小额贷款脱贫记

曹景

袁朝升是池河镇明星村有名的产业大户，几十年来老两口坚持养蚕，儿子之前也一直在务工。2013年，一场突如其来的意外打破了这个原本宽裕的家庭，儿子袁国贤患上了眼疾。为帮儿子治眼睛，老两口不仅花光了积蓄，还欠下数万元外债，最后儿子的眼睛还是失明了。

常年的医药开支，儿子的失明失业，以及高额的外债压得老袁喘不过气来。于是，他开始琢磨扩大养蚕规模，另外把自己的木匠手艺也一并拾起来，这样几年下来，还清借款应该不成问题，但是钱从哪里来呢？尽管村上将其纳入了贫困户，但老袁是个爱脸面的人，心想自己有手有脚的，也不好意思直接管政府开口要钱。

包户干部李自强知道后，很支持老袁的想法，告诉他不要担心钱的事情，现在党和国家政策好了，上面有专门针对贫困户发展产业的小额贴息贷款，可以一次性贷5-10万，而且三年免利息。老袁听后立马有信心了，心想凭借自己吃苦的劲儿，三五年下来，一定能把产业搞起来，把钱还清。包户干部李自强还告诉老袁让儿子学习政府组织的盲人按摩，不仅符合实际，还是一条脱贫好路子。

2016年，老袁拿到了石泉农商银行池河支行的第一笔五万元的贴息贷款，在包户干部的帮助下，他开始改造蚕室，栽桑建园，扩大养蚕规模。此外，还到村里的蚕桑合作社专门学习了小蚕共育技术，一年下来老两口能养六批蚕，每一批在五张左右。拿着资金，老袁还购进了木材，做起了木材加工，主要做一些寿材和其它木器件。为让儿子重新振作起来，老袁还鼓励儿子学习成人按摩，准备一年后给他开个店。

很快，儿子学成归来，父子俩张罗起开店的事情。村上为解决他们的创业资金，2017年6月，再次为其申请了小额贴息贷款政策，结果第二天，石泉农商银行池河支行的工作人员就主动上门找到袁国贤，为他办理了五万元贷款。

2018年5月，袁国贤在镇上的盲人按摩店终于开业了，平日里和妻子一起经营，主要包括足浴、推拿和一些理疗项目，由于袁国贤技巧娴熟，服务热情，为人诚信，很快生意做得风生水起。

“我们一家多亏了小额贴息贷款政策，银行工作人员还亲自上门服务，几年下来，贷款还清了，生活也富裕了。二三十张蚕，一年下来差不多有四万元的收入，木材加工一年也有两三万块钱，儿子按摩店现在收入也稳定了，基本每月都能保证收入过万”袁朝升说。

脱贫后，老袁还精心定制了一面锦旗，带着老伴亲自送到石泉县农商银行池河支行柯行长手中，以表达多年的感激之情。

为全面做好农村小额信贷工作，助力乡村产业振兴。去年5月19日，邮储银行安康市分行石泉县支行“整村授信”启动仪式在池河镇明星村举行，明星村被授牌“党建+金融共建示范基地”、“整村授信示范基地”称号，成为邮储银行在石泉县实行普惠金融支持乡村振兴发展的首个试点村。全市邮储银行系统信贷客户经理分组走访明星村辖内涉农企业、合作社，养殖大户等，进行现场调查授信，当天一共建立档案客户110户，现场授信38户，授信金额545万元。这一举措，不仅让老百姓享受了便利的金融服务，也为促进农业增效、村民增收、辖域经济持续稳定发展奠定了坚实的经济基础。

如今，在各类农村信贷优惠政策的支持下，明星村农旅融合产业发展已实现了质的飞跃。目前全村已建成高效密植桑园6000多亩，年养蚕达6000多张；发展桑园养鸡示范点30多处，年养鸡20万只；发展万头猪场3个、千头猪场22个；建设万吨有机肥厂1个、年产30万头屠宰场1个。全村蚕桑、畜牧产业年总产值接近3亿元，村集体经济年收入超过20万元，农民人均纯收入过2万元。

