为啥手里有钱也要贷款买车？分期很划算吗？

【卡车之家原创】有很多卡友们想买货车，手头钱又有些紧张的时候，到4S店经常问，可以办理分期吗？办理分期和全款有啥不同？办理分期要多出多少钱？

那么买货车分期到底划不划算，买货车到底要不要分期，是没办法直接给出一个答案。每个人要结合自己的具体情况，看自己买货车到底是选择分期，还是全款。

以常见的情况为例，我给大家介绍下，对号入座，就可以很容易确定自己买货车是分期还是全款更适合自己。

第一种，手头钱紧张买了货车之后要干的活基本确定好了，比如拉饲料等，买了车之后，就可以干活赚钱，但手头钱紧张，这个时候或者跟亲戚朋友借，或者再等等，手头钱攒够了再买车，或者办理分期买车。

如果你可以很轻松的从亲戚朋友哪里筹到钱，也没有利息，最好了，否则从亲戚朋友哪里不好借，还要承人情，还要付利息，私人钱的利息很多时候比银行分期的利息还要高，这个时候我就建议你分期买车，赶紧买了货车干活赚钱去，人情债这个东西最难还了。

那么你要不要再等等，手头钱攒够了再买车？是因为咱实在不想多付那个银行利息，感觉付利息很亏。一方面如果等，可能会错过很多机会成本，在你等的这段时间内，如果你拥有这个货车，你可以多赚多少钱；在你等的这段时间，也许这个拉饲料的活就没了。

另一方面，有时候，我们不要总害怕被别人赚去钱，而是以开放和包容的心态看待，总害怕被别人赚去钱，就永远赚不到别人的钱！我们用银行的钱，付银行合理的利息，是很正常的一件事，就是我们自己的钱存银行，银行也要付我们利息呢(虽然利息很低)！

买货车主要是为了赚钱，用赚钱的思维去买车可能比用省钱的思维去买车会更好。记住我说的一点，是合理的利息，如果给你说的利息特别低，很大可能是个圈套，如果利息很高，当然也不划算，可以参照当前市场中房贷的利息作为一个参考。

第二种，手头有钱手头有钱还要分期的，一方面，做生意需要资金周转，一下子付了全款，担心出现后期资金紧张；或者手里资金变现能力钱生钱能力比较强，很可能后期业务扩大等还需要从银行贷款，从银行贷款的利息比现在分期买车的利息要高不少，这种情况下即使手头有钱还是选择分期买车。

像很多大公司，很多富豪基本都有银行贷款的，很多公司追求上市融资，某种意义上也是向股东借钱，然后给股东分钱，和我们从银行贷款买货车赚钱，然后付银行一定利息也有很多相似之处。

如果手头有钱，咱做的也是相对比较固定的活，不是靠钱去赚钱的，那么自然全款买货车更适合自己了。

编后语现在大家应该明白自己买货车是选择分期还是全款了，最后，提醒各位卡友，现在分期买车的越来越多，分期也被大家所接受，但面对零首付或者零利息等“巨大诱惑”的时候，一定要擦亮双眼，小心小心再小心！

本文特约作者：老潘聊车

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调查：卡车司机成最大债务群体，7成以上靠贷款或借钱买车

“如果说目前全国卡车司机有3000万人，那么他们就是一个最大的债务工作群体。”《中国卡车司机调查报告NO.1——卡车司机的群体特征与劳动过程》（以下简称《报告》）这么指出。

该本《报告》由传化慈善基金会公益研究院“中国卡车司机调查报告”所著。根据《报告》，83.7%的车款都不是卡车司机自己的存款，其中向银行贷款和向家人朋友借款的比例为72.2%。

举债购车，整合多种金融资源虽然大多数卡车司机是车主，但他们很少选择全款购车，而是举债购车。他们的购车方式以自购或合伙购车为主，举债方式则是多种金融资源的整合。

根据问卷数据，在自己购车的1552名司机中，有867人次选择向银行贷款；有654人次选择向朋友借钱；用自己存款的选择人次少于前两者，仅341人次；还有124人次是向民间金融组织借贷。

