银行线上贷款五方面：申请条件、通道，提款、还款方式以及注意点

在当前的环境下，我们在办理贷款的时候，经常会出现这样的情况，自己被隔离，或客户经理被隔离，或者处于静态管理中，此时又有资金需求，那么银行的线上贷款就是一种比较好的选择。所以今天对银行线上贷款的整个准入及流程做一个汇总说明（在小编以前的文章中也有对银行线上贷款分块化的说明）。

一、准入方式（申请条件）

并不是所有的人都可以通过纯线上的方式办理贷款的，银行纯线上贷款有自己相应的产品规则，就是说符合什么样的要求就可以申请，总结起来看，主要是这样几种：

1、打卡工资

打卡工资，字面意思很容易理解，不过需要注意的是，这个工资是我们所在公司的对公账户发放到我们的个人银行卡里（非财务或人事或老板个人转账到我们的银行卡里），是需要缴纳个人所得税的。因为在线上申请时，以打卡工资作为申请条件时会授权关联到各个地方税务局，读取每月的计税情况，这也是一种借助于第三方数据，保证数据的权威性。

2、公积金缴纳情况

公积金作为申请条件时，一般是要求所在公司为我们缴纳的公积金，而不是第三方人力资源公司代扣代缴。一般会根据公积金缴纳基数或每月的缴纳额情况，综合出具额度。此时也会授信相关公积金网站获取公积金缴纳的情况，需要公积金的缴纳状态是正常的，非封存、断缴这些异常状态。

3、按揭房记录

按揭房还款记录作为申请条件时，主要根据每个人征信中的房贷月供还款情况，此时不需要关联第三方数据，主要就是我们征信中的房贷记录。一般对房贷的还款时间、月供金额和总的房贷金额有一定的要求，比如说房贷还满2年，总的房贷金额大于一定金额（会参考各地房产价值情况）等，此时也是综合出具额度。这种申请条件，当前开放的银行不多。

4、存量客群

存量客群，可以主要理解成按揭贷款、代发工资在哪个银行，比如说我的房贷在中国银行，那么我就是中国银行的存量客群，我的代发工资是招商银行发放，那么我也是招商银行的存量客群。这种情况下，银行对我们的数据是行内的内部数据，并结合综合情况，出具相应的额度。

关于准入方式或者说申请条件，主要就是以上几种方式，关于企业主的一些税票贷，有些会涉及到现场考察，故在此不做具体说明。

二、申请通道

申请通道，主要就是说我们通过哪些方式来进行线上贷款的申请，在之前的文章《手机操作银行贷款的几种方法》一文中有过说明，现在此再次展示一下。

1、各家银行的官方微信公众号

微信公众号里面一般会有贷款申请通道，如自身符合该银行的办理要求，可通过微信号进入办理；一般产品名字中涵盖“E”字样，比如说中行的中银E贷，工商银行的融E借，广发E秒贷等等；或者直接是“借钱”等字眼。

2、各家银行的手机银行

开银行卡，开通手机银行，下载APP，手机银行APP里会有贷款版块，如自身符合该银行的办理要求，可APP自行办理。

3、银行产品的专属二维码

银行的特定线上产品，很多情况下会有专属的二维码（每个客户经理有自己的二维码），扫描二维码，按步骤也可进行申请。

三、提款方式（也可参照之前的文章《银行线上贷款借款和还款》和《银行账户中的一类卡和二类卡》）

银行线上贷款审批通过后，一般会有两种放款方式，一种是申请哪个银行就放款到哪个银行的借记卡里；一种是，放款到电子账户里，然后通过电子账户提现的方式提到我们常规的银行卡一类卡里。

1、直接提款

需要办理一张你所申请的银行的银行卡（借记卡），并在银行柜台开通手机银行，并进行银行卡的绑定；此时提款直接至本行的银行卡里，后期可直接进行消费支付、转账等。

2、间接提款-电子账户提现提款

这种模式下不需要办理你所申请的银行的银行卡，绑定一张你现有的常规银行的银行即可。

举例来说，比如你申请了南京银行的线上贷款，是可以不需要办理南京银行的银行卡，只需要在线上办理的时候绑定一张自己常用的银行卡（南京银行的APP里也会告知可以绑定哪些银行的银行卡），比如可以绑定光大银行的卡，同时会生成一个南京银行的电子账户（虚拟的，无实体卡），审批通过后，贷款会发放到电子账户----电子账户是不可以直接刷卡消费或通过绑定微信、支付宝等进行线上支付的，需要多一个过程，从电子账户中将款项提现至先前绑定的银行卡（光大银行）里，此时才可以正常消费。

