明确贷款年龄可以放宽至85岁，但其他多数银行都相较于以往女60、男65的年龄有所放宽，特别是纯商贷，基本都延长到了75岁。

如果中行接下来明确执行该规定，估计后面还会有更多银行跟进。

不过上述信息，均来自于部分银行工作人员口述，内容仅供参考。

后续银行官方有最新消息，我们也将持续跟进，点击关注获取一手消息。

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而对于该政策的看法，大家也是众说纷纭。

一部分吃瓜群众对此表示无法理解……

也有部分网友认为该政策符合目前的中国国情。

虽然大多银行的贷款年龄限制都有一定程度的放宽，但这里要特别提一下，在实际申贷过程中，很多银行都不接受55岁以上的贷款。

如果真的有贷款需求，银行对高龄申贷者在资产、流水方面的审核都更严格。

毕竟退休后的人员，无法保证稳定的收入，后期还款和催收都容易出问题。

最近的银行，真是前所未有的温柔。

遥想去年8、9月份，不仅有6.2%的房贷利率，还有短则三个月长则大半年的放贷周期。

严查首付来源，流水必须三倍覆盖……

当初我大着肚子的闺蜜四处跑银行，才终于在女儿满月的时候把新房贷款办了下来，说多了都是泪。

结果年一翻，银行就换了副面孔。

先是LPR三连降，目前LPR报价已经为4.3%，接下来不排除继续下调的可能。

连之前动辄加7、80个点的成都，都已经按照LPR标准执行。

接着是公积金利率下调。

虽然只下调了15个BP，但信号很强烈，因为此次下调是央行自2015年10月份以来的首次。

在大家以为利率已经降无可将的时候，一些城市还在使劲内卷。

天津：天津首套商业性个人住房贷款利率最低由34下调至34，即首套房商贷利率降至最低3.9%。

石家庄：石家庄从10月14日开始已经开始执行最新房贷政策，首套房贷利率从4.1%下降至3.8%。

贵阳：贵阳目前首套房贷款利率最低可至3.9%，普遍为4.1%；二套房贷款利率（首套未结清）最低可至4.9%，首套结清再次贷款购房按照首套利率执行。

除此之外，目前全国还有多个城市商贷利率已经“破4”，就相当于LPR下浮60BP！

虽然已经有了省会城市下场，但可以肯定的是，这几个城市，只是开胃菜。

因为根据中国人民银行和银保监会发布通知：符合条件的城市，可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

