美股IPO：住房抵押贷款公司Guild

根据S-1注册声明，GiHiC（GHLD）计划通过发行A类普通股的IPO出售股东，筹资1.53亿美元。

总部位于加利福尼亚州圣迭戈的Gi成立于1960年，致力于提供住房抵押贷款并为其提供服务，此后将其业务范围扩展至31个州。

管理层由首席执行官玛丽·安·麦克加里（MAMG）领导，他自1984年以来一直在该公司工作，此前曾在P，Mwik，Mih＆C.担任会计师。

2007年，该公司通过与麦卡锡资本（MChCi）一起管理层领导的收购从创始人那里被收购。此后，他们一直在寻求将公司的业务扩展到美国西海岸以外的地区

该公司通过其信贷员网络寻求新的客户关系，并通过其“Gi360”定制客户关系管理系统跟踪整个客户生命周期。

截至2020年6月30日，行会共有983名信贷员为137个MSA提供服务。以下是该公司的历史贷款来源和市场份额轨迹：

随着收入的增长，总务和行政支出在总收入中所占的比例并不均衡。

在最近的报告期内，“一般和行政效率”定义为每美元“一般与行政”支出可产生多少新收入，为7.6倍。

根据ATTOMDSi的2020年市场研究报告，2020年第一季度美国住宅物业抵押贷款发起额在2020年第一季度达到了107万笔再融资。

该结果比2019年第四季度下降16％，但比2019年第一季度增长87％。

由于Cvi-19大流行，利率跌至历史最低点，而由此导致的锁定措施极大地减少了经济活动。房主利用了这种较低的利率环境，在2020年第一季度的192万住房贷款中，再融资占55.7％。

但是，大流行的持续时间和严重程度最终可能使抵押贷款市场陷入严重的低迷，因此近期的未来是高度不确定的因素之一。

主要的竞争者或其他行业参与者包括：

加快贷款/火箭公司（RKT）贷款仓库航道独立抵押公司口径房屋贷款保证利率运动抵押越野抵押协会的最新财务业绩可总结如下：

收入大幅增长营业利润和利润率大幅增长净收入强劲增长大量现金用于运营以下是从公司的注册声明中得出的相关财务结果：

资料来源：公司注册声明

截至2020年6月30日，公会拥有1.449亿美元现金和32亿美元总负债。

截至2020年6月30日的十二个月内，自由现金流为负（4.133亿美元）。

协会已经向卖出的股东申请出售850万股A类普通股的IPO，总收益为1.53亿美元，发行价的中点价格为每股18美元。

A类普通股股东将享有每股一票的权利，B类股东将享有每股十票的权利。

在S＆P500指数不再承认与多个类的股票进入其指数公司。

假设首次公开募股成功，该公司在首次公开募股时的企业价值约为37亿美元，这不包括承销商超额配股权的影响。

若不包括承销商购股权和私募股份或限制性股票的影响，流通股与流通股之比约为14.17％。

该公司将不会从首次公开募股中获得任何收益。公司的唯一股东麦卡锡资本（MChCi）和其他个人股东将在IPO中向公众出售其部分股份。

首次公开募股的上市账簿管理人是富国银行证券，美国银行证券，摩根大通，CPi，JMPSii和CLKi＆Ai。

评论协会正在寻求上市，但不会从IPO中获得任何收益。

该公司的财务状况表明，当美国消费者在利率很低的时期内进行再融资或购房时，其收入和其他指标的增长将非常强劲。

总务和行政支出在总收入中所占比例不均衡，没有明显趋势。

只要利率处于历史低位并且Cvi-19大流行不会持续，提供住宅抵押贷款提供和服务的市场机会就很大，并且有望保持强劲。

如果正在开发的疫苗被推迟，并且在未来的冬季，消费者面对大流行的复兴，那么家庭融资活动可能会大大减少。

富国证券（WFSii）是承销商，在过去的12个月中，由该公司领导的IPO自发行以来平均产生负收益（31.0％）。这是此期间所有主要承销商的最低表现。

在估值方面，与RkCi（QikL）相比，IPO估值合理，尤其是考虑到公司的收入增长速度。

总的来说，公司前景并不明朗，且再融资和购房潮未来可能会下降。公司收入增长可持续性存在担忧，IPO暂时观望。

预计IPO定价日期：2020年10月21日

个人抵押经营性贷款

一、物业要求：

楼龄原则上在30年以内，最高7成，超过30年的房产最高6.5成，抵押物仅接受深圳住宅物业，商务公寓、办公楼、单身公寓、单身宿舍等不受理，新过户房产必须持有6个月以上才可以申请办理（包括直系亲属之间过户），只接受借款人及配偶名下的房产，不接受父母及子女的房产

二、贷款利率及额度、还款方式：

贷款利率为同期一年期以上LPR，目前年化为3.85%，月息3.2厘，额度最高1000万，还款方式为3年先息后本，每年免过桥，中间随时可以提前部分还款和全额还款，没有罚息