四、注意点

1、实名制核实：主要通过三个信息进行实名制的核实，身份证、银行卡和手机号。身份证都没有问题，大家都知晓，关于银行卡和手机号，要求办理的手机号时必须是自己身份证办理的（家庭的附属号不行，因为不是自己的身份证办理的），银行卡要求银行卡预留的手机号信息是自身实名制的手机号，我们经常称为三信息核实。

2、信息填写：关于信息的填写如实填写即可，没有太多的可选择空间，因为银行在识别数据时，会关联相关公共服务网站。

比如说要导入公积金信息，不是我们自己随便填的，还是关联公积金网站授权。

同理，获取个人收入情况，如果工薪族，直接关联地税网授权获取个人所得税缴纳情况；

如果是企业主获取开票纳税情况，也是关联国税网授权获取信息，所以信息都是已经存在的客观信息。在填写时，我们需要做的就是客观准确地填写。

3、提交：注意一定要提交成功，一般银行会以短信的形式发送。

4、提款时的操作规范（也可参照文章《你对银行的手机操作贷款了解多少？》）：比如说，在选择还款期限时，误把1个月当成1年，此时等到1个月后需要还款时，发现资金无法实现还款。举例来说，在银行的线上APP或公众号上申请贷款通过后，假设10万元，可选择的还款方式为等额本息（最长期限3年）、先息后本（最长期限1年），在进行提款时，选择了先息后本还款方式，在选择期限时，误把12个月选成了1个月。

此时这笔贷款连起来就是这样的，借款人申请了一笔10万的先息后本贷款，期限为1个月，那么1个月后，需要对贷款的本金和利息全部归还，此时可能就傻眼了，1个月中，贷款已经进行消费，此时银行的催收通知已经到达，恍然大悟，贷款自己只申请了一个月。

造成这样的情况，可能存在这样几个原因：在申请线上贷款时，自身对贷款的条款不会仔细阅读（即使预留了时间供借款者阅读，但实际情况是大家只是放任时间通过，等倒计时一到，立马点到下一步）；即使信息选择错误，也不会出现报错的环节或者说是提示的环节，因为对银行来说，选择1个月或12个月，都可以认为是正确的选择。

五、还款事宜

对还款事宜，这边就不重复说明了，可具体查看文章《银行线上贷款借款和还款》。

这篇文章主要就银行线上贷款的申请条件、申请通道、提款、还款以及相关注意事项进行了汇总说明，希望对大家有用[笑][笑][笑]

万宁农商银行开通贷款服务专线助力企业复工复产

新冠肺炎疫情渐趋平缓，海南各行各业有序复工复产成为战“疫”工作新的主旋律。万宁农商银行认真贯彻落实《海南省农村信用社支持疫情防控十条措施》和《关于做好信贷支持复工复产工作的通知》等文件精神，在做好新冠肺炎疫情防控工作的同时，信贷服务持续加码。3月7日上午，万宁农商银行贷款服务专线正式上线，开通贷款绿色通道，强化信贷支持，全力支持企业复工复产，帮助受困企业和个人复工复产、渡过难关。

贷款服务专线是我行针对受疫情影响的企业和个体经营户专门开通的热线平台，也是我行为广大客户群众提供贷款需求的直接平台。我行贷款服务专线实行一对一服务模式，建立规范“接单、派单、回访”运作流程，为受疫情影响的客户开辟贷款绿色通道，按照特事特办、急事急办、一事一议的原则，建立疫情防控类信贷业务审查审批快速通道，对符合贷款条件的客户做到“应贷尽贷、应贷快贷”，大力支持企业和个体经营户复工复产。

当下复工复产是全国一盘棋，企业、个体经营户在复工复产过程中如有资金需求，可拨打专线电话，万宁农商银行将积极主动为广大客户提供优质服务，与受困企业和个体经营户同舟共济，共克时艰。下一步，万宁农商银行将持续用实际行动积极履行社会责任，贴近企业复工复产需求，持续加大金融支持力度，致力做企业身边有温度的金融服务者。

万宁农商银行贷款服务专线电话:

0898-62387766

0898-62587766

非上班期间请拨打24小时服务热线:96588

监督电话：19989887011

个人贷款条件：满足“四有四无”（即有还款意愿、有适当劳动力、有固定住所、有明确用途；无吸毒、无赌博、无恶意拖欠信用记录、无严重故意刑事犯罪记录），年龄在22周岁到65周岁。

个人最高可贷100万！佛山公积金力撑高层次人才购房

8月12日，佛山市住房公积金管理中心发布了关于印发《佛山市高层次人才住房公积金支持政策管理办法》的通知。根据这份最新办法，佛山公积金将以前所未有的力度，从缴存、提取、贷款等方面支持高层次人才解决住房问题。

