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微粒贷10倍贷款渠道

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借呗被关,又没有微粒贷?这里有个最额借款平台,诚意满满

网上借款的平台五花八门,不计其数,但是最受网友喜欢的还是蚂蚁借呗和微粒贷了,但是很多网友发现,微粒贷目前开放的用户少之又少,不少的用户仍然被拒之门外,相比之下,蚂蚁借呗的用户多了不少,额度和利息都比较合理,深受大家的喜欢。但是最近不少的网友反映,借呗突然就被关闭了,防不胜防!

在没有微粒贷,借呗又突然被关的情况下,今天我给大家推荐另外一个借款平台,叫“好人贷”。好人贷是新网银行推出的一个借款平台,而新网银行是由小米公司、新希望集团、红旗连锁三家公司联合成立的一家私立银行。

好人贷借款流程比较简单,只需要用手机号注册后即可查看额度和利息,利息与借呗类似,按天计算,随借随还。

18年刚开始,好人贷就推出了不少的活动,比如给一些用户发放提额包,有的额度直接提3倍,不少的用户额度瞬间就变成了666和888结尾的高额,还有就是昨天官方直接提额的技巧,教大家如何3招提额到30万,可谓是诚意满满。

这是部分网友的反馈,看来很多网友的额度确实不低啊。

如果有资金需求的朋友,可以去试试。有申请了好人贷的网友欢迎在下方留言晒晒自己的额度。如果有不懂申请的,可以私信找我,我教大家。

微粒贷逾期以后会怎么样?应该怎么办?

微粒贷是由腾讯旗下的前海微众银行发放的小额信用贷款,主要是通过微信和QQ作为发放渠道,以预授信的模式进行放贷。

相信很多朋友就算没用过,也看过自己的微粒贷额度,少的几千,多的十几万也比比皆是。用的人多了,又遇到经济不景气,疫情影响,有很多人都产生了逾期。

前天有个朋友问我,微粒贷8万多逾期两个月了,实在是没钱一次还上,后面会有什么后果,应该怎么办?今天就掰扯清楚,大家如果遇到类似的问题也可以做个参考。

微粒贷逾期的后果

1.电话提醒或催收

首先逾期后,肯定会有电话提醒,或者说是催收,微粒贷的催收相对而言不是太过分,仅是以提醒还款为主,当然,这是在没有被外包催收公司的情况下。

拖欠的时间超过三个月,就有可能被外包给催收公司进行催收,那时候态度多少会有点不耐烦,也会出现什么上门啊,起诉啊之类的信息。

2.对于征信的影响

微粒贷的放款方是微众银行,肯定是上征信的。微粒贷还款有一天的宽限期,逾期超过一天,逾期记录就会上报央行征信系统,体现在你的征信报告上。

逾期超过三个月或者累计六次,即是连三或累六,基本就和银行贷款说拜拜了!

3.罚息和违约金

微粒贷属于银行贷款,是没有违约金的,只会收取罚息。

罚息的收取是自逾期之日起,每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息,直至逾期还清。也就是逾期期间的利息是正常利息的1.5倍。

计算公式:罚息=逾期本金*日利率*50%*逾期天数逾期利息=逾期本金*日利率*逾期天数+罚息例如:借款10万元,分10期还款,每期还款10000元,日利率0.05%。

如果是等额本息还款,逾期的是月供10000元,那么每天的罚息是:10000*0.05%*50%=2.5元,每月罚息是2.5*30=75元

如果是先息后本还款,逾期的是本金100000元,那么每天的罚息是:100000*0.05%*50%=25元,每月罚息是25*30=750元

由此可见,如果是小金额短期逾期,罚息还不算太多,但如果是大金额逾期时间长,每个月的罚息也是一大笔支出,而且这还没包括正常支出的利息。

4.会被起诉吗,会不会进去?

因为微粒贷的贷款人数特别多,相对应的出现逾期的贷款人也特别多。短期逾期被起诉的概率相对还是比较低的,但如果是大金额,长时间的逾期,还是有一定的被诉概率的。

贷款逾期未还属于贷款合同纠纷,起诉后也属于民事案件。

因为微粒贷是白名单制度,就是邀请开通额度,不需要借款人提供什么资料,也就不可能有虚假资料。所以跟诈骗罪是一点不沾边的,自然也不用有进去的担忧。

以上就是微粒贷逾期后面临的负面影响。

微粒贷逾期之后应该怎么办?

