莱芜农商银行做实“金融辅导”结合大文章

近年来，莱芜农商银行坚持党建引领，将“为企业办实事”作为当前工作的重点，以产品为抓手，以问题为导向，以政策为引导，深化“政银企”合作，充分发挥区域优势，有效打通金融政策传导“最后一公里”，全力推动更多“金融活水”高效直达辅导企业，助力辖区实体经济更好更快发展。截至9月末，莱芜农商银行各项贷款余额253.11亿元，较年初增加15.73亿元，累计为233家企业提供定制化辅导。

聚焦“纾困”贷产品，为小微企业发展解忧。受疫情影响，不少企业面临资金紧张、经营困难等问题。为应对疫情需求，进一步加大对辖内中小微企业和个体工商户的纾困帮扶力度，更好地满足市场主体的纾困融资需求，银行与担保公司合作出台“济担-纾困贷”产品。“纾困贷”出台后，莱芜农商银行主动作为，积极践行社会责任，发动全行员工利用微信“朋友圈”，加大“纾困贷”政策宣传力度的同时，探索金融辅导新模式，主动组建“纾困”金融辅导队，将普遍存在首贷难、担保难、抵押难问题的初创期小微企业，纳入辅导名单，积极发挥金融辅导“政策宣讲员”作用，一企一策，靶向融资纾困，扩大“纾困贷”的宣传范围，确保惠企政策落实落地，提高企业贷款的可获得性和便利度，最大程度降低企业融资成本。截至9月末，该行累计为5688家中小微企业和个体工商户发放纾困贷3.51亿元。

聚焦供应链金融，为产业链企业发展护航。该行坚决贯彻落实好国家供应链金融决策部署，不断扩大金融辅导范围，全力摸排核心企业产业链的金融诉求，建立“金融管家”服务机制，并将重点企业纳入辅导名单，积极为辖区内企业提供定制化金融服务。莱芜辖内钢贸行业一直是经济发展的支柱产业，但钢贸行业上游客户大多面临着应收账款多、流动资金短缺等问题，而涉及该领域的金融产品也相对缺乏。该行将辖内钢铁行业作为辅导重点，针对行业特点，结合市场需求，以“应收账款质押贷”为攻坚突破点，为钢贸行业上游客户送去“及时雨”，将“金融活水”引入钢贸行业产业链上下游，帮助莱钢集团、泰钢集团等核心企业上游供货商快速回笼资金，减少企业应收账款，全面推动资金链和产业链的融合发展。截至9月末，已为17户钢贸行业链条企业，发放应收账款质押贷款1.15亿元。

聚焦专精特新，为制造企业发展赋能。该行强化银政对接，积极主动加强与税务部门、工商部门等的沟通对接，深入工业园区、专业市场、行业协会，全方位、多渠道获取辖内专精特新企业、国家高新技术企业、瞪羚企业等企业客户名单，建立“专精特新”中小企业清单台账，组建专属金融辅导队伍，针对“专精特新”中小企业的有利政策，结合“四张清单”客户营销，全力对较为集中的制造业、生物医药等行业率先进行金融辅导；通过对接管理方、负责人等关键人，了解企业痛点难点，深挖企业信息和金融服务需求，因企施策，不断完善、精准提供专业化、多元化金融服务，引导信贷资源向“专精特新”辅导企业上倾斜，推动各项惠农惠商政策落地，做好“专精特新”中小企业贴身管家。截至9月末，该行累计支持41家专精特新企业，涉及贷款资金6.81亿元。

（大众日报客户端记者王新蕾通讯员张春燕报道）

人行莱芜中支开展支持小微企业和个体工商户专项行动

为进一步做好“六稳”“六保”工作，强化对小微企业和个体工商户的普惠性金融支持，近期，人行莱芜中支在辖区开展了“齐心鲁力·助企惠商”支持小微企业和个体工商户专项行动，旨在综合运用货币政策、金融管理等多种政策工具，形成政策合力，推动银行增加信贷投放，加大对重点领域和受疫情影响严重行业小微企业、个体工商户的金融支持力度，进一步增强市场主体发展活力，促进经济社会发展。

