售楼部做的流水一般能过吗?贷款买房银行流水是个人的消费记录吗?

现在买房贷款最常规的一个流程就是要去银行查看看自己流水够不够，因为贷款申请通过的前提是银行得看你有没有资格还贷款，如果流水达不到的话，一般是不能通过买房贷款的哦！

售楼部做的流水一般能过吗售楼部做的流水一般不能通过的。因为这种流水不一定就能够保障是真实的，因此后期在去申请相对应贷款的时候，工作人员对贷款人提供的各种资料进行严格的审核，这时发现我们贷款人提供的是假流水，那么银行就会直接驳回我们贷款人的贷款申请，这样最后不但没办法买房，对我们自己个人信用也会造成一定的影响。

买房贷款银行流水不够可以父母担保吗买房贷款银行流水不够可以父母担保。当申请人的工资流水不够房贷两倍，也就是不符合房贷条件时，可以让父母成为担保人。有了担保人以后，房贷的风险就降低了，这样就有利于通过房贷审核。或者可以直接让父母其中一个成为共同还款人，这样贷款就由贷款人本人与父母其中一人一同还款。另外，用户的工资流水不够，如果可以提交额外的财力证明，这个也是有帮助的。

贷款买房银行流水是个人的消费记录吗贷款买房银行流水是个人的消费记录。银行流水是银行卡的交易明细，银行会严格查询银行卡转入、转出资金的情况以及卡内余额的情况。而用户的银行卡流水不符合贷款要求，则可以用其他的方法来解决问题，比如提供首付的比例、增加共同还款人、增加额外的财力证明等。

银行流水符合要求，用户可以直接申请贷款，只要征信良好且具备一定偿还本息的能力，那么用户基本上是可以通过贷款审核的。

雪中送炭？！贷款前要先刷流水~“小心是个“钱包炸弹”！

出门在外打拼

难免会有财务状况比较紧张的时候

但如果此时有电话打来

或是收到短信

“轻松快速贷款、无抵押，免担保！”

愿意给你网络贷款，解燃眉之急

你会认为这是雪中送炭么

一定要小心！

这可能是骗局！！！

近日

市民康先生就遇到了这样的糟心事

警情回顾

当天上午，湖东派出所接到市民康先生报警称，其在网上办贷款被骗了钱。接警后，湖东派出所民警立即赶至现场。

经了解，康先生当天接到一个陌生电话，对方问其是否要贷款，近期资金比较紧张的康先生便添加了对方为微信，填写了相关资料。

康先生与对方谈好贷款事宜后，对方以康先生综合评分不足需要刷评分流水为由，让康先生分四次转账给对方，共6000元。

之后对方称其贷款的资金被银行扣住了，需要缴纳30%的保证金才可以放贷，康先生觉得很蹊跷，立即报警求助。目前，该案在进一步侦办中。

本案中的骗术其实非常简单

一起来看下骗子的套路

诈骗套路揭秘

1、骗子发送短信链接或二维码，以低息诱惑受害人下载相关APP，填写个人信息。

2、骗子会以“填写身份信息、卡号错误需再次输入”、“综合评分不足需要刷评分流水”等借口，让你交纳保证金、信用金等，并“承诺”之后一同返还。

3、等受害人将相应钱款转到骗子账户中后，骗子瞬间拉黑走人。

警方提醒广大市民，如需贷款请到正规银行，按正规程序贷款。凡是打着“高额低息、不需要征信、贷款不下来可以退款”等旗号，要求预付利息、预交保证金、增加银行流水记录的，都是诈骗。

不要向陌生的对公、个人账号汇款转账，一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账凭证，立即报警。

