建行快贷：以互联网金融践行普惠服务

昆明信息港讯建行在同业中率先创新基于互联网和大数据的全流程线上个人自助贷款产品——“快贷”。2年来，不断拓展电子渠道部署、扩充客户覆盖面、迭代开发优化功能、改进客户流程操作体验、探索丰富消费场景，截止2016年末，快贷已经累计服务客户230万户，贷款投放超过700亿元，获得了市场和广大客户的认可和好评。

快贷通过“秒申秒审秒签”，3秒解决全部贷款手续，改变了过去客户对银行消费贷款门槛高、手续繁琐、效率低下的不良看法，以便捷的电子渠道、简便的操作手续、高效快速的申办流程，创造了极佳的客户体验，赢得客户的良好口碑。快贷也改变了银行个贷业务的发展模式。改变了传统消费贷款业务人工操作风险和人工审批判断主观随意性大的问题，变“人控”为“机控”，在坚持风险把控基础上有效降低了人工成本，将基层人员从繁重的手续办理中解放出来，受到银行基层的广泛欢迎。

产品发展快贷以海量的存量个人客户资源为支撑，不断扩大客户覆盖范围，逐步拓展普惠至广泛的大众普通客户。目前，快贷服务的客户有高资产净值的客户，有按揭贷款房屋抵押的客户，有建行代发工资客户，有在建行缴存公积金的客户。预授信客户量达亿级。客户数量的增长，一方面是不断优化迭代产品功能，拓展布局手机移动端，提升客户体验的结果，另一方面是贷款资金使用成本相对较低，更能满足大众小额便捷的消费用资需求，有效践行普惠金融的结果。

以2017年春节长假为例，根据居民大众春节消费旺盛和短期资金使用需求量较大的特点，快贷有效满足了客户的假期消费资金需求。仅春节长假期间，快贷新增客户就超过10万户。

在渠道部署上，快贷目前能够通过网上银行、手机银行、智慧柜员机办理，完成了线上线下全渠道布局，后续还将研究部署在微信、自助终端等的功能实现，进一步扩展服务渠道，方便客户申请支用。

在体验不断升级、功能持续强大的同时，快贷也积极接入多种消费场景，推出系列特色产品，方便客户融资后的便捷线上线下消费使用。如针对客户购车贷款需求，快贷与汽车经销商和厂商合作，接入汽车消费场景推出“车贷”产品，为客户提供授信购车一条龙服务，客户可通过建行网上银行，在线获得贷款授信、选车、支付，线下提车。又如针对客户装修贷款需求，与新浪乐居“抢工长”平台合作推出“抢工长”贴息装修贷款，对使用“抢工长”平台提供的互联网装修服务的客户，给予最高4万元金额、最长3个月期限的小额信用贷款，并可享受平台给予的贴息优惠，满足客户家装融资需求。此外，快贷还与中国联通公司合作，推出供应链金融产品“沃贷”，满足为联通公司提供代理服务的小企业主的经营周转资金需求，支持实体经济发展。

快贷的实践证明，借助技术手段，商业银行能够做到真正的“普惠”，快贷户均授信金额4万元左右、门槛低至千元，这在过去人工操作的时代，几乎不可能完成。技术为金融创新插上了腾飞的翅膀，快贷即是最好的例证。快贷也在逐步发展为一个开放的平台，在消费金融以至零售信贷领域无限扩展。

苏州自贸片区福利！关助融累计审批金额超1亿

企业要发展

园区要前进

服务好企业，帮企业解决难题

园区始终一马当先

李克强总理指示要求

要着力解决小微企业“融资难”问题

南京海关所属苏州工业园区海关

苏州工业园区经济发展委员会等部门

立刻行动起来

实施了

“关助融”项目试点

自贸区福利

“关助融”项目

充分发挥海关信用信息的社会价值

在解决小微企业

“融资难”“融资贵”问题上

取得较好成效

目前

已作为江苏自贸试验区苏州片区

首批制度创新内容之一

面向社会公开发布

上个月

园区企业发展服务中心

开设了

“苏州自贸片区企业服务专窗”