将卡车司机选择的所有频次加总，自己购车的卡车司机的车款来源：第一是向银行贷款，占41.44%；第二是向家人朋友借款，占31.26%；第三是来源于自己的存款，占16.3%；第四是来源于民间融资，仅占5.93%。

从这个分布可以清楚地看出，83.7%的车款都不是卡车司机自己的存款，其中向银行贷款和向家人朋友借款的比例超过70%。

合伙买车的卡车司机的车款来源分布与自己买车的卡车司机极为相似。

合伙买车的卡车司机的车款来源：第一仍是向银行贷款，占37.59%；第二是向家人朋友借款，占33.60%；第三是来源于卡车司机与合伙人的存款，占14.83%；第四是来源于民间融资，占5.81%。

无论自己购车还是合伙买车，购车款借贷的比例高出使用自己存款的比例，说明购车人以举债购车为主。

购车方式与举债方式的选择说明：

第一，卡车司机大多没有全款购车的能力或意愿，贷款政策为他们购车、成为车主提供了一定的便利；第二，单一的举债方式无法满足他们的需求，需要整合多种金融资源；第三，卡车司机购车与举债的方式是理性计算的结果。

举债：国家政策与理性计算如上所说，举债购车使得卡车司机成为最大的债务工作群体之一。

对大部分有购车意向的司机来说，全款购车遥不可及又并不划算；国家政策提升了车辆的购买率，贷款政策与市场机制又提供了便利，因而举债购车是一种经过了理性计算的“不得不”。

首先，大部分司机没有全款买车的经济能力，因而贷款买车是“不得不”采取的方式，尤其目前贷款买车门槛低、非常便利，基本3-10万首付就能买到新车，有的贷款公司甚至打出“零首付”的销售策略。

一辆重型卡车全款购买大概是40-50万元，很多卡车司机表示：“我如果有这个钱就不开车了”、“投资50万，让我就不买车”；

其次，消费市场充斥着一种“活在当下、该花就花”的消费文化，深深地影响着卡车司机的消费观。

在卡车司机论坛上，有很多关于“为什么一定要贷款买车”的讨论，很多有经验的卡车司机认为贷款买车是“先享受资源，抢占先机”，可以把剩余资金合理理财以获得更高收益。

沈阳的吕师傅是3辆卡车的车主，他的每一辆车都是贷款买的，因为他认为贷款更划算：“首付交10万，贷了26万多，一个月还1万多。利息比较低，也就是2万多块钱利息，比较划算。两年亏2万多块钱。一下子花40多万就太多了。”

他认为贷款的压力在工作机会充足的情况下可以减轻，即使收入不够还贷也没关系：“不够就慢慢添嘛！就想着两年剩台车，就是这个意思！”“两年剩台车”是这种理性计算的生动表达。

债务偿还无论银行贷款还是私人借贷，卡车司机贷款买车的还贷期一般是2年，虽然与国家政策不一定相符，但卡车司机说这是行规。

课题组询问了很多司机，他们都表示，他们自己也不愿意提高还贷年限，因为：第一，还贷年限提高意味着利息的提高；第二，卡车的折旧太快，拖长还贷时间不划算。

不过，在2年还贷期的前提下，如果贷款买车，一般来说轻卡还贷为5000-6000元/月；半挂车、挂车还贷为1.5-2万元/月，处于还贷期的卡车司机经济压力很大。

那么，这些卡车司机如何归还银行贷款呢？还贷也是多渠道的。

课题组在问卷中设计了不同的还贷渠道。将所有选择的频次相加后发现，无论是自己买车的卡车司机，还是合伙购车的卡车司机，靠自己挣钱归还银行贷款的占74.85%，向家人朋友借钱归还银行贷款的占15.78%，向民间组织借款等其他还款方式占比不到10%。

