房贷已经还款几个月，现在银行突然发现资料造假会被抽贷吗？

去银行申请住房按揭贷款的时候，银行会要求提供各种资料，比如身份证，结婚证，户口本，银行流水，工资证明，无房产证明等等。

这里面最被银行看中的当属银行流水，因为银行流水是大家收入的最直接证明，决定着大家能不能申请下房贷，能申请多少额度的关键因素。

按照目前各大银行的审核标准，银行对流水的要求基本上都是最近6个月的平均进账流水必须能够覆盖每个月月供的2倍以上。

比如大家申请房贷每个月的月供是5000块钱，对应的流水必须达到1万块钱以上才符合审核的标准，如果银行流水达不到银行的要求，要么就直接被拒贷，要么就降低贷款的额度。

但现实当中并非所有人的银行流水都能够满足银行的要求，尤其是对于那些个体工商户来说，很多人平时的钱都不走银行，所以导致银行流水没法满足房贷申请的要求。

这时候有些朋友就会开动一些心思，甚至通过一些平台去制作一些假流水，以此来达到蒙混过关的目的。

当然除了假银行流水之外，有些人为了能够享受首套房的利率，还有可能提供假离婚等一些证明。

对于这些假材料，假如银行审核不严，或者银行跟房产中介有一些利益瓜葛，他们就有可能顺利通过，最终房贷能够申请下来。

但是最近几年之间，我国对房贷的监管力度越来越严，通过假材料申请房贷的机会越来越小，如果被发现通过假材料申请房贷，甚至有可能被收回房贷。

那假如大家通过假材料成功申请房贷，而且已经还了几个月的月供，现在银行突然发现材料是假的，该怎么办呢？银行会不会抽贷呢？

首先可以肯定的是，在当前监管非常严的背景下，资格造假可能会出现被抽贷的情况。

这两年时间，我国各大城市明显加强对楼市违规行为的打击力度，尤其是通过假材料假资格购买房子的行为更成为监管重点盯上的对象。

比如从2020年开始，深圳就严查经营贷违规进入楼市的情况，假如有些客户通过虚假材料申请经营贷，然后再把经营贷用于充当首付款或者全款购买房产，一经核实确实会被抽贷。

从2020年到2021年，深圳确实有不少购房客被提前抽贷，最终这些违规买房的人只能到处借钱来偿还银行的贷款。

其次，如果购房者符合条件，只是银行流水或者收入证明造假基本上不会受到太大影响。

现在有很多人都是刚需人群，但因为自己的收入对应的银行流水没法满足银行的需求，所以才迫不得已去做一些假流水。

这些假流水有的是直接通过PS打印出来，这种流水银行一看就知道是假的，基本上不可能通过审核。

还有一种是真实的交易流水，但是这些流水并不是收入的流水，而是通过第三方中介机构来操作，在半年之内慢慢把流水搞出来。

这种经第三方机构制造的假流水，其实银行要是认真审核，其实也不能通过，因为申请人的日均账户余额或者月均账户余额基本上不能够满足银行的要求。

只是在银行信贷比较宽松的背景下，有些银行为了能够多放一些住房贷款，他们也只能睁一只眼闭一只眼，只要平均流水达到要求了，就给审核通过。

对于这种虚假流水，就算银行在后来的自查当中发现了，其实也不会影响用户贷款，只要用户没有出现违约而是按时还款，而且购房条件也符合监管部门的各种要求，那银行基本上不会提前抽贷的。

除非大家通过假材料申请银行贷款之后，经常出现逾期，让银行的住房贷款产生很大的风险，那银行确实有可能会抽贷。

当然，如果大家是为了享受首付贷款优惠而制造的假离婚或者提供其他假资料，被银行发现那就很难说了。

“不看征信，当天下款”，看到这类信息要当心

记者2月25日获悉，在“净网2021”专项行动中，沈阳警方经缜密侦查，侦破系列电信诈骗案件，抓获犯罪嫌疑人2名。

1月5日，沈阳市公安局铁西分局接到网民举报，称有人在微信群、QQ群中发布“不看征信、不看大数据，黑技术当天下款，额度2万至15万”的违法有害信息，涉嫌电信网络诈骗。接到举报后，铁西分局立即抽调网安、刑侦等部门精干警力展开调查。经过大量的调查取证和走访排查，民警最终锁定了徐某某（男，25岁）和刘某某（男，25岁）具有重大嫌疑。2021年1月18日、19日，民警根据掌握的信息将二人分别抓获。

