另类“套路贷”！西安奔驰门揭开豪车信贷千亿黑幕 监管已亮剑

原创：新经济IP新经济线今天

西安奔驰门事件仍在发酵。

这一事件起源于女车主提新车当天发现奔驰发动机漏油，与西安当地4S店协商多次均没有妥善解决。随着市场监管部门的介入，女车主指出奔驰4S店涉嫌销售欺诈，诱骗其使用奔驰金融服务贷款买车，而且还收取1.5万余元的“金融服务费”，通过微信转入私人账户。

4月15日晚间，据新华社报道称，从中国银保监会独家获悉，对于近日媒体热议奔驰女车主被收取“金融服务费”问题，中国银保监会高度重视，已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。银保监会表示，将根据调查情况依法采取必要的监管措施，切实维护金融消费者的合法权益。

当天，有资深业内人士告诉新经济线，其实，上述服务费是所有4S店中只要办按揭买车都会收取的，这也是一个普遍的行业现象。

“说起来就是一种绑定式的服务，比方说你要在这家4S店购买该品牌的汽车，并办理4S店的金融贷款，那就默认了需要4S店帮忙找银行办理贷款。4S店就以此名目来收取该笔金融服务费，就相当于金融中介服务费。”该人士如是说。

对此，合富金融策略发展部总监徐北对新经济线表示，奔驰维权事件中曝光的奔驰汽车金融服务费，从某种程度来讲，这也是一种变相的“套路贷”，只不过更加隐蔽，产业链更加长，看起来更加合理罢了。

豪车信贷千亿黑幕

“鉴于汽车金融产业链的特殊性，只有豪车中介才能够客户、银行两头通吃。相较之下，其他车型中介往往只能吃一头，要么是客户，要么是银行。”徐北如是说。“据统计，目前仅豪车信贷的规模已达千亿元级别。”

据徐北介绍，从豪车产业链来看，豪车客户先交20万元定金之后，再推进下一步。即在签约三年分期付款的协议之后，豪车中介再一次性收取服务费，并指定保险以及保养，后面的套路是一层又一层。

可以说，与传统“套路贷”相比，豪车汽车金融服务的链条更长，涉及保险、保养以及维修等，这也是为什么豪车代理商数量很少的原因，甚至可以说是寡头代理商。因此，客户可以选择的余地也比较少。

徐北透露，就保险返佣来讲，因为保险是捆绑三年消费，有些保险公司可以给出超高额返佣给豪车代理商。同样，一手车按揭资金来源也被银行所垄断，这也是银行的传统优势所在。

上述资深业内人士还称，以一手车信贷为例，如果单个客户去找银行办理车贷业务的话，好像还办不了，银行都是批量和汽车经销商合作的，也就是通过4S店这种汽车中介来办理。

整体而言，4S店所谓的这种金融服务都是要收费的，除非你不按揭买车，而且4S店的销售是更推荐使用金融方案购买，这样他们还能赚取一笔服务费，又帮银行推销了业务，说不定银行也会给他们一定的返点。按理来讲，有些4S店的金融服务费是连同首付的金额一起打到汽车经销商的账户，但应该不至于打到私人账户。

“其实这个金融服务费是给4S店的，相当于买车做按揭贷款，4S店会找合作的银行来帮客户办理，他们就收取了一笔金融中介服务费用，这个钱不是给银行的，是4S店收取的。”对此，该资深业内人士表示。“目前，新车按揭贷款这个业务基本上是被银行垄断了，银行基本上是和各级汽车经销商合作，甚至汽车保险行业也都进去了，汽车经销商捆绑银行完成汽车按揭，然后按揭车要求购买指定的汽车保险。类似像新型的互联网金融行业基本上是切不进去的。”

所以，消费者要买车就只能去4S店付这笔金融服务费，才能找银行按揭。然后，因为车子是按揭的，就要求客户也必须做全保险，少一样都不行。

这样一来，按揭买车会产生很多隐性的环节收费。有些更恶心的，要求你三年按揭都要全保险。因此，除了金融服务费，保险费也高了不少。”对此，上述资深业内人士告诉新经济线。“另有还有一个猫腻，4S店的人会忽悠车主在按揭期内每年必须按照全保的要求上汽车商业保险，有些车主也不懂，就被坑了。”

