装修贷的年化利率真的只有3%
人人都想要温馨的家
不知你最近买房，但你十有八九接到过装修贷的推销电话。
“先生您好，装修贷要不要了解下？没有利息，手续费每月只要百分之零点二五，新旧房子都可贷，不用上门查验，不管新旧房，不管是否真实装修。”在你挂断电话之前，推销员已经讲完了主要的卖点。
“那年化利率是多少？”你说不定正跟银行谈着贷款，就来了点兴趣。
“先生，我们不讲利率。如果说年化利率的话，你可以把手续费当利息，每月百分之零点二五，一年十二个月，你自己算算。”
装修中
其实，你已经算过，12*0.25%=3%？是挺低的，但直觉告诉你，好像哪里不对。这么低的利率，还用得着他们上赶着推销吗？嗯，你的直觉是对的。
其实以上是本人接到这种电话后的反应和思索。作为一个行外人，我觉得银行首先只讲手续费，而不讲利息，总有逃避规则的嫌疑。
第一，如果是利息，必须全额收归银行，但打电话的90%都是非银行人员，他们怎么能分到银行的利息呢？手续费就是很好的替代品，过手的人都可分点手续费，合法合理呀！
第二，银行有银保监会管着，有很多条条框框，在不同时期，国家会对各种贷款有不同的利率限制。装修贷是贷款，但不讲贷款利率，就不会受到利率限制。那会不会装修贷的真实利率比较高呢？
今天有空，我就给大家算算。装修贷是一次放贷，要求分期归还本金及手续费的。分期最少十二期，一月还一期，贷款期也就是一年；贷款期最长五年，也就是分六十期。装修贷的秘密在于：每还一期本金，你手上的实际在用的本金都在减少；但每月要还的手续费是按贷款总额计算的，是不会变少的。为了计算简便，下面以贷款一万元，分十二期为例，按前面的规则，计算年化利率。
实际年化利率超过5.5%
年化利率，应该是一笔钱用满一年所付利息与本金的比例。从上图来看，分十二期的装修贷在每月手续费为0.25%时，年化利率超过5.5%。同理，本人也算了下分六十期长五年的装修贷，在每月手续费仍为0.25%时，其年化利率超过5.9%，因为规则没变，但周期拉长，年化利率就稍微高了点。
如此看来，装修贷的实际利率并不是表面上那3%那么低，但也没超过6%，还是在可接受的范围内。因为手续简便，审核要求低，对于短期需要小额资金的人士，装修贷也是不错的选择。但大家还是要火眼金睛，在申请贷款前了解装修贷的“秘密”，以免在事后悟到时有吃苍蝇的感觉。
现在你知道，装修贷的利率比最近官方的房贷利率5%要高一些，参与推销的人还是能分到不少利益的。相信你还会第二次、第三次接到装修贷的推销电话的，那时，你会不会教推销员如何计算年化利率吗？
住房公积金装修贷款最高能到60万元
小花同学大学毕业后就留在了长沙，作为房价控制最好的省会城市，幸福城市实至名归，通过5年的艰苦打拼，终于在2021年，父母为她全款在长沙买下一套大三房，共计120万元整。
根据小花的装修要求，花费了30万元的装修费，可是小花身上只有几万元的资金，是不够装修的，不能再让父母再掏钱了，于是她想到，是不是可以利用湖南省直公积金账户上的5万元进行贷款装修呢？
贷款装修
很多人以为住房公积金只能购房贷款，其实它有两种用途，一种是购房贷款，另一种是装修贷款。对于建造、翻建、大修自住住房的，可以向住房公积金中心申请贷款。
那么小花的贷款额度有多少呢？
一、对于装修贷款，贷款额度最高不超过60万元。无论是购房贷款，还是装修贷款，住房公积金贷款的最高贷款额度不得超过60万元，具体的贷款额度受住房公积金缴存情况、首付款比例等因素影响。
二、具有装修贷款额度受借款人住房公积金缴存情况影响。贷款额度=（借款人住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）×N倍数
其中：
（1）N倍数根据上一年度住房公积金个人住房贷款率确定，一般在10-20倍之间浮动。
（2）配偶住房公积金账户连续正常缴存6个月以上的，可以合并计算。
（3）根据该公式计算的贷款额度低于20万元，按20万元核定。
由于小花现在的单身，贷款额度=5万元*15=75万元，由于已经超过了60万元额度的限制，其装修贷款额度只能为60万元。
住房公积金
三、装修贷款额度除了受住房公积金缴存情况影响，还受首付款比例等影响，其中首付款比例有30%和60%的要求。贷款额度除了要满足60万元的限额，还不能高于扣除规定最低首付款比例后剩余的房屋总价款。申请住房公积金装修贷款的，其装修款的首付有比例要求，具体如下：
（1）对于建造、翻建、大修自住住房为首套房的，申请住房公积金贷款的最低首付款比例为工程实际结算费用的30%。
（2）二套房最低首付款比例为工程实际结算费用的60%。
由于小花的装修款只有30万元，公积金不可能满额贷款60万元，根据首套房的首付装修款最低为30*30%=9万元，为此，其贷款额度最高为30-9=21万元。
首付
装修房子钱不够？公积金贷款帮你凑，看看最高能有多少额度
我们都知道买房子可以使用住房公积金，账户中的余额可以申请提取，用于支付房屋首付。也可以申请公积金贷款，由于公积金贷款的利率远低于商业银行贷款利率，后续也可以用公积金还款，可以减轻很大的购房压力，但是公积金也可以用于装修，这个冷知识很多人就不知道了。
房屋装修这笔钱，说大不大，说小也不小。与购房相比，装修花的钱少多了，但是要一次性拿出来十几万甚至二十万，对需要还房贷的人来说，也是不小的挑战。这种情况下，也是可以申请公积金贷款的。那么装修房子能申请多少公积金贷款的额度，又该怎么申请呢？
公积金装修贷款的条件：
一般情况下，公积金装修贷款需要满足两个条件，一是被装修房屋的面积大于70平米，二是房龄在15年以内。其他条件包括，贷款人要有当地的居留身份，贷款之日向前推，要连续足额缴纳公积金达到12个月。
公积金贷款能贷多少额度？目前公积金贷款的一般是每平方米1000元，也有部分地区可以达到每平方米2000元。公积金贷款额度的上限计算公式是：贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限，贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%，并且有一定的上限限制。
装修房屋如何申请公积金贷款？
按照相关要求到公积金管理中心申请贷款，部分地区开通了线上申请通道。审核通过后，公积金管理中心会通知你与银行签订贷款合同，合同签订后等待银行审核放款，放款后按照合同约定按时还款即可。
以上就是关于公积金贷款装修房屋的介绍了，希望对大家有帮助。