经审讯，犯罪嫌疑人徐某某和刘某某对其通过在网上发布虚假贷款信息实施诈骗的行为供认不讳。徐某某交代：其在2020年年初，通过非法途径获得大量贷款类APP的注册用户信息。随后，徐某某伙同刘某某冒充客服给有贷款意向的客户打电话，再通过假工商执照、假银行流水等骗取被害人信任，诱导被害人缴纳高额贷款保证金实施诈骗。从2020年年初到案发，二人共合伙实施电信诈骗8起，涉案金额20余万元。

目前，犯罪嫌疑人徐某某和刘某某因涉嫌诈骗、帮助信息网络犯罪活动犯罪已被沈阳市公安局铁西分局依法予以刑事拘留，案件正在进一步办理中。

来源：辽宁日报《北国》新闻客户端

记者：陶阳

来源：辽宁日报

装修贷，你不知道的另一面

随着现在生活水平的提高，支付宝等网络借贷产品的出现，越来越多的年轻人迷上了提前消费。从分期买房，买车；到现在装修，购物，分期付款的花样越来越多。诚然，分期消费在一定程度上能够满足我们提前享受，但是要在一定的可控范围，要不然进入的就是万丈深渊！

近年来，我国房地产市场一直火热，对于越来越多的年轻人结婚买房已然成为刚需！然而对于部分家庭来说，尤其定居在一二线城市，一套住房的首付可能掏空了整个家庭的全部收入！等拿到新房满心期待的准备入住，摆在眼前的装修却又成为了新家的最后一道门槛！伴随着每个月的房贷，车贷，甚至是信用卡分期，许多的有房一族已无力给新家装修。那么在这样的一种情况下，很多银行诱人的广告就在眼前。“你装修，我买单”，每个月仅支付一点手续费，就可以提前有个温馨的家。那么银行的这些分期产品是不是就适合我们？接下来我站在金融从业者专业的角度来分析一下不一样的方面。

一.装修分期真实利息高于他的宣传利息

不知道细心的朋友们有没有发现过这样的一个问题，凡是跟分期沾边的，银行他们不说利息，只和你讲下每个月手续费多少，包括信用卡分期也是一样。只是现在国家强制要求分期类产品必须要标注真实的年化利息，但不少工作人员为了吸引客户仍然混淆视听。下面我们以合肥这边某国有银行装修贷产品为例

以上述海报宣传为例，我们贷款20万分期5年，每个月616利息,每期月供4011。

银行和你算的每个月利息都是616,所以你每个月利率就是616除以本金20万，月息就是0.3%，我们通常所说的月息3厘，那么年化就是3.6%。

有没有发现问题？我们还款方式是等额本息，也就是每个月我们都有还本金进去，或许最后几个月我们欠银行只有区区几千元，但是他这种宣传方式无论我们还了多少期，他都是一直按最开始20万的本金给我们算利息。所以这种分期类产品银行宣传年息3.6%，真实年化利息应该在6.5%上下，市面上很多分期类产品宣传的10%，年化都在18%，正规的年化利息比起小贷的这种算法中间有个1.8的倍数！

二.分期之后习惯了提前消费

本来准备去买一辆奥拓，但是听了4S店介绍零首付后，直接买了一辆奥迪回来！买了奥迪之后才发现，无论是保险，还是保养都远远超出了我们的预算！

其实，装修分期也是一样，很多时候我们预算10万左右，但是去了商场看到高端的家具，电器我们爱不释手，一想到银行可以给我们办理一笔30万的装修贷款，结果就是一冲动远远超出了我们的预算。当然并不是说提前消费不好，而是我们应该根据自己的情况，合理去消费安排我们的生活方式，一旦有了退路，不在自己的可控制范围，每个月的还款会给你带来巨大的心理负担，一旦某个月没有顶住压力可能就会想到第二笔分期，第三笔分期，最后让自己走到万丈深渊！

三.没按照银行要求合规办理，消费

近年来受疫情频繁影响，有不少客户有资金需求，但是他们没有真实装修用途，于是找到市面上很多中介公司。不少中介为了赚取客户的高额手续费用，甚至违背了行业的原则向银行提供假流水，假用途甚至是婚姻材料！

银保监会三令五申强调信贷资金只能用于消费领域，像装修分期这样明确的产品，银行的监管会更加严格。一旦发现客户非法套用资金，则会要求客户在限制的时间内提前还款。那么，到这时候我们就会陷入被动。近年来很多客户生意不好做，如果在短时间内无法提前结清，那么我们征信就会面临逾期，严重的话后期还会被起诉！

综上所述，办理装修的朋友们我们需要根据自己的实际情况量力而行，装修贷利息也并没有我们想象的那么低，当然我们可以合理的提前去消费，但是要控制在我们的能力范围之内。

［感谢你的关注，我是庐州小飞，从事金融六七载，有任何金融问题可以留言私信我，期待你的留言］