正式受理第一项

自贸区相关授权业务

就是

“关助融”申请及政策补贴申报业务

成效如何

数据说话

截至目前

根据各银行最新汇总数据，共36家企业提交申请，其中12家企业完成授信，审批金额1.04亿；其余24家企业，预计授信金额3.25亿。

“关助融”

如何为企业解决燃眉之急

降低银行信贷风险解决“融资难”

长期以来，小微进出口企业由于缺少抵押物（厂房、设备多为租赁）无法获得抵押贷款，普遍存在“融资难”问题。

“关助融”项目实施后，海关依据企业申请，提供其在海关的信用信息（信用等级、进出口违规违法记录、企业进出口金额、纳税数据等），银行将取得的海关信用信息纳入信贷分析池统筹评价，再结合对企业金融征信情况实地审核，有效降低贷款风险和成本，使银行不再惜贷，放心地授信给进出口优质守法企业。

目前，参与项目的商业银行由最初的1家扩大到24家。

引入公共服务资源缓解“融资贵”

苏州工业园区海关与苏州工业园区经济发展委员会、金融机构签署三方合作备忘录，争取地方政府支持，对符合条件的企业给予30％-50％的贴息或费用补贴；

同时，银行根据国家普惠金融服务中小微企业政策要求，给予“关助融”项目定向让利，使企业融资成本比市场普通融资降低近70％，有效解决“融资贵”问题。

融入地方征信体系扩展“信息源”

今年，苏州市获批设立全国首个“小微数字征信试验区”，“关助融”项目将海关信用信息纳入“苏州市小微企业征信体系试验区”范畴，与苏州市企业征信数据有效融合，有助于银行更为全面掌握企业信用状况。

未来，该项目还计划将企业金融资信、金融机构贷后管理信息引入海关企业信用管理体系，有助于引导企业强化“守信激励、失信惩戒”认识，进一步推动企业诚信体系建设，优化区域营商环境。

那么，哪些企业可以申请呢？

1.在苏州工业园区海关注册的、连续两年有进出口并缴纳关税的独立法人；

2.海关信用管理类别为一般信用及以上，近两年在园区海关无重大违法违规行为。

“关助融”有哪些内容？

以“企业自愿、海关推动、征信助力、银行让利、政府支持”为原则。试点银行根据企业提供的海关相关进出口信用数据，结合其他企业征信信息，为满足试点条件，且符合银行信贷审批条件、信用记录良好的企业提供较低利率的信用贷款。银行机构不针对“关助融”设定额外附加条件，不收取除贷款利息以外的其他费用，相关信贷风险由银行自担。

关助融-特惠版

对于符合试点条件，属于苏州工业园区海关在账保证金（或风险担保金/保函）企业，且资源集约利用水平较高，试点银行以不高于年化4.35%的贷款利率或不高于4‰的优惠保函费率提供信贷支持。园区经发委对企业实际支出的“关助融”贷款利息或保函费用给予30—50%的补贴，单家企业每年封顶累计50万元。

合作银行为：工商银行苏州分行、农业银行苏州分行、中国银行苏州分行、建设银行苏州分行、中信银行苏州分行、光大银行苏州分行、广发银行苏州分行、浦发银行苏州分行、江苏银行苏州分行（保函暂无特惠业务）、苏州银行、宁波银行苏州分行、泰隆银行苏州分行。

关助融—普惠版

对于符合试点条件，但不属于苏州工业园区海关在账保证金（或风险担保金/保函）企业，由试点银行以不高于本行同类同期限贷款利率或保函费率提供信贷支持。

合作银行为：工商银行苏州分行、农业银行苏州分行、中国银行苏州分行、建设银行苏州分行、中信银行苏州分行、光大银行苏州分行、华夏银行苏州分行、广发银行苏州分行、招商银行苏州分行、浦发银行苏州分行、民生银行苏州分行、江苏银行苏州分行、苏州银行、宁波银行苏州分行、泰隆银行苏州分行、常熟农商行苏州分行（目前仅可办理保函业务）、合作金库银行苏州分行。