“2016年5月到去年9月，我们村上小额贴息贷款共发放111户，涉及资金536.7万元，全部用于贫困户发展产业。下一步，村上会加强与银行之间的协作，继续拓宽融资渠道，扩大贷款规模，不断壮大集体经济，鼓励带动更多的农户参与到农旅融合当中来，实现户户有长效产业，人人有稳定就业的良好氛围”明星村党总支书记刘家满说。

多年来，石泉县高度重视农村小额信贷工作，通过以贷促产，以贷兴业，鼓励广大群众大力发展产业，积极参与创业。十三五以来，在各级政府的大力推动下，在各行业部门的支持配合下，在镇村干部的鼓励动员下，农村小额信贷工作取得了骄人的成绩，在助力脱贫增收和产业振兴上发挥了“奠基石”的作用。

编辑：孙玉颖

责编：马宁

农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱？需要什么条件？

虽说我们现在的生活水平提高了不少，农村里几乎每家每户都建了新房子，很多农二代也在城里买了房，但因为每个地区的发展不平衡，贫富差距一直在扩大。现在我国有些欠发达的农村地区，贫困人口还是比较多的，国家为了让他们早日脱贫，出台了很多政策，比如说中国对贫困户有专门的贷款政策，也就是俗称的扶贫贷款。那么农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱呢？需要什么条件？想了解的朋友可以仔细看看下文。

农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱？一般来说，贷款都是需要利息的，但要是贫困户申请国家针对贫困户推出的精准扶贫专项贷款，国家是会补贴利息的，借款人不需要付利息，如果申请银行其他贷款，贫困户申请基本都会被拒绝，毕竟还款能力差，放款的话，会给银行带来很大的风险。不过国家这个扶贫专项贷款，并不是每个地区都有，想了解详情，可详细咨询当地银行，申请有一定难度，需做好准备。

贫困户贷款指的是直接发放给家庭的小额扶贫贷款，贷款最高的额度是5万元，期限为3年。这笔贷款的使用需要由当地村委会监督，国家对这类贷款有比较严格的规定。一般来说，扶贫资金贷款公司只能用于贫困户从事种植业、养殖业、农产品加工业、运输业、商业信息流通、农家餐馆等生产管理经营实践活动。如果贫困户贷款被用来直接帮助家庭脱贫致富，并不是生产性用途，比如说建造农房，这是被禁止的。

农村贫困户贷款需要什么条件？钱多久能下来？虽说农村贫困户可以贷款，且有些地方还不要还利息，但也需满足一定条件才可申请。通常需满足下面的几个条件：

1、贷款人的年龄要求在18岁到60岁之间，有固定住所，具有完全民事能力；

2、有贷款意愿和自主发展能力；

3、持有效身份证件，有还款能力，且没有不良信记录；

4、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；

5、能够带动缺乏致富能力的贫困农户(必须是建档立卡贫困户)增收脱贫的致富能人、农村合作组织、农业产业化龙头企业；

6、贷款人还需要跟村委会、贫困户、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任；详细内容大家可咨询当地银行！

一些有想法创业赚钱的贫困户，大部分就因为启动资金不够而迟迟未行动，因此看到国家有无息贷款的政策，更想跃跃欲试。如果贫困户满足申请贷款的条件，就可以去申请了，通常是20个工作日左右钱就会下来，具体的借贷者可以咨询贷款的人员查看相关的贷款进程。