办法明确，支持对象为在佛山市缴存住房公积金的高层次人才，主要包括优粤佛山卡A卡持卡人、优粤佛山卡B卡持卡人、具有博士学位或副高专业技术职称的优粤佛山卡持卡人。

缴存方面，高层次人才均可按规定缴存住房公积金，包括港澳台及外籍高层次人才。

提取方面，高层次人才购买自住住房提取住房公积金的，可间隔6个月提取一次。工作发生变动时，可按规定办理住房公积金账户余额转移；有出国（境）定居等情形的，可按规定办理销户提取手续。高层次人才租住商品住房提取住房公积金的，其最高可提取额度，为公积金中心向社会公布当年度最高可提取额度的3倍。

贷款方面，高层次人才购买佛山市家庭首套住房（家庭成员范围包括借款人、配偶及未成年子女），可享受一次以下住房公积金贷款支持政策。

1、优粤佛山卡A卡持卡人，住房公积金贷款额度提高到个人最高100万元。

2、优粤佛山卡B卡持卡人，住房公积金贷款额度提高到个人最高80万元。

3、具有博士学位或副高专业技术职称的优粤佛山卡持卡人，住房公积金贷款额度提高到个人最高60万元。

4、高层次人才申请住房公积金贷款的，可享受公积金中心于各受委托银行设立的高层次人才住房公积金贷款专线服务。

5、高层次人才申请住房公积金贷款的，可享受优先放款；同一住房的共同申请人，可同时放款。

据悉，该办法自2022年9月15日起施行。有效期5年。

■延伸

提供优先放款、专线服务，官方解读政策细节

为贯彻落实中央、省委人才工作会议精神，深入推进人才强市战略，建设高水平人才高地创新高地，支持高层次人才解决住房问题，发挥住房公积金住房保障作用，佛山制定了《佛山市高层次人才住房公积金支持政策管理办法》。

如何理解政策细节？12日，佛山市人民政府网发布了政策解读，南方+记者摘选了其中主要内容。

◎缴存单位如何为高层次人才开设、转移住房公积金账户？

高层次人才（包括港澳台及外籍高层次人才）办理住房公积金账户开设、转移，可按照佛山市缴存职工办理住房公积金开设、转移相关规定办理，具体可参照“个人账户设立业务”以及“同城转移业务”或“异地转移业务”的办事指南申报。

◎如何理解“高层次人才购买自住住房提取住房公积金的，可间隔6个月提取一次”？

佛山市缴存职工办理购买自住住房提取业务，如有购房贷款且未还清，提取时间间隔不少于半年，如无购房贷款或贷款已还清，提取时间间隔不少于一年。高层次人才购买自住住房提取住房公积金，无论是否有购房贷款，均可享受不少于半年的提取时间间隔。

◎如何理解“高层次人才租住商品住房提取住房公积金的最高可提取额度为公积金中心向社会公布当年度最高可提取额度的3倍。”？

公积金中心根据市住建部门公布的数据，每年核定租住商品住房最高提取额度，如2022年度（2022年7月1日至2023年6月30日）租住商品住房最高可提取额度为7900元，高层次人才2022年度申报租住商品住房最高可提取额度则为23700元（7900元×3）。

◎高层次人才申报租住商品住房提取是否均能提取最高可提取额度？

不一定。可提取额度也取决于提取人账户余额，另外每次提取后个人住房公积金账户余额不少于500元。如提取人账户余额为20000元，则可提取额度为19500元（20000-500）。

◎高层次人才向受委托银行申请住房公积金贷款时，可享受什么优惠服务？

高层次人才申请住房公积金贷款的，可享受公积金中心于各受委托银行设立的高层次人才住房公积金贷款专线服务。

◎高层次人才和共有产权人同时申请住房公积金贷款的，是否需要轮候放款？

高层次人才申请住房公积金贷款的，可享受优先放款；同一住房的共同申请人，可同时放款。

◎本办法所称的“佛山市家庭首套住房”如何认定？

以家庭为单位（家庭成员范围包括借款人、配偶及未成年子女），依据家庭成员房屋交易记录、房屋权属登记记录《佛山市个人住房查询结果》审核认定。查询结果为0或1套，且其中1套为本次申请贷款的住房，应提供不动产登记部门出具的购房合同备案信息或房屋权属登记信息凭证核实处理。上述资料需在购房合同网签后出具，并在出具之日起1个月内提供审核。

【撰文】华声宇叶洁纯

【作者】华声宇

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端