晋商银行员工联合他人骗贷300万元，涉事产品曾引发多起诉讼

作者叶欣

编辑侯郁

2021年09月07日17:29

本文1372字，约2分钟

裁判文书网披露的一份刑事判决书显示，晋商银行员工自2015年8月起的两年多时间内，联合他人骗贷300万元，涉事消费贷款产品“卡易贷”此前曾引发多起诉讼。

9月2日，裁判文书网披露的一份刑事判决书显示，晋商银行一名工作人员犯骗取贷款罪获刑。而此次骗贷所涉的晋商银行消费信贷产品——“卡易贷”，此前曾引发多起诉讼。

根据该刑事判决书，2015年3月，晋商银行推出一款个人循环消费贷款类产品“卡易贷”。产品贷款额度为5万元-30万元，周期3年，每6个月要将期间所用贷款及利息还清后才能够继续使用。据悉，这款产品最大的特点是必须有三个人以上相互联保才能够办理，且三人需为公务员、事业编制正式人员或者垄断性行业正式员工。

2015年4月，张某想贷款时认识了晋商银行信贷员王某，但由于没有稳定工作无法办理。为完成银行任务，王某主动让张某帮忙介绍人员办理“卡易贷”业务，并称只需要提交身份证复印件及其征信报告即可办理。

张某从中发现“商机”，通过微信等渠道宣称自己可以办理贷款，成功后收取贷款审批额度的10%作为手续费，收取1000元作为包装费。

所谓“包装费”，就是张某与王某伪造贷款人身份，并由王某在晋商银行内部进行操作，将本不适合“卡易贷”的借款人包装成行政事业单位工作人员。每包装成功一人，张某就支付给王某500元-900元不等的包装费用。

据悉，从2015年8月至2017年11月，张某伙同王某通过伪造虚假的企事业单位工作证明、收入证明、担保人等，由贷款人冒充行政、事业单位工作人员配合王某安排，为31名贷款人办理了“卡易贷”，共计300万元。张某从贷款人手中累计获得手续费等15万元，王某获得包装费用2万元。

当贷款到期后，借款人无力还款，此案案发。2020年末，张某、王某以及其中一名借款人冯某被公安机关刑事拘留。此过程中，贷款人共退款253万元，张某与王某退缴赃款17万元，至今仍有30余万元未能追回。

2021年6月，山西省汾阳市人民法院公开审理此案，法院认为张某、王某、冯某三人的行为已经构成骗取贷款罪，判处张某、王某有期徒刑1年6个月，并处罚金2万元，贷款人冯某有期徒刑7个月，缓刑一年，并处罚金1万元。

事实上，这已不是晋商银行的名字首次因“卡易贷”业务出现于诉讼案件中。根据中国裁判文书网，今年以来，晋商银行向信用卡客户发起多次诉讼。案情资料显示，诉讼的产品集中在“卡易贷”。晋商银行与客户签订合同时，约定循环借款的形式，但在期限内，不少客户因无法偿还，从而引发纠纷。

据悉，“卡易贷”针对的消费场景是购物、装修等场景。不过，中国裁判文书网的一则案件中，一位卡易贷客户表示，当初申请时，晋商银行对贷款用途调查不实，且金额超出家庭日常需要；获得贷款后，该客户将资金用于看病，而非约定的日常消费。从该案件亦可以看出，晋商银行对消费贷客户的贷前审核存在一定缺失。

按照晋商银行港股上市时的相关资料，该行的“卡易贷”产品于2013年推出，主要满足其零售银行客户装修、教育、旅游、医疗等消费需求。数据显示，2020年，晋商银行个人消费贷款17.05亿元，同比上涨4.7%；个人消费贷的不良率3.51%，2019年度为6.18%

晋商银行原董事长王俊飚被捕！该行房地产业不良贷款骤增30倍至9.19亿 零售贷款不足贷款总额两成

金融界4月7日消息此前因高管变动引发业内关注的晋商银行再次因原董事长王俊飚被捕重回大众视野。

日前，最高人民检察院发布消息称，山西省长治市原市委副书记、市长王俊飚（正厅级）涉嫌受贿一案，山西检察机关依法对其逮捕。

值得一提的是，在王俊飚被逮捕前，晋商银行已于3月30日发布年报。该行资产规模破3000亿大关，营收净利双增长。

然而，盈利能力提高的同时，晋商银行的房地产业不良贷款余额却突飞猛进。根据年报，截至2021年末，其房地产不良贷款余额由0.29亿元增加至9.19亿元，仅一年时间增长超30倍。其不良率也由0.28％增长至10.29％。

4月6日，最高人民检察院发布一则“山西检察机关依法对王俊飚决定逮捕”的消息。消息称，山西省长治市原市委副书记、市长王俊飚（正厅级）涉嫌受贿一案，由山西省监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。日前，阳泉市人民检察院依法以涉嫌受贿罪对王俊飚作出逮捕决定。该案正在进一步办理中。

值得一提的是，根据山西省纪委监委网站，王俊飚早在2021年9月16日被立案调查，今年3月2日，其又被开除党籍和公职。王俊飚具体犯罪细节目前尚未公布，不过据山西省纪委监委披露的信息，其不但违反政治纪律、组织纪律，还将手中权力异化为谋取私利的工具，与不法商人沆瀣一气，利用职务上的便利在贷款融资、职务调整等方面为他人谋取利益，并非法收受巨额财物。

公开资料显示，王俊飚出生于1970年，山西清徐人。1992年参加工作的他先后于太原市财委天公宾馆、太原市文庙城市信用社任职。1998年10月，王俊飚开始“征战”银行系统。1998年10月至2005年7月，他历任太原市商行西矿街支行副行长，迎泽街支行行长，并州南路管辖支行行长、书记。随后，他又升任太原市商业银行总行行长助理。

