按揭买房2个省钱方法，掌握一条或可省下一部车，银行不告诉你

随着房住不炒的落实，全国房价走向了平稳，进入2019年3月份，与每一位购房者相关的莫过于利率的变动，小小一个利率点的变化，就能轻松影响按揭贷款总利息的十几万元。买房时，选择合适的贷款利率尤为重要，那么按揭贷款如何办理才最省钱呢？这是有门道的，按揭买房“2种”省钱办法，掌握一条或可省下一部车，银行不告诉你：

一、选择利率优惠的银行。

由于很多人买房不懂得如何买，开发商说什么就做什么，每一家开发商都有固定的几家合作贷款银行，有的是国有银行、有的是商业银行。由于银行不同，贷款利率也不同，有的银行贷款利率低、有的银行贷款利率高，所以选择贷款银行很重要。

而在一般买房环境中，许多人第一次买房没有经验，开发商说怎么办理就怎么办理，完全不管那么多事情。开发商也是为了省事儿，会找几家银行固定合作，等到购房者交了首付款之后，就交代到某一家银行去办理按揭贷款手续。其实殊不知这家银行不一定是当地利率最低的银行，在同一座城市各家银行的利率差距能达到20%的差距，20%能影响多少利息呢？如果贷款本金70万元的话，20%的利率差影响大约20多万元利息。

所以，要选择恰当的贷款银行很重要，作为购房者要对自己的买房贷款负责，不要糊里糊涂就白白多付钱了自己还不知道。小编提示的是，在买房之前要在当地多打听、多询问几家银行，相互比较一下到底哪家银行的贷款利率最低、哪级银行最适合你的买房贷款方式，多跑跑就能省下几十万元，可以省下买一部车的钱了。

二、按揭贷款方式问题。

这里就简单说一下，前边说过很多次了，贷款方式是指“等额本金贷款还是等额本息贷款”，哪一种方式最适合购房者需求。一般而言，等额本金贷款法适合经济能力比较强的人使用，前期每个月的还款金额比较大，后期还款金额越来越少，所以前期压力较大，后期压力较小。

等额本息贷款法每个月还款金额一样，每个月还款额比等额本金小得多，所以压力较小。可以看出，等额本息贷款法适合收入不高、还贷能力不够的人群使用。

等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

五、等额本金还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

最重要的是二者的还款总利息相差很大，如果是贷款本金100万元的，二者的利息相差20多万元（等额本息比等额本金多支出利息20万元）。在很多人办理贷款的时候，自己不知道怎么选择，银行经理就随便勾选了“等额本息”，最后才发现白白浪费钱了。

以上是按揭贷款中，银行不会跟你说的“2种”省钱办法，在选择银行上要自行挑选，在选择贷款方式上要评估选择对自己最为恰当的贷款方式，不要选错银行、选错贷款方式导致白费钱。了解更多买房知识，可以留言咨询！（配图来自网络，有侵权联系删除。）

房贷什么时候还清最划算？内行人：牢记这2个时间点，能省不少钱

如今，在高房价下，全款买房对于大多数人来说都是一件不太容易的事，且考虑到通货膨胀的影响，大部分人在买房时一般都首选按揭贷款买房。据58同城、安居客发布的《2021青年置业报告》显示，在常住一线城市和新一线城市的18-44岁新青年中，有将近90%的人选择贷款买房，而仅有10.8%的人选择全款买房。

可见，房贷已成为了大多数人买房的支柱。虽然按揭贷款的出现，能让购房者初期的购房成本有所降低，但是房贷产生的利息也给不少购房者带来了不小的经济压力。所以有许多购房者为了节省部分利息，就会在手头稍微宽裕时选择提前还房贷。

但是，在还房贷期间内，并不是任意时刻提前还房贷都能够节省利息的。那么，房贷在什么时候还清才最划算呢？内行人建议：牢记这2个时间点，能省不少钱。我们一起来看看。

目前，房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，而还款方式不同，还清房贷最划算的周期也不同。

01等额本息如果采用等额本息的还款方式，那么在还款期内，购房者每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)。例如100万元的房贷，假设贷款利率为4.95%，贷款年限为30年，那么用安居客的房贷计算器很快可以得出，其每月的月供固定为5338元。

