芝麻信用可借款可获1000-50000元借款

现在，凭借芝麻分也可以贷款了。4月8日，芝麻信用宣布，与蚂蚁微贷旗下“花呗”、招联金融旗下“好期贷”达成合作。芝麻分在一定分数以上的用户，就有机会领用“花呗”和开通“好期贷”的资格。

这是芝麻信用首次进入金融领域，接入消费信贷场景。据了解，芝麻信用还即将接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品“借呗”。芝麻信用用户在“花呗”最高能享受3万元的消费额度，通过“借呗”最高可以获得5万元的个人消费贷款。

“作为国内个人征信市场的第一个产品，芝麻信用会向全社会正规的机构开放，不断进入各种生活消费场景，成为全社会诚信系的基础设施。芝麻信用也可以为金融机构提供底层的信用数据和风险控制服务。”芝麻信用相关负责人表示，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。

凭芝麻分就能贷款

现在，用户在支付宝钱包“财富”一栏，点击进入芝麻信用分，可以在“信用生活”一项中看到“金融”服务。蚂蚁微贷旗下的“花呗”已经接入。芝麻分600分以上的用户，有机会申请“花呗”额度，在天猫和淘宝购物时，就能使用“花呗”付款。在收货之后的下个月10号还款，期间无任何手续费。目前，用户可以申请的“花呗”额度在2500-30000元之间。

芝麻分在700分以上的用户，有机会申请开通“好期贷”，额度在2000-10000元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。

即将在4月中旬上线的“借呗”，更是一大亮点。借呗是蚂蚁微贷旗下的借款平台。通过“借呗”，芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。申请到的额度可以提现到支付宝余额，就相对于从银行获得的贷款一样。

据了解，“借呗”目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-50000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%,随借随还。

相较于传统的个人贷款，借呗不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。用户从中享受到的是更加便捷简单的体验。

芝麻信用提升金融风控能力

芝麻信用自1月28日启动公测以来，相继接入了租车出行、酒店住宿等生活场景，并推出了针对性的服务。其中，神州租车向芝麻信用分在600以上的用户推出了免押金租车服务。阿里旅行·去啊也推出了“信用住”，芝麻分在600以上的客人，免押金先入住离店后付款。

这一次，花呗、借呗与好期贷的接入，也意味着芝麻信用开始进入金融领域，为金融产品提供底层的信用数据和风险控制服务。众所周知，对于金融产品来说，最核心的环节在于风险的控制。以借贷类产品为例，金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力，只有把控好这一风险才能将坏账率降至最低。但对于金融机构来说，传统的线下风控模式需要耗费巨大的人力，风控成本与业务量直接相关。当前频繁曝出跑路新闻的P2P行业，很大程度上的问题根源也是P2P平台的风控能力太弱。

芝麻信用能够帮助金融机构更好地评估客户的信用状况。通过对海量用户信息的分析和挖掘，芝麻信用可以帮助金融机构验证用户身份信息、评估信用风险，结合芝麻信用的反欺诈技术和黑名单共享，金融机构得以将用户违约风险降到最低。这种基于数据的信用服务，在帮助金融机构提升服务体验的同时，也大大降低了其风控成本。

据了解，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。

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如何用芝麻信用分借贷

近日，石家庄的赵先生问笔者是否能通过提升芝麻信用分借贷。原来赵先生的单位近三个月来没开工资，而赵先生又急需用钱，所以在网上看到可以通过刷芝麻信用分借贷便心动了。那么，这种借贷方式真的像网上说得那么美好吗？

其实，早在去年网上就流传着一则揭露芝麻信用刷分黑色产业的新闻，“只花费400元，便可由一个没有任何芝麻信用记录的用户，变身为北京大学毕业、名下一辆宝马X6轿车、两套房产的海外留学归国精英……”

芝麻信用方面随后回应称，通过伪造用户个人资料信息的“涨分”方式不可信，芝麻信用对于个人信息会进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保用户提交信息的真实性；通过黑产机构伪造虚假信息，不仅无法提高芝麻信用评分，还可能对自己的信用产生负面影响。

尽管芝麻信用强调刷分无法提高信用分数，甚至还会对用户自己的信用产生负面影响，但时至今日笔者依然可以在网上找到芝麻信用刷分的广告。

专家表示，通过伪造用户个人资料信息开展芝麻信用刷分，涉嫌非法经营、伪造证件、贩卖个人信息等违法犯罪行为；而后续用户如果利用虚假个人资料、芝麻信用分等来获得贷款，则还可能涉嫌构成骗取贷款罪。

为何要刷高芝麻信用的分数？一位业内人士表示，大部分希望刷高芝麻信用分数的人，瞄准的都是进一步提高其消费金融借贷能力。其实一部分人是为了开通支付宝借呗或者提高支付宝借呗的额度；另一部分人，则是为了凭借芝麻信用的高分在其他网贷平台上获得贷款。

