海外new things｜「IDEAL」完成380万美元种子轮融资，提供更方便的抵押贷款服务

据ThCh报道，一家总部位于雅加达的提供贷款服务的初创公司「IDEAL」刚刚完成了种子轮融资，LiviLV、CiG、LiviLV和CiG参与投资，融资金额约380万美元。这笔资金将被「IDEAL」用于产品开发、扩招工作人员和在东南亚国家扩大市场。

IDEAL创始人ASjj、IiNShi和IDiS

「IDEAL」是一家去年新成立的公司，创始人有ASjj、IDiS和IiNShi，JhSh今年刚刚加入。「IDEAL」选择了十分具有市场潜力的抵押贷款作为其首款消费贷款产品。印度尼西亚银行2021年的研究显示，该国的抵押贷款行业市场达390亿美元。Sjj认为，「IDEAL」的成立使得印度尼西亚消费者的贷款环境迎来了春天。

信贷是推动经济增长的重要组成部分，而印度尼西亚的信贷与GDP之间的比率极低，这意味着很多经济价值潜力没有被释放。造成这个现状的原因有很多，但最关键原因，是没有可以供消费者选择贷款产品的优质平台。传统零售银行推出的消费贷款产品往往有着较差的数字体验，而有P2P贷款和BNPL的初创公司的产品则集中在数额较小的消费贷款上。

传统的抵押贷款流程非常繁琐，需要客户花费大量时间和精力。大多数人不了解抵押贷款的操作流程，文件提交过程也是手动的，没有被标准化，而且涉及多方，客户的敏感信息可能会被泄露。并且，不同贷款产品的费率和可用性方面缺乏透明度，切用户申请流程不透明，使得消费者需要多次联系代理商，更增加了贷款的难度。

「IDEAL」的数字平台旨在解决这些挑战。它通过计算成本和分期付款来帮助用户选择抵押贷款，并且用户可以向多家银行申请贷款。「IDEAL」表示，其数字系统是安全的，可以最大限度地减少抵押贷款过程中的人为错误和数据泄露。

ACV管理合伙人AiLi表示：“印度尼西亚的抵押贷款渗透率目前占当地GDP的3%。与马来西亚和新加坡相比很低，后者可以达到30%甚至更高。如果印度尼西亚可以通过改善金融渠道将其抵押贷款渗透率翻一番，达到6%，将会创造300亿美元的市场。「IDEAL」的团队带来金融科技和房地产领域的专业知识，突破了抵押贷款行业的瓶颈，在印度尼西亚建立了一家一站式抵押贷款平台。”

2022年中央一号文件最管钱的政策：发展农民信用贷款

天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。资金是促进农业农村现代化发展的关键生产要素之一。我国是一个发展中国家，资金缺乏是制约小农户、各类新型农业经营主体发展的关键瓶颈因素。由于缺乏抵押品，因此农民贷款很难；由于农村金融机构网点少、业务受限、农业经营风险高，因此农民普遍存在贷款贵。贷款难、贷款贵是农村金融的两大顽疾。而2022年中央一号文件提出要大力发展农民信用贷款，这为解决农村金融顽疾提供了政策支持，是最管钱的政策。1、缺乏资金是制约农村经济发展的重要原因一方面，从农民自有资金来看。由于收入低、种田不赚钱，因此农民的自有资金不足，难以用自有资金去扩大农业再生产。据2021年中国统计年鉴出版社出版的《中国统计年鉴2021》的数据表明：2020年中国农村居民人均可支配收入仅为1.7万元。而随着化肥、农药、种子以及教育、生活等费用的上涨，农民用于扩大农业再生产的资金已寥寥无几。另一方面，受金融体制改革的影响，农村金融机构普遍收缩涉农经营业务，连原来专门在农村开展存贷业务的“农村信用社”也被“农商银行”所取代。而由于农业风险大、农业项目利润低，尽管金融机构众多，但愿意办理涉农业务的很少。总而言之，由于农民自有资金少、而银行不愿意从事涉农业务是造成农业资金缺乏的重要原因，而资金缺乏是制约农村经济发展的重要原因。2、农业、农民缺乏可变现的抵押品是银行不愿意贷款的重要原因根据银行的业务要求，贷款一般需要抵押物。这是银行作为企业经营降低自己的发现的必要措施。在城镇，由于住房、土地、机器、专利权甚至住房公积金、工资单都可以作为抵押物取得抵押贷款，而到期后，如果债务人不能清偿债务，银行作为债权人可以拍卖这些抵押物并用拍卖价款优先清偿债务，从而减少或者避免自己的损失。而在农村，作为农民可以用作抵押的、能够在未来变现的、风险相对较小的物品很少，这是银行不愿意开展涉农业务的重要原因。尽管国家正在开展农村土地经营权和农村房屋所有权（简称“两权抵押贷款”），但同样由于到期如果债务人不能清偿债务银行面临资金上的发现而它又不能去拍卖农民的土地或者房屋、或者拍卖的价值很小，银行对“两权抵押贷款”的积极性一样不是很高。3、2022年一号文件要求开展农民信用贷款将解决抵押品缺失难题，为农民扩大农业再生产提供资金支持2022年中央一号文件第七部分“七、加大政策保障和体制机制创新力度”中的第三十条的内容如下：(三十)强化乡村振兴金融服务。对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策。支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。加快农村信用社改革，完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。完善乡村振兴金融服务统计制度，开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。积极发展农业保险和再保险。优化完善“保险+期货”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和补偿，发挥好农业信贷担保作用。