（上述“关助融”可申请银行，将根据银行业务筹备及开展情况进行适时调整）

怎么申请？奉上流程，请查收！

贷款、保函申请流程

企业向园区企业发展服务中心窗口递交申请书→海关依申请提供数据并反馈园区企业发展服务中心→企业向银行递交贷款或保函申请→银行对符合条件的企业发放贷款或出具保函

特惠版补贴申请流程

经发委发布申报通知→企业按要求提交材料→园区企业发展服务中心审核申报材料→符合条件的企业获得补贴

高质量营商环境

助推园区高质量经济发展

冲刺吧！园区~

责编：江韵编辑：O

来源：园区海关i经济视界

图片：华雪根赵雪屯徐志强

★中新苏州工业园区联合协调理事会第二十次会议重庆召开！★利好！苏州自贸片区发布促进外商投资新政★聚焦群众需求，吴庆文调研娄葑街道★丁立新调研斜塘特色社区，他说……

苏州银行：首笔4000万抗疫专项贴息贷款落地跑出苏州速度

一场与疫情抢时间的授信支持刚刚在苏州银行结束。1月31日，苏州银行完成对苏州某上市医药集团专项授信，用于支付疫情防控相关生产费用。经公告流程后，首笔贷款4000万元将于2月1日投放到位。这是苏州银行自1月30日实施调配专项信贷10亿元、贴息1000万元政策，以金融实招支持抗疫以来，短短2天内落地的首笔超3000万以上大额信贷支持业务。该项贷款享受苏州银行提供的“降利率、惠企业、系民生”政策，利率优惠100BP。

在抗击疫情的关键时期，苏州银行跟踪了解到苏州某上市医药集团作为抗疫业界主力企业，为应对严峻的疫情防控形势，维持抗流感药物（盐酸阿比多尔片）、提高免疫力药物（匹多莫德口服溶液）等相关抗疫药物生产线春节期间满负荷运行。该类药品为各地防治新型冠状病毒感染的肺炎临床所急需，用量大，易短缺，市面已出现缺货局面。企业紧急需要采购原辅料和支付生产费用，以扩大产能，保障供应需求。

生命重于一切，疫情就是命令，防控就是责任，生死飞驰，刻不容缓。针对企业上述困难，苏州银行快速反应，秉持“主动对接、充分优惠、高效服务”原则，成立专项应急工作小组，为疫情防控和社会民生领域企业开通信贷支持绿色通道，并抽调精干力量于2日内快速完成尽职调查、授信审批、贷款发放准备等工作，将于2月1日完成4000万元贷款投放。

自本次新型冠状病毒引发的肺炎疫情发生以来，苏州银行类似与疫情赛跑的动作不胜枚举。1月24日农历年除夕，苏州银行得知苏州火车站因疫情接到的全额退票需求剧增后，在春节假期内紧急增派人员到岗，协助市财政局临时调拨1000万支援苏州火车站，保障市民利益。1月30日在江苏宿迁，苏州银行为江苏亿茂滤材有限公司全程搭建跨境支付“绿色通道”，当天向国外供应商支付65万元原材料聚丙烯母粒款项，用于医用口罩生产以支援武汉疫区。

苏州银行不仅通过苏州市红十字会首批专项捐款人民币500万元，以资金全力支援苏州和武汉两地抗击疫情，更是发挥金融服务优势，调配专项信贷10亿元、贴息1000万元，以实实在在的优惠举措加大对防疫相关企业以及民生保障行业的信贷支持，积极助力企业复工。后续，苏州银行将继续加大对疫情防控工作的支持力度，在抗击疫情的关键时期，通过预留专项信贷资金，在定价方面给予优惠，提供资金划付便利等措施，全力服务疫情防控和社会民生领域企业，与全国人民携手，坚决打赢防疫阻击战。