贷款买车的利率真有那么低吗？看不见的真实费率可是高的吓人

大家好，我是金融熊，这期我们来讲下贷款买车的实际利率到底是多少。看完这篇文章后欢迎收藏或转发给你身边正准备买车的朋友们。

显然，近几年在汽车公司、4S店、互联网金融公司的轮番轰炸下，金融产品对汽车消费的渗透正在不断深入。

金融是个好东西。但不是对每个人都好。通常，它只对那些懂它的人好。

好消息是，对于贷款买车这件事，一个简单的EXCEL工具就能帮你看清大部分汽车金融产品的真面目。

另一个好消息是，如果你就想要一个简单粗暴的答案，我还会给你一个30秒钟解决问题的快捷技巧（实在不喜欢数学数据的朋友可以直接跳到第二部分）。

买车时要不要使用金融产品、如何选择金融产品，这个问题本质上可以分解为两个问题：一，搞清楚某个（某些）金融产品（车贷）的实际利率水平；二，根据自己的实际情况确定是否使用车贷，使用哪一种车贷。本文主要帮你解决第一个问题。

一个工具：精确计算车贷的实际利率

第一个问题本质上是数学问题。

但是，玩金融的人在设计产品时用的是数学，向你推销产品时，用的却是心理学。他们会想方设法，提供一些精心选择的、具有误导性的数据，来“欺骗”你的感觉。

比如这个月，招商银行信用卡中心给我推送了这么一条消息：本期账单最大可分期金额3387.02元，分12期还，每期本金282.25元，每期手续费22.35元。你随便瞄一眼，以为利率是8%（22.35/282.25），虽说有些高，还不算太离谱。但是错了，实际利率是14.31%！有木有被“高利贷”了的赶脚。

接下来我们用工具来计算几个常见车贷产品的实际利率（相关数据取自各品牌官网）。

左边的案例是奔驰C200L，首付30%，贷款24期，年化利率3.99%；中间的案例是奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款12期，年化利率3.87%；右边还是奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款18期，这里厂家搞了特殊金融政策，就是你经常在广告中看到的“零利率”。

“零利率”真的是有的！而且，整车厂在这件事情上好像比银行靠谱，他们公布的名义利率=实际利率。

确切地说，提供“零利率”车贷方案的不是整车厂，而是各大汽车集团旗下的汽车金融公司。

这些汽车金融公司有时会提供一些比较优惠的贷款方案，相当于对消费者进行贴息，目的有三：一是刺激母公司旗下产品的销售；二是车贷作为一种有抵押品的贷款，本身也是高安全性的金融产品；第三，车贷往往会捆绑一些保险和售后服务，可以为经销商输送一些利益。

所以，经常的情况是，汽车金融公司不仅提供优惠的贷款方案，还向贷款买车的客户提供额外的购车折扣。有时候贷款买车可以享受其中一种优惠，有时候则是兼而有之。

但是，4S店就没那么仗义了。他们发明了“手续费”。大多数4S店对贷款买车的客户收取1%-3%不等的手续费，事实上相当于截流了一部分汽车金融公司的贴息。

我们还是用工具，来计算一下手续费对实际贷款利率的影响。

来看这两种情况：

左边和中间的案例是首付+36期还贷+尾款的金融方案。左边为奔驰C200L，首付30%，尾款50%，贷款36期，实际年化利率6.79%。中间为奥迪A4L40TFSI，首付和尾款都是30%，贷款36期，年化10%。

右边的案例是信用卡分期的金融方案。还是奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款36期，年化5.79%。这个数字看上去比名义费率9.18%要低，但4S店销售会告诉你，9.18%是三年费率，平均到每年是3%多一点。看到坑了吗？

实际贷款金额的本质含义，是相比全款买车，你实际少支付的金额。手续费会让这个数字减小，而额外优惠会让这个数字变大。

一个快捷技巧：30秒估算车贷的大致利率

如果你天生看到数字就头晕，上面的算法实在没心情去学习；或者你去4S店时忘了带电脑。没关系，下面有一个不那么精确的快捷技巧，可以帮助你在30秒钟内估算出车贷的大致利率。

车贷利率=利息总额（含手续费等附加费用）/贷款年数/贷款总额*2

还是刚才的例子，我们来看一下：

这里有一个窍门。4S店的销售通常会这么给你算账：贷款20万，2年，利息加手续费1.6万，每年0.8万，利率才4%。事实呢，利率大概是8%。所以，销售要是用这个套路，你在他的数字上乘以2，就对了。

这么估算的时候，记得把手续费考虑在内，5000手续费相当于贷款总额少了5000元，而你支付的利息总额多了5000元。

另外，这种快速估算办法，只适用于采用等额本息还款方式的车贷利率估算，有大笔尾款的车贷金融产品不能使用这种方式。

所以，要不要贷款买车？

拨开层层迷雾，看清车贷利率的真相后，主动权就到手了。如果你的投资收益率比车贷利率高，那当然应该贷款；如果你现金流紧张，只能支付首付，那贷款几乎就是惟一的选择；如果你的闲钱只能去购买比车贷利率更低的理财产品，那全款买车是明智之选。

