流动资金贷款

流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，深受企业欢迎。

★适用对象

流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。

★贷款期限

临时贷款：期限在3个月（含3个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。

短期贷款：3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转的资金需求。

中期贷款：1年至3年（不含1年，含3年，个别银行如泉州银行期限可放宽至5年），主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。适用生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。

★担保方式

流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

★主要品种

①循环贷：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

②整贷整偿：借款人一次性提款，贷款期限3至36个月不等（泉州银行期限可放宽至5年），按月支付利息，到期一次性还本。

③整贷零偿：客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。

④法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

⑤无还本续贷：无还本续贷是在泉州金改大背景下由我省法人银行泉州银行率先推出的贷款创新产品，指在贷款到期前，银行对企业的资信情况、经营数据进行综合评估，支持符合条件的企业无需归还贷款本金即可进行流动资金贷款到期续贷。

主要特点：一是准入对象主要是中小微、民营企业；二是主要用于生产经营正常的企业，具有良好的财务状况和持续经营能力等；三是贷款分类列入正常贷款；四是原贷款为流动资金贷款。无还本续贷是一种创新还款方式，打破了贷款到期后要先还款才能再贷款的这一传统模式。

重要意义：一是无还本续贷以续贷模式的创新，有效纾解中小微客户“融资难、融资贵”的难题，提升资金在中小微企业配置的效率，激发金融体系的竞争活力，推动经济可持续发展，深化金融供给侧改革。二是无还本续贷从根本上解决了企业临时资金周转问题，有效解决了小微企业经营周期与贷款期限不匹配问题，避免“抽贷、断贷、压贷”导致企业资金来源断裂风险，促进企业正常经营发展。三是有效降低企业融资成本，避免企业临近贷款到期因暂时缺乏流动性资金而借用过桥资金，节约了贷款审批期间的资金成本。

【案例】

A公司是一家生产、销售卫生洁具设备、厨房设备的技术领先、品类众多、规格齐全的企业。因原材料采购所需的资金投入与销售结算回款不匹配，导致资金未能满足企业自身需求，企业无法进行更大规模的生产。2013年泉州银行为A公司授信500万元短期流动资金贷款，企业生产经营持续向好。

按照传统模式，企业一个贷款周期结束后，若要续贷需要通过自有或“过桥”资金“先还旧、再借新”，企业俗称“倒贷”。筹集还本资金将给公司日常资金运转带来较大压力或面临社会融资等额外成本上升问题。

针对小微企业反映强烈的续贷难题，2013年，泉州银行在全国率先创新推出无还本续贷业务——无间贷。鉴于企业的实际情况，银行信贷客户经理主动联系企业，并于贷款到期前1个月为该公司申请了无还本续贷服务，采用“无间贷”为其完成贷款续贷。

A公司负责人表示：“银行贷款保证了企业日常运营所需要的流动资金，而‘无间贷’使我们不需要为到期贷款腾出日常运营的资金，也无需通过付高额的利息向社会筹集资金先还款再贷款，自2013年以来累计节约续贷成本25万余元。”

本专栏文字由本报记者王永珍整理

网贷平台引入第三方担保，犯罪行为能担保吗？

近日，看到某网贷平台发布“风险保障计划”，注意哦，其中这句话：借款人缴纳保费后，若不能按时偿还借款，可获得担保公司相应的保障金，这说明是，砍头息的变异或者要增加借款人的保费，但是这样的担保能不能连网贷平台的犯罪行为也担保了呢？

很明显，担保公司是绝对不会替网贷平台担保这样的风险责任，在这个网贷平台恶名昭著后，担保公司能这样为他们担保其中肯定有什么猫腻，就像催收公司建平台帮助借款人抗击暴力催收，这样的事情确实是很滑稽，但是的确现在这样的事情在发生，某APP软件，在各个社交软件中声称要为借款人维权，但是呢，通过直播了解到他们所聘请的律师太过年轻，在谈论借款人拒绝还款的问题上明显的偏向网贷平台，对于借款人提出的问题回答的含蓄不清，甚至连律师都不知道真假，之所以这样说，是因为在看他们直播的时候，有的话语明显着偏离了正常的法律渠道，甚至话语中有亵渎道德底线和法院的权威表现，所以，掌上权益查询了这个APP软件，然后指向了某网站，在查询网站的时候发现其网站有上传借款人信息公布标任务的交易大厅，问题就出来了，这样催收公司这么帮借款人维权。

