“0息”美容贷，带来的或是陷阱
□叶梦娇（重庆大学）
近期，广东省佛山市消委会收到不少美容纠纷的投诉，主要为诱导高额贷款、虚假宣传产品功效、办理美容预付卡后退款难等。其中，一名大四女学生，因为“0息”美容贷与上海某小贷公司签订贷款合同，背上了近6000元的贷款及高额利息。（11月7日《广州日报》）
什么叫“美容贷”呢？美容贷指用户办理医美项目，由于资金不足，通过申请贷款来支付医美费用，美容与贷款捆绑在了一起，这种贷款就称为美容贷。“0利息0首付变美丽”，在这些充满诱惑的广告宣传下陷阱重重，学生是主要目标人群。对于一部分爱美的大学生群体，贷款的用途并非学费和生活费，而是基本花在了美容和整容上。有一些大学生本身没有美容需求，出于资金短缺等问题想要贷款，结果听信贷款中介“免费美容还能贷款”的蛊惑，也借了美容贷。
“0息0首付”的广告宣传很容易让许多缺乏社会经验的大学生掉入美容贷的陷阱。“美容贷”和“校园贷”有不少相似之处，比如都是第三方提供贷款，利息是之前明确约定好的，受害方到期需要连本带利还款。一方面，不管是“美容贷”还是“校园贷”都会提前扣除一些利息，贷款者实际到手的并没有多少；另一方面，一些医美机构在宣传分期付款时，往往以低息吸引消费者，实际上利息远远高于国家规定贷款利率，即使有的平台甚至宣称0利息，但实际操作中，医美机构和金融平台往往以各种名目收取额外费用。
爱美之心人皆有之，但是，爱美一定得在自己的承受范围内。对于一部分年轻人，自身经济条件不支持，但仍然热衷于美容项目，最终掉入“美容贷”的陷阱。无论是什么“贷”，年轻人在消费时应考虑个人和家庭的承受能力，需要保持清醒，理性贷款，避免让自己、家人和朋友陷入“美容贷”的危机。
现如今，一些“美容贷”广告以低息甚至无息吸引青年，诱导超前消费、超高消费，涉嫌虚假宣传、欺骗和误导消费者，造成非常严重的不良影响。相关部门应当加大“校园贷”“美容贷”等业务监管整治力度，对不法商家追求法律责任，同时，相关企业应该遵守法律，诚信经营，学校等相关部门也应该采取一些必要的措施，培养大学生健康的审美观，树立正确的消费观，提高安全防范意识。
蔚来汽车0首付购车方案靠谱吗？本质上想靠金融手段卖车
运营商财经网郝紫艳/文
近日，在不少软件上可以看到蔚来汽车零首付的广告，本次运营商财经将目光聚焦于蔚来汽车的这项购车方案上。
首先，这并不是蔚来汽车首次推出该方案，此前还需交两万定金。
此次蔚来汽车官网显示，旗下ET7、ES8、ES6、EC6四款车型，8月31日前购车，首付最低0元起，定车时支付的2000元定金将自动转为购车款，由蔚来融资租赁提供36期年化费率仅3.29%，折合年化利率约为6.21%。
但早在2021初，蔚来汽车就上线过0首付限时购车方案，彼时有三款车型可以选择0首付方案，不过参与该方案的用户仍需支付两万元定金，这似乎就与“0首付”的概念有所矛盾了。
在今年年初，蔚来汽车同样上线了0首付购车方案，车型与此前的三款车型相同，定金减少到了2000元。据不完全统计，在今年的4月、7月、以及11月等，蔚来均有该购车方案。
其次，该金融方案很可能是融资租赁，并不是汽车贷款。
在蔚来汽车官网显示，“定车时支付的2千元定金将自动转为购车款，由蔚来融资租赁提供”，因此蔚来汽车的该方案大概率是融资租赁买车。
融资租赁和汽车贷款的最大区别是，融资租赁是以租代购，在租赁合同到期前，车辆的所有权并不属于签署方案的“车主”，“车主”拥有的仅是车辆的使用权。
此外，融资租赁涉及第三方当事人，而贷款买车是买卖双方，因此，因此这两种是不同的概念，融资租赁也会面临合规和金融风险的问题。
最后，“0首付”越来越像金融手段，需要谨慎。
汽车的本质还是要靠性能、性价比、外观、品牌等来吸引人，“0首付”应该是一种金融手段，这种只适合于消费能力不强、但敢于提前消费的年轻人。这种手段很容易被其他车企复制，一旦各个车企都采用“0首付”方式，那这种贷款消费的方式就会失灵。
而且，“0首付”对于企业有利，但鼓励年轻人超前销费，对整个社会是否好事，还有争议。比如说，一旦卖车或者租车的人不还贷款了，那怎么办？
莫让“0息”美容贷成为校园贷“新马甲”
万周
近期，广东省佛山市消委会收到不少美容纠纷的投诉，主要为诱导高额贷款、虚假宣传产品功效、办理美容预付卡后退款难等。其中，一名大四女学生，因为“0息”美容贷与上海某小贷公司签订贷款合同，背上了近6000元的贷款及高额利息。（11月7日《广州日报》）
无任何利息门槛的美容贷，对于急于改变颜值的大学生极具诱惑力。然而，所谓的“0息”美容贷，只不过是商家的一种虚假宣传噱头。大学生如果经不住诱惑而贸然借贷，就会钻进商家精心设计的骗贷陷阱中，看上去“好借”，可实际却“难还”。商家故意以“0息”贷款为诱饵，忽悠那些缺乏警惕性的大学生，已经涉嫌消费欺诈。不能任由这样的商业骗局肆意横行，为所欲为。
“0息”美容贷骗局之所以能够得逞，正是利用了大学生急于改变颜值而又缺钱的超前消费心理。从消委会披露的案例看，商家首先以极低价格甚至是免费体验美容为诱饵，在大学生有所心动、苦于没有现金后，再抛出可以办理更优惠的年卡“馅饼”，经过轮番