法律专家表示，开展芝麻信用刷分的相关行为，涉嫌从事多项违法犯罪活动。一些不法分子利用购买他人信息来包装用户的个人资料，意图提升其芝麻信用评分，并以此牟利，涉嫌贩卖个人信息、非法经营等违法犯罪行为。

据了解，去年6月杭州市余杭区法院一审宣判了一例“刷单入刑”案，组织者李某被法院认定为犯非法经营罪，以此为参考，芝麻信用刷分行为在情节严重的情况下，被追究刑事责任的可能性也非常大。

那么，如何提升芝麻信用分呢？一位曾经“刷分”的业内人士提供了一些办法。

首先就是绑定个人信息。比如，绑定公积金、车辆、房产等信息。公积金缴纳金额越高年限越长、车房价值越高，芝麻信用分涨分越快。

如果没有公积金、车辆、房产怎么办呢？很简单，那就增加支付宝流水和余额宝存款金额，让支付宝知道你有足够的收入和财力。如果条件允许的话，不要只网购便宜的商品，多买一些知名品牌、价值较高的商品。线下支付也不要只吃饭时用支付宝付款，逛超市、商场，看电影、买汽车票、火车票等能用支付宝的地方尽量用支付宝。

同时，也可以多使用蚂蚁花呗、借呗，但一定要按时还款。可以把蚂蚁花呗设为首选支付，蚂蚁借呗不要当天借当天还，否则会被系统判定为有故意刷信用记录的风险。从风控的角度看，芝麻分是信用分，信贷的本质是借还款。借还款中，最有效的识别特征就是信贷历史。所以提升芝麻分行之有效的就是使用花呗借呗并按时还款。

当然，芝麻信用分是系统全方位评估的结果，短时间内单一一项行为增加并不能给分数带来明显影响。提高芝麻信用分需要一点一滴的信用积累，平时把芝麻信用分提上去了，也不至于“临时抱佛脚”。（刘向燔）

支付宝芝麻分多少算正常？分高有什么好处？

我想大家肯定都听过阿里巴巴和四十大盗的故事。马云创立的B2C电子商务平台现在叫淘宝，以前B2B的时候就叫做阿里巴巴，名称的灵感就是来自《一千零一夜》的这个暴富故事。故事里打开财富大门的故事很有名，就是：芝麻开门。而芝麻信用分对于支付宝的使用者来说，也相当于通过积攒信用来分享支付宝平台的某些权益。

芝麻信用分有五个等级，按照从低往高排分别是：700-950（极好）；650-700（优秀）；600-650（良好）；550-600（中等）；350-550（较差）。

这里的较差当然不是真的说用户信用差，一般刚注册支付宝时，芝麻信用分都是350起步。完成身份认证之后，进行几次交易例如话费充值、淘宝购物能够快速地涨到600分，但想要再继续往上涨的话就需要不断衡量你的五大标准：

1、行为偏好：主要涉及你的消费行为，购物、酒店、机票、旅游这些消费当然会很加分。

2、身份特征：包括你的通过学历学籍、职业资格、消费记录等信息。

3、履约能力：有没有按时还款。

4、人脉关系：好友记录如何，金钱往来关系。

5、信用历史：在贷款、信用卡等方面有没有不良记录，在平台上是否有违规操作。

所以说600分以上就算正常了，低于600分就需要考虑下，是不是还没有融入移动支付时代，或者有存在什么不良的操作。

从上面的衡量标准可以看出，芝麻信用分的作用类似于信用卡，只是依靠着聚合更多功能的支付宝平台，芝麻信用分的使用更加灵活，也能够根据不同的积分形成服务分层。何况如今阿里系正在不断壮大，在酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等场景中都能提供信用服务。

1、600分以上：就可以开通花呗和借呗，积分越高，额度越高，利息越低；

2、免押金租房（相寓、春眠、优客逸家、美丽屋、公寓家）、租车（神州租车、一嗨租车、安飞士租车等）、住酒店（未来酒店、小猪短租、途家公寓民宿、蚂蚁短租、木鸟短租）等、骑行；

3、650以上，神州租车和一嗨租车有优惠；还能免押金租智能手机和苹果电脑，甚至可以低价购买；

4、666分以上，开放与支付宝有深度合作的招联好期贷等借贷；

5、700分以上，申请新加坡签证变得很简单；750分以上还可以申请卢森堡的“信用签证”，无需提交在职证明、收入证明、身份证复印件、酒店付款凭证。

也就是说，芝麻信用分的增加将变成用户可以享受到的红利，包括衣食住行等日常消费方面将可以凭借信用进行小额消费。花呗、借呗、好期贷等金融产品，对于个人来说，也将绕过信用卡冗长复杂的审批流程，提升用户体验的好感度。

当然信用良好可以变现，所以更要好好珍惜自己的“信用分”，否则信用不好的话，以后在阿里商业宇宙中可能就束手束脚了。

本文源自融360专栏

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