强制性贷款或被取缔

4月16日，一位接近地方监管的权威人士告诉新经济线，随着西安奔驰门事件发酵以及监管部门介入，后续在没有告示消费知情权的情况下，新车按揭强制性贷款这一潜规则或将被取缔。

就下一步的监管趋势，该权威人士称，具体来讲，4S店接到消费者投诉后，不能变相减少服务。此外，监管部门或考虑允许消费者有7-14天的后悔期。更重要的是，针对新车按揭金融服务，将进一步强化持牌概念，即要求由融资担保公司或小贷公司来对接4S店。也就是说，4S店不能直接对接银行等资金方。

“目前的现状是，4S店对接的监管部门是工商部门，银行的主管部门则是银保监会。结果是，一旦问题暴露后，两头都没有抓手，各自推诿，都不愿意承担责任。”对此，该权威人士告诉新经济线。“因此，在4S店和银行之间新设一个中间方，由其对4S店和银行进行撮合，前述两方各自支付一定的服务费。通过中间设立一个聚焦点的话，一旦发生纠纷，将由该中间方承担相应的法律责任。”

不过，在财鸟咨询联合创始人、皖江金融研究院副院长潘瑾健看来，类似奔驰汽车金融服务费，单单从业务本身来说是合理的，也是大部分汽车分期业务中会涉及的。只是这里因为涉及知情权的问题，被抛出来了。

潘瑾健认为，这笔钱在业务中存在的理由主要是两个。一是4S店汽车金融分期服务费的收入。汽车分期的资金提供方不同，利息成本不一样，4S店是可以给顾客推荐不同贷款机构的，一般有银行／融资租赁公司，也有厂家金融。

鉴于每家的进件风控标准不一样，成本也不一样，汽车厂商为了促进销售业绩，一般都会设立自身的金融板块业务。比如奔驰金融、大众金融等。

二是对冲分期业务风险。一般分期业务还是存在违约风险。这笔服务费是前置了金融分期消费的利润，在会计计提里是算到销售的时候，而不是等贷客户完全还款之后。

“4S店为客户提供了对应的分期业务，并且最后贷款成功，其实就是提供了金融服务。”潘瑾健称。“这笔钱，个人觉得在原则上是合理的，但至于收多少，是否事前让消费者知晓，这属于业务细节服务上的问题了。”

作为此次事件主角，公开资料表明，西安奔驰4S店的两个股东中，大股东是利星行，为马来西亚著名富豪刘玉波家族的产业。在上个世纪80年代拿到内地奔驰的经销权后，利星行一直是奔驰最大的经销商，全国一半以上的奔驰销售网络都归属该公司旗下。

不过，利星行不只是奔驰经销商那么简单。除了挟经销渠道可左右厂商外，利星行本身也手握大量奔驰股份。可以说，双方利益已经是高度捆绑。

“要说4S店卖车赚钱的话，换到十年前还是可以的，但十年后的今天，4S店光靠卖车是赚不了钱的。在利益驱动下，汽车销售中介才会滋生出上述种种暗厢操作。”对此，徐北直言。

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看创业种子如何长成参天大树

近年来，随着孵化器数量的日益增加，孵化器中的企业也羽翼渐丰。图为五号空间室内的某创业公司办公环境。刘力勤摄

甚至在十年前，“孵化器”对于大多数人而言仍是陌生的词汇。近年来，随着孵化器数量的日益增加，孵化器中企业的羽翼渐丰，作为“大众创业万众创新”重要载体的孵化器进入了大众视野。

从“二房东”到“创新推手”，经历过三十年探索发展的孵化器已然成为了“创新沃土”。记者走访广州市多个孵化器发现，孵化器对于企业发展带来的影响正悄然发生着变化，新兴技术更是为孵化器中企业的未来打开了新的想象空间。而这一切，孵化器中企业感受最为深刻。

1“从0到1”的蝶变之路

“2015年来到众创五号空间的时候，我们在3楼，只有4个人的卡位。”对于刚来到五号空间时的情景，“来设计”创始人高超印象深刻。如今，“来设计”的团队成员已经达到60多人，办公地点从原来的卡位进入到了加速器中，“来设计”这一工业设计服务和产业链优化的B2B平台也逐渐壮大，得到行业和资本的认可。

截至2018年1月，平台入驻设计企业超2000家，近八成设计项目成功面市，平均客单价2.5万元，平台基于设计公司数据建立算法模型，优化匹配精准度，提高交易效率。成立两年，“来设计”获得启赋资本、琢石投资、投控东海、海朋资本等两轮数千万元融资。

