买车那点事——汽车贷款

从2016年以来，汽车贷款从一个无序状态逐渐变得越来越规范化，随着很多主机厂推出了厂家汽车金融政策，汽车贷款已经从手续复杂变成了简单易操作。但是汽车贷款环节，仍然有许多的雷，下面我具体讲一下，作为小伙伴的你，如何识别贷款中的雷，如何绕开其中的坑。

首先作为消费者的小伙伴认知里汽车贷款有这么几个构成部分：第一，首付款；第二，手续费；第三、定位费（GPS或者叫VPS）；第四、尾款；第五、其他款。下面我展开来逐一介绍。

首付款

照片来源于网络，如有不妥，请联系作者删除

顾名思义，就是前期你需要缴纳给4S店的款项。这个首付比例是按照汽车发票的价格（发票价格不一定是你买车的真实价格，之后我会单独作为一个文章介绍发票价格中的隐患），比方说，你的首付比例是20%，你的发票是10W，那么你的首付款就是2W，如果首付比例是30%，那么首付款就是3W，这个比较好理解。

手续费

这里也是4S店的利润所在，真正意义上国家已经不允许收取“手续费”（或者叫金融服务费），但是因为这是4S店当下的主要利润来源之一，所以，各个店依旧会隐晦的收取，或者绑定收取。这里说一下，很多店的销售顾问会介绍，说这个钱是代银行收取的，或者代厂家收取的（如果是厂家的金融贷款）。其实，完全没有这回事，不论是银行或者主机厂都没有要收取这个费用，个别主机厂会有贴息，当然有的会让经销商4S店贴一部分，不会太多，几百到一千左右，但是，这个钱4S店往往不想自己出，所以，羊毛出在羊身上，只好假借一个名头，让消费者出了。但是，作为消费者你需要知道，所谓的手续费，就是4S店的纯利润，不论是收了你1000还是几千，都是纯收入呦。

定位费

图片来源于网络，如有不妥，请联系作者删除

所谓的定位费，就是在你车上安装一个VPS或者叫GPS的定位系统，目的是万一在还款期间，作为购车人没有了还款能力，贷款机构能够第一时间知道你的车在哪里，然后采用法律或者非法律途径（一般会安排社会闲散人员去购车人家里直接拖车）将购车人的车扣押，有的VPS集成了断油断电功能，贷款机构远程就可以将你的车熄火，停电，这里面藏着巨大的安全隐患和隐私泄漏隐患。但是现在很多车企的车型，本身需要你下载APP，在APP里，你自己就可以看到你自己车的位置，车况等信息，这就代表了车辆本身就集成了定位功能，不需要安装VPS。

这里强调：无论是走银行金融，或者厂家的金融，安装定位都是不花钱的，几年前会收取300-500元设备费，但是这几年随着设备价格越来越便宜，当然还有其他原因，安装定位，已经不收费了，甚至有的4S店收取了你的定位费，也根本懒得给你安装。所以，这块费用也是利润里的重头戏。

尾款

尾款就是除去首付之后的费用，里面包含了剩余的本金和利息。比方说10W的车，首付2W，剩余的本金就是8W，有的贷款是无息的，那你只需要按照贷款要求，或者18个月或者24个月，或者36个月等等，还完尾款就可以了。如果有利息，按照利率算出每个月的利息，比方说利率是3.2%，1W利息就是320元，分到每个月就是26.66元。

注意，这里有个雷区。利率我们通常认为的是年利率，但是有的贷款机构告诉你的利率却是月利率或者日利率，合同里很小的字，你要识别明白，这里面差了很多钱。不少消费者都踩雷了，但是合同白纸黑字签着你的大名，欲哭无泪。当然，这里也有的银行为了让你听不懂，绕晕客户，搞了一个万元系数，其实和利息概念一样，算法略有不同。

其他款项

很多厂家现在推出了无息贷款，比方说消费者贷款发票价格的50%，24个月无息等，这都是厂家为了刺激销售。但是有的4S店为了多挣钱，却说，有利息，但是利息很低，需要前置利息，就是让客户交首付的时候先把利息交上，比方说让客户缴纳1000元不等，有的客户想，我贷款6万，三年一共才1000元利息，非常合适啊，所以还很高兴的就给了。其实呢，这钱根本没有必要缴纳，多交的都进了4S店的腰包了。