最好的选择当然是尽快还清欠款,如果仅仅是当天忘记还款,那么在还款日后一天的24点之前,是没有罚息的,也不会上报逾期记录。等于是有一天的宽限期。

如果确实逾期后没有能力一次性结清所有欠款,也可以和微众银行协商,说明自己遇到的困难,表示自己还有一定的还款能力和强烈的还款意愿,微众银行也会酌情为客户办理分期还款业务。

协商分期还款期间,微粒贷会收取一部分的利息,但是远远低于正常情况下收取的利息和罚息。

至于征信问题,分期还款期间征信报告上会一直显示逾期状态,直至全部还清欠款。最后,还是建议大家少借贷,多存钱,避免陷入债务泥沼,越欠越多。

如果已经出现负债逾期,尽早规划,尽早处理,用专业知识和科学方法解决债务问题。

想买房但是没钱,有哪些实用的融资攻略?

最近很多朋友咨询购房的融资问题,其实在买房这条路上,买一套二套轻而易举,买到三套四套懂一点技能也可以实现,但是六套以上就要用到黑科技了。

房地产的终极是金融,不懂金融,等于没有入门。

今天我将自己多年来的血泪的经验总结出来,分享给大家,请您耐心阅读并转发亲友(文章阅读量不高,没有写作动力),非常感谢。

01、负债的奥义

如果币值是静止的,我们所有的劳动所得都会储存在某种公认的信用证上,货币就是其中一种信用证,它可以证明我们曾经的劳动成果。如果我给你这个东西,你应该给予我等值的回报。

但是现实中,币值并不是静止的,随着通胀的进行,货币会不断贬值,换言之,你储存的劳动果实缩水了。现在的100万,与十年后的100万,两者可以兑换的回报是不一样的。

在此前提下,如果我们借未来的钱,拿到今天来用等同于什么呢?对,就是对冲了通货膨胀,保住已有的劳动果实。

如果你还不明白,可以这样想,提前借未来的钱来用,等于洗劫将来的人。

十年前在深圳,你借30万拿去买房了,房子一万每平方,总价100万;

十年后,房子还是那套房子,但是价格已经涨到10万每平方,总值1000万,而你欠款依然是70万。除去利息杂费,中间净赚了900万。

总是有人说房子涨了有什么用,纸面富贵。在这种人的眼中,浮盈不是盈,浮亏不是亏,充满了谬误。纸面富贵?房子卖掉,到手900万,实打实的真金白银。

900万到手之后,留300万出来作为月供,余下600万劈开两半,300万作为首付,再买两套1000万的,总资产就达到了2000万,其中贷款1400万,月供8万左右,年利息100万,由于事先手里预留了300万,两夫妻哪怕不上班,支撑三年都不是问题,何况有些家庭还有工作收入。

总资产2000万,三五年再涨30%,又赚600万,600万又去买房继续裂变,最终总资产过亿都不是问题。深圳如此,其他二三线城市虽然搞不到一个亿,赚个几百上千万,完全可以。

在债务不断稀释的前提下,随着商品或资产的价格上涨,两者之间形成了巨大的剪刀差,这里面就是借债买资产套利的空间。这也是为什么中国很多上市公司,即使账上有钱,也要不断借债的原因。因为他们借债买的资产、土地升值的幅度,远远大于交给银行的利息,当然是多多益善了。过去十几年,很多人买房不也是这样莫名其妙地富起来的么?