所谓“符合条件的城市”，是指2022年6-8月，新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

当然，“符合条件的城市”并不止这几个，所以可以断定接下来还持续会有城市跟进。

而最近“不符合条件”的成都，也在逐步探索从金融端发力刺激购房需求。

除了前面提到的放宽贷款年龄限制之外，还有最近讨论度较高的“二套房首付降至30%”。

虽然关于二套房首付降低的消息最终多家银行都通过官方渠道否认，但这本身就释放了很强烈的信号。

对比近期全国性的金融端口政策和新规，目前成都在金融端的动作都比较小，所以接下来成都不排除会继续从金融侧发力的可能。

最后我们回归到本次成都放宽房贷年龄限制的话题。

1、人口老龄化导致的购房年龄增长，放宽贷款年限可减轻中老年人购房压力。

第一个提出把房贷还款年龄放宽至85岁的国家是日本。

据统计日本购房者平均还清贷款年龄高达73岁，这个数据是2020年统计，目前还在持续增加。

而且日本的房价非常高，其房屋又是永久产权。

两代甚至三代人养一屋的情况很常见。

而目前中国也面临着同样的问题：人口老龄化。

预计“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。

再看购房者年龄的增长。

2018年我国购房者平均才29.5岁，到2021年中国购房者平均年龄达到33岁。

更多一线城市则还要更高。

放宽房贷年龄限制符合国情，可以显著地减轻中老年人的买房经济压力。

2、有效刺激房产市场，增加新的购房需求。

说实话这个可能是成都本次放宽贷款年龄限制最直接的目的。

在日常操作中，其实就经常遇到用父母的名字买房的情况。

中行的新规，对于这一类购房者也明显是利好。

这类购房者大多都是改善类型，他们意向的房源总价一般较高，全款压力大，在之前的规定下，就算能分期，月供压力也不小。

所以按照最新的规定，如果既能用父母资格购房，又可以减少月供压力，无疑会进一步刺激此类购房者的购房需求。

3、“一人买房全家帮”成主流，将进一步减轻购房压力。

近日，全国多个城市明确直系亲属可提取住房公积金助力购房者支付购房款或者偿还贷款，实行“一人购房全家帮”。

家庭互助购房已经成为目前政策的主流导向。

如果更多城市和银行进一步放宽贷款年龄限制，在公积金共享的基础上，还可以进一步减轻中老年人的购房压力。

虽然成都暂时没有跟进“一人买房全家帮”，“购房公积金共享”等政策，但是这一次的中行的新规，也是一次全新的探索，有其积极意义。

银行出新政：纯商贷可贷到85岁

85岁你或许不能上班了，但你还可以还房贷，这就是近期新政策。

2022年10月22日，据成都当地媒体消息，中国银行成都高新支行调整了贷款政策。

里面有几条重要信息：

贷款年限放宽，男女均可贷到85岁，最长30年。

简单来说就是此前年龄50岁的，只能办理20年贷款，某种儿就会超过最大年龄贷款年限70，新政一出，不仅50岁的可以办理，55岁的都可以办理30年贷款。

不过必须是纯商贷，不能使用公积金贷款或者公积金+商贷的组合贷。

且提前还款免收违约金，无次数限制；支持提前还款后缩短贷款期限；首付5成（含）以上可以不提供流水。

这对于买房大军来说是两个信号。

一来是好房不怕晚，持观望态度的，可以有较多的时间筹备资金，不用担心年龄超过贷款年限。

二来是警惕“传宗接贷”，我国目前的平均预期寿命是78.2岁，贷款至85岁，意味着比平均寿命时间还要长，“人走了，‘贷’不走”。

成都其他几家主流银行的纯商贷中，除中行外，农业银行、中信银行年龄限制75岁，工商银行年龄限制74岁。

另有4家银行，包括成都银行、兴业银行、交通银行、光大银行年龄限制70岁。

建设银行则限制为69岁。

这种家人共贷，夫妻共贷的情况并不是第一次，之前4月份广州闹得沸沸扬扬的接力贷，仅存在一天就停止了，但透露出的信息还是被群众所接收了，还有6月份广东珠海的“一人购房全家帮”，也是靠公积金“接力贷”，性质都是一样的，还有越来越多的银行推出“接力贷”，“贷贷相传”不再是口号。

接力贷可贷至85岁的情况不久前也曾在南京出现。

最初是一份南京某大行的一手住房贷款须知材料在网上流传，信息接收主要为以下几点：

1、借款人及配偶名下无房贷记录，最低首付30%。

2、最长可贷30年，可贷至75周年，最大可以贷至85周岁，子女共还。

3、学生可以贷款，父母共还。

4、男女朋友可以共同购房贷款，甚至是前夫妻都可以共还。

据悉，离婚夫妻作为共同还款人，购买新房需要看开发商合作的银行具体政策，并不是所有的银行都可以做。

01

银行为何如此？

一方面是成都作为新一线城市，城市规模扩大快，经济增长高，吸引不少外来人员，导致新增购房人口增加。现在限购政策有所宽松，但是成都的房价近些年相对坚挺，降价空间很少，为了提高房产成交量，必须要想方设法降低购房成本，放宽购房调条件。

另一方面是成都今年的集中供地总共有四个批次，在二批次集中供地中，33家企业获地，央企、国企、平台公司就占了8成，单是华润就竞得了6宗土地，耗资约87.15亿元。

民营企业羸弱，资金承压过大，不敢轻易拿地，所以供地都被央国企拿走了，拿的还是核心地段的优质板块，房地产则是投资收益最大的项目。

成都第三批次集中供地共48宗，各区土地限价和清水房限价很明显，政策上的优化能为开发商投资拿地创造更多的利润，于是地有了，开发商有了，买家就得就位了。

（来源：楼盘网）

不过据数据统计，今年9月成都新房共成交6191套，二手住宅成交7406套，对比8月的12235套(新房)、14609套(二手房)来看，几近腰斩。

国家统计局公开数据表示：

全国商品房销售和待售

1—9月份，商品房销售面积101422万平方米，同比下降22.2%，其中住宅销售面积下降25.7%。商品房销售额99380亿元，下降26.3%，其中住宅销售额下降28.6%。