农村贫困户贷款如何办理？想要办理农村贫困户贷款，首先需要准备相关资料，其次去相应的部门进行申请。

农村贫困户贷款申请资料：

1、身份证原件及复印件；户口册原件及复印件；

2、填写一张贷款申请表；提供抵押物（抵押物可以是农作物,土地使用权,林权证等）；

3、前往担保公司签订《担保与反担保合同》；同贷款发放银行签订《借款合同》；提交一张发放贷款银行的银卡卡号即可。

农村贫困户贷款申请流程：

1、向户口所在地社区（乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所）提交申请。

2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。

3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。

4、签订贷款合同、协议。

5、经办银行发放贷款。

贫困户贷款三年还不上如何处理？有些贫困户创业没成功，三年后还不上贷款，一般可以按照下面的几种方法来还款：

1、借钱还

如果贫困户到了期限还不完贷款，可以自己想办法向亲戚朋友寻求帮助借款偿还。

2、协商延期还款

另外，贫困户也可以跟银行协商延期还款。但最好只是短期内的资金短缺，因为银行需要考虑到贷款人的还款能力，如果没有还款能力那银行一般不会同意延期。另外在延期期间如果政府不再提供贴息，那就需要借款人自己支付利息。

3、地方政府代为偿还

贫困户贷款一般都是由当地政府做担保办理的贷款，如果贷款到期之后借款人没有能力偿还，那地方政府一般都会出钱代为偿还。但是地方政府代为偿还之后也不是说贫困户就不用偿还了，贫困户有钱了还是得还。

看完上文我们可以了解到，我国目前部分地区的贫困户可以申请无息贷款，但最多是五万元，且贷款期限是三年。国家之所以支持贫困户贷款，也是希望这部分人能够脱贫致富，所以贷款的钱只能用于贫困户从事种植业、养殖业、农产品加工业、运输业、商业信息流通、农家餐馆等生产管理经营实践活动，不可用来建房子，结婚等，这对很多有创业想法的贫困户来说也是一个机遇。一般来说，贫困户申请贷款后，20个工作日左右钱就会下来，有想法创业的贫困户可以利用这个机遇试试，不过建议投资之前要做一定的准备，不然到时候还款也会有困难。

现在还能申请无息贷款

前几年前，我们这儿农村信用社针对贫困户（养牛户）有扶贫政策：每户养牛户可以申请五万无息贷款。那现在还可以申请吗？

经过我多次打问下，我知道了现在不仅农村信用社能办理，建行，农行多家银行都可以办理，而且一般额度是五万，而且是无息。

这个无息贷款针对的人群是：

1、个人征信记录良好，无不良记录是贷款的最基本要求。信誉良好，才能让放款机构对贷款人的风险预见降低，贷款才会更容易通过。

2、家庭困难户。虽然我国经济发展迅速，但我们这儿大部分家庭没有摆脱贫困，而无息贷款政策多是为了扶持弱势群体，帮助我们尽快脱贫，无息贷款能提供资金用来生产生活，寻求致富之路，实现共同致富的目的。

3、具备还款能力。虽然说农村无息贷款是不需要支付利息的，但是本金的还款能力还是必须要拥有的。一般银行更愿意贷给身强力壮的年轻养殖夫妇。

4、贷款目的明确。以前为了快速脱贫，县里有养牛政策。信用社只贷给养牛户。现在多家银行都有扶贫政策，但也需要是支持农村生产、发展的农业、养殖业等国家支持的项目，才能申请农村无息贷款。像张家买房李家买车，或是理财之类的用途是贷不到这笔钱的。

办理无息贷款周期一般都是在一个月的时间，如果银行贷款人比较多的话，申请时间可能会推迟到一个半月，甚至两个月。

申请流程是：1、向户口所在地社区(乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所)提交申请。2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。4、签订贷款合同、协议。5、经办银行发放贷款。

这五万无息贷款三年到期后还可以延期吗？可以的，不过一般情况下不允许，特殊情况下是可以向银行申请。贷款延期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。

可以提前还款吗？

正常情况下，任何贷款都是支持提前还款的，无息贷款也不例外，毕竟对银行来说，借款人能提前还款是可以避免各种突发状况的，银行早日回收贷款风险就越低。

不过无息贷款提前还款，不是说借款人直接把钱存到还款里就行了，而是需要联系贷款银行申请提前还款，再由银行进行审核，看借款人是否满足提前还款的要求，通过审核后借款人办理相关手续，再存钱还款就行了。

了解了这么多，我们赶申请早日实现脱贫致富梦。