虽然这种还款方式每月的月供固定不变，但是其每月还款额中的本金比重会逐月递增，而利息比重则逐月递减。根据等额本息的计算方法，有70%的利息集中在还款周期的前1/2时间里，而仅有30%的利息是在还款周期的后1/2时间里。

所以采用等额本息还款方式的购房者，如果想要提前还房贷的话，那么就应该在还款期的前1/2时间里去还。例如房贷还款年限是30年，那么最好在前15年进行提前还贷，这样就比较划算。而一旦超过了这个时间点才进行提前还贷的话，那么就节省不了多少利息了，此时提前还房贷的意义不大。

02等额本金如果采用等额本金的还款方式，那么在还款期内，是先将贷款总数进行等分，然后购房者每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样其月供金额是逐月减少的。例如100万元的房贷，假设贷款利率为4.95%，贷款年限为30年，那么用安居客的房贷计算器很快可以得出，其首月月供是6902元，此后则每月减少11元。

这种还款方式每月还款额中的本金是固定不变的，而利息则逐月减少，因为房贷剩余本金是逐月减少的，所以其产生的利息也就跟着逐月减少。根据等额本金的计算方法，在还款期的前1/3时间里，利息占了绝大部分；而在还款期的后2/3时间里，利息所占的比例则很小。

所以采用等额本金还款方式的购房者，如果想要提前还房贷的话，那么就应该在还款期的前1/3时间里去还。例如房贷还款年限是30年，想要提前还贷就最好在前10年里去还，这样最划算。而一旦超过这个时间点，那提前还房贷也就节省不了多少利息了。

总结来看，在等额本息还款期的前1/2时间里，或等额本金还款期的前1/3时间里还清房贷最划算。不过，想要提前还房贷的购房者还需注意，现在不少银行在提前还房贷时对还款时间和违约金都有要求，所以购房者记得先和银行协商沟通，以免吃亏。

对此，你怎么看？如果你手头宽裕，会选择提前还房贷吗？欢迎下方留言。

贷款利率下调，如何贷款买房才划算？

3月12日，融360大数据发布数据显示，2月全国首套房贷款平均利率为5.63%，环比下降0.53%，连续3个月回落。深圳、杭州、厦门等多个城市在内，房贷利率也开始松动下调，对于济南楼市，据了解，大部分首套房贷款利率比基准利率上浮10%,二套房贷款利率上浮15%-20%,部分银行对优质客户还可以商议执行基准利率。

首套房贷款利率的回落,对刚需购房族来说无疑是个好消息。100万贷20年可以省3万多元利息，这在一定程度上可能会促进购房者买房欲望，那如何贷款买房，怎样贷款才最划算？

贷款买房流程：

一般情况下，开发商都会有合作的银行驻场在售楼处，所以只要你符合贷款条件，准备好相关材料可以直接申请贷款。流程如下：

1、在售楼处选好房子后，首先缴纳首付款，注意留好开发商给的首付款收据，办理贷款需要用到。

2、开放商会进行房管局备案，等待网签，网签结束后会与与开发商签订正式购房合同，也就是全国统一的合同范本，共签6份合同，购房者会留一份，银行会拿一份合同（一般开发商直接给到银行）。

3、准备好材料向银行申请贷款，材料一般包括：身份证、户口本、婚姻证明或单身证明，收入证明，购房合同原件等，提交材料后进行审核。

4、审批通过后，等待银行放款。

等额本金和等额本息哪个更划算？

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。

等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

以贷款100万20年还清为例，两者还款的区别可以看下图。

所以选择哪种贷款方式，要根据每个人的具体情况来定，总体来说：

等额本息适合人群：

1、针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群。

2、不太会提前还贷的人群。

3、记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群。

等额本金适合人群：

1、收入水平针对还贷来说较高人群。

2、有可能提前还款人群。

3、能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。