曾就职于海尔集团的高超，由青岛来到广州，从零开始创业，如今创业公司已经实现B轮融资，五号空间作为孵化器提供的服务发挥着实实在在的作用。

“‘来设计’天使轮的投资人就是在五号空间组织的一次路演活动中对接上的。”高超告诉记者，由于是五号空间在孵化器内部举行的定期路演，所以在与投资人对接上之后，双方就到企业的办公室进一步洽谈，加快了推动投资的效率。

“五号空间定期组织的沙龙和资本路演等活动，对于初创项目十分重要。”高超表示，当时之所以选择来到五号空间的一个原因就在于，五号空间可以提供“众创空间—孵化器—加速器—青年创业社区”全链条孵化服务。

对于“来设计”这样从零起步的初创项目而言，发展初期会面临人才、成本、资金，甚至对政策不了解等各种各样的难题。孵化器在提供适宜初创项目发展空间的同时，更通过其积累的资源，促成合作机会，为处于“发育期”的初创项目提供更多养料。

有一定资金基础的孵化器，甚至成为了初创项目的直接投资人。专注中产阶级资产管理的初创项目——“财鸟学院”，其第一笔投资就来自于创客学院和妈妈资本的联合注资。

“没有创客学院，就没有‘财鸟学院’。”“财鸟学院”创始人杨安直言孵化器对其发展的重要性。杨安告诉记者，“财鸟学院”其实在成立之初进入了一些创业的误区，一度面临发展危机，在2015年9月进入创客学院之后，不仅进一步学习了创业的方法论，享受学院提供的孵化服务，而且还拿到了至关重要的第一笔投资。

2“从1到10”的创新裂变

随着孵化器的发展，选择进驻孵化器并不只是“势单力薄”的初创企业。对于发展得“兵强马壮”的企业而言，孵化器更像是“创业合伙人”。

“企业和园区是一起前进的合作伙伴，园区成就企业，企业也在进一步成就园区，双方是互惠互利的关系。”广州市嵩达新材料科技有限公司（以下简称“嵩达”）总经理刘姗姗说。

从2014年成立到现在，嵩达通过了国家高新技术企业的认定和ISO的认证，客户总数也迅速增加。“这是一个专业的新材料科技园，这里汇聚了我们服务的上下游企业和同行，供应商和客户的聚集让我们受益匪浅。”在刘姗姗看来，嵩达的发展离不开其所在的华南新材料创新园，除了全方面的专业化服务，以金发科技等龙头企业牵头形成的完整的产业链，成为他们“无法离开”的吸引点。

作为国内第一个物联网设备自助开发和云服务平台，机智云也选择进驻五号空间。据机智云创始人兼CEO黄灼介绍，该公司已成为中国最大的物联网开发平台和应用使能平台，是目前国内最大的智能硬件集群之一，与苹果、亚马逊、微软、阿里、腾讯等创新巨头都达成过深度合作。截至2017年该平台接入的激活智能硬件全球出货总量超过1000万台，10万多名开发者，1万多家注册企业用户。

为何青睐五号空间？“孵化器是聚合了不同创新企业的基地，有更多的资源，创新企业在一起会产生‘化学反应’。”在黄灼看来，五号空间内企业种类众多，在孵化器中打通了上下游的关系，创新企业彼此在创新方法上交流，在产品相互学习甚至结合，可以走得更远。如今，园区内的多家企业都已成为机智云的客户。

基于对园区创业生态的信任，机智云更是把旗下独立运营品牌奥付云也安排落户在此，该公司依托机智云在全栈PS云平台技术支撑能力，打造成为专业的无人设备智能化运营解决方案提供商。

在园区的创新生态下，奥付云也健康成长，已服务全国超过一千家设备运用商及品牌客户，其中在广州、佛山等地仅娃娃机单品运营行业，奥付云平台接入量已近万台，市场份额第一。

3孵化器平台带来创业新想象

经过多年的发展，孵化器实现了从“二房东”到“创新推手”“创业合伙人”的转变，随着新兴产业、高新科技的发展，如今专业的孵化器甚至成为了促进创新创业的核心动力源。

“达安创谷定位是大健康领域没有围墙的孵化器。”广州市达安创谷企业管理有限公司（以下简称“达安创谷”）公共服务总监侯杏梅介绍，截至2017年底，生态圈孵化了具有自主创新能力的生物医药企业近300家，其中在园区注册的企业大概只有70家。