◎每年免过桥的前提条件是银行内部会年审公司情况，借款人公司不可注销或者退出股份，公司在工商登记网上显示经营正常，借款人及其配偶征信不得出现未结清逾期、增加重大负债、增加对外担保或者信用卡冻结等征信瑕疵

◎贷款是授信6年，授信6年就是在6年内该笔额度是循环使用，中间如果提前还款或者结清，在不注销抵押登记的情况下提供购销合同和第三方收款人可以再提款，放款时间大概一周

◎本笔借款是3年先息后本，在年审通过的情况下可以不用归还本金继续使用，到了第三年便必须结清，第三年后可以根据我行当时的具体贷款品种再借款，利率及还款方式根据当时贷款品种来决定

◎本笔贷款利率是按照贷款发放时间算起，每满一年变一次利率，利率并不是3年不变，以当月1年期以上LPR为准

三、借款人具体条件：

1、借款人公司注册需满一年以上且借款人持有半年以上，对于借款人所占股份比例无要求，不接受“房地产”、“投资”、“财富管理”等敏感字样的公司（包括经营范围），接受个体工商户

2、借款人年龄不得超过60岁，深圳社保满一年以上，如果没有社保，负债少，征信良好可沟通

3、借款人征信记录中两年内不得有6个1或连续3个1或1个2或1个3（其中逾期30天以内1，超过30天为2，超过60天为3）

个人房屋怎么样做经营性抵押贷款呢？房贷置换到底合不合理呢？

首先，随着社会的基本设施的完善，人们的生活质量越来越高，导致了很多人提前消费，比如刷信用卡，花呗，借呗，白条，金条等等，最后很多人沦陷到贷款的深渊，也就是压倒现代青年的最后一根稻草。在这我想说的是贷款是把双刃剑，有利有弊，没有控制能力的朋友，建议不要轻易碰它哦。那么当普通老百姓的我们在人生中难免会遇到要用大笔资金解决问题的时候，我的建议是首选和亲戚朋友借下，其次可以考虑下在银行做笔个人房屋抵押贷款。那么我先简单地讲下这个流程是什么样的？

一，借款人提出申请，递交相关资料；

提出申请简而言之是银行会给你发一个太阳码（这儿就要说到太阳码就是相当于查大数据看你符不符合，从而进行评分判定做什么类型的产品）。其次就是提前将需要递交的资料准备好；资料有夫妻双方身份证，结婚证，户口本，房产证，营业执照（有就提供），近一年流水，贷款用途等等。

二，进行房屋评估，贷前审查，审批

有的银行会有评估公司需要线下去家里进行评估房子价值，有的是线上评估。最后会根据房子的总价值最终判定能批多少额度。审查的就是你的贷款用途是否真实，所以很多客户自己去银行就办理不下来，毕竟90%的客户贷出来的资金都是用到其它的地方，其次放款后银行还会在一个礼拜左右做次贷后管理，就是查验你的贷款用在哪里，有没有什么佐证，这个都是需要操作的。提交的资料齐全的话审查一般在一个工作日左右就能完成，之后就能出批复啦！

三，审批通过，办理抵押登记手续

审批通过银行就是已经出了批复，就会显示能贷多少资金啦，办理入押之后就是能放款。

四，发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息

五，贷款本息结清，办理抵押房屋的解押手续。

以上就是一个办理房屋抵押贷款的整体流程，如果自己的房产是按揭房的话，想做银行房屋抵押贷款，就会涉及到一个过桥的手续，在这可以和大家说下，武汉的过桥一般在千一一天，过桥的周期具体看上家隐行解押的快慢，我有做过过桥只用了4天的，但是也有遇到过过桥用10几天的，

房贷置换到底合不合理?

首先在这要讲到一个常识，银行房屋抵押贷款分消费型贷款和经营性抵押贷款。

消费型贷款最高的是10年期，20年分摊式还款，讲白了就是你前十年按照20年房贷月供还款，到了第十年就需要归还房贷的剩余本金，市面上最常见的就是平安银行的气球贷。

经营性抵押贷款最高的是可以做到30年期，就是汉口银行的产品，像其他的银行一般都是20年期，10年年底归还本金的方式，宁外也有四大行和一些商业银行的先息后本产品，这个具体情况会根据客户的实际情况来匹配。

说到这儿就会有一个疑难点，所以经营贷需要贷款人有经营实体的，但是很多客户没有经营实体，想做经营贷，这个就涉及到办理一年以上的经营执照，如果客户的房贷尾款不多，利率不高，我们也是不建议客户做房贷置换，毕竟办执照，办理抵押贷款也是有成本的。

如果大家有想法的话可以随时咨询，最终做不做都好说，起码自己了解到这个方式，能节省多少肯定是大家最终想要了解的。最终看划不划算，划算的话，有实际经营的话，个人还是建议客户做的。