申请贷款，一定要带上这些

为什么你的贷款进度那么慢？为什么你的利率比别人高、额度比别人少？为什么你在A银行被拒却能在B银行受理？......

个人经营性贷款

我们常说的贷款按照用途，可以分为消费类、经营类和住房类。大多数银行的管理办法就是按照用途来区别的。可能有的朋友说我办的是抵押类啊，抵押是一种担保方式，他既可以是消费也可以是经营和住房。

以小王为例，他想办理一份抵押的贷款用于餐馆的经营。在我的帮助下挑选了一家银行，带了三份材料：基本情况、经营情况、担保情况。

一、基本情况。小王首先准备了一份简历，上面不仅写了小王毕业于“新北方”中餐专业，还写了他在毕业后在几家五星级餐厅工作的经历；然后提供了结婚证，他的老婆在某公司从事财务工作，出示了收入证明；他的儿子在本市的一所重点高中上学，提供了他的学生证；另外带了夫妻的征信报告，证明他们有很好的信用历史。

个人简历

二、经营情况。小王的餐馆有三个人合伙，他提供了合伙协议，并且拿出了每个合伙人入资的凭证；在最近一年的经营流水看出餐馆每天收入3万元，且70%的收入来源于海鲜；于是小王提供了和当地海鲜市场的合作协议，约定小王可以在海鲜进入市场前挑选海鲜，以保证拿到的海鲜价格低质量优。

海鲜拼盘

三、担保情况。小王计划用自己住的房子抵押，同时让另外两个人提供担保。于是带了房子的房产证，另外两个人的简历、银行流水。

住宅

小王房子的评估后最高贷款200万，但是最终银行审批的额度是290万，并享受了较低的利率。

如果小王揣个手机就往银行跑，口罩都是从门口保安大叔那要来的！小王极有可能在见到信贷员之后坐下聊了几分钟，约下次再见面；信贷员比较忙的话甚至会直接拒贷！当小王下次根据要求带资料，办理下来却发现额度、利率并没有别人的水平。

产生这两种完全不同结果的原因是因为在第一次交谈时信贷员已经锚定了一个结论（经营的好坏），风险指数决定了额度和利率，说白了他心里的判断决定了小王的贷款额度和利率。让小王提供的资料无非就是简单的几个证件、经营流水、房产证件，而这些材料只是用来作证他内心的第一判断。

谢谢你看到这里，我的工作是为企业/个人提供融资方案。发布的文章不成体统，更像一种随笔，欢迎大家提意见，也可以在评论区提问，我将一一回复。

企业急用钱！这8种贷款方式快速了解

为方便“急用钱”的客户选择合适的贷款，深圳金服平台梳理出8种贷款方式！建议企业根据自身情况进行选择。

1、企业税贷

企业税贷一般是省一级税务机关与银行有协议，税务系统向银行方面开放数据接口，借款人在向银行申请授信时，银行可以调用借款人的历史报税、纳税数据，以此对借款人收入情况、盈利情况、纳税情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的预授信。

借款人进入电子税务局，转到银税互动界面就可以看到许多银行名称，点击对选定的银行授权，就可以向该银行申请税贷了。

2、企业票贷

发票贷也叫票贷：一般由税控系统(航天、百旺)与金融机构(银行、小贷、网贷等)达成协议，先由借款人将企业的开票数据通过开票软件向税控系统服务商上传，金融机构在审核借款人的授信申请时自动采集这些发票数据，以此对借款人收入情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的授信。

3、信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，通常分为个人信贷和企业信贷。

个人信贷：额度在10~100万之间，借款期不固定，目前以2-8年期为主，还款方式以等额本息为主。一般来讲，申请个人信用贷款需要提供以下信息：收入证明、银行内个人资信等级、个人职业信息等。

企业信贷：额度在10~1000万以上，之所以是“以上”，因为会涉及资产做抵押或质押从而放大额度。企业信贷一般以一年期为主，还款方式以先息为主。

但是由于没有抵押物做担保，相对应的风险比较高，所以银行为平衡风险，也会调高利率。但由于现在政策倾向扶持中小微企业，所以“企业信贷”利率会有所下降，算是一种利好政策。

4、供应链贷款

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。

5、融资租赁贷款

融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。目前有很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。