其实别说买房,你就是把未来的钱贷出来今天买猪肉吃掉都是划算的。以后猪肉可不是今天这样的价格了,很可能100元一斤。

中国的房价与M2增长呈反向相关,2015-2016年大力放水,M2不断增长,房价犹如脱缰野马,不断上涨。时间来到2020年,M2增长出现拐点,再次抬头,高层有很强的放水冲动,房价能不能摁住令人堪忧。

通货膨胀之下无债务,不断通胀,实际等于债务不断违约,借钱就是套利。通胀不止,房价无顶。

对于普通人而言,最大的错觉就是用今天的币值衡量未来的房价。

房价再翻一倍很难吗?不难,只要继续放水,连工资、猪肉也会翻倍。别忘了,过去几十年,房子涨了十几倍,我们的工资、物价也涨了十几倍。

如果通胀不停下来,我们根本无法预测中国房价涨到多少就会停,所以我对网上那些“房价上涨的时代一去不返了”的说法不敢苟同,连钢筋水泥、建筑工人工资都要涨价,房价还跌?千万不要动不动就说什么“某某时代结束了”,否则你会错过这个时代。

通胀之下,贷款买房的本质等于做空人民币,目前贷款年利息成本5.35%,远低于货币贬值速度9-12%,只要通胀继续,套利空间就会一直存在。

当然,没有一直涨的资产,再过几十年,中国的通胀水平一定会降下来,大概3-5%左右,那时房贷利率2.5-3%,利差空间会大大缩小,那时买房真的赚不到什么大钱了。(跟现在发达国家一样)

2、融资攻略

既然贷款可以对冲货币贬值,那么我们是不是马上就开始行动撸债务呢?不是,行动之前,你必须明白三个原则:

1、贷款买的资产升值幅度最终要覆盖得了利息成本,那样才有利润。

2、尽量借额度大,期限长,利率低的优质资金。

3、在变现资产回笼资金之前,要维持月供不能断。

明白行动原则之后,我们来看看怎么一步步操作实现它。

首先,你得有一份很好的征信。很多事情都可以花钱搞定,比如购房资格。

但是征信,即使花钱也很难搞定。市场上声称可以帮你搞定征信黑点的,大概率是不靠谱的。

所以,一定要珍惜自己的征信记录。征信上的每一条意外逾期,都是让人难过的窒息。一不小心,就失去了贷款资格,买不了房,你将后悔莫及。

征信的正确玩法:

1)时差

之前的征信系统最大的B在于它是一个非实时系统。但是最近征信改为实时更新了,但是一日之内,只要规划得当,仍然有很大的空间可以发挥。

*并发:有些朋友一天之内并发三个信用贷,总额度瞬间达到90万。(此法最近仍有朋友验证有效)

*欠款:“零账单大法”,在你需要办按揭或信用贷之前,通过“零账单大法”可以将负债隐藏起来,提高贷款通过率。

*时效:新接口上线后信报T+1更新;但银行按各自周期上报。

2)逾期

逾期的计算方法是30天为一个单位,1-7代表逾期范围。例如1就代表逾期1-30天,3就代表逾期61-90天,以此类推。一般贷款来说,极限是不超过1个3,如果有4以上的,就比较麻烦了。

3)总授信

信用卡会有一个总授信额度的计算,贷款也有。总授信额度是有风控要求,所以理论上存在封顶额。银监会要求,新建立授信的时候要减去原有授信额度,以避免多头授信。

然而各家银行为了抢客户在初期很多都会无视这条。市场上不成文的规定是:央行规定普通工薪阶层总信用卡额度原则上不得超过200万(非富则贵的人除外)

二、信用卡

信用卡其实是一个随借随还的小额贷款,它是这个时代最好的借贷发明,让大家都找到了夹缝里活下去的希望。

任何一个人,哪怕你刚踏出校门,入职三个月后,两手空空,你就可以凭借一张身份证申请信用卡了,快速筹得近100万的启动资金。

1)重点

要时刻牢记我们的目标,心无旁骛。别被门口满100减10块钱的小广告打动,将军赶路,不打小兔。

办卡的核心追求是什么呢?

额度!额度!额度!

