还在盲目撸小贷？贷款总失败你知道原因出在哪里吗？

友情提醒：2月是贷款的最佳时机，需要贷款的各位亲们一定要把握好机会。但是，当今时代，并不是说，你想贷款就能贷到款的。

如今，早已被大数据所控制。它能查到你手机里通话记录最多的联系人以及通话记录，很多小贷公司的借款通话记录，你的住行记录，淘宝京东收货地址，工作单位等等所有你手机涉及到的信息。说到这里，你可能感觉到了，为什么你的贷款总是失败。

昨天申请这个口子挂A单位/地址，今天申请那个口子挂B单位，明天再申请个其他口子再挂C单位，你觉得这样的真实度，贷款公司会给你下钱吗？一调查大数据就全暴露了。

有些人天天盲目撸小贷，究竟给你下过多少钱？劝那些人还是别撸了，早点上岸吧！

不要再盲目追捧新口子了，那些被热炒的口子，关你啥事？如果你真的条件好还在乎这个口子吗？条件好早就下款了。是不是有时候还是忍不住想申请一下试一试？可收一次注册验证码就等于是给小贷的大数据查了一次，你说你怎么会不被网黑！

比如金融。有多少人下款了？申请一次就查你一次征信！

再比如某富万卡，被炒得多火！一批就是几万，看见几万心动了，可那只是一个阿拉伯数字而已。真的会下款了？会到账吗？给你的只是初审额度还是需要多次审核，这些都是不一定会放款的！多少人放款失败了你知道吗？

什么内部渠道啦，外面广告天天吹嘘的无视黑白啦，秒批啦，10秒提额啦。

1、打电话客服提额临时固定都可以；

2、微信绑定信用卡提额临时，最高5万；

3、农业银行APP农业银行APP---信用卡---临时额度调整---临时额度最高5万，2个月时间

这是为什么？都是中介为了拓展自己的业务量，必须把广告吹大百倍，这样才会吸引许多人的注意力然后你才会信啊，只要你一旦信了，就成为了他们的小白鼠，下款他赚了，没下款跟他半毛钱关系也没有，白白的做牺牲给他们做贡献。

你说你盲目追个啥劲，到头来竹篮打水一场空。那些出来的新口子别管都是些什么口子了，先看看自己资质再说。朋友圈天天刷这个贷款刷那个提额，难道你不知道朋友圈可以盗图，可以一键转发吗？真正下款的到底有几个呢？总之大家不要再盲目撸小贷了。

任何贷款疑问都可以留言给小编，也欢迎关注微信：贷款没【ID：k-i】

吐血整理！成都最新贷款秘笈

最近，与公积金有关的信息频频刷屏，无论是首付比例的调整，还是灵活就业人员可缴纳公积金，都引起不小关注，顺带连买房贷款也接连被讨论。

很多读者也在问我们，现在成都市场的贷款政策是怎么一回事？今天，我们就来好好盘一盘，包括贷款规则、贷款条件、首付来源等。

其他购房政策我们就不再重复讲了，年初我们已经整理了成都政策和落户相关稿子，点击回顾：《成都怎样买房和落户？（最新！最全！）》

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首付比例

首先，我们先来了解首付比例，因为大家在买房都想的是，先如何上车。

购买首套房时，首付比例不低于30%，贷款年限最高30年。

购买二套房，首套房贷款已结清或首套房全款购置，购买普通住房的最低首付比例为40%，非普通住宅（建筑面积144㎡以上）最低首付50%。

购买二套房，且首套房贷款未还清的情况下，二套房首付比例会相应提高——其中高新南区及成都天府新区最低70%，五城区及近郊区最低60%，远郊地区最低50%。

这样看起来是不是很复杂很晦涩很难懂，不要慌，下面这张图让你一目了然。

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首付资金来源

上面，我们可以看出首付比例有了小的调整，但今年贷款最大的变化还有首付资金来源这块，具体如下：

为了防止消费贷、经营贷等资金流入房地产领域，银行会严格核实房贷首付款资金来源，要求必须用自有资金支付首付款，可以是贷款人本人及其配偶、直系亲属名下的存款、基金、理财产品等。

如果是贷款人本人自有资金，需要提供全额支付凭证以及对应支付账号流水，婚后买房的还要提供配偶账户流水；如果是由直系亲属打款转账的，需要提供其半年前的支付账号流水，并且要为合理收入所得，还要对该笔款项来源做出说明。

注意要是流水显示有“贷款、贷款受托支付、借款、借贷、中介机构转款、融资机构转款”等字样，都是不合规的，贷款不会审批。

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贷款年限

买房时，大部人都希望贷款时间越长越好，能贷30年绝对不贷29年。

当然，并不是你想30年，银行就愿意给你30年。

银行会评估风险，具体贷款年限跟买房人的年龄以及抵押房的房龄有关。

不同银行对年龄的要求不同，目前成都，大部分银行贷款上限年龄都是70岁，但实际操作时，男性一般为60岁，女性55岁，如果你现在50岁（男性），那么你最多也只能贷9年。