6、房屋抵押贷款

抵押贷款一般可分为消费类抵押贷和经营性抵押贷，这两种贷款最大差距就是营业执照，消费性抵押贷不需要营业执照。

那具体能贷出来多少呢？

以商品房抵押举例，一般情况下的产权房，在贷款之前银行需要对房产价值进行评估，能贷出来的金额是评估价的七成，200万的房子能贷出来140万。但七成只是一般情况，不少商业银行会根据客户的情况放大成数。

7、过桥贷款

过桥贷款是一种短期贷款，通常借款人在向银行申请新的贷款、续贷、增加贷款过程中，需要先偿还之前的贷款，才能获得新的贷款，但在借款人又没有钱还清时，为能顺利申请下来贷款，于是找银行或者其它金融机构借钱还清之前的贷款，然后等贷款顺利申请下来后，再把金融机构的钱还清并支付利息。这个过程就好像在新贷款和旧贷款中有一座桥梁，让你顺利贷到款，这就叫做过桥。

8、车辆抵押贷款

押车：把车辆移交给公司代为保管，有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。

不押车：客户可以选择只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估价的7-8成。

在国内，银行一般不做汽车抵押贷款服务，这类服务普遍需要找专业信贷机构来申请办理。

写在最后：

如企业考虑在年前融资贷款，需尽快做计划，因为年前各银行及机构的政策不稳定，产品变动也较多，甚至部分银行会有提前停贷等情况。而年前需要贷款的客群也比较多，受供求关系影响，审批通过率也会降低，所以宜早不宜迟，给自己留足充分的时间缓冲，是最明智的选择。

本文仅作为知识分享，如有疑问请咨询深圳金服平台融资服务专家。

200万预算上海买房攻略 | 一房一万N百万买房系列

2022年1-9月，市价200万及以下的房子在总成交套数中的占比为14.3%，也就是说每7个购房者就会有一个选择购买200万总价以内的房子。

要知道目前上海的房子套均总价已经超过了550万，200万预算还能在上海买到什么样的房子呢？

今天我们来聊聊2022年上海200万级的房子如何买，来看数据！

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200万的房子都买在哪？

200万只能买崇明和金山？

当然不是，从占比上来看，浦东（成交占比12%）和嘉定（成交占比9.1%）完全也可以考虑。

先说嘉定区

嘉定新城是五大新城中，距离人民广场最近的新城，直线距离仅23公里，加之2010-2020年10年间嘉定区持续的人口流入，人口在全市中的占比提升了1%，提升幅度是全市所有区中最高的。

然后是浦东区

浦东以全市1/5的土地面积，1/4的常住人口，创造了上海1/3的经济总量、40%的战略性新兴产业产值、50%的金融业增加值和60%的外贸进出口总额。

成交数量最多的十大板块则是金山新城、南桥新城、嘉定主城区、临港新城、惠南、奉贤海湾、奉贤金汇、崇明新城、青浦新城和松江中部。

40-60平，不仅能住下你一个人，多余的空间还能装下你的尊严。时不时的摆弄下布局，也不用担心自己被搁置在房子外面了。

但是，房子太老居住体验比较差，有没有可能买到新一点的房子？

当然有可能！

在这个总价段的所有成交房源中，2008年之后竣工的次新房占比高达39.4%，同样有的挑

但是大家也明白，在200万级这个价位段，房龄新、距离近、小区好、地段佳、品质好，不能样样都满足，那么我们再来盘点一下，200万的二手房都有哪些（基于全上海住宅物理数据）

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200万的房子都在哪？

如图所示，点越密集，圆圈越大说明可供挑选的房屋越多。

上海全市总共有约67万套房子满足市价200万以内的要求！

市价200万房屋存量最多的十个板块依次是金山新城、南桥新城、临港新城、崇明新城、嘉定主城区、惠南、亭林、陈家镇、海湾和松江中部。

与成交数据的排行稍有不同，如果用该地区市价200万以内的房屋量与销售量的比值来计算换手率，从而衡量前10大库存房屋量的板块，换手率最高的嘉定主城区，相比而言是成交和换手最活跃的板块。

那么200万的房子又大概是什么样的呢？

从诸多属性来看，200万的房子大概率是位于郊环以外，房龄在20年以内，面积在40-60平之间的非地铁房。

一旦接受这个设定，预算在200万左右的客户也不要气馁，我们梳理了这4个选项的排列组合，挑选出最为典型的2个选项，供大家参考。

选项1郊区远大新

特征：60平及以上、房龄在2008年以后、非地铁房、在郊环外。

2个优点2个缺点，出行不是那么的方便，适合开车党，但也不失为刚需上车的一个退而求其次的选择。

符合条件的房屋量有15.4万多套，还是有的选的。区域的话，集中分布在宝山、崇明、嘉定、青浦、浦东、奉贤、松江和金山7个区域，比较典型的板块有临港新城、嘉定北、奉贤海湾等。