重要的事情说三遍,请忽略所有的权益相关,有没有都一样。有时候,没有甚至更好,省得总去惦记那些无聊而又浪费时间的东西。一门心思追求更高的额度,哪张卡额度大就办哪张。尽快顶破200万的天花板。

2)申请

这是个系统性工作,最快时间完成最大额度的申请是最优策略。千万要规划好再动手,否则你的资质会废掉。废掉重新再来,又是一番折腾,费时费力。

记住,申请信用卡最笨的办法就是一张张申请,最高明的办法是规划好顺序,在最短的时间内申请最高的额度。

我们会员也有不少学完之后自己弄的,大部分都是单张卡15-25万额度,最近还有一位朋友单张卡46万额度的。

如果不根据自己的工作和资产状况事先规划顺序,例如第一张卡冒冒失失地跑去某家银行办理,结果下了一张8000元的白菜卡,那你后面的申请就要跪着含泪走完。所谓一卡低额,张张低额,你的资质就废了。

注意事项:

*不要网申

*注意顺序:四大行,国有行,股份行,外资行,城商行,农商行

*最简单有效能证明你有钱的方法,是拿着钱证明,搬砖大法。

借鸡生蛋法:

如果你没钱,又想办大额卡怎么办?可以先找人借50万过来,放银行半年,然后在最短时间之内办完200万总额度的卡,再将那50万还给别人。这样你就完成了目标。

三、贷款

这个话题实在太大,以至于我们专门用一个篇幅来写它。当然,也写不完。

你我都明白,资本的积累,靠负债。而天底下对你最好的人,就是愿意借你钱的人。所以从这个角度讲,银行简直就是慈善企业。

1)无抵押贷款

它有个更加亲民的名字,叫信用贷。对于我们来说,唯一的区格标准,只有一条:成本。关于信用贷申请,以基准利率4.9%为标准:

A类:上浮至多不超过30%,P1.3

B类:上浮至少不少于30%,不超过250%,1.3P2.5

C类:月息1%上下

D类:日息万5

E类:24%-36%

F类:36%

A类:上浮至多不超过30%,P1.3,即4.9%乘以1.3等于6.37%。

一般我们管这个叫,白送钱。处于这个利率下的无抵押贷款,属于优质贷款,有多少拿多少。

大部分公务员,大型国企央企,上市公司中层以上,500强等优质职业的人都可以申请。(长期、低息贷款是特权)

刚毕业那会我特别鄙视公务员,觉得现在公务员工资又低,又被打压的没有灰色收入,简直w爆了。

后来有一天,我那个每个月拿着几千块钱的公务员同学,两手空空,从银行借了100W,我才明白原来醉翁之意不在酒。

而普通人能借到如此低利率的贷款,只有两种情况,一种,叫助学贷款,另一种,叫房贷。

B类:1.3P2.5。B类其实是A类的衍生,毕竟达官贵人有限,银行也要吃饭。那么加点利息,把钱借给国企央企员工,上市公司一般员工,世界500强,优质企业员工,也是一个不错的选择。

现在市面上能看到的大部分的信用贷款类的产品,都属于这一类。甚至有一些,直接在手机银行里点点就能申请。最热衷于赚这个钱的呢,是商业银行。什么民生浦发兴业招商,谁不干这个谁落伍。

C类:月息1%上下。这类的代表就是信用卡分期。主要指是现金分期,账单分期一般会更便宜点,有打折,不过算上手续费,也没什么差别。

分类列表里提到的1%,是指等额本息情况下的1%,而分期,一般要等本等息,所以展现出来的利率大概在月0.6%-0.8%之间,两者是等价的。数学不会的朋友们先记住结论,我们后面讲解计算方法。

D类:日息万分之5。敏感在朋友大概看出来了,这个利率就是信用卡取现的利率。现在主流的大型小贷都喜欢用这个利率来吸引用户,比如借呗,微粒贷什么的,还有垫资过桥贷款大部分也是万分之五的日息利率。

E类:24%-36%,处于国家法律规定的自然债务区内。在这个利率下,选择很多,产品多到眼花缭乱,各种过桥,质押,以及市面上绝大多数小贷公司的产品的真实利率,都在这个区间内。

F类:人称,高利贷。不到万不得已,千万不要碰。

2)债务的选择和构筑

如果用来买房,资金的构成,一般是721的。70%的资金,应该是利率在8%以内的AB类贷款。20%的资金,可以用12%左右的贷款。

而如果还差一点,可以接受20%以内的贷款。这样,你就能把综合成本控制在10%左右。这种情况下,应对哪怕是当下这种调控状态下的市场,也是有安全保障的。

当然,如果你信心充足,综合成本控制在15%也是可以接受的,前期是一年的房价涨幅要跑赢15%,否则当年出现账面亏损。

成本是一方面,时间因素是另一方面。这种状态并不能维持很久,毕竟我们没钱。需要逐步的把成本降低,用更低成本的贷款替换高成本的贷款。例如,用A类贷款替换BCD类贷款,用信用卡负债,替换B类贷款。(俗称:借低还高)

