为什么有网贷会影响去银行贷款

在现如今的互联网的催生下，网贷行业如雨后春笋般成长起来，传统银行业也在加速推进数字化的转型。大数据就成了银行风控体系中极为重要的手段，因此，我们得重识个人征信在现如今的大数据时代下的重要意义。了解征信作用的朋友应该知道：征信记录一旦“黑”了，会保留5年，5年内无法剔除，除了征信异议申请之外，谁也没有办法。

在“3.15”曝光的网贷APP中，不仅能够读取申请人的个人信息，甚至会把个人的征信数据上传至互联网云端，导致网贷使用频率越多个人信息泄露越严重。而网贷申请流程的又相对便捷，可随时随地申请，身边的人群几乎都有网贷记录，或多或少都有几万的授信额度，有的高达20-30W。目前人行等监管部门正在加快完善个人征信体系，在原有的人行征信系统基础上，还批复设了百行征信、朴道征信等个人征信牌照。所以，如何保护好我们征信记录的良好记录也成为了当下借款人极为关注的问题，与此同时，许多人不清楚：为什么银行与网贷机构会如此“水火不容”？为什么银行不乐意给有网贷记录的人下款呢？下面再一一为各位分析

银行独立的风控系统银行的收入来源主要通过放贷赚取利息，再通过吸取存款付出利息，赚取中间的息差为收入。那所以如何通过完善风控体系，确保降低贷款的坏账率就成为了银行一直以来的方向。经过几十年来的不断研究发展，银行信贷的风控体系比当下互联网贷款公司更加的成熟，自然而然的大家就觉得办理银行贷款越来越严格。有些办理过信贷的朋友可能有了解到哪些银行比较看重网贷记录，不给有网贷记录的借款人放款，比如去办理信贷银行会规定：名下信用贷笔数不得超过5家，无网贷记录，近3个月贷款审批次数不得超过6次等。当然，具体问题还得具体分析，各家银行的政策与准入条件虽然不同，但最终的目的还是非常明确的，就是限制有网贷记录的借款人申请贷款

银行不愿成网贷机构的“接盘侠”现人行征信系统已全面升级到了第二代，个人信用信息变动情况正常在第二天就会更新上征信，因此有很多借款人为了向银行申请贷款，会提前结清名下网贷小贷，在银行批款下来后又继续向网贷机构申请贷款，这就与银行贷款时的“初衷”是相违背的。

金融监管日趋严格在未来几年里，金融领域的监管力度势必不会松懈。从当前的网贷行业的监管政策就能看出，例如银保监所发布的“网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）”，在网络小贷公司注册资金金、贷款金额与用途、联合贷款等方面提出具体要求，引发市场高度关注，导致许多小额贷款公司牌照“贬值”。总之，银行所针对网贷采取的一系列措施并没有问题，只是问题出在网贷身上，而且许多借款人根本离不开网贷，日积月累，征信记录就“花了”。最近也是遇到很多客户因为网贷问题而导致银行产品办理不下，在你认为随时随地可以取出来的往往在最需要的时候可能会让你绊一脚得不偿失

尽早脱离网贷，为你后期需要资金时间创立良好的征信记录，顺利解决资金问题。

北一商务：千万不要乱点网贷，这会直接影响你的银行贷款

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住在崂山区的刘女士准备贷款给儿子买房子，但是去银行申请贷款却被银行拒绝了，这是怎么回事呢？刘女士经过查询得知，自己头一天在一家超市给一名业务员操作了京东白条小额贷款，就是这笔小额贷款影响了她的征信，让她不能在银行贷款买房，银行认为刘女士连100元都要开通小额贷款，是她的经济能力出现了问题，不予批放她的贷款。

小北就这个新闻给大家讲一讲网贷——个人征信的无形杀手。

1、网贷——个人征信的杀手

2015-07-18人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中第八条关于网络借贷的说明——网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

今年9月，监管下发《关于加强网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营网贷机构接入征信系统。意味着什么？

·只要是合法合规的网贷，包括花呗和京东白条等，都与个人征信挂钩！

·不光是尚未结清的网贷，就算是已经结清的网贷，也可能会对银行贷款产生影响！

以申请信贷为例，如果被审核人有过多笔网贷，那么银行会结合网贷记录对申请人的资质进行总体评估，可能对申请人的偿还能力产生质疑，从而拒绝贷款申请。

为什么网贷可能对后续贷款产生影响？

由于网贷行业门槛低，各路资本纷纷流入，过程中产生了很多虚假条例、诈骗行为。法律、监管的缺乏，让消费者应有的资金权益及信息安全受到挑战，从而影响个人征信，甚至可能损害到经济安全，各部门不得不加强监管限制。