侯杏梅表示，达安创谷是通过构建“互联网+”服务平台，通过以资源共享的方式，开放孵化器内部资源平台来帮助被投资企业实现发展和提高，不受地域空间限制，入孵企业不管是否入驻孵化器园区，都可以享受到产业资源带来的孵化服务。

广州天成医疗技术股份有限公司作为达安创谷孵化出的企业，目前正通过其自身的业务服务于生态圈中的企业。“公司最开始的一些业务都是通过达安创谷的沟通来实现的。”广州天成医疗技术股份有限公司董事长杨恩林表示，达安创谷投资的企业中有很多具有高度专业化的进口需求，因此天成医疗就为这些企业提供专业化的进口服务，不仅节约了成本，还进一步提高了效率。与此同时，这些企业对于公司进口模块的发展也很有帮助。“彼此之间形成了相辅相成，相互促进的关系。”杨恩林说。

“达安创谷已经是孵化器6.0模式，每家企业都是独立运行的小星球，可以将自己的资源分享出来，并和产业上下游的企业进行合作。”侯杏梅说，通过共享式的孵化发展，达安创谷孵化的企业中，进入新三板的企业达到了13家,其中完成股改5家；筹备新三板或者IPO的企业超过10家。

去年底，由南沙区政府提供政策配套、微软(中国)有限公司提供技术支持、香江集团提供运营管理，三方共同打造的“微软云暨移动技术孵化计划—广州云暨移动应用孵化平台”——香江独角兽牧场落户南沙。

相较于其他孵化器，有着微软做背书的独角兽牧场可以为创业者和创业企业提供技术支持，例如微软可以对接的专业技术导师、全球资源及研发成果等。

据介绍，独角兽牧场致力寻找聚焦“云物大智”八大领域——人工智能、云计算、大数据、区块链、移动互联网、智能制造、物联网、VR/AR的优秀科技初创团队，截至2018年第一季度，孵化器已成功入孵入驻近40家优秀企业。云从科技、小马智行、科大讯飞、广汽蔚来等人工智能领头羊企业更先后入驻。

■观察眼

校园孵化器里

走出的学生创客

带上VR眼镜，体验者即可看到血管、器官等人体组织，佩戴上数据手套，即可操作选择手术刀等器材，对“病人”进行手术。目前，广州德纳智谷科技有限公司正与中山医院、中山大学合作，尝试进行“VR手术仿真”培训。

“我们希望利用VR技术改善之前见习医生鲜有手术实践的机会，”该公司CEO庄志勇介绍，此前手术现场观摩等常规培训形式，操作机会少且效果不够理想，相比之下，“VR手术仿真”培训成本低，能提供充足的实践次数，让医生在进行真正的手术前能有足够的“彩排”机会。

而庄志勇第一次想到将VR技术运用于创业，是多年前参加广州大学创新创业学院组织一场创业比赛的启发，“如今开始创业首先想到的就是回到母校。”

为引导大学生创业，2015年广州大学成立了创新创业学院，其运营的三创营众创空间也成为开展“创新、创造、创业”人才培育和创业项目孵化的高校众创空间。“三创营众创空间特色是立足公益性，提供链条式服务和递进式资金支持。”广州大学创新创业学院院长王满四教授说。目前，三创营众创空间在孵化团队26支，其中已注册公司13家；累计孵化团队68支，注册公司42家。

“今年，我们的目标是全国突破100家分校。”广州五六点教育信息科技有限公司（以下简称“五六点教育”）CEO王浩兵对于今年的发展颇有信心，该公司致力于中小学生托管教育培训，目前在广州就有12家分校。

但在迈向市场第一步的时候，五六点教育曾面临生存考验。该公司成立于2014年，那时王浩兵还是广州大学的学生。在孵化初期，该公司只专注于做托管，因理念、模式陈旧发展缓慢。

对此，三创营众创空间专门为五六点教育举行了两场项目优化打磨会。“头脑风暴”后，该公司将重心转移至托管教育体系构建与教育系统集成商上，发展模式优化后，最终获得市场的肯定。截至2017年10月，五六点教育新获合作企业注资1000万元，目前正在启动A轮融资。