记住,无抵押贷款只能临时使用,过了资金紧张的阶段马上归还,切勿长期借用,否则会因为失血过多倒地而亡。

3)抵押贷款

当你有抵押物的时候,贷款的世界和产品就更加广阔了。最简单的,就是房产的抵押。根据抵押用途在不同,又细化分为很多产品,比如消费贷,经营贷,装修贷等等。于是,又创造了很多新的玩法,比如,我把房子抵押了,抵出来的钱给亲友再买个房子,可不可以?教科书上的标准答案自然是不能了,不过花这个力气读我文章的朋友,自然是不会好好写作业的。

抵押贷好在哪里呢?

*时间长:以前最多可以30年(最近被打压成了20年),而信用贷一般都是3到5年;

*成数:最多可以抵押7成,操作得当甚至8成。

现在全国其他城市二套房一般要5成或7成首付,不如找贷款公司借钱过桥,先全款卖下,再抵押贷款7成或8成,哪怕中间需要一点成本,也换来一个三成首付的资格,真是太特么值得了。

国家规定一个人或家庭最多只能有两个按揭贷款同时在供,第三套停贷。(买房是做空人民币,长期低息的贷款是特权。上文有写)

那如何破限贷呢?拥有无限次三成首付贷资格呢?对,正如上文所讲,直接过桥全款再抵押,办个人抵押或者公司经营贷抵押,这样就变相三成了,而且次数永远用不完。

讲了破限贷,顺便讲一个破限售限购的野路子,但一般人不敢做。假设您想买房,但业主的房子限售或者您限购,咋办?签好协议,然后跟业主结婚,接着婚内把房子转到您个人名下,然后双方离婚。婚内更名甚至连几十万的税费都省了。

好了,继续回到贷款正题:

*利率:在支持中小企业的政策之下,抵押贷款的利率甚至比房贷还低。

高评高贷:在首付不足的情况,如果可以拉高评估价进行贷款,那么就实现了买房的目标。例如一套房市场价100万,首付30万,但在按揭或抵押贷款的时候,如果拉高到120万的价格进行7成贷款,120乘以7等于84万,100减去84万,实际首付只需要给16万。当然,高评高贷也有风险,那就是可能120万拉得太高,银行不批,仍然按100万贷款,这时如果您仅仅准备了16万,那时就麻烦了。所有算盘不要打满,要预留一点资金空间,即使贷不了,原价也拿得下。在此黑科技之下,又延申出另一种融资方法:“对敲”,今天暂不展开讨论。

4)月供

无数人问过我这个问题,买房要交利息怎么办。一般问这个问题的,本质上都是对房子不怎么看好的人,不然也不至于如此担忧。过去十年,我从来不担心利息的高低,我只担心我能不能买更多的房子,囤更多的面积。我们唯一要担心的月供的问题。

今天能提供的建议是:任何时候,都不要把手里的资金全部投入楼市,至少要预留18-24个月的月供资金在手,保证家庭所有人不工作,也供得起2年。投资房产,房价下跌不是风险,供不起房才是,千万不要在大涨前夕牺牲,所有事前做好资金攻守计划非常重要。

5)Ti

具体的细节我们放到会员课程里面讲,越写越敏感了,现在大致罗列一些要注意的地方

*工作很重要,流水很重要

*成数很重要,利率不重要

*期限很重要,月供不重要

*截断很重要

*数学好很重要

一个人如果没把通胀的问题想清楚,他永远都没有勇气买房。因为这种人会把贷款利息当作剥削,动不动就说银行太黑了,买房贷款要交这么多利息,我还是不买了。他从来没有想过房价涨起来,远远比利息还多。

财富增长从来不是靠工资收入赚出来的,而是靠资产增值得来的。大家仔细想想,很多城市家庭最大的一块财产其实就是房子,可能城市家庭辛苦工作挣的钱还没有房子升值赚的多。

好了,文章写到这里,欢迎留言参加互动!

来源:楼市团长

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