来源：江苏网警

纯干货丨贷款买房之前，如何准备银行流水？

大家好，我是薇姐，欢迎大家在周四晚上20:00，准时来到美宅PLUS财富进阶学院，收听本期的语音课堂《亲，你的流水贷不下款的》。

分享内容，要点如下：

一、什么叫做有效流水？二、银行喜欢什么样的流水？三、做好流水就足够了吗？四、1v1答疑解惑

流水，其实只是信贷里面很小很小的一个环节，即便如此，在信贷收紧的今天，相比去年，流水已经细化成了包括按揭流水、SFK流水、JYD流水、信用贷流水，每个要求还都不一样。由于时间关系，我们今天不准备全部展开讲，先只聊聊按揭申请流水（下面简称流水），提到的各种规则也不适用于其他流水，请大家知悉。另外如果资质非常好，工资收入能达到月供2倍以上，那么今天的语音课堂也不用听了，今天的分享主要是针对月收入达不到2倍月供甚至无流水的朋友们。

一、什么叫做有效流水？职业性或者经营性收入，这也是我们在实操中发现大量客户存在误解、会犯的错误。自转、夫妻或者户口本上的人互转（最好也不要是兄弟姐妹，原因我会在第二点里讲）、股票基金理财、借贷相关（银行和私人借贷，帮人收贷款，受托支付，禁忌流水）、存款都不叫有效流水。

不要以为每一条进项都叫做流水，那是在自我感觉良好，都是左手倒右手，自循环，一个个拆解。举例子，我们去年有个客户说自己资质很好，拿过来一看，女儿收入只够月供，母亲没有有效流水。

二、银行喜欢什么样的流水？大家都喜欢问“我存现金可不可以”，“我支付宝的认不认”……这些出发点，都是我我我，我们要学会站在对方也就是银行的角度去看，研究银行的喜好，你才能从众多人中脱颖而出，让银行从有限的额度里面，批贷给你。

银行考察借款人稳定的收入来源，要体现一个人或者一个家庭的还贷能力。

记住以下六点：

▶1、稳定，稳定才是第一位

工薪族：稳定的、时间/金额/转账方相对固定的、每月都有工资收入的（可能是对公账户发的，也可能是私人转账的）。

做生意的（部分银行已经不接，只做工薪族）：有执照、或者有网店的，并且自己收款的。

最好是银行卡收款，银行毕竟是名门正派的金融机构，不同银行间流水是互认的。

▶2、逻辑很重要，呈现出正常的工薪族或者自雇人士

工薪族，一般比较正规的都是代发工资，税前收入减去社保、个税、五险一金等等，最后发到银行卡上的，一定不会是整数，一定有小数点后两位，而且每个月略微有浮动。

而自雇人士呢，刚好相反，做生意一定是每月不固定，有大量的营收款入账和出账的。

不管工薪还是自雇，流水要有正常的消费和支出。

▶3、不用解释的解释，才是最好的解释

银行，不是一个整体的、笼统的概念。不同家银行、同一家银行在不同时期，对于流水、首付款等等要求，也是完全不一样的。

银行不是一个虚拟的称呼，是一个个鲜活的、需要对该笔贷款负责的人，天生就是不相信你、惧怕风险、要挑刺的。

不要以一元的思维去考虑问题，觉得我这样行不行，我以为，而要站在对方角度来考虑问题，站在银行信审的角度来考虑问题，就不会犯一些低级的错误了。

银行为什么喜欢工薪代发族，尤其是体制内的，工资都是代发工资，代发工资的作假成本比较高，银行不需要花费额外的精力去查证。

而如果你是自雇人士，那么除了流水，就需要有执照，有实体店或者网店，这些银行都会上工商网、企查查去查相关法人、股东，上网或者实地去看经营场所。

如果是一份兼职收入，银行也需要根据实际情况去核实。而行业那么多，银行其实是不懂的，那就会需要你提供辅助材料，包括且不限于社保、邮件往来、订单往来等等。

举例：北方老家县城的服装个体户老家，给你发将近五万的代发工资。

举例：转款方跟你同姓，并且三个字只差一个字。

如果你们之前有申请过按揭的话，就会知道，今年的按揭跟往年非常不一样，对于资质不太好的客户，银行会来来回回要求补资料、解释。有的客户是解释到无法解释，等于自动把你劝退了，而不是直接拒绝。

