银行三年“定期”年利率为4.12%，但要求5万起存，你会存吗？
中国老百姓喜欢存钱是全球出了名的，现在国内储蓄率达到45%，远高于全球29%的水平。这主要是为了应对疫情、失业、疾病等突发事件。此外，平时每个月省下一点钱，通过积沙成塔的办式，用于将来支付买房首付款、房子装修，以及购买大型家电所用。当然，在银行里面存上一笔钱，也能够获得稳定的利息收入。
不过，最近两年银行的利率一直呈现下行的趋势之中。去年上半年，央行叫停了银行靠档计息、异地存款、互联网存款等高息揽存业务之后，下半年又开始连续地降准降息。现在即使是银行的3年期大额存单利率，也从之前的3.98%下降到现在的3.35%。现在国内银行已经很难看到4%以上的存款利率。
最近，有网友提出，有银行推出三年“定期”，年利率4.12%，但要求5万元起存，询问能不能存入？对此，让我们来分析一下：
首先，如果推出这个利率的银行是国有银行，很可能工作人员让客户购买的是银行理财产品或者是银行代销的分红险。因为国有银行的定存利率是受到严格控制的，不可能给出4%以上的存款利率。而且国有银行大额存单的门槛较高，都要20万以上起存，而这个只要5万元作为起存门槛，显然也不会是国有银行的大额存单。
再者，如果是中小银行推出的“大额存款”业务，那推出3年期定存利率为4.12%，并且要求5万存，这还是有可能的。现在中小银行受到存款利率限制比较少，为了能够高息揽存，吸收更多的储户存款，还是有可能给出4.12%的“大额存款”的利息。不过，需要提醒大家的是，中小银行高息揽存还是存在着一定的风险的。
最后，一些银行还可能推出的结构性存款，也能给出4.12%的利息。现在一些中小银行为了高息揽存，就推出了结构性存款业务。所谓结构性存款，主要是把储户的存款拿出一部分来用于投资股票、基金、外汇、黄金等高收益率的品种。
如果投资获得成功，储户就能拿到这4.12%的利息，如果是投资失败了，储户的本金虽然也是有保障的，但利息收入很可能就会大幅减少，甚至为零。所以，储户在购买结构性存款的同时，也要考虑其背后存在的风险。
实际上，对于储户来说，如果银行给出4.12%的存款利率，就必须要做好三件事情：第一，要搞清楚银行给出这么高利率的原因，究竟是让储户购买银行理财产品，还是分红险。储户千万不要贪图高额利息而误买了理财产品。一旦银行存产倒闭，储户的资金就没有了保障。
第二，储户可以去网上查看一下，该银行是否有多次被监管部门处罚的情况。如果有的话，就要把存款资金控制在50万以内，或者干脆不要存入。第三，储户应该向银行索要纸质的存单。因为有了纸质的存单凭证，就算是银行出现破产倒闭，储户手里只要有纸质存单，就可以很快获得相应的赔偿。
10月国债即将发行，3年期票面年利率3.05%
极目新闻记者陈红
记者从多家银行了解到，2022年第七期和第八期储蓄国债（电子式）将于10月10日起发行。
财政部网站截图
据悉，两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为400亿元。其中第七期期限为3年，票面年利率为3.05%，最大发行额为200亿元；第八期期限为5年，票面年利率为3.22%，最大发行额为200亿元。两期国债发行期为2022年10月10日至10月19日，2022年10月10日起息，按年付息，每年10月10日支付利息。第七期和第八期分别于2025年10月10日和2027年10月10日偿还本金并支付最后一次利息。
国债投资期限较长，如果需要提前兑取该如何计息？记者了解到，两期国债发行期内不得提前兑取，发行期结束后可提前兑取。提前兑取业务只能通过银行营业网点柜台办理。投资者提前兑取两期国债时，银行按照从上一付息日（含）至提前兑取日（不含）的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息，即：从2022年10月10日开始计算，持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第八期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。银行为投资者办理提前兑取，可按照提前兑取本金的1‰向投资者收取手续费。
由于银行下调定期存款利率，部分投资者将储蓄国债列为新的替代品。一位国有银行客户经理表示，储蓄国债近年来受到不少储户欢迎，国债以国家信用为保证，信用等级高于其他债券和银行理财产品。投资起点也不高，以100元为起点发售。而且是固定期限、固定利率、利息免税的产品，票面利率即实际收益。他同时提醒，从利率来看，虽然储蓄国债的利率比国有银行的定期存款利率高，但比不过一些中小银行的长期存款利率，适合对收益率要求不极端的储户。此外，储蓄国债并不好抢，尤其是电子式储蓄国债，很多银行的线上额度会在几分钟内被抢购一空。
（来源：极目新闻）
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后天起储蓄国债开始发售 3年利率3.4%、5年利率3.57%
来源：沈阳日报-沈阳网
储蓄国债即将发售。9月7日，沈阳晚报、沈报全媒体记者从沈阳市金融机构获悉，2021年第五期和第六期储蓄国债(凭证式)将于9月10日开始发售，9月19日结束，两期国债最大发行总额为300亿元。相比于上期发行的电子式储蓄国债，此次发行的凭证式储蓄国债最大发行总额少100亿元。
据了解，此次发行的第五期和第六期国债产品均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额300亿元。第五期国债发行额为150亿元，期限3年，票面年利率为3.4%；第六期国债发行额为150亿元，期限5年，票面年利率为3.57%。投资者购买两期国债从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。
投资者提前兑取两期国债，按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息，具体为从购买之日起，两期国债持有时间不满6个月不计付利息，满6个月不满1年按年利率0.35%计息，满1年不满2年按1.87%计息，满2年不满3年按2.89%计息；第六期国债持有时间满3年不满4年按3.31%计息，满4年不满5年按3.45%计息。
两期国债按照面值向个人发行，销售面值须为百元的整数倍。两期国债为记名国债，记名方式采用实名制，可以挂失，但不得更名、不可流通转让。投资者购买两期国债后，可以到原购买机构办理提前兑取和质押贷款。但发行期最后一天(2021年9月19日)不办理提前兑取。两期国债提前兑取时，利息按投资者实际持有天数及相应的利率档次计付。
记者从中国人民银行沈阳分行营管部获悉，在沈阳，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、平安银行、广发银行、哈尔滨银行、大连银行、浙商银行、邮储银行17家机构承销本期国债，有意购买的沈阳市民，需持有效身份证件到上述17家国债承销行营业网点柜台，通过现金或银行存款转账的方式购买。
记者友情提醒，如果您选择前往银行网点柜台购买国债时，请一定要戴好口罩，做好个人防护。
沈阳晚报、沈报全媒体记者王丽
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