可见，大部分的卡车司机是靠自己驾驶挣钱去归还银行贷款的；当自己挣的钱不够还贷时，他们会向亲友或民间金融组织借钱还贷。这表明举债购车的卡车司机身受沉重的还贷压力。

在访谈中发现，仍处于还贷期和已还清贷款的卡车司机的精神面貌差别很大。2017年6月，淄博的吴师傅贷款买了一辆13米的欧曼车，总车款为42万元，每月需要还贷12100元，但因为目前市场运价太低，故每个月都要搭钱还贷。

课题组见到他的时候，他看起来非常疲惫。他表示已经一个多月没下过车了，并且基本不挑活儿，有活儿就走。他还说还分期的压力很大，虽然挂靠的是相熟的公司，可以在一定期限内延迟还贷，但还是压力大到睡不着觉，经常头疼。

相反地，已经还完贷款的卡车司机对自己的工作有较大的自主性，精神状态也比较放松。

可以说，债务压力对卡车司机既是一种约束，又是一种内在的驱动。

这种内在驱动可以转变为劳动的主观能动性，直接影响着卡车司机的劳动过程：卡车司机找货的方式、接受的运价、行车的路线、驾驶的时间、围绕着工作的日常生活等都与这种驱动有着直接的关联。

还完贷款的宋师傅告诉课题组：还贷时如果跑车过程出现什么问题就是灭顶之灾，必须全神贯注地投入。这种驱动支撑着他在罹患腰椎间盘突出、经常疼痛难忍的情况下仍然拼命工作，最终还完了贷款，终于可以拿出时间投入到副业中去。

约束是一种压力，而驱动是一种动力，二者都是举债购车的卡车司机劳动过程的重要特征。

本文特约作者：传化安心驿站

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46万买台9米6，才两个月车主后悔了：每月还完贷款，出车还要借钱

【卡车之家原创】在偌大的陕甘宁停车场，能碰见一辆新车并不是件容易的事。6月21日中午，小编在停车场碰见一辆很新的重汽豪沃T7H9米6载货车，和车主买师傅经过了解才得知，这辆车买了才两个月左右，跑了3.6万公里。

入手豪沃T7H近两月买车时看重价格和配置今年30岁的买师傅来自宁夏吴忠，从事货运行业已有4年，在开现在这辆9米6载货车之前，他开的是6米8载货车。

很多9米6卡友都是从6米8车型升级而来，9米6车型是B2驾照能开得最大的车，相比6米8等车型每趟能拉得更多、赚得更多。买师傅当初换车时的考虑也是这样：“当时想的是大的也是跑，小的也是跑，就想着弄个大点的车跑。”

4年多时间里，买师傅主要拉绿通等货物，近段时间正是西瓜等水果批量上市的时节，这类货物最大的特点在于时效性强，要求车辆车速一定要够快。买师傅当初在选车时自然不会忽略这点，除此之外，他在选车时更看重的地方主要是以下几点：

1.价格合适：价格是买师傅选车时最看重的一个选项，现阶段货运行业运费越来越低，买师傅在选车时不得不在价格和配置之间做好权衡和取舍。

2.驾驶室舒适度高：长期频繁赶时效会对驾驶员身体带来极大的损耗，已经拉了4年绿通的买师傅，对驾驶室在座椅舒适性、驾驶空间、卧铺舒适度等方面的表现非常看重。

3.安全配置高：追求时效性的场合，对车辆的安全配置会提出更高要求。买师傅根据季节和行情全国都跑，山高、路陡、坡长的云贵川地区也少不了，所以车辆的安全配置必须过硬。

总计花费46万舒适性和安全性令人放心根据上文所说的这几点要求，买师傅最终选择了这款重汽豪沃T7H9米6载货车，首付加车贷算下来总计46万元，这个价格买师傅还能接受。买师傅从此开始了长达三年、每月需要还1.2万车贷的货运生活。

●曼技术加持动力链车速满足高时效要求

动力方面，买师傅驾驶的重汽豪沃T7H搭载的是460马力的国五MC系列发动机，型号为MC11.46-50，排量为11L，峰值扭矩达到2200牛米。与MC系列发动机搭配的是16挡的重汽手动变速箱，型号为HW25716XSTCL，最高挡速比为0.833。

