邮储银行联合中邮消费金融在广州成功落地首笔数字人民币线上消费贷款业务
近日，在中国人民银行广州分行的大力支持下，中国邮政储蓄银行联合中邮消费金融有限公司在广州落地数字人民币消费贷款场景，成功发放了首笔“邮你贷”个人消费贷款，拓展全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。
数字人民币线上贷款场景具有便捷化、全流程线上化、数字化的特点，客户登录邮储银行手机银行，点击“贷款-邮你贷”进行全流程线上贷款申办。贷款申请审批通过后，中邮消费金融通过数字人民币对公钱包实时发放贷款至客户个人钱包。同时，客户可以使用数字人民币还款，借还更加灵活方便快捷。
“邮你贷”数字人民币应用场景立足于数字人民币的法偿性、便捷性、账户松耦合特征，为金融机构及公众开辟了一条便利度高、安全性强的线上贷款通道，高效满足公众在数字经济时代对法定货币的需求。
为持续提升客户体验，邮储银行广州市分行后续还将配套叠加数字人民币红包及“邮你贷”免息券活动，助力数字人民币支付融入广大市民日常生活。
中国邮政储蓄银行将顺应数字化经济发展趋势，依托数字人民币平台，加速拓展数字人民币应用场景，赋能实体经济，促进普惠民生，让数字人民币更多地“飞入寻常百姓家”。
（资讯）
金融机构普惠金融产品简介——邮储银行篇
为优化营商环境，引导金融机构持续加大信贷支持力度，着力提高金融服务全市经济社会发展水平。近日，市金融办组织全市各金融机构全面深入企业开展调研，在充分了解我市企业现状和产业发展政策的基础上，要求各金融机构结合实际，创新金融产品开发，研究制定了多种信贷产品，以满足不同信贷主体的融资需求，供个体工商户、小微企业、广大群众择优选择。
合作市人民政府金融工作办公室服务热线：0941-5910091
邮储银行金融产品简介
一、企业贷款
（一）线上产品-小微企业贷款
1.贷款对象：经营一年以上依法注册的中小微企业（除法律禁止或我行认为不可准入行业）
2.贷款额度：500万元以内
3.产品期限：1～3年
4.贷款利率:按有关利率管理规定执行，对照同业适度优惠
5.担保方式：信用、房产抵押、担保公司担保
6.办理基本条件：①符合政策；②主营业务突出；③财务状况良好；④信用状况良好；⑤其他。
（二）特色化产品-民生资源类、民生领域类、科技贷
1.贷款对象：经营一年以上依法注册的中小微企业（除法律禁止或我行认为不可准入行业）
2.贷款额度：2000万元以内
3.产品期限：1～10年
4.贷款利率:按有关利率管理规定执行，对照同业适度优惠
5.担保方式：信用、房产抵押、担保公司担保
6.办理基本条件：①符合政策；②主营业务突出；③财务状况良好；④信用状况良好；⑤其他。
（三）标准化小企业贷款-房地产抵押贷款
1.贷款对象：经营一年以上依法注册的中小微企业（除法律禁止或我行认为不可准入行业）
2.贷款额度：1000万元以内
3.产品期限：1～3年
4.贷款利率:按有关利率管理规定执行，对照同业适度优惠
5.担保方式：房产抵押、担保公司担保
6.办理基本条件：①符合政策；②主营业务突出；③财务状况良好；④信用状况良好；⑤其他。
二、个人贷款
（一）优享贷/优享贷（快速）
1.贷款对象：国企事业单位在职公职人员
2.贷款额度：1-50万元
3.贷款期限：1-5年
4.担保方式：信用
5.办理基本条件：年龄在18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间，公积金个人月缴存额不低于300元即可申请。主要用于满足公职人员住房装修，购车，家庭大额消费等。
（二）综合消费贷款
1.贷款对象：国企事业单位在职公职人员
2.贷款额度：1-100万元
3.贷款期限：1-10年
4.担保方式：抵押
5.办理基本条件：年龄在18周岁（含18周岁）到65周岁（含65周岁）之间，贷款人名下房屋抵押，主要用于满足公职人员住房装修，购车，家庭大额消费等。
（三）个人住房贷款
1.贷款对象：向自然人发放用于购房的贷款
2.贷款额度：一手房、二手房贷款额度除客户支付首付款外，根据自身情况授信额度，总体可授信额度不超过房屋交易价格。
3.贷款期限：最长可贷30年
4.担保方式：抵押
（四）商户经营性贷款
1.贷款对象：正常经营1年及以上的个体工商户
2.贷款额度：300万元以内
3.贷款期限：2-5年
4.担保方式：信用、担保、抵质押
（五）农户贷款：
1.贷款对象：从事种/养殖行业的农/牧户、合作社
2.贷款额度：300万元以内
3.贷款期限：2-3年
4.担保方式：信用、担保、抵质押
来源：合作市金融办
数字人民币信贷场景扩容！汽车消费贷款、制造业贷款、普惠贷款持续尝鲜
普惠贷款、制造业贷款、汽车消费贷款……近段时间以来，数字人民币在信贷场景的应用正加速落地。多位业内人士认为，通过数字人民币发放贷款，有助于提升金融的便利性，并可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信。
应用场景继续扩容
今年以来，数字人民币应用场景继续扩容，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款。
邮储银行日前在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。
6月30日，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款。苏州银行在了解企业相关情况后，用较短的时间为企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并且通过数字人民币形式将贷款发放至企业在苏州银行开立的数字钱包，用于企业支付货款和备用金。
6月7日，农行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。
发挥安全性高、便捷性强等优势
多位业内人士认为，数字人民币在信贷领域的应用，有利于提高金融业务办理的便捷性，有利于缓解中小企业融资难题。
从便捷性来看，在上述邮储银行汽车消费贷款中，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。客户在汽车经销商处通过线上操作即可享受优质、便捷的金融服务，购买心仪的汽车。
“数字人民币贷款不仅仅是放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候也是实时到账，供应商立马就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，在上述普惠数字人民币贷款中，当天企业收到后就支付到了上游供应商的对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。
黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。
招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等，做好迎接数字人民币正式发行的准备工作。
编辑：张晶