车厂（及其关联汽车金融公司）有时会有贴息政策，有这样的机会，一定别错过。另外，洞悉了4S店在车贷业务中的角色和套路，你也就多了一份谈判的筹码。

好了这期关于车贷的问题就到这了，我是金融熊，我们下期再见。

（你的关注就是我最大的动力）

买车贷款利率是多少-贷款十万买车，供3年，月供利息都是多少

贷款十万买车,供3年,月供利息都是多少？

等额本息法：贷款本金：,假定年利率：4.%,贷款年限：3年：每月月供还款本息额是：.88元、连本带利总还款金额是：.68元、共应还利息：.68元。

第1个月还利息为：.83；第1个月还本金为：.05：

此后每月还利息金额递减、还本金递增。（未考虑中途利率调整）

贷款买车的利率是多少：

通常情况下，一年内（含一年）的贷款年利率在5.6%，一年至五年（含五年）年利率在6%，五年以上贷款年利率在6.15%；一般银行汽车贷款的利率都会上浮，不用银行上浮情况不同。一般来说，银行汽车贷款利率要在此基础上上浮10%-50%，具体的利率购车人还要到当地的银行去咨询下。

贷款买车的手续费是多少？

贷款买车是需要手续费的。银行或4S店会向申请者收取一定的手续费的。有不少申请人抱怨，被征收了高额的手续费。据悉，贷款买车的手续费包括交强险、车船使用税、商业保险费以及上牌费用。目前贷款买车的手续费为3%，大致在1万元左右。不过，手续费并没有一个统一的标准，各家对手续费的规定不尽相同。比如，不少金融公司纷纷推出了免息车贷，虽然免息，但还是要收取手续费的。也有的金融公司是不收手续费的。相对比较而言，银行的手续费比汽车金融公司和4S店较低一些。

贷款买车在4店一般都是需要缴纳手续费的，贷款买车由于需要办理车辆抵押、保险方面的手续，所以贷款买车包含的手续费主要为交强险、车船使用税、商业保险费以及上牌费用等。其中商业保险方面，并没有相关的强制规定，但4S店往往也会要求购车者购买。

买卖二手车为什么一定要查车辆维修保养记录、事故出险理赔记录呢？

买卖二手车为什么一定要查车辆维修保养记录、事故出险理赔记录呢？

首先，维修保养记录，我们可以查看到汽车历史的维修和保养内容，可以检查车辆是否有过重大的维修记录，判断车辆是否存在大修、事故历史。

其次，我们还可以查询这辆车的出险记录，出险记录反映车辆历史是否有过重大事故，碰撞记录。如果该车辆经历了追尾、剐蹭、事故、泡水的话，寻求保险理赔，我们就可以通过查询车辆出险记录，判断车辆是否存在事故、泡水历史。

通过车架号，也就是车辆VIN码，现可在【查车侦探】里查询车辆的事故记录、维修保养记录、出险记录等车辆信息，无需路途奔波到线下4S店或者保险公司、车管所去查询，也无需下载安装APP，直接使用手机即可一键查询。

贷款买车和全款买车都有哪些费用？告诉你

随着大家收入的提高，买车已经变得稀松平常，但很多人在买车的方式上就迷糊了，究竟贷款买车好，还是全款买车好？都有哪些费用呢？看完你就知道了。

今年下半年，中央财政拿出600亿减免购置税

很多地方财政也推出了买车专用消费券

政策确实好

但很多4儿子店又耍滑头了，开始巧立名目，乱收费了！

把原本对消费者的补贴变相地装进自己的口袋，

这个臭毛病不能惯着，得治！

先说全款买车

谈裸车价，交完钱，车就是你的了

再加上保险、购置税、车船税、上牌费

就是你车的落地价。

如果还问你要其他费用，这说明销售已经准备对你下手了

保险就买三者200万、车损险和交强险就够

自己上牌一百多块就搞定。

但有的店，强制征收上牌费

那就给他个五百八百都行

可以让他挣钱，

但张口就问你要一千五、甚至两千、三千的

让他滚蛋就行！

注意一点，购置税就用成交的裸车价去计算的

而不是厂家指导价

很多无良销售在这里利用信息不对称来骗你。

再说贷款买车

在刚才的费用上，再加两笔费用

按揭手续费和贷款利息。

先说贷款利息，怎么计算呢？

是贷款买车的总价，减去全款买车价，就是你贷款买车多花的钱

再除以贷款月数。

很多销售不会直接告诉你这个数字

而说的是利息平摊到每个月，没多花几个钱来迷惑你。

现在很多车都有贷款免息政策

建议买车前去查一下

可以免息的话

贷款比全款就只多了一个按揭手续费而已。

如果还问你要其他费用

比如GPS加装费、续保押金、综合服务费、出库费

你像保时捷有时候还搞个什么高端整备费，

别傻乎乎地掏钱，

就买个车，真买成大冤种了，

毕竟钱被骗事小，智商被蹂躏事大。

您觉得这样分析，对么？欢迎在评论区留下您的看法~

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