买车要供几年?
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大家好,我是纯真。
虽然现在城市的公共交通是相当便利,公交车,地铁,高铁,轻轨,应有尽有,但对于异地工作生活的漂流一族来说,有一辆小汽车,还是比较方便。
对于工作,外出谈业务和访客,随时都能出发;对于生活,特别是有小孩老人的家庭,周末遛娃,周边游,有辆车就更利于出行。
人人都想拥有自己的DC,但说到买车是全款还是贷款,很多人却没有搞清楚要怎样贷款,贷款多长,要不要提前还款等等。
车价贬值和车贷利息的迷思
01.车辆会随使用年限贬值
大家都知道车辆会贬值,而且贬值得很厉害,甚至有「新车落地打八折」的说法。
也就是你花10万元买一辆新车,你一坐上这辆车开出车行,车价就只剩8万了。
关于贬值,这说得很对,BUT!如果你认为,「既然车子贬值幅度大又快,那我借最短的年限,快快供完车期」的话,
你就掉入95%的人都会误解的迷思当中!
02.无论全款还是贷款,车辆都还是会贬值
一辆车从新车上路,变成二手车的状态,车价是如何贬值,以及最新车价是如何评估呢?
这都取决于车辆的使用的时长,车辆行驶公里数,车辆的保养状况,车辆的磨损程度,还有这款车型市场供需关系。
假设你看上一辆10万元的车,无论你全款还是贷款购买,都不能改变车辆会贬值这个事实,大家必须明白这一点。
贷款利息的多少,与「总额」无关
同样假设贷款10万元买车,利率3%的情况下,3年期月供3000元,5年期月供2000元。
如果你想尽快还清车贷,选择周期短的3年期,那你就是犯了95%的人都会犯的错。
实际上,3年期的贷款你付出的利率要比5年期的贷款要高。
因为车贷利息是以固定利率来计算的,固定利率算出来的简单利息总额,无法反映「金钱的时间价值」。
简单来说,就是3年期第一个月的月供3000元与最后一期月供3000元的价值相差甚远。
这又是因为有通货膨胀率的存在,同样是3000元,不同时期的购买力就会不一样。
既然贷款的时长会影响「金钱的时间价值」,要有限地比较和选择,就要把利率换算成实际利率来看(网上有换算实际利率的工具,大家可以自行查看)。
可以看出,10万元的车贷,3年期的实际利率是5.83%,要比5年期的实际利率5.79%要高。
那车贷到底应该怎样考量?
很简单,就是看个人的投资年化回报率。
假设车贷的实际利率都是6%,你要想的就是自己一年的投资回报率有6%吗?
如果你的投资回报率是8%,完全可以贷款,并且选择最长的年限。
因为你每年的投资回报完全可以覆盖6%的车贷,还有2%的结余,完全不需要动用自己额外的资金。
如果你的投资回报率是3%,那就努力攒钱全款购买吧。
虽然全款购买会占用资金的流动性,一次性要拿出一大块的资金,但是却剩下6%的银行利息。
如果实在是拿不出一大块的资金,可以考虑提前还款,同样可以少付利息。
能做到投资年化回报率有6%以上,也不是普罗大众。
相信大多数人都会选择贷款最长年限并提前还款,这样既能保留资金的流动性,又能省下一点利息。
我两年前买车,选择的是全款拿下,15万买了一辆国产SUV。并在当年刚好踩中了风口,把投资金额翻倍。
无论如何,车辆都是我们代步的交通工具,谁都阻止不了它的贬值。
但我们却可以用科学合理的方法,选择适合自己的购买方式。
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作者介绍:
纯真SHINING,85后十年财务人,专注于分享存钱理财,职场生涯,人生目标,FIRE路上不断前进,陪你一起慢慢变富!