选项2近郊中青房

特征：40-60平、房龄在98-08年间、非地铁房、在外郊环间。

这是3个选项中相对而言比较中庸的选项，所以符合条件的房子也相对而言比较少，只有4.7万多套，只有选项1的1/3，也就是说市面上这样的房子可能更少，不过蛮适合下行市场下选择，因为市面上挂牌房源增多，这类房子就能冒出来不少。

这类房子分布的区域高度集中于奉贤和浦东两地。板块的话，则高度集中于惠南、奉城、青村和祝桥。

选项3市区老公房

特征：20-40平、房龄在98年之前、地铁房、在外环内。

这就是典型的老公房了，这类房子平均居住面积只有27.87平，都没有能达到上海市平均水平30.58平。而且平均房龄34年，这些房子房龄高于20年，贷款也没法贷满30年，是一个较大的弊端，意味着首付需要准备的更多一些才行。

符合条件的房屋套数超2.1万套，数量是3个选项中最少的，市面上可选择的挂牌房源肯定更少。不过还是可以等等看，现在挂牌房源量在增多。

内中环老公房挺香的，毕竟在经历2008和2018年的下行市场期，内中环的房子跌幅是最少的，不过房子的品质也很重要，太破的房子真的不抗跌。

这类房源集中分布在普陀、宝山和浦东。板块的话，则集中分布在光新、淞宝、外高桥、彭浦和黄兴。分布图如下：

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200万的房子该买在哪？

既然对200万房子的分布有了大致的印象，那不如再往下琢磨一下吧。在这里，不限于板块，笔者在众多选项中挑选了最最心仪的3个小区，给大家简单介绍一下。

选项1江桥二村-嘉定江桥

（近郊中青房代表）

江桥二村位于嘉定的江桥板块，江桥地处嘉定青浦闵行长宁四区交界，从嘉定角度，并不是主要的发展方向。但是，江桥属于大虹桥商务区，依托两条进市中心的地铁、一条苏州河、一个南翔货运站，依然是近郊不可多得的宜居板块。

重点是该小区距离14号线步行距离仅618米，一条线直达静安寺、陆家嘴，距离人民广场地铁站仅12站，高德地图显示用时43分钟。非常适合想在上海有个家，但工作还不那么稳定的年轻人，因为1小时地铁内经过多个工业园区和商业区，有非常多的就业机会。

选项2外冈佳苑-嘉定北部

（郊区远大新代表）

位于嘉定区外冈板块，2013年竣工，妥妥的次新房，非地铁房，更适合开车出行。周边配套的短板在于医疗，只有几个社区医院。

目前最近的三甲医院是海军军医大学第三附属医院，距离4.7公里，带老人或者小孩的家庭居住需要考虑医疗便利度。交通的话，距人民广场1小时车程也不算太远，这个距离200万以内轻松拿下2居室实在难得。

选项3宜川三村-普陀光新

（市区老公房代表）

位于普陀区的光新板块，位置在内环至中环间，离市中心很近，人民广场直线距离仅4.7公里。周围416米有3/4号线中潭路，离上海火车站也很近。

配套的话，教育的话，幼儿园、小学、初中齐全。医疗方面，3公里范围内有4所三甲医院，商业、生活、娱乐配套就更不用说，是自住和养老的较好选择。

房龄1950-1997年间，全在20年以上，挂牌的房源中部分也有80后乃至90后，所以仔细挑选也不至于太老。保值程度的话，看了下近一年成交均价在5-6万之间，主要是小区的市价在200万以内的房子足有1272套，主力户型都是50㎡一下的一室户，所以小户型房子有的挑，值得一等。

总结

200万的房子，首付75万，贷款125万，除开公积金外每月还款3216元，月薪2万，年薪24万攒5年再凑一凑，完全靠自己也可上车。

妥妥的初阶打工人可以负担的房子，另外200万房子讲究的是实用性。

年轻人中，在郊区工作，就选择郊区远大新。

在市区工作，就选择近郊中青房。

而想要养老和图配套资源，才建议选择市区老公房。

总之，200万的房子有得选，想要在上海安家的朋友不妨好好看看，在67万套房子里挑一套自己满意的。