“齐心鲁力·助企惠商”支持小微企业和个体工商户专项行动包括建立小微企业和个体工商户“白名单”、用足用好结构性货币政策工具、继续推动综合融资成本稳中有降和进一步覆盖融资供给“空白地带”等十项内容，指导辖内19家金融机构从激发市场主体活力的高度出发，按照“优势互补、数据赋能、资源共享、助企惠商”的原则，加快敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，“扩面、增量、降价、提质”帮助小微企业和个体工商户做好资金接续，渡过疫情难关，并给予全生命周期融资服务。

前期，人行莱芜中支分两批次，分别从省市场监督管理局和市市场监督管理局获取小微企业和个体工商户“白名单”下发各金融机构进行逐一对接。其中，名单内小微企业26761户（含年度营业收入在1000万以上的无贷户399户），个体工商户13048户，共计39809户。该行鼓励金融机构推出“主办行+专属信贷产品”服务模式，针对小微企业和个体工商户不同生命周期的融资需求，量身定制一对一综合金融服务。在实现名单内企业和个体工商户百分百对接的同时，鼓励金融机构开展扫街式摸排，进一步扩大金融支持覆盖面。截至5月末，人行莱芜中支辖区小微企业和个体工商户贷款50.77亿元，较年初增长16.99%，高于全部贷款增速8.93个百分点。

客户张伟为济南市莱芜区渝香阁老火锅店的负责人，主要从事火锅餐饮服务。疫情对餐饮、物流、批发和零售等行业冲击较大，疫情期间，客户的火锅店客流量骤减，且市场封闭原材料供应不足，导致客户经营出现临时性流动资金紧张。为满足火锅店的日常经营需要，2022年5月向莱商银行申请个人贷款20万元。

莱商银行在进行业务接洽时，了解到客户张伟符合创业担保贷款条件，积极向客户推荐了“创业担保贷款”，并详细介绍了创业担保贷款的优惠利率政策和办理流程，于2022年6月2日成功为客户发放创业担保贷款20万元，期限36个月，利率5.10%。由于创业担保贷款执行政策贷款利率并享受2%财政贴息，客户实际承担利率仅为3.15%。此笔创业担保贷款办理既解决了客户的资金需求难题，又降低了客户的融资成本。

人行莱芜中支表示下一步将会以开展“齐心鲁力·助企惠商”支持小微企业和个体工商户专项行动为契机，进一步加大对辖区小微和个体工商户的金融支持力度，推动小微企业和个体工商户贷款提质、增量、扩面、降价，助力辖区稳企纾困，促进经济社会发展。

（王琳）

好消息！最高12000！莱芜区生源地信用助学贷款开始受理

高考成绩已经公布

你是否在为上大学的费用而发愁

别担心

国家为家庭困难的学生

提供了强有力的保障

2020年生源地信用助学贷款

开始办理了

莱芜区今年生源地信用助学贷款

已经开始受理

集中受理点设在

莱芜区教育和体育局

什么是生源地信用助学贷款

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。

生源地信用助学贷款怎么申请

一、申请条件

申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合的条件包括：

1.具有中华人民共和国国籍；

2.诚实守信，遵纪守法；

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生）或高校在读的本专科学生、研究生（含硕士研究生和博士研究生）和第二学士学生；

4.学生本人入学前户籍、共同借款人户籍均在本县（市、区）；

5.家庭经济困难，本人及其家庭的经济能力难以满足在校期间的学习、生活基本支出；

6.学生当年没有获得国家开发银行高校助学贷款或其他金融机构经办的国家助学贷款。

二、贷款额度、期限、利率

（一）贷款额度

本专科生（含预科生）贷款额度每人每学年不超过8000元，不低于1000元；研究生及以上学历贷款额度每人每学年不超过12000元，不低于1000元。主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费问题，贷款额度可按照学费和住宿费标准综合确定。

（二）贷款期限

贷款期限原则上按全日制本专科学制年限（在校生按学制剩余年限）加15年确定，最长不超过22年。学生正常学制毕业后开始按年度偿还利息，毕业后第六年开始按年度偿还贷款本金和利息。（毕业当年为第一年）。继续攻读更高学位的借款学生，需前往县级资助中心办理还款计划变更和就学信息变更，可以在就读期间继续享受财政贴息。按照国家相关规定，生源地贷款不得展期，请同学们根据自身升学情况选择合适的贷款期限。

