牛，这样用花呗，申请房贷才不会被拒
目前，中国使用支付宝的用户约有5亿，而花呗则是支付宝力推的消费借贷产品。那么使用花呗多了申请房贷会被拒么？
通常不会为什么呢，因为花呗不上征信。
目前只有蚂蚁借呗会上征信，因为蚂蚁借呗属于贷款产品。
咨询官方人员，得到的答复是这样的：
用户：花呗是否会被征信报告记录?
支付宝：
1.花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。
2.不管是否上报征信，按时还款肯定是没错的呢，因为这样可以帮助您累计更好的信用，从而获得更好的金融服务。
若您还有其他因为后续建议关注花呗官方微博发布的公告声明：
现在的服务主体没有查询/上报央行征信，服务主体就是给用户提供贷款服务的公司。花呗业务功能变动请您参考产品页面即可。
用户：请问借呗会上征信报告么
支付宝：
蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统，如您逾期，后续将影响您的个人信用（含芝麻信用），建议您保持良好的信用习惯。
银行因使用花呗过多拒绝贷款？是不现实的，花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，跟信用卡一样。除了第一个支付宝用户的花呗额度是1000万元，其余所有人的花呗额度在50元—50000元之间。当然，如果不还后果就很严重了。
首先支付宝会通知您的亲朋好友来催收，这会让你很没面子。如果还是不还的话，支付宝将会上报征信系统了。
这个监管手法和信用卡如出一辙，当然，我们按时还款就好了哦。
谨防借呗过多使用蚂蚁借呗（包括网商贷）属于小贷，每一笔小贷是会上个人征信报告的，如果说只是偶尔使用小贷，且金额不高，那么对于房贷的影响并不大。
但如果频繁使用小贷（如下图所示），银行会认为你资金周转极其紧张，风险较大；如果存在大额的小贷（比如二十万、三十万），银行有理由怀疑你首付款的资金来源于小贷资金（特别是首付款的时间与小贷额度的启用时间相近的）。对于上述两种情况，银行是极有可能拒贷的。
可能被拒的类型
如何解决？在办理房贷的前半年，不要去接触任何小贷；在贷款申请发起之前，把相关的小贷完全结清，否则被拒贷的概率很高。负债过多银行自然不会放款。先还清网商贷，银行审批放款后再去办网商贷。
附:目前上征信的小贷机构：所有银行、闪银、用钱宝（放款方为农村信用社的上征信）、手机贷（放款方为农村信用社的上征信）、信用钱包（放款方为华融消费金融的上征信）、微粒贷（深圳前海微众银行）、借呗（网商贷）、金条（京东金融）、捷信、中银消费金融、北银消费金融、马上消费金融、佰仟金融（哈尔滨银行）、省呗、拉卡拉、卡卡贷、2345贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、信而富现金贷、分期乐、翼支付、优分期、平安i贷、千百块、美借、安家派、星星钱袋、秒分、豆豆钱、学历贷、现金借款、小赢卡贷、还呗、省呗、飞贷、京东金条等！
花呗纳入征信！如何正确使用花呗、借呗、白条等网络信贷产品？
“这个月你还花呗了吗？”每每听到这句话，小编总能想到前不久大火的网剧《隐秘的角落》中的经典台词——“你看我还有机会吗？”一样的令人“毛骨悚然！”用花呗一时爽，还花呗时更酸爽！
随着移动互联网时代的快速发展，移动支付盛行。支付宝无疑是国内移动支付行业的领导者，目前为止支付宝在国内已经拥有超过12亿的用户，受众面更为广泛。其中，支付宝花呗更受年轻人追捧，据统计，全国花呗用户已经超过了4亿，花呗不仅可以支持网上购物，现在大多数门店线下支付也是支持花呗的，超前消费、用途广泛、还款便捷，成了花呗受年轻人青睐的主因。
但是任何事情都有两面性，花呗在使用方便的同时也存在一定的弊端，有了支付宝花呗，一些自控力不强又追求表面光鲜的人对花钱这个事情就丧失了节制能力，用透支未来去支撑现在精致的生活，当支付宝提醒你还款时，你会发现，这个月工资已经不够偿还上个月花呗了！其次，花呗还有一个特点，即你使用次数越多，数额越大，那么支付宝花呗给予你的额度也将越高，当它的额度超出你每月正常收入的时候，如果不控制然后肆意消费，那么后果将会非常严重，近年来，网贷、校园贷等事件常有发生，结果都是以“悲剧”收尾。
近日，有一个重磅消息发布！花呗近期以服务升级的模式，接入央行征信。支付宝的客服表示目前已有部分用户群接入了央行征信，用户可以通过电话或在支付宝中查询是否接入。虽然支付宝客服称，只有用户勾选“同意”选项才会接入央行征信，但依然有不少用户反馈，我没有主动勾选，依然被接入央行征信。有媒体调查后猜测，这可能是用户在进行“花呗提额”或者“花呗服务升级”后，不小心勾选了同意接受更新后的产品协议。所以，赶紧查看一下，你的花呗可能已经被列入征信了！
花呗纳入央行征信，影响买车买房吗？花呗纳入征信后，对买车买房有无影响？业内人士称“使用了花呗只要到期还清，不逾期，是不会出现在征信信息里的，即便报送，也不会影响到个人征信”。但是一旦产生逾期行为，那么就会严重影响你的信用。
虽说不逾期对用户来说暂时没什么影响，但是如果小额贷款记录非常多，则在实际执行中会成为银行放贷的一种参考因素，一旦到了要买房买车去银行贷款时，这些贷款记录会让银行觉得你经常在网上借钱而且还逾期，就觉得你的资产情况非常糟糕，最终的结果就是贷款额度降低甚至不放贷。毕竟银行也要考虑个人的风险承受能力，还款能力等。