9月末，商品房待售面积54333万平方米，同比增长8.1%。其中，住宅待售面积增长15.6%。

房地产开发企业到位资金情况

1—9月份，房地产开发企业到位资金114298亿元，同比下降24.5%。其中，国内贷款13661亿元，下降27.2%；利用外资61亿元，增长2.7%；自筹资金40568亿元，下降14.1%；定金及预收款37348亿元，下降34.1%；个人按揭贷款18397亿元，下降23.7%。

房产存量整体较大，市民买房意愿依旧不强烈，开发商资金难以回流，需要地方放款购房条件，银行放松贷款要求予以支撑。

02

该不该买房？

除了贷款年龄增加，今年来，房地产的政策调整也比较频繁。

今年以来，LPR三连降，5年期以上报价降至4.3%

最高时多地利率在6%以上。

9月30日晚间，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

其中，5年以下（含5年）首套房公积金利率调整为2.6%，5年以上首套房公积金利率调整为3.1%。

次月，成都公积金中心就发布通知并执行，公积金贷款成本也进一步降低。

现在又放宽贷款最大年限，从三个方面突破市民的心理防线，但其中利害必须要缕清。

放大到85岁，仅限于纯商贷，其他贷款模式是不受用的，尽管现在商贷利率多次下调，整体利率还是较公积金贷款高。

房贷还款年龄提高之后，一定程度上能够降低购房者每月的还款压力。

以100万元的房贷为例，假设房贷利率4.3%，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷还款年限从15年延长至30年后，每月的月供压力能够减轻2778元。

不过，总利息增加了39.1万元，这对于80多岁的老人来说，是一笔不小的经济开支。

如果年龄在18-40岁之间，采用纯商贷支付5成（含）以上首付，不提供流水，一定程度上可以提高银行贷款审核通过率。

放宽的贷款年龄限制，也可以减轻前期的房贷压力，更有利于刚需和换房家庭。

有利也有弊，具体看需求。

来源：且说金融

没事学点贷款知识-你了解贷款中的年龄吗

年龄是贷款产品中的基本信息模块很重要的一个信息。在年龄准入这方面，每个贷款产品都有自己明确的要求。

年龄准入规定和一个人一生的可工作的年龄段相关的。试想一下，我们步入社会的年龄基本就是20岁左右，然后结束工作的年龄基本在55岁左右（延长退休年龄的政策事宜暂且不做讨论，如果后面政策的确确定下来，估计相关贷款产品的年龄要求也会有相应调整的）。此时，我们在了解客户信息时，年龄大小不容忽视，直接关系到能做与否的问题，超龄了或年龄过小，都直接准入不了。今天我们从三个角度来理解贷款中的年龄要求：

一、从性别的角度看年龄要求

性别不同，退休年龄也不同，先不考虑退休新政，一般我们认为女性退休年龄50周岁，男性55周岁，所以在一些贷款产品中也会有这样的区分，不同性别可操作的年龄上限也是不一致的。

二、从身份主体角度看年龄要求

借款人的身份主体不一致，贷款产品的年龄要求也可能是不一致的，这主要体现在对工薪族和企业主的不同要求方面。

比如说普通工薪族的年龄准入为20-50，法人的年龄准入可以放宽到55，甚至更高。

三、从单位性质或岗位角度看年龄要求

这里主要是借款人所在单位性质的不同，比如说普通单位员工的年龄准入不超过50，而优质单位（比如说公务员）年龄准入不超过55，这也和当前的一些干部退休年龄比普通员工更晚一点的政策是相关的。

TIPS：实际操作中贷款产品对年龄的准入要求时需要关注是否涵盖了贷款期限在里面，比如说，年龄准入不超过55周岁，贷款期限最长3年，如果涵盖贷款期限，如果此时申请人54周岁，那么只能申请一年期。