这款车采用拥有曼技术加持的后桥，后桥速比为3.36，另外全车装配的是规格为12R22.5的轮胎。根据发动机转速、变速箱最高挡速比、后桥速比和轮胎型号，通过卡车之家车速计算器可以得出，这款车发动机转速在1200转的经济转速下，车速可达到85k/h，足够满足绿通运输对车速的要求。

油箱容积达到1000L，根据买师傅的实测数据，这款车在满载状态下的油耗为每百公里35L，据此推算满载时车辆的续航里程能达到2800公里以上。

●座椅调节功能丰富下卧铺配1000V电源

这款豪沃T7H的驾驶室在舒适度方面，向用户展示出不错的基本功。其主驾驶座配备的气囊减震座椅除了支持前后、高低、仰角调节等基本的调节功能外，还支持阻尼调节、一键充放气、腰背部支撑调节、两段腰托调节等实用功能。座椅右侧还安装有扶手，长期行驶时能帮助驾驶员有效减轻上肢疲劳。

多功能方向盘、多媒体大屏、自动空调等配置在驾驶室内都有体现，比较引人注意的是方向盘右侧的拨杆上集成了丰富的按键，包括液缓、定速巡航等功能。

驾驶室内采用平地板设计，所以驾驶空间显得非常宽敞。运费持续低迷的背景下，卡友们吃饭住宿都在车上进行，有饮食禁忌的回族卡友更是如此。驾驶室在下卧铺一侧安装了一个1000V的电源，方便买师傅自己在车上做饭。

可以看出，这款车驾驶室的配置都是面向双人跑车的场景来设计的，但买师傅直言现在运费太差了，不敢两个人跑，雇司机工资至少得6千，所以他只能一个人跑，如果路程太远他一个人一般不会跑，因为跑不了。

●标配四路监控带福伊特液缓

安全配置是买师傅相中这款车的另一大原因，虽然没有标配防碰撞预警和车道偏离预警等功能，但这款车在安全性能方面的表现仍然值得说道。这款车原车装有四路监控，能帮助买师傅随时掌握车辆四周的情况，也省去了后期自己加装的麻烦。

另外变速箱后面匹配了一个福伊特液缓，在面对长下坡等危险路况时它能帮助买师傅轻松应对。液缓相比淋水虽然价格稍贵，但它在行车安全、轻量化、运营成本等方面的表现更胜后者。

绿通行情惨淡卡友后悔入手9米6

总体而言，这台重汽豪沃9米6车型对于买师傅的运营场景还是比较适合的，不过买师傅说自己买了这个车后挺后悔的：“没想到行情这么差，现在挣不下钱，纯粹是混日子，连家里都顾不了。每月把车款打掉，下个月出车还得先找朋友借点，然后出去倒车挣下了再还点。”

买师傅对比了下自己开6米8时的收入和现在的收入：升级9米6车型后，买师傅每月只能挣1.2万左右，把车款一打掉就不剩什么了。而之前他开6米8车型时，每月也能挣1万左右。

而6米8的车在维护保养等方面的成本相比9米6车型要低出一些，买师傅觉得当初把6米8换成9米6不太值当。现在他有点怀念前两年自己开6米8那会、没有车贷压力的日子。

买师傅刚接的一趟货是从西安到西宁拉西瓜，全程约1000公里路，运费总计4600块，需要空放150公里过去装货，压车卖货还得3天，也就是说，5天时间内他只能挣2000块左右。据买师傅说，这个运费还算好的，这几天1000公里路还有2000多、3000多的运费，算下来1公里运费已经跌破3块。

●编后语

目前9米6车型相较6米8在运费方面不具备明显优势。结合买师傅的换车经历和运营情况，我个人建议有升级9米6想法的6米8卡友慎重考虑、三思而行。卡友们对此怎么看？（文/图姚祺瑾）