（三）贷款利率

执行国家当年基准利率，每年12月21日调整一次。

（四）贴息政策

根据国家相关规定，借款学生在校期间的利息全部由财政补贴。学生自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息

（五）贷款宽限期

宽限期从毕业当年9月1日起到毕业第五年12月20日止，宽限期内可以只付利息，不需偿还本金。宽限期结束后，除利息外等额还本。

（六）还款方式

通过支付宝、还款POS机等多种方式还款，灵活方便。

三、生源地信用助学贷款申报

1.学生可于每年7月下旬登录“国家开发银行助学贷款信息网”（网址）,选择“生源地助学贷款”注册帐号。

2.登录系统，在线进行贷款申请，填写个人基本信息和在线申请信息，导出并打印《国家开发银行生源地贷款申请表》。

四、生源地信用助学贷款手续办理

1.高中任一学年曾获得国家助学金的学生，直接纳入助学贷款预申请系统，不需进行资格审查，手续简化，提高效率。

2.系统提示首贷未通过预申请的同学，需要填写《认定表》；续贷的同学无需填写《认定表》，填写“续贷声明”。

3.学生需和共同借款人一起至户籍所在县（区）教育局学生资助管理中心办理贷款手续、签订合同，集中办理时间为每年8月、9月。

4.办理贷款手续所需材料：申请表一份、认定表一份（仅首贷）、学生和共同借款人身份证原件、高校录取通知书（学生证）原件、户口簿。

五、助学贷款资金到位方式及时间

学生资助管理中心与学生签订《生源地信用助学贷款借款合同》之后，自动生成“支付宝”学生个人账户，用于助学贷款贷款发放和本息回收。贷款资金将于办理当年11月20日通过支付宝转入高校账号。

特别提醒

一．助学贷款是无息贷款吗？

助学贷款不是无息贷款，是贴息贷款，学生在校期间的利息全部由财政补贴。从毕业当年的9月1日起，贷款利息由学生本人承担。

毕业后，正常还款时间是每年的12月份，12月20日之前毕业学生要将本年的贷款利息及本金按时还清，逾期会产生违约不良记录。

二．如何办理提前还款？何时还款不用承担贷款利息？

学生如果想提前还款，随时可以办理，办理时间为每个月的15日之前提交申请、20日之前还款就可以。

学生如果不想承担贷款利息，最晚不超过毕业当年的8月15日申请办理提前还款。

三．生源地信用助学贷款还款方式：

1、银行卡现场还款。携带卡内金额足够的银行卡到各区办理点使用助学贷款专用POS机刷卡进行还款（不支持信用卡）。

2、使用支付宝手机APP还款。登录支付宝手机APP，先搜索“生活号”，再搜索“国家开发银行助学贷款”，点击“关注”进入，选择“在线还款”，输入助学贷款支付宝账户、身份证号码，点击“查询还款信息”，核对还款信息，再点击“确认还款”。

四．及时更新个人信息

新生进入高校，办理高校驻地新的手机号码后，请及时登录“国家开发银行助学贷款信息网”，更新自己的个人信息、联系方式。毕业后也需请及时更新自己的个人信息，如实填写最新的家庭信息、个人及家人的联系电话。每年11月25日结息后银行会及时发送短信提醒，以免贷款学生忘记还款产生违约不良记录，所以要及时更新自己及家人的联系电话。

五.助学贷款违约将承担的后果

根据中国人民银行的有关规定，国家开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：

1.将违约学生信息载入中国人民银行个人征信系统。违约记录可能会严重影响您办理信用卡、住房贷款、购车贷款等，不排除商业银行会认为您不讲信用，拒绝提供或限制提供金融服务。

2.将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，这将对违约学生的就业、参加各种招聘考试等产生较大影响。

此外

需要申请贷款的同学注意啦

受新冠疫情影响

前来办理贷款业务的学生和共同借款人

必须佩戴口罩

赶快转给身边有需要的人看看吧！（来源：书香莱芜）