分期支付预付款消费，服务中止为何还要继续还贷？
来源:工人日报
专家指出，相关部门应尽快采取措施，控制企业与金融链直接对接可能引发的金融风险
“在洛基英语交完钱并办理完贷款后，我要求英式发音授课，但对方给我安排的却是美式发音课程，并且微信回复信息特别慢。我要求退费，但对方工作人员态度恶劣，告诉我要么继续学习，要么就走法律程序。”日前，沈阳消费者王女士向记者反映称，“之前明明说1个月内可以退费，现在却不给退，即便不想上了，也得还贷款。”
王女士表示，其于2018年3月29日购买了洛基英语TTk口语课程，共花费9780元。当时洛基工作人员承诺，可以试学1个月，如果不满意可以退费。由于资金不够，王女士通过支付宝打款给洛基英语3000元，同时洛基工作人员又帮助她在百度钱包办理了6780元贷款，进行6次分期。后来，在向消协组织投诉后，洛基英语才答应退款并撤销了贷款协议。
王女士的遭遇并非个例。近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。现如今，预付式消费又与金融信贷捆绑叠加，侵害消费者权益的问题更加突出。
记者梳理发现，去年5月起，“租金贷”“装修贷”问题被频频曝出，一些长租公寓公司、互联网装修平台发生资金链断裂，经营者跑路，导致租户无房可租，装修合同无法履行，消费者仍需偿还贷款。
去年10月，不少华尔街英语培训的学员反映称，自己交了上万元培训费之后，由于个人原因想要退课，却陷入了退费难的情况。还有学员反映，自己本来没有经济能力支付上万元的高额学费，但在销售人员建议下通过百度钱包分期贷款的方式支付了学费，后来钱退不了，贷款还要继续付。
预付式消费与金融信贷捆绑叠加的问题也引起了消协组织以及国家有关部门的重视。1月25日，由最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件”揭晓。其中，预付式消费现“套路贷”上榜。
“在教育培训、家政服务、装修房屋、美容整形等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款的压力，甚至以无息贷款作为吸引。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，往往在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条款中含有各种高额违约条款，消费者享受不到有关服务，却仍需继续偿还金融贷款，消费者权益受到严重损害。”中消协法律与理论研究部主任陈剑对记者说。
对此，专家指出，相关部门有必要尽快采取措施，加强市场监管，控制上述行业与金融链直接对接可能引发的金融风险，合理引导行业健康发展。（记者杨召奎）
分期支付预付款消费 服务中止为何还要继续还贷？
“在洛基英语交完钱并办理完贷款后，我要求英式发音授课，但对方给我安排的却是美式发音课程，并且微信回复信息特别慢。我要求退费，但对方工作人员态度恶劣，告诉我要么继续学习，要么就走法律程序。”日前，沈阳消费者王女士向记者反映称，“之前明明说1个月内可以退费，现在却不给退，即便不想上了，也得还贷款。”
王女士表示，其于2018年3月29日购买了洛基英语TTk口语课程，共花费9780元。当时洛基工作人员承诺，可以试学1个月，如果不满意可以退费。由于资金不够，王女士通过支付宝打款给洛基英语3000元，同时洛基工作人员又帮助她在百度钱包办理了6780元贷款，进行6次分期。后来，在向消协组织投诉后，洛基英语才答应退款并撤销了贷款协议。
王女士的遭遇并非个例。近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。现如今，预付式消费又与金融信贷捆绑叠加，侵害消费者权益的问题更加突出。
记者梳理发现，去年5月起，“租金贷”“装修贷”问题被频频曝出，一些长租公寓公司、互联网装修平台发生资金链断裂，经营者跑路，导致租户无房可租，装修合同无法履行，消费者仍需偿还贷款。
去年10月，不少华尔街英语培训的学员反映称，自己交了上万元培训费之后，由于个人原因想要退课，却陷入了退费难的情况。还有学员反映，自己本来没有经济能力支付上万元的高额学费，但在销售人员建议下通过百度钱包分期贷款的方式支付了学费，后来钱退不了，贷款还要继续付。
预付式消费与金融信贷捆绑叠加的问题也引起了消协组织以及国家有关部门的重视。1月25日，由最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件”揭晓。其中，预付式消费现“套路贷”上榜。
“在教育培训、家政服务、装修房屋、美容整形等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款的压力，甚至以无息贷款作为吸引。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，往往在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条款中含有各种高额违约条款，消费者享受不到有关服务，却仍需继续偿还金融贷款，消费者权益受到严重损害。”中消协法律与理论研究部主任陈剑对记者说。
对此，专家指出，相关部门有必要尽快采取措施，加强市场监管，控制上述行业与金融链直接对接可能引发的金融风险，合理引导行业健康发展。(记者杨召奎)
预付款变消费贷成新消费陷阱
春节将至，正是消费旺季。中消协近日发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，预付款变消费贷正在成为新的消费陷阱，消费者需警惕。同时提醒，网购家具退换难、海淘商品退换难，消费者在下单购买时务必谨慎。