✖网贷并不是消费者融资的最佳选择！

二、那么如果你乱点网贷对个人会有什么影响呢？

1、个人信息泄露

当你点击这些贷款广告后，这些平台就会要求你填写各种个人信息、身份证、手机号、姓名等等，再之后就会有短信告知你，你的授信额度是多少。

不少网贷平台在利益的驱使下，会出售客户的个人信息资料，从中谋取利益，从而在你填写完资料后，将会长期收到各种贷款短信和电话。

2、影响我们的个人征信记录

有的人会说，小额贷款借了又怎么样，我马上还进去，又没负债，更别说什么逾期了，怎么就征信不好呢！！！

就像小北开头说的刘女士一样，虽然只是向京东白条借了100元，也没什么负债，但是银行却认为你连100元都要借款！这是有多缺钱啊！！！！

更不谈你是向网络小额贷借款，银行就会认为你特别缺钱，质疑你的还款能力，银行就更加无法给你下款了。

3、大数据信息混乱

随着“百行征信”的成立，绝大多数的贷款平台都会将你的征信、芝麻信用以及你在其他平台的贷款信息进行综合评估。

打个比方说，你今天在这个平台借了一点，明天换一个平台又借了一点，最终导致你的大数据混乱不堪，甚至以后难以借到钱。

所以，如果你缺钱，或者急用资金，需要贷款的时候请找银行和正规金融机构，保护好自己的征信。

千万不要乱点网贷或者是网络小额贷款，有时候看到广告有意思就点进去，或者听一些需要提成的业务员的诱导，一两次可能没什么影响，可是随着累加就会让你的征信变得不好，从而贷不了款，那就后悔莫及了。

三、那么征信能不能修复呢？

在2019年的今天，征信的重要性已无需再强调，它就是我们的一张“经济身份证”。那么当征信出现问题后，真的能修复吗？

《征信业管理条例》中写到：“经核查，确认相关信息确实有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；征信确实存在问题的，应保留标注。”

·在特定的条件下，征信确实可以被修复

一般的征信修复分为两种情况

1、容时范围内的情况:

部分用户是在使用信用卡的过程中，因为各种原因而忘记了信用卡账单，导致信用卡逾期。

碰到这种情况不必惊慌，通常只要在逾期后三天以内(每个银行的容时不同，按实际情况而定)，将信用卡账单及滞纳金还清，那么记录就不会存在于征信上。如果大于三天，我们也可以及时联系银行人员，在征信数据上传前，先消除逾期的不良记录。

2、超出容时范围的情况:

假如信用卡和银行的贷款确实已经逾期，而且逾期记录已经上传到央行。

也有补救的机会，可以本人或通过代办机构向相关部门提供异议申诉材料，并出具非恶意逾期证明等材料，实现非恶意不良征信的污点修复。

·大多数情况下，想要修复征信是较为困难的。只要借款人没有还清欠款，征信中心的记录会一直存在；还清之后，记录保持5年，到期自动消除。

所以，征信保护是一项长期性的事情，大家需要在平时生活中养成良好的借贷习惯，才能确保贷款事项的顺利进行。

贷款夫妻一方有网贷能贷款吗

贷款夫妻一方有网贷，很多贷款都是可以进行的。别说是一方有网贷了，只要条件符合，就算两方都有网贷，也都是可以进行贷款的。夫妻双方有一方有网贷，这个只要能证明你的偿还能力，对其他放贷并不影响。进行贷款时，主要看的是偿还能力和征信，征信没有问题，自己每个月都有足够的工资收入，并且有足够的资金存在银行，或者有房产车产这些。

在银行进行贷款时，只要证明自己有偿还能力，征信没有问题以及有抵押物就可以了。银行贷款看中的是一个人的偿还能力和征信，征信有问题证明着即使有钱也可能不还，如果本身就没钱，没有资金收入来源和其他资产，银行会认定你没有偿还能力，自然就不会放款了。

银行不是慈善机构，他们需要盈利，银行更多的贷款业务都是为有钱人服务的，谁有钱他们给谁借钱。夫妻双方有一方有网贷，对于银行的贷款来说没有任何影响，只要申请人能提供足够的资金证明，或者说有足够的资质，征信上没有任何问题，银行很乐于放款。

网贷即使是上征信的网贷，对于银行的影响还是非常小的，尤其还隔着夫妻关系了，又不是本人借的。只要能证明自己具备偿还能力，并且征信没有问题，银行贷款不会做任何刁难。