最近又出现了一种名为“上岸宝”的APP软件，但是互联网查询此软件无任何信息，也查不到是哪家公司运营，说白了就是一个APP软件，信息未公布化，但是从APP软件截图中发现，其中含贷款，中介，甚至借款人拼团还本金，这就有点不正常了，查不到任何公司就不知道有没有相关资质，但是却有新闻媒体报道，据很多借款人怀疑，也有借款人通过这款软件还款，但是钱却没有到所欠公司账户，依旧在遭遇暴力催收，这样的行为却确认为“套路贷”。

网贷平台引入第三方担保，但是犯罪行为一直没有停止，根据今天借款人团体的回馈，今天依旧遭到很多地方的暴力催收，侮辱、群发P照、群发信息、骚扰通讯录及通话记录一直没有停止，如此问题的网贷平台，引入第三方担保是不是行的通不说，问题是他们的行为已经遭到千夫所指，万人唾骂的地步，问题谁还会借他们的钱，问题一天没有解决，争议就会一直存在，他们的犯罪行为都洗脱不掉，这是法制社会，迟早他们会受到法律的制裁。

如何申请第三方担保房屋抵押贷款？

实际上在如今的日常生活，我们可以发觉房产抵押贷款是十分广泛的，借款人为获得贷款以已有房子做为质押。它的主要用途只不过便是买房资金短缺时必须质押贷款或是是为了更好地项目投资运营质押贷款。那麼究竟怎样申请第三方担保房产抵押贷款呢？下边和我一起来看下。

一、担保贷款申请资格都必须合乎什么

1、借款人应具备平稳的岗位和收益，且个人信用优良，有还款贷款等额本息贷款的工作能力；

2、借款人在贷款银行设立了活期存款账号，而且储蓄账户余额占买房总金额的占比不少于30%，该笔额度将做为买房的首付款付款；

3、借款人具备城区居民户口或合理工作真实身份；

4、借款人具备合理合法合理的买房合同或协议书；

5、担保企业愿意做为借款人还款贷款等额本息贷款并担负法律责任的担保人，有担保企业认同的财产做为质押。

二、担保贷款所需材料都有哪些

1、借款人所在单位出具的个人收入证明；

2、借款人以及直系亲属的合理身份证和婚姻证明；

3、借款人的首付缴费证实；

4、借款人的买房合同或协议书；

5、借款申请表格和借款推荐书；

6、借款申请表格和担保申请表格；

7、如房地产内也有银行贷款，借款人需出示原贷款合同书及最终一期的银行对账单。

三、担保贷款方法

1、住宅质押贷款

住宅质押贷款是最普遍的一种担保方法，贷款银行可接受的质押物有借款人所选购的住宅或早已有着产权年限的住宅。借款人需按相关法律法规到房产管理行政机关申请办理质押物登记，还需按照规定到贷款银行认同的车险公司选购质押物财险和贷款保证保险，办理手续申请办理结束后便可得到贷款了。

2、质押贷款贷款担保

质押贷款贷款担保一般包含有国债券、存款单、股票基金、专利等，依据相关要求，借款人若申请办理质押贷款担保贷款，质押贷款支配权凭据所述额度务必超出贷款信用额度，即质押贷款支配权凭据所述额度要最少超过贷款信用额度的10%，而且还需贷款银行评定，保证真实可信才可以申请办理质押贷款贷款。借款人在与银行签署贷款质押合同的另外，要将商业票据、存款单等质押贷款物交给贷款银行存放，并由贷款银行承担保管义务。

3、第三方担保贷款

第三方担保贷款是必须借款人到申请办理贷款时，向银行出示具备一定资质的担保人，在借款人没法准时还贷时，担保人会有责任担负法律责任还贷。除此之外，并并不是任何人都能做为担保人申请办理担保贷款的，还需达到一定的担保标准才行，详细情况将依照要求开展。

之上便是有关怎样申请第三方担保房产抵押贷款的基本信息，必须提示必须申请办理房屋抵押贷款贷款的人员，在递交申请办理前解决房屋抵押贷款贷款的有关规定与限定要求有充足的掌握，以防在申请办理贷款全过程中消耗大家多余的時间。

以上内容仅为信息传播之必须，不当作项目投资参照，原文中一部分来自互联网媒体，不意味着贷罗盘观点。投资人由此实际操作，风险性请自担。如需了解更多资讯请持续关注我们！