“预付式”变身“消费贷”
近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。之前大众投诉比较多的是办卡容易退卡难，或者商家卷款跑路，消费者投诉无门等。如今，又出现了“预付式+消费贷”缠绕叠加的新问题。
2018年3月29日，王女士购买了洛基英语的k口语课程，价格9780元。当时，洛基工作人员承诺试学1个月，如果不满意可以退费。
“由于资金不够，我通过支付宝打款给洛基3000元，工作人员手把手教我在百度钱包贷款6780元，6次分期还款，其中手续费325.44元，合计金额10105.44元。”王女士回忆说。
然而，交完费用后，王女士要求英式发音授课，但给她安排的是美式发音，且工作人员微信回复不再像交费前那样积极，态度也不那么好了。1个月后，王女士要求退费，工作人员却告诉她，要么继续学习，要么走法律程序。无奈，王女士只好投诉到上海市消保委。
姚女士的遭遇更加莫名其妙。“2017年8月份，我通过寓见公寓租了一套住房，租期一年，付款后的凭证只是一份租房电子合同，当时我也没在意。”没想到，2018年9月份租用到期退房时，押金却迟迟没退，而且至今未退，该公司客服也联系不上。同时，姚女士发现自己可能被办理了农业银行的贷款，具体金额不清楚。于是，她马上联系上海消保委，希望帮忙处理。
“近一段时间以来，预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益的问题相对突出。”中消协投诉部主任张德志介绍，在家政服务、装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为吸引消费者的噱头。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者在享受不到服务的同时仍需继续偿还金融贷款。由此，消费者的权益受到严重损害。
这一问题，需引起消费者和有关部门高度重视。
网购家具物流贵退货难
当前，网络购物虽方便了消费者购买商品，但异地购物却成了消费者维权的难点。统计显示，2018年全国消协组织共受理62346件日用商品类投诉，其中家具类商品投诉14276件，占比22.9%。与历年相比，通过网络购买家具的消费争议成为解决难点。
据张德志介绍，中国消费者协会近期收到多起消费者关于网购实木家具的投诉。有的网购家具涉及跨地域问题，受南北方湿度差异影响，家具厂家对实木家具平衡湿度等方面的标准把握不好，导致家具在短时间内出现严重开裂、变形；有些消费者收到的实物与网络图片上材质、做工、颜色有明显差别。网购家具出现问题时，由于鉴定难等原因，消费者的退换货诉求难以保障；即使消费者选择无理由退货，因家具属大件物品，消费者还需承担高额的物流及搬运费用。
即便是在线下购买家具，要求退换货也不是一件省心的事。根据中消协统计，家具投诉反映比较集中的问题还包括产品质量、交货时间等与合同约定不符。如商家在制作家具过程中存在原材料调包、颜色不匹配、尺寸有误差、商家制作周期过长未能按合同约定时间交付等。由于大多数家具都是定制，其计价方式也经常存在“猫腻”。比如，销售人员报价时往往只告诉消费者每平方米使用材料的价格，定制家具所使用的金属扣件、轨道、合页等配件则需另行收费；或者商家先以低价套餐吸引消费者购买，之后再向其推荐套餐外产品或高价配件来赚取利润等。
最让消费者苦恼的是售后退货难，因为定制的家具一旦出现产品质量问题时，商家往往只修不退。一般情况下，商家会要求消费者在家具定制完成前预先支付全款或大部分款项，部分商家在钱到手后便消极应对消费者诉求，要求退货退款更是困难。
2018年8月份，消费者乔女士向内蒙古乌海市海勃湾区消费者协会凤凰岭分会投诉，称她于2018年6月份在乌海市某家居广场订购了一套35000元的家具，送达后发现家具和订购的商品有色差，并且尺寸也与定购商品不符，消费者要求经营者更换未果，遂投诉到消费者协会。
经调查，消协工作人员认为定制商品未按约定制作，属于经营者违约，经营者应按照合同约定向消费者提供商品。最终经过调解，经营者向消费者补偿2000元。
海淘商品鉴定难成痛点
随着人们对生活品质的要求越来越高，我国跨境网购消费呈现出普及化、常态化、品质化特征。据了解，跨境网购尽管相对高端，但相关投诉也居高不下，海淘商品是否真的具备高品质，是不是正品，成为消费者普遍关心的问题。
近期，网易考拉与消费者就加拿大鹅羽绒服真假问题的口水战，引起了舆论的广泛关注。
据张德志介绍，由于“海淘”商品不同于国内生产和销售的商品，其货品来源比较广，一般涉及多个国家、多个产地、多个渠道，货源复杂必然带来风险增加。再加上传统“海淘”模式要经过海外购物网站、转运公司、仓库、快递公司等多个环节，环节复杂也会加大风险。
据有关媒体报道，跨境商品的假货问题存在三种现象。一是假物流卖假货。部分商品未经正规渠道生产，在没有获得品牌方授权的情况下，通过一些黑工厂、小作坊生产，之后贴上伪造的商标，在互联网上标榜正品并出售，之后通过虚假物流方式，显示从国外发货；二是真物流卖假货；三是假物流卖真货。假物流卖真货即通常所说的走私商品。在跨境进口领域的走私一般是指在进出口过程中，不缴或少缴应该缴纳的关税等进口税金。
同时，在实际海淘购物过程中，跨境电商平台都会强调国内专柜正品与海外正品版本存在差异，但经过多个环节才辗转到达消费者手中的海淘商品到底是不是正品？该去哪里鉴定？这是困扰各级消协组织和广大消费者的痛点和难点。张德志坦言：“此类问题，我们缺少实际成功解决的案例支撑，这也从一个侧面反映出，跨境网购领域商品鉴定复杂和棘手，已成为消协组织和有关监管部门今后需要重点攻克的难题。”