不难看出，国家发展农户信用贷款的政策将解决农村信贷缺乏抵押品的难题，这将为农村发展和乡村振兴“锦上添花”，解决农民扩大农业再生产的“燃眉之急”，为现代农业的发展以及小农户和现代农业的有机衔接提供资金支持。四川省广安市观塘现代农业园区

陕西杨凌农博园

贵州省遵义市羊肚菌农业产业园

全国首笔“种业品种权质押贷款”落地四川

来源：四川日报-川观新闻

川观新闻记者彭瑀珩

1月27日，记者从中国农业银行四川省分行获悉，当天，该行成功向四川国豪种业股份有限公司发放贷款2000万元，成为全国首笔“种业品种权质押贷款”。

据农行四川分行相关负责人介绍，该质押贷款名为“乡村振兴种业贷”，以“农作物品种审定证书”产生的收益作质押，在人民银行征信中心动产担保登记公示系统登记设立质权，向种业企业发放的质押贷款。该贷款从金融制度的精准性和操作流程的便捷性两个方面满足了种业企业融资诉求。

农业现代化，种子是基础。四川是种业大省，也是全国三大农作物育种制种基地之一，近年来，四川将现代农业种业纳入全省现代农业“10+3”产业体系中的3大支撑产业之一，种业发展迅速，对乡村振兴战略实施支撑作用明显。但大多数农作物种业企业缺乏有效抵质押物，难以通过银行贷款的方式融资，一直是种业企业发展面临的瓶颈问题。

“对于种业企业而言，农作物品种审定证书是我们认为最重要最值钱的资产，但是不同于传统的房和地，也不是可以实实在在可以看见的种子，在金融机构，这个证书含金量一直无法认可。”四川国豪种业董事长蒲成君说。

“我们也有同样的问题”，全兴种业董事长魏杰说，“我们培育一颗好种子，少则5到8年，多则10到20年，甚至更长的时间，才能取得这个证书。”

企业口中的“农作物品种审定证书”，是为规范农作物品种管理，根据品种区域试验结果和小面积生产表现，由农业农村行政主管部门采用审定、登记、认定制度，审查评定其推广价值和适应范围而颁发的，种业企业获得证书后才能投入产业化生产。

如何用活“证书”来解决种业企业融资难题？

农行四川分行经过反复调研论证，对接省农业农村厅、省种子集团、省种子站等单位，收集全省6个育繁推一体化企业、17个种业信用评价AA级以上企业、2个国家农作物种业企业金融需求，探索出金融支持的新路径。

上述负责人表示，“乡村振兴种业贷”是国家乡村振兴局、省政府、中国农业银行三方共建乡村振兴金融示范区在四川落地以来又一创新举措。

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