因为最长商业贷款年限=银行贷款上限年龄-借款人实际年龄-1。

以下是贝壳统计的，目前成都银行对买房人年龄的限制要求：

同样，房龄也有要求。

一般银行要求，房龄+贷款年限≤50年，如果这套房子的房龄已经30年了，那么贷款年限最多也就20年。

所以我也建议大家不要买房龄太老的房子，因为未来可贷款的年限受限，也意味着流动性越来越低，后期出手难。

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贷款资料

接下来，我们来看看贷款需要什么资料？

一、借款人身份证复印件、配偶身份证复印件

二、户口本复印件（户口本第一页及自己的一页）

三、结婚证复印件或离婚证复印件

四、收入证明原件（大于2倍月还款额；黑色签字笔写）

五、银行流水清单原件（近6个月以上，银行盖章）

六、无房证明原件(如有，在成都任意房管局自助窗口带身份证打印)

七、夫妻双方征信报告

这里，我们重点讲讲征信和流水。

征信：

买房贷款时，银行会查询贷款人的征信情况，判断个人资质从而决定是否放款。

值得注意的是，如今只要是合法合规的网贷，都和个人征信挂钩。银行会依据征信记录，对申请人的偿还能力以及收入负债比进行评估。

如果大家打算申请房贷，在半年内最好不要申请网贷，同时也要提前将背负的网贷结清，并留存结清证明，尤其是贷款越来越难的情况下，越要注意自己的征信情况。

在申请房贷之前，购房者可以先行查询自己的征信报告。可以通过中国人民银行征信中心网站（）查询。

也可以携带身份证件前往线下柜台、自助查询机查询。个人每年可免费查询两次。

成都目前有32个征信线下查询网点，可以通过扫描下方二维码查询离自己最近的网点。

来源：天府信用

流水和收入证明：

在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明和流水，这两样能直接反应借款人的还款能力，它是银行决定是否批贷的主要参考内容之一，如果你的月收入较低，银行可能就会限制给你发放贷款的额度和年限。

通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

除此以外，通过流水还可以判断你的首付资金来源，这也决定了银行要不要贷款给你。

关于这个流水，有的小伙伴问了我们一个问题，如果自己是社保购房，但是缴纳社保公司与银行流水公司并非同一家，那么会不会影响自己贷款？

只要公司能提供收入证明，一般是不会的。

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公积金贷款

接下来我们摆摆最近很火的公积金。

首先与商业贷款无门槛相比，公积金贷款是有一定条件的：

1、需要在成都市或异地，连续缴纳公积金6个月及以上；

2、主贷人需在贷款受理年龄内（男性未满60周岁，女性未满55周岁）；

3、最长贷款时间和商贷一样也是30年；

4、在本市以外的公积金中心正常缴存住房公积金的职工，也可向成都公积金中心申请公积金贷款；

5、公积金贷款累计次数不得超过两次。

同时，公积金也有贷款额度的限制：

成都市公积金贷款最高额度为，单职工最高贷款额度为40万元，家庭两人共同贷款最高金额是70万元。

贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍；

连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5

连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9

连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。

最后，举个例子：

成都张先生计划申请公积金贷款，每月公积金缴存1000元，已连续正常缴存12个月；其妻子李女士每月公积金缴存500元，已连续正常缴存25个月。代入计算公式：

公积金贷款额度=（1000×12+500×25）×1×20=49万

首付比例方面，7月12日，成都住房公积金管理中心在其官网发布了《关于调整再交易房公积金贷款相关事项的通知》，《通知》取消了“所购再交易房楼龄超过10年的，最低首付款比例相应提高10%”的规定，最新首付比例如下：

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灵活使用公积金

既然提到了公积金，这里我们就展开讲一讲。

目前大部分城市的公积金基准利率都在3.25%，所以我建议大家应该灵活使用公积金,因为除此之外，你很难从银行里拿到这么便宜的钱。

只要你使用公积金买房，一定稳赚不赔。

在选择贷款方式上，肯定要优先选择公积金贷款的，但一般来说，公积金额度有限，所以建议采用商贷+公积金组合贷，最后的选择才是商贷。

不过，这时候你还要考虑一个问题，这也是很多人都忽略的问题。

你未来计划要买几套房？

如果是1套，还是优先公积金，如果是2套，我劝你第一套用商贷，第二套用公积金。

因为现在限购限贷，二套房的首付比例高，房贷利率也高，如果用公积金买，可以极大降低成本（你的首付比例和房贷利率）。

好了，今天的稿子到此结束，还有什么不懂的私聊我们。

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2022买房“闭坑”秘诀，贷款结清再入手

想要买好房？那就关注我吧。今天的内容相信对于准备入手房子的朋友有很大的帮助，尤其是贷款买房的朋友！这些房子不能贷款第一公益用途房屋不能抵押！学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都是不可以抵押的。第二小产权房！这样的房子只有使用权，没有房产证所赋予的所有权所以不能抵押。

这样的房子要注意第三未结清贷款的房子！办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗？法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权所以不能！第四就是房龄太久、面积过小的二手房！银行对于二手房抵押贷款的条款大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上50平方米以下的二手房银行是不会给你放贷的。

这种公房不要买第五未满5年的经济适用房！这样的房子不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。第六部分公房！如果无法提供购房合同或购房协议或者不能提供央产房上市证明，同样不能抵押贷款。

这些房子不能抵押第七文物保护建筑！这种房子是列入文物保护的所以不能抵押。第八违章建筑也不可以。第九权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子不得抵押。第十拆迁范围内的房子同样不能抵押的。

除了以上几种不可以用作房产抵押贷款的房产之外，受到一定限制的房产同样不能抵押贷款的！