五菱征途 :中型皮卡,配1.5L+5挡手动,第一年每个月费用约1462元
不少消费者正处于创业初期,所以想买能够兼顾日常生活的“工具车”,表示对五菱征途比较感兴趣,想了解该车的养护成本,接下来以五菱征途2021款1.5L开拓型为例,为大家介绍该车的养护成本,该车车身尺寸长宽高5105x1640x1810,定位为中型皮卡,搭载1.5L+5挡手动,一起来了解下吧。
首先价格方面,车子的指导价:6.28万,目前车子在终端上没有显示优惠信息,裸车价格为62800元,必要花费4579元(其中购置税2779元,交强险950元,车船税350,上牌费500元),商业保险3150元(其中第三方责任险按200000元的赔付计算,费用1087元、车辆损失险1343元,其他的车上人员责任险(司机)、车上人员责任险(乘客)、车身划痕险总合约720元,赔付可以根据自己的需求选择),考虑到部分消费者想分期付款,这里也给出贷款的明细,以首付比例30%为例子,首付金额18840元,分36期,月供金额1313元,贷款购车总花费73837元,比全款多0.33万,车子也支持更高的首付比例付款,具体可以根据自己的需求,整体来说该车价格不贵,对于想买车得车友来说不会有太大压力。
油费费用,车子搭载1.5L四缸自然吸气发动机,最大功率99马力,最大功率转速5800,最大扭矩140·,变速箱5挡手动,NED耗7/100k,整车保修期限3年或6万公里。
汽车的油耗不仅和汽车有关系,也与载重质量、驾驶习惯,行驶路况等因素有关,所以日常行驶有油耗有浮动也是正常的,我们行驶了114公里,市区占比百分七十,高速百分三十,综合平均油耗约9L,该车使用的是92号汽油,以一年两万公里的行驶里计算,按照目前福州地区92号汽油7.55元/L的单价计算,平均每公里油耗约0.68元,该车所需要的油费预计为每年13600元左右,费用表现经济。
保养方面,根据懂车帝提供的保养手册,车子首次保养是5000公里或3个月,保养项目为发动机机油、机油滤清器、常规检车,费用约400元左右。第二次保养为15000公里或9个月保养,保养项目为发动机机油、机油滤清器、常规检车,费用同样约400元左右,25000公里或15个月保养费用约1000元左右,保养项目为发动机机油、机油滤清器,常规检车,空调滤清器芯、空气滤清器芯,保养费用不算高。
综上所诉得出,该车的首年花费为商业保险3150元+油费费用13600元+2次保养约800元,第一年的综合用车费用大约17550元,平均每个月所需费用约1462元,整体表现还不错。
最后说说该车,车头亮色饰板搭配中网,连接两侧简洁明了的透镜大灯,有一种刚毅硬朗的感觉。货箱长×宽×高分别为2000x1520x365,内部设计得比较平整,并且三面侧板可以展开,展开后可以进一步扩容装载能力,日常无论是用于摆摊还是拉货,该车基本上都能够满足。车子平均每个月所需费用约1462元,费用不算高,笔者认为,该车是一辆能够满足年轻人创业商务需求,同时又能够兼顾日常家用是一辆优质皮卡,值得推荐。
贷款买车,你中招了吗?