当然，林子大了什么鸟都有，万变不离其宗。各地各店都有自己的套路，说说你们当地都有什么其他费用吧，也可以添加我的关注，@我，我会逐一解答。

定位系统不给装，4S店：明摆了就赚你这个钱

车辆贷款乱象频出，定位系统只是为了补贴车价，装不装，4S店竟然说无所谓！

昨天，《刘敏热线》接到车主杨女士的投诉，说自己2017年1月在济南庞大奥迪4S店购买了一辆奥迪Q5。由于当时是分期付款购车，4S店要求杨女士必须花3880元加装一个VPS定位系统，再加一个三年的盗抢险！杨女士被告知，这VPS定位系统必须加，不加不给放款！交了钱提了车，杨女士就想能查看下自己车的定位，于是反复给销售要VPS的代码，但是对方就是不给，杨女士也没想明白，直到5月份再去店里保养的时候！5月份杨女士去店里保养，这才发现4S店根本就没有给自己装这个所谓的VPS定位系统！既然没加为什么还要收钱？！杨女士强烈要求退款，结果却遭到了拒绝。

在沟通过程中，杨女士还反映了一件事，对方提供的保险单也是假的！保险客服电话就说没有车辆的任何信息！

收了费，设备却没装，退费还不同意，这到底是什么情况？节目中，记者电话联系到了4S店的谢经理，对方的解释让人哭笑不得。

谢经理说VPS没装自己承认，但是保险没买自己是不承认的，这边检查了一下确实是出了保单。谢经理说一般分期的客户，都需要装个定位，有盗抢保单才能放款。装和不装是客户两方面选择的，根据杨女士的情况来看，可以给对方一个补偿再给装一个。

那么这个保单究竟是真是假呢？带着这样的困惑我们联系上了人寿财险的张经理，对方告知这保单是真的，不过是对v设备进行的一个担保。如今设备并未安装，那么对这份保单的有效性自然让人生疑，加上谢经理的解释，记者迷糊了，既然装和不装都能放款，这个设备和保单实际上就并没有意义，为啥还让消费者买单呢？对此，谢经理表示，这其实是一个行业内通用的做法，有些金融公司，没有盗抢险一样可以放款的，目的还是为了车辆销售的综合利润。

说到这基本上也就明白了，大概是4S店觉得车卖便宜了，想要从这块把钱补回来！如今碰上较真的杨女士，这才显得焦头烂额！

既然有的公司没有盗抢险也可以放款，那么为什么庞大不给杨女士选择此类的金融公司直接办理贷款手续呢，换个说法，如果杨女士贷款的金融公司需要出具盗抢险保单，现在庞大的做法和骗取贷款有什么区别，而一旦车辆被盗抢，能不能获得理赔就是一个未知数，对于车主来说因为轻信了4店的说法也并没有给爱车投保商业的盗抢险，一旦发生问题损失只能自己承担。

如今庞大奥迪一方面对金融公司隐瞒，一方面又欺骗消费者，吃了两头钱自然就补回来了！按照谢经理的说法这在行业内并不是个例，难怪有的听众说贷款买车水太深。后来在沟通过程中，谢经理一再强调杨女士的车卖低了需要补贴车款，所以走了这个方式，你说你一边想走量，一边又想赚钱，好歹给消费者一个选择权，如今选择权也被剥夺了直接让装VPS，这跟抢有啥区别？

现在4店为了盈利向消费者极力推荐贷款买车，但是层出不穷的纠纷和投诉让人不禁怀疑在贷款买车的各个环节和流程上到底还存在多少像这种虚构安装项目只为盈利的内容。这里我们要提醒广大消费者，贷款买车需要仔细阅读相关合同并且提前了解所有收费内容和标准以免出现问题。

目前该案件维权记者还在进一步跟进。如果您遇到了汽车消费领域方面的问题，欢迎拨打82954520、15105311031进行投诉。您还可以通过1031车主服务【维权】版块或关注官方微信：FM1031济南交通广播，在功能键【汽车维权】版块留言，刘敏热线，为您维权！