总体来说，正常使用花呗的用户暂时不用担心，只要按时还款、不违约，不会造成什么影响的。但是花呗纳入征信后，也应谨慎使用！
主流网络信贷产品全面接入央行征信体系，逾期后果严重随着花呗也被纳入央行征信，主流网络信贷产品几乎全面接入央行征信体系。此前，已有包括蚂蚁借呗、京东金条、微信微粒贷等网络小额借贷产品，已经率先全面接入央行征信，而像京东白条等网络消费信贷产品也已全面接入央行征信。让我们来了解一下这些主流网络信贷产品
花呗：花呗属于支付宝旗下的产品，花呗类似于一张网络信用卡，花呗给予的额度还算不错，这个月用，下个月还，最长能有40天的免息期。在花呗纳入央行征信前，如果你经常使用花呗，而且能够按时还款，那么不仅对你的征信没有负面影响，而且是可以提升你的芝麻信用评分的，这是一个正面的影响了。
花呗在规定还款日之前还款，一般是没有利息的。还款日前未还金额也可申请分期还款的，目前花呗分期利息是3个月为2.5%，6个月为4.5%，9个月为6.5%，12个月为8.8%。如果到期未还款，就会造成逾期，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。
借呗：借呗不同于花呗，属于小额信贷，如果你频繁使用借呗借出现金，即使是能够按期还款。但是这些数据如果被大数据系统跟踪的话，可能会认为你经常出现现金短缺，可能会认为你收入不稳定，而且经济能力也不稳定，从而可能对你的征信情况造成负面影响。而且，使用借呗，千万小心不出现逾期还不上的问题。如果出现了还不上的情况，可能直接就会进入征信系统了。这样真的是可能让你征信受损严重的。
按照蚂蚁信用分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，支付宝“借呗”的公开利率万元每日5元利息，不要小看一元啊，这个计算年利率很简单，5‱ⅹ365=18.25%，相当于年利率18.25%，意味着你借款100万元，一年的利息就是18.25万元
微粒贷：微粒贷是银行系统的产品,它的资金来自于微众银行,所以肯定是上征信的。而且它不止逾期会上征信,第一次申请微粒贷以及使用时,都会在你的征信上留下查询记录。从2020年上半年开始,微粒贷对客端利率进行了调整,已经普遍由早期的日利率万分之五降到了如今的万分之三。
另外,微粒贷在审核方面比较严谨,采用官方白名单邀请机制,所以千万不要被网上那些强开微粒贷的广告骗了!
微粒贷逾期产生的费用：自逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清。逾期罚息=逾期本金*日利率*50%*逾期天数。“微粒贷”按日计息，日利率0.03%，比信用卡取现低。
京东“白条”：白条就是一张京东34的虚拟信用卡，白条消费每个月会上报一次征信系统。34。白条的授信审批依据的是京东系统内部的风控大数据模型，这个系统根据用户的购物习惯、信用状况、收货地址稳定程度等多因素去评定客户，给出是否可激活白条以及可授予的额度。
白条每期订单分期服务费=消费本金*费率（0.5%~1.2%/月）；
逾期违约金=应还未还金额*费率（0.065%/日）；
最低还款后日服务费=（应还金额-实际还款金额）*费率（0.05%/日起）；
白条取现利息=当前取现本金*费率（0.05%日起）；
白条取现手续费=当前取现本金*费率（费率1%，最高收取50，以实际页面显示为准）；
白条每期账单分期服务费=账单分期本金*分期服务费率，0.5%-1.2%（月）；
总体来说，虽然主流网络信贷产品已全部纳入征信系统，大家也不用过于惊慌，只要合理、合规的使用，对个人征信影响并不大，但是一定要谨记一条，切勿逾期！
蚂蚁花呗属于贷款吗？答案：不属于，但有五点需要注意
文/梧桐保
我们都知道，支付宝的花呗是一款门槛很低的产品，不仅额度给的很轻松，而且使用起来也非常方便。最重要的是花呗有宽限期，逾期三天内还款，都不会造成太大的影响，而且花呗不会上征信，这是什么原因呢？我们来分析一下。
1、非贷款。支付宝旗下有很多信贷产品，但是蚂蚁花呗不是贷款，借呗才是，所以花呗不上征信，这是最核心的原因。
蚂蚁花呗相当于支付宝给予你的消费额度，你可以使用这个额度用于买商品、买服务，相当于支付宝作为一个中间垫付平台，给你先行结算，待你到还款日，你再将钱给回支付宝。
2、正是因为内在逻辑是商业信用，所以不存在放款方和借款方，自然也不存在借款合同。如果都没有借款合同，那自然也不影响人行征信的信誉。
3、花呗逾期会上征信吗？并不会，支付宝会有其他的手段，比如将你的逾期记录显示在负面上，降低你的芝麻分，也会进行一定程度的催收。
4、蚂蚁花呗不怕你不还款，因为支付宝会停止你的各项使用权限，包括冻结你在支付宝的权益。在支付宝应用范围如此广的情况下，很多人并不会逾期太久时间。
5、支付宝权限被冻结，非常的不方便，相当于把你差别对待，例如你去买火车票，支付宝会提示你：对不起您的花呗还没还清，请您消除您的逾期之后，才能购买此项服务。
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