今年年初,一时冲动,首付7万,贷款63200万,买了我人生中第一辆车,原本是件高兴的事,可是没想到,后来发生的事完全打乱了我的生活轨道。
2017年毕业,我经历过两次求职被诈骗的经历,我心灰意冷回到家乡,开始了我的创业之路。
主要就是做废品回收,说实话前几年没啥竞争,钱三年还债,后两年我赚到了人生第一桶金。
年初,手里有了点积蓄,开始膨胀了,再加上B2驾照拿了四年了,开别人的车总不是滋味,早就想拥有一辆自己的车,于是天天网上看车。
终于选定了车型,就到4S店看现车,销售看我年轻,4S店销售直接没搭理我,看车都得主动去问他们。
第一件后悔的事:踩了“2年免息”的“坑”
第一次买车,经验不足,被销售连哄带骗,说我刚好赶上他们品牌首次开始实施的“2年免息”,当即决定买,接下来就是谈如何付款的问题,他们提供了两种方案,
第一种方案:2年免息,首付50%,他们送全车贴膜、前后排脚垫、后备箱垫子、行车记录仪等等。
第二种方案:全款购车,他们送前后排脚垫、后备箱垫子。
大概确认了流程和其他费用的事,销售还特意说,在哪买车都要出这钱,其实在此之前也了解过,确实有这些费用,也就没太在意,于是选了第一种方案。
接着签购车合同,交订金,提交车贷手续。到了提车环节“坑”来了,这些“坑”还是在买了车之后才买贵了:
(1)综合金融服务费5000,
(2)GPS设备费1980,
(3)上牌需要代办500,自己上牌200就可以解决
(4)保险需要指定渠道购买,
(5)车贷还清后还花了500解除抵押的费用。
合计下来,贷款比全款贵7000多。
第二件后悔的事:为了在亲戚朋友面前有面子,贷款买车
当时,手里赚到点钱就开始膨胀,身边朋友都买了车,女朋友总是催婚,攀比心理一上来,头脑发热,一拍大腿就贷款买车。
我这个年龄加上现在社会大环境不好,应该把钱留在手中,等待机会发展,反而我把手里的钱花在虚荣心、所谓的面子上。
等我钱用完清醒过来一算账,所有费用算下来落地车价15万多。
这都不算要命,我把手里的货款大半用到了车上,要命的是不过一个月,行情暴跌,同行暴增,收入大减,我还要每个月还3000多的贷款。
第三件后悔的事:买车后的开销直接让我肝疼
1、保险费,每年5500
2、油费,百公里9个油还要加95号汽油,新车买来,七个月跑了一万公里。一年油费就算15000,
3、保养费,还好有四年免费保养,不花钱
4、停车费,停车费平均每月算,180,一年2200,
5、其他洗车等杂七杂八算下来算1000,
今年开销预计:24000万以上,实际情况,我可以买一辆两三万的二手车代步,车各项费用几千块随随便便解决,代步直接没必要买超过15万以上的车。
给为了面子买车的朋友们一些建议:
第一、车只是代步工具,绝对不要为了子虚乌有的面子,忽视自己自身条件去贷款买车,那样带给你的不是买车的喜悦,只有无尽的后悔,面子谁都想要,真正的面子是自身能力体现出来的,一定要看清自己。
第二、确实需要买车,一辆合适的二手车就能满足。如果只是代步用,确实没必要配置花里胡哨的功能,高配置车更多是为了享受,比如说,同一车型:
(1)远程启动功能,实际很少用到,最多就是开个车窗,
(2)电动座椅,手动座椅,动动手就能省几千块,
(3)全景天窗,一年也难得开一次,
还有很多功能根本用不上,当然了,你是有钱人,也不会看我文章
第三、贷款买车,自己要先搞清楚各个费用明细;如果你付了定金,签了合同这些,你再想后悔那就不可能了。
第四、买车之前先做对比,各种渠道仔细了解裸车价和各项附加费,这样就不会被销售忽悠,特别是我们这种愣头青。
第五、验车时候更要仔细,4S店会提前洗好车子,具体看以下几个方面:
1、先看生产日期,一律不要库存车,生产日期在主副驾驶室车框上,或者发动机舱上铭牌,一般来说国产车不要超过6个月,最好在3个月内;进口车不能超过1年,最好在6个月内,超出这个时间就是库存车。
2、我们这些小白验车,无非就是看外观,轮胎有无磨损等,但一般来说品牌4S店这些问题基本不会出现,以防万一,还是细看的好。
第六、能全款一定不要贷款,全款省心省力,而贷款不仅麻烦,还面临各种数不尽的坑。