千万无抵押贷款缓解餐饮企业现金流压力 中国银行苏州分行携手美团助企复工复产
近日，中国银行苏州分行（以下简称“苏州中行”）在美团场景合作中，运用“链式惠贷·美团商户贷”，为苏州本地某知名连锁酸菜鱼品牌的运营管理公司发放了1000万纯信用贷款，缓解商户复工复产过程中的短期资金周转压力。
该酸菜鱼连锁品牌自2013年初在苏州成立第一家门店后，便受到广大市民们的喜爱，在当地迅速发展。目前，该酸菜鱼连锁品牌以苏州区域为中心，在全国拥有超66家门店，分布在苏州、上海、无锡、南京、绍兴等多个城市，合计有员工一千余人，而其运营公司则专门负责酸菜鱼门店的运营、食材选购等管理工作。
2022年以来受疫情影响，苏州地区餐饮业普遍受到冲击，但门店租金、员工薪资、新店投入等仍需按时支出。由于该酸菜鱼品牌是美团平台的优质商户，美团得知其运营管理公司的资金需求后，第一时间告知了中国银行，同时向中行提供了该品牌在美团场景体系内的经营画像，作为辅助材料加速银行端的授信进程。
中行苏州分行充分发挥集团优势，在总、分、支行高效联动下，快速与该公司取得联系。面对疫情，该行坚持“特事特办、急事急办”原则，建立了“云对接、云会商、云审批”的协同作业机制，为公司打通了开户、授信、放款全流程绿色通道，快速发放了1000万元纯信用贷款。
近年来，中国银行深耕场景建设，与美团总部建立了良好的战略合作关系，通过联动互荐机制，针对美团平台商户类客户以及供应链类客户进行金融创新，推出“链式惠贷·美团商户贷”，其中包含餐饮贷、住宿酒店贷、个体户餐饮贷、美团平台供应商贷、物流配送加盟商贷等一系列子产品，额度最高可达3000万元，利率可低至市场同期LPR基准，能满足平台上各类小微企业及个体工商户的普惠金融需求。
校对盛媛媛
苏州中信银行“银税e贷”助力稳定企业供应链
“这个产品好，真的很方便，特别现在疫情形势下对维护我们与供应商的合作关系十分有帮助，感谢你们的及时推荐和耐心服务。”4月21日，吴江某小微企业借助中信银行“银税贷”业务，通过线上操作，成功实现自主放款并定向支付给上游供应商。当客户手机短信到账铃声响起时，企业主俞先生赞叹不已。
俞先生的小企业主要经营化纤织物生产销售，2021年公司销售额约5500万元，净利润400余万。作为该供应商的下游客户之一，双方近年来合作紧密，来自该供应商的原料采购占比较大。“今年的疫情起伏之下，我们工厂没有停产，向上游供应商的采购量一直保持在日常水平。”俞先生向记者介绍，“但是我们的销售回款还是受到了一些影响，上游那边也感受到了我们原料款支付上的压力”。
俞先生企业遇到的情况，在这一轮疫情中不少小微企业主身同感受。不过，在中信银行基于供应链核心企业以及小微企业自身税务等数据提供的“银税贷”业务支持下，俞先生体验了一回“数据赋能、信用成金”，产品全线上操作、纯信用、高额度等特点令他印象深刻。作为此单业务核心企业的该供应商也对“银税贷”对保障其销售回款稳定的认可，核心企业销售部负责人表示，“我们下游有很多俞先生这样的小微企业，通过与银行签订这项业务协议，能够帮助到他们的发展，我们也十分高兴。”
“此次落地的供应链模式‘银税贷’是依托核心企业供应链场景，整合交易数据以及小微法人税务、工商、司法、征信等通用数据，构建大数据风控模型，为下游生产和经销商提供的全线上、纯信用、标准化的数据融资服务支持。单户授信额度最高可达500万元，由系统自动定向支付至核心企业账户，授信有效期内可以实现循环使用。”中信银行苏州分行科创企业金融中心/普惠金融部总经理季志明介绍。
据介绍，中信银行“银税贷”业务早在2019年即已推出无场景模式，并先后在全国22家分行实现产品落地，累计为各类中小企业提供资金支持超23亿元。同时，中信银行秉持“以大带小和以小促大相结合、以产带融和以融促产相结合”的普惠金融发展思路，以场景和数据为依托，将供应链向上下游的延伸拓展作为数字普惠金融产品体系构建主线，建立健全“中信易贷”数字化供应链金融产品体系，致力提升客户操作便捷性。