支付宝可以算吗？存现金可以算吗？炒币可以算吗？你为什么不能曲线救国一下？这类问题都属于此类需要解释的问题。如果你的流水需要解释，银行可能会更加倾向于审批贷款给一个不需要解释和查证的客户。

▶4、流水金额的要求：连续六个月，覆盖所有月供的2倍左右

有的人以为流水能够刚好1:1覆盖住月供就可以了，那你的生活怎么办？很多人原本的工作流水可能不够月供两倍，这个时候就需要有一份“兼职”收入来做补充收入。

有时候啊，客户会提供很多张卡的流水过来，看瞎眼，符合前面1、2、3点要求的流水，可能一份都没有，要么是金额太少，即体现不了稳定的、能覆盖2倍月供的流水；要么都是自转、夫妻互转、存款理财这些无效的流水。

此处划重点——记住，银行一般只会看两份流水，提供多了，浪费对方时间，自己贷款也下不来。一般我们是建议本职工作+兼职两份流水，就可以了。

▶5、资金要过夜，结息也很重要

结息是一个客户活期+定期的利息，每季度结算一次。结息高代表客户不缺钱的程度，说明了客户对银行的贡献度。举例：招行归集业务，工资卡已到账，资金吸星大法一到账就转走，按揭不好做。

▶6、专卡专用

我们一向倡导各种流水，专卡专用，不同身份、用途的卡，专门用一张，避免有时候一份出错，全军覆没。其中有张中转卡，将来既不会作为按揭流水，也不会作为首付款流水，就是专门用来转一些资金的，做一些流水卡不方便做的资金进出。

举例子：我们有个客户，本身是工薪族，也有执照，但是自己不是法人和股东，是实控，工资、营业收支，首付款，统统都是一张卡，大杂烩，这就非常尴尬和麻烦了。

前几天某个银行经办分享的一个案例，他朋友的按揭流水卡，出现了把别人转过来的工资，用一个整整齐齐的数字，转回去给对方的资金回流记录，因为这个太明显的低级错误，导致没有任何银行可以受理，任何解释都苍白无力，最后只能在网签的前一天毁约，损失了10万定金。

三、流水做好了就能贷下款了？按照以上指引，你就能顺利按揭了吗？以上全错。流水不是单一的东西，还需要结合贷款人的其他条件综合来看，需要量身定制。这就像一个人发烧，退完烧，是不是就治好病了？答案肯定是否定的，发烧只是症状的表象，引起发烧的可能是细菌感染，可能是病毒感染，也可能只是你离火炉太近了。

我们美宅的每一位客户，开启我们正式服务流程的第一步，都是给纸质版打印征信和流水，中间还会由我们的信贷专员小安、小明同学，来来回回就一些细节做很多沟通和明确，最后才能根据客户的买入预算、贷款金额和征信流水，制定出一份详细版的资信报告，类似于一个客户的信贷体检报告，还有定制化流水指导意见。

这些指导意见，不光光是指流水，可能会涉及到征信报告里面有错误，需要修改。自雇人士可能涉及到公司的执照都需要修改、业务收款方式也要更改、卡要更换，全部都是量身定制指导的，没有哪两个客户是完全一样的指导方案。尤其是之前听信了一些流派，已经把流水做坏了的，可能全部都要丢进垃圾桶，从头再来。根据客户实际情况，一开始就圈定好将来适合进件的按揭行，设定好流水卡和中转卡，其中中转卡是一定要回避可能的贷款行的。根本不是你们想象的泛泛而谈，一个标准教程拿回去，依葫芦画瓢照着做。

流水只是一整套资料中的其中一个因素而已，一副拼图中的一小块而已，千万不要以为“做”出一份流水，就可以解决全部问题，成功拿下按揭贷款。

好的，以上就是今天关于按揭流水的全部分享，感谢大家的收听，我们下期再见。

四、提问环节（由于篇幅原因，只呈现其中1问）

Q：数字货币算不算正常首付款？

薇姐：不算，数字货币在我国并不是合法的投资行为，因此相关收益不能直接作为首付款来源。

以上内容是整理自7月15日薇姐语音课堂的文字版，收听更多精彩解读，请私信联系。