去年，广州大学三创营众创空间规范了出孵标准，达到出孵标准的众创空间将推荐到更高一层的孵化机构，五六点教育正是顺利“毕业”的5家创业团队中的一支。

如今，新一批来自校园的创新种子正在这里孵化中。“我们的透水混凝土，在达到相关承重标准的同时，成本更低还具有透水、降尘、降噪音的作用。”生态混凝土项目团队负责人黄文杰希望他们的研发成果能借助三创营众创空间，最终能在市场上广泛运用。（记者李丹傅鹏实习生齐鑫）

一文看懂“网贷”骗局所有套路！

人难免有急着用钱的时候

但人情债难借难还

银行贷款程序繁琐要审批

有没有什么方便快捷的方法呢

此时，电脑弹出一堆小广告……

网络贷款

手续简单！

办理快捷！！

不用担保！！！

但这往往是骗局的开始

如果不懂网络贷款诈骗的套路

贷款贷不成，反倒越贷越穷

比如下面这位小哥哥

1、接到贷款公司电话

10月23日，小陈（17岁）接到一个自称为某贷款平台客服打来的电话，刚好小陈近期急需用钱，在跟对方简单了解后，便添加了对方的QQ号。

2、下载贷款APP后填写信息

加上好友后，对方让小陈下载一款名为“某某贷”的软件，并让其在这个软件上注册帐号，填写相关的基本信息，同时申请50000元的额度。

3、要贷款？先交平台费

这时，对方告诉小陈，申请的贷款额度没通过。想要通过，必须先交1600元的平台费用。小陈立即转账，随后显示审核通过，但他却仍然无法提现。

4、卡号填写错误？再交解冻费

对方则称小陈填错银行卡号，导致账户被冻结，所以钱贷不下来，需要再缴纳2000元的解冻费……

5、想提现？再交保险费

这时总该提现了吧？可小陈被告知，提现还需缴纳2000元保险费，并称在交付成功后，可以退还前面缴纳的解冻费和保险费共计4000元。小陈觉得反正都可以退回的，就又继续转账了2000元的保险费。

6、亲属信用不良？还要交保证金

小陈支付成功后还是不能提现，又说他的亲属有严重信用不良的问题，还需再缴纳3000元保证金，才可放贷。直到此时，小陈才意识到自己遇到了骗子，最终选择了报警。

钱没贷到存款却没了

凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能办下贷款。

【残酷的现实】

通常情况下，一旦交纳手续费之后，按照对方的要求办理了贷款，最终遇到的结果就是贷款没到手，高额的手续费先被骗走。

网贷套路大全

【宜】

提高警惕

【忌】

直接打钱

N.01

只要身份证就可以贷款？

此类骗局开场，总是说只要一张身份证就可以贷款。但如果你真是做贷款公司的，仅凭一个身份证，你敢贷款给对方？

真相是要么想骗你的钱，不但骗钱，还套取你的公民个人信息；另一种情况是小额贷款公司的宣传语而已，等你真来办手续的时候，就会要你提供收入证明、工作证明和征信报告啦。

N.02

利息大大低于普通的利息？

当你碰到那些声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这句话——天上不会掉馅饼。此类多数还是要骗你一步一步地缴纳各种费用，最终拉黑走人。

N.03

提现钱都得先缴纳费用？

正规贷款机构对所需要收取的手续费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

各大银行办理信用卡，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的管理费用。

那些贷的钱还没影就先让一笔笔交钱的，基本就是骗子!

N.04

能“强开蚂蚁借呗”？

最近有一些骗局打着“强开技术”，声称能强开蚂蚁借呗，“收费800块，包出2万以上额度”。

等你掏钱买了“强开技术”，对方就会装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，等用过之后就会发现依然强开不了，再找对方，早已被拉黑。

N.05

刚填入信息银行卡就空了？

骗子将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，诱骗借款人按要求填入自己的银行卡卡号、密码等重要信息，随后将其银行卡内的余额一扫而光。

不要在任何不信任的网站和APP上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

N.06

我登陆的网贷平台是山寨的？

不法分子仿冒正规贷款机构的网络页面，打造山寨平台，就类似于“康师傅”和“康帅傅”的把戏。

当你在搜索某个贷款机构或是金融服务平台时，一定要认清官网和推广之间的差别。

想贷点款咋就这么难呢

唉，跟钱有关的事儿

那路上的妖魔鬼怪少不了

还得自己多多提高警惕

练就火眼金睛

可不能钱没借着

倒把仅有的存款都搭进去了呀

图片网络截图

素材广西网警

编辑林楹