当然除了汽车消费领域

刘敏热线每周二还会关注车驾管等方面问题

2019.1.8中午11点

济南市公安局车辆管理所

业务指导科科长毕于波

槐荫车管所副所长李洋

民警徐德祥

您可以通过

拨打热线电话82954520参与我们的节目

或者关注FM1031济南交通广播官方微信账号

以及下载1031车主服务手机客户端

在节目互动版块留言

最近更新了微信版本的人，大家很难在杂乱的消息列表里找到我们！

其实只要简单的几步操作，将FM1031济南交通广播置顶起来——

▼

往期精彩回顾

▼

今天提车。。。附4S套路

今天提车。顺利。车子6月生产，7月2号装车发货。

提醒：天猫有百亿购车补贴，有购车意向的先留意一下天猫的活动。

4S套路：昨天去交的钱，谈好的38.8落地，变成了39.3。

价格（大概）：车价32,5000（付10,0000，贷22,5000三年免息）+28761（税）+9056（保险，预估8500，贷款有个没什么意义的三选一）+8000（贷款手续费）+1980（贷款VPS）+20759（终身保养，买这个才给比较大的车价优惠）=39,3556

套路过程：交钱的时候4S什么鬼经理跑过来说有个活动，在天猫上，9.9买个订金，买了车，再交4000给他们，可以有5888的劵，劵要一次用完，天猫没什么都可以，可以凑单。听着还行，打算要。然后交钱，算价，38.8就变成39.3了。说不可能38.8，太低了，38.8是意向价。去他妈的，我定个车，价格没谈好，意向价我就定了？把我当傻子？但是合同上没写这个38.8，他们不承认。又扯送的精品，说38.8不可能送精品。靠，精品也是我花了99买的。后面扯着扯着就说4000不用我交了，直接给我那个5888的劵，4S出这个4000。车价还是39.3落地。

后面我没再计较，就这样吧。原因：1.我本来不知道这个天猫的活动，这个价格相当于我花5000买了5888的天猫劵，对于我也没算亏。天猫的活动我也没搞清到底要不要交他们说的这个4000，感觉不要交钱，但是要4S店核销一个电子码，这就让他们有玩套路的机会。相当于他们把这个补贴拿走了。2.虽然什么鬼经理看着恶心，但是销售妹子全程服务还可以，实习生，这个月等着出点业绩转正，没什么太多套路。我是搞技术的，10年前换工作，低谷的时候试过销售的工作，坚持了半个月，这个活我干不来。所以感觉比较靠谱的销售我不想为难，没必要影响妹子的转正。3.最近很忙，车子都拖了10天才有空提，没精力再扯。

下面说车

今天开了五六十公里，感受还不深。市区和环线，专门去上周跑的环线上一段颠簸路跑了，然后又开了一阵速派。

1.驾驶感：能感觉车比较大，没有速派灵活。起步较慢，慢起步和急加速都没感觉到顿挫，速派急加速要反应1秒，然后窜出去，这个加速可以，踩就有，但是没有那么强的推背感，可能也是因为没舍得踩。总的来说，不适合激烈驾驶，乐趣不高。

2.空气悬挂：舒适模式比较软，在环路的颠簸路段感觉比较舒服。但是比较平的路面还感觉路感比速派还清晰一些，小颠簸能感知到，但是不颠。这个模式感觉车比较懒，人也跟着比较懒，提不起激烈驾驶的欲望。运动模式，支撑好不少，急加速、变线这些都能完成的不错。

3.隔音和音响：隔音真不错，外面的声音基本隔绝，发动机声音急加速的时候才听到一点，也不难听。有一些胎噪。音响不错。

4.油耗：具体没看，也不准。加满518块，显示续航740公里。

5.舒适度：老婆坐后排，说坐着真的有享受的感觉。急加速和变线、刹车，身体晃动不大，没觉得有什么激烈操作。

6.不足：中控逻辑一般，有些摸索一阵还是不明白。

7.问下车友：（1）倒车后视镜下翻后挂前进挡后视镜不回位吗。（2）点调高车身，我怎么没看到车动。（3）能不能设置开锁就打开耳朵，锁了之后又开门拿个东西，不点火就不开耳朵，再锁的话不好判断锁了还是没锁上。

祝大家七夕节快乐！