对于供应链下游企业，中信银行充分挖掘核心企业链条上的商业信用和交易信息，依托信息流、资金流和物流等最核心的无因数据，创新开发“经销贷”“供应链模式银税贷”等产品，依托真实有效的贸易场景和交易数据，开展数据信用评估，向下游企业在线放款，有效解决传统授信模式下小微企业“准入难、担保难、审批难”的问题，实现客户体验和银行效率的双赢。
“与传统供应链融资业务模式相比，我们的供应链模式‘银税贷’业务最大优势是三个“0”，0对外担保（核心企业无需担保兜底），0系统开发（无需对接系统），0线下审批（秒批秒贷、方便快捷）。”
季志明表示，中信银行苏州分行普惠金融团队及各支行将紧扣当前疫情形势下助企纾困实际需求，围绕普惠金融“中信易贷”品牌主打产品，积极引导客户使用“足不出户、线上融资”的贷融资模式，并主动加强与核心企业下游小微企业的服务对接，关注企业融资需求，稳定产业供应链，切实助力市场主体纾困解难。
数据赋能 中信银行苏州分行“银税e贷”助力稳定企业供应链
“这个产品好，真的很方便，特别疫情下对维护我们与供应商的合作关系十分有帮助，感谢你们的及时推荐和耐心服务。”4月21日，苏州吴江某小微企业借助中信银行“银税贷”业务，通过线上操作，成功实现自主放款并定向支付给上游供应商。当客户手机短信到账铃声响起时，企业主俞先生赞叹不已。
俞先生的小企业主要经营化纤织物生产销售，2021年公司销售额约5500万元，净利润400余万元。“今年的疫情起伏之下，工厂没有停产，向上游供应商的采购量一直保持在日常水平。”俞先生表示，“但是销售回款还是受到了一些影响，上游供应商也感受到了我们原料款支付上的压力”。
俞先生企业遇到的情况，不少小微企业主身同感受。在中信银行基于供应链核心企业以及小微企业自身税务等数据提供的“银税贷”业务支持下，俞先生体验了一回“数据赋能、信用成金”，产品全线上操作、纯信用、高额度等特点令他印象深刻。作为此单业务核心企业的该供应商也对“银税贷”对保障其销售回款稳定的认可，中信银行核心企业销售部负责人表示，“有很多小微企业通过与银行签订这项业务协议，能够帮助到他们的发展，我们也十分高兴。”
“此次落地的供应链模式‘银税贷’是依托核心企业供应链场景，整合交易数据以及小微法人税务、工商、司法、征信等通用数据，构建大数据风控模型，为下游生产和经销商提供的全线上、纯信用、标准化的数据融资服务支持。单户授信额度最高可达500万元，由系统自动定向支付至核心企业账户，授信有效期内可以实现循环使用。”中信银行苏州分行科创企业金融中心、普惠金融部总经理季志明介绍。
据介绍，中信银行“银税贷”业务早在2019年即已推出无场景模式，并先后在全国22家分行实现产品落地，累计为各类中小企业提供资金支持超23亿元。同时，中信银行秉持“以大带小和以小促大相结合、以产带融和以融促产相结合”的普惠金融发展思路，以场景和数据为依托，将供应链向上下游的延伸拓展作为数字普惠金融产品体系构建主线，建立健全“中信易贷”数字化供应链金融产品体系，致力提升客户操作便捷性。
对于供应链下游企业，中信银行充分挖掘核心企业链条上的商业信用和交易信息，依托信息流、资金流和物流等最核心的无因数据，创新开发“经销贷”“供应链模式银税贷”等产品，依托真实有效的贸易场景和交易数据，开展数据信用评估，向下游企业在线放款，有效解决传统授信模式下小微企业“准入难、担保难、审批难”的问题，实现客户体验和银行效率的双赢。
“与传统供应链融资业务模式相比，我们的供应链模式‘银税贷’业务最大优势是三个“0”，0对外担保(核心企业无需担保兜底)，0系统开发(无需对接系统)，0线下审批(秒批秒贷、方便快捷)。”季志明表示，中信银行苏州分行普惠金融团队及各支行将紧扣当前疫情形势下助企纾困实际需求，围绕普惠金融“中信易贷”品牌主打产品，积极引导客户使用“足不出户、线上融资”的贷融资模式，并主动加强与核心企业下游小微企业的服务对接，关注企业融资需求，稳定产业供应链，切实助力市场主体纾困解难。