不过，任职不足半年，他便进入了山西省农村信用社联合社，这一呆便是八年。2005年11月至2013年5月，他在山西省农村信用社联合社历任信贷管理部副总经理，大同办事处主任、党组书记及党委委员、副主任。

然而，值得一提的是，由于农信系统构成复杂，权力不受约束，导致近年来农信系统成为腐败“重灾区”，山西省联社便是一例。自2020年7月掀起金融反贪风暴，截至目前，山西省联社已落马了九位干部。而王俊飚任职期间与此前落马的原党委副书记、副理事长、主任邢亮喜、原党委专职副书记兼副理事长王忠泽以及山西省农村信用社联合社党委原副书记王再升均有工作交集。

从山西省联社出来后，王俊飚曾暂离银行系统，直至2019年12月，他再次回归银行，任晋商银行党委书记、董事长。不过，仅一年有余，他又被提拔为长治市委副书记、代市长、市长。

一路走来，王俊飚也算志得意满，既做过上市银行董事长，又担任过一市“父母官”。然而，人生如梦，上任市长仅48天的他便被通报立案调查。

房地产业不良率超10％

晋商银行成立于1998年，前身为太原市商业银行，是由56家城市信用社改制而成。太原市商业银行2008年完成历史不良资产处置和增资扩股工作，并于2009年更名为晋商银行，总部位于山西省太原市。2019年7月，晋商银行在香港交易所上市，全球发行8.6亿股H股（不含超额配售权），本次上市所募集资金净额31.71亿元。截至2020年末，晋商银行注册资本为58.39亿元。

新任董事长郝强上任后的第一年，晋商银行资产总额突破3000亿元大关，为3032.92亿元，同比增长11.9％。与此同时，该行营收净利实现双增长。根据年报，截至2021年末，该行营业收入和净利润分别为53.91亿元、16.79亿元，同比分别增长10.7％、6.9％。

得益于20亿元二级资本债券的发行，晋商银行资本充足率有所提升，较上年末增长0.3个百分点至12.02％。不过，其核心一级资本充足率和一级资本充足率均有所下滑，从10.72％下降至10.10％。

在资产质量方面，晋商银行不良贷款率不变，依然为1.80％。然而，房地产业的不良率却由0.28％骤增至10.29％，远高于行业平均水平。数据显示，截至2021年末，晋商银行房地产业不良贷款余额为9.19亿元，较上年末增加8.90亿元，增长超30倍。

对此，晋商银行在年报中解释称：“主要是由于受房地产行业政策调控的影响，部分企业的生产经营情况及信用水平承压，违约风险增加。”据悉，该行借款人的不良公司贷款占不良公司贷款总额的比例由2020年的1.3％增长至37.4％。

房地产贷款违约风险增加的同时还在向上下游蔓延，导致晋商银行建筑业的不良贷款率也在飙升。数据显示，截至2021年末，建筑业的不良贷款金额由0.24亿元增加至3.66亿元，增幅达1450.85％；其不良率也由0.48％增长至9.52％。

除房地产及建筑业的不良率不容乐观外，晋商银行的零售业务转型也收效甚微。根据年报披露的数据，截至2021年末，晋商银行公司贷款和个人贷款分别为979.72亿元、268.72亿元，占贷款总额的比例分别为62.9％、17.3％。相较于2020年，该行公司贷款及个人贷款均有所增加，但是其占贷款总额的比例变化不大，分别为62.1％、16.2％。

其中，占比较高的是住房按揭贷款和信用卡余额，二者分别为186.88亿元、44.43亿元，同比分别增长30.31％、15.16％。值得注意的是，信用卡不良贷款金额为2.01亿元，较上年末增加1.11亿元，增幅为123.36％。与此同时，其不良率也由2.33％增长至4.52％。

高管层动荡不断、零售业务转型速度缓慢、房地产业及建筑业不良贷款骤增……未来，晋商银行能否继续维持营收净利双增长的局面？拭目以待。

本文源自金融界

晋商银行晋中分行被罚305万：违规发放房贷等

来源：中新经纬

银保监会网站7日披露的罚单显示，因存在违规发放个人住房按揭贷款等违法违规行为，晋商银行股份有限公司晋中分行(下称“晋商银行晋中分行”)被罚305万元。

银保监会网站截图

据晋中银保监罚决字〔2022〕23号行政处罚决定书，晋商银行晋中分行存在转移贷款用途，违规发放个人住房按揭贷款，违规发放土地储备贷款等违法违规行为。

中国银保监会晋中监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对晋商银行晋中分行罚款305万元；对郝春保、刘勇谦、李锋、肖伟警告；责令晋商银行晋中分行对其他违规人员内部问责。

企业官网显示，晋商银行总行设在山西太原，2008年12月30日由太原市商业银行更名，2009年2月28日正式挂牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。

据晋商银行发布的《截至二零二二年九月三十日九个月止的财务等信息》公告，截至2022年9月30日，该行共有158个营业网点，其中太原市设有晋阳支行、并州支行、龙城支行、综改示范区支行4家直属支行，山西省内异地设有吕梁、运城、临汾、朔州、大同、长治、忻州、晋城、晋中和阳泉10家异地分行。同时，经批准，该行发起设立了清徐晋商村镇银行股份有限公司和晋商消费金融股份有限公司。

据公告，截至三季度末，晋商银行资产总额为3202.94亿元，负债总额2971.48亿元，净利润15.35亿元。(来源：中新经纬APP)