以贷养贷负债15万多，借款都已经逾期，接下来我该怎么办？
我不知道我已经多久没有睡过一个踏实安稳的觉了，每天都在焦虑怎么样才能赚钱，怎么样才能早点还清贷款。
现在已经是多个借款软件都已经逾期，每天都要面临着各种短信催收，电话催收，我真的快要坚持不下去了，我快要崩溃了。
每次看到这些账单的时候，我都想狠狠的扇自己几巴掌，当初怎么那么没脑子，为什么会有想做兼职刷单的想法，为什么要轻易去相信别人，然后去接触这些借款软件，现在弄得自己人不人，鬼不鬼的过日子，每天都害怕听到手机响，害怕看手机里的短信，以及各种消息，更害怕那些催收的人去打扰到家人，每天都在自卑、担心中度过，这种日子真的太难熬了。
我知道，一旦这件事情被家里人知道，肯定会接受不了，更加会被婆家人看不起，父母妹妹都要被我拖累。但是我更不想再以贷养贷，接下来的日子我到底该怎么办？
27的我，还有一个7个月大的女儿要养，接下来的日子我该怎么面对我的家里人呢?
我感觉我的人生都是灰色的，要完了。一个快30岁的人了，不仅没有存款，反而背负着15万多的债务，整天还在异想天开，想靠写文章，做自媒体能够早点还清债务。
本该是让父母安心生活的年纪，结果却捅出了这么大的窟窿，最后还得去找父母帮忙解决，想想我真的是太不孝了，太对不起父母了。我也想靠自己的能力早点还清负债，但是我更担心债务越累越多，最后造成更大的负担。
爸爸妈妈，我对不起你们，经过这件事，我以后再也不会去接触网贷了，以后好好努力专心赚钱还清所有欠款。以后无论干什么都会多留一个心眼的，不会再去想那种天上掉馅饼的事了。
负债的日子也要加油。
商品房贷款提前还贷，商业贷款转公积金贷款的真实经历
2022年8月29日，星期一，气温34度。全球经济下行，国内疫情反复，最近网上看到好多网友都在讨论办理提前还贷及商转公。
先说一下提前还贷，我有一套贷款50万十年已经还了7年，剩余3年15万余款未还。这是在国有四大行某行贷的，昨天我到贷款银行支行信贷部咨询了想提前还清贷款，信贷部员工在电脑上查了一下，拿出贷款合同，合同条款里有这样一条注明了，提前还款需支付三个月的违约金，回复可以提前还款必须按条款支付违约金。我只能跟他商量有没有政策可以不付违约金已经还了7年了，像我这样从来没有逾期信用度好的又是你们行VIP会员。他回答不行要不找一下他们领导，我就去找他们领导，一个姓刘的领导接待了看了一下合同，回复不行需支付违约金。最后没办成提前还贷，放着慢慢还吧。
再说商业贷款转公积金贷款，我另外一套去年买的住宅，商业贷款２５０万利率５.９％，外甥女的商业银行贷的，我也到银行咨询，先提前还１００万剩下的商业转公积金贷款是否可以，她说可以办理但公积金他们行做不了需要到四大行办理。我就当场还了１００万，剩余贷款１４６万，每月还款１１０００元。
外甥女还帮我联系了交行负责信贷同学，咨询要准备那些资料发了一个商转公的资料清单，共１１项，身份证，户口簿，结婚证，房产证，购房合同，契税发票，原商业贷款合同，个人征信，收入证明，半年流水，住房证明产调。我回去准备好了到了交行信贷部，把资料交给她同学。她看了一下资料，资料是齐了，但有二个问题，１，你们名下有三套商品住宅，按规定只能第二套可以做公积金贷款需要卖掉一套或者转到父母或者小孩名下。２，年龄我夫人已经５１岁还剩下４年退休，公积金贷款只能贷４年，月供需还３.５万。这下把我搞懵了，原来商转公没有那么简单。
我又到了房产交易中心咨询，房子过户给父母只有二种方式：赠予过户，买卖过户。第一种赠予过户费用总６％，比较低公证费３％，过户费３％。但赠予过户后，如果以后要转让房产，但一项个人所得税就要交２０％。第二种买卖过户费用总８％，卖方个人所得税１％营业税５。５％，买方契税１.５％。按最小的一套１０６平米房子过户，评估价２２０万需交１３.２万或１７.６万。据了解9月1开始继承直系亲属过户房产有新政策出台。这下又傻了只能放弃，广大网友是否也有这样的经历。
30万房贷还15年，月供是多少？
幸福里百科词条：按照最新贷款利率，30万房贷15年还款期限，纯商业贷款等额本息每月2318元，等额本金首月2829元，之后每月递减；纯公积金贷款，等额本息每月2108元，等额本金每月月供2479元，随后每月递减。组合贷款需要根据具体的贷款金额配比来核算，另外，月供的还款金额还需要参照每月贷款利率、各个银行和地区基准利率的差别。
9月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。两项贷款市场报价利率均连续18个月保持这一水平。
照此比例，30万房贷贷款15年的话，主要有三种方式，分别是商贷、公积金贷和组合贷，各自产生的总还款金额、利息和月供均有差别。
商贷等额本息总还款金额41.72万元，月供2318元；等额本金总还款金额40.52万元，首月月供2829元，之后逐月递减。
公积金贷等额本息总还款金额37.94万元，月供2108元；等额本金总还款金额37.35万元，首月月供2479元，之后逐月递减。
组合贷：（1）公积金贷10万，商业贷20万，等额本息总还款金额40.47万元，月供2248元；等额本金总还款金额39.46万元，首月月供2713元，之后逐月递减。
（2）公积金、商贷各15万，等额本息总还款金额39.83万元，月供2663元；等额本金总还款金额38.94万元，首月月供2654元，之后逐月递减。
房贷月供计算公式等额本息：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]
等额本金：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
注：以上内容来源于网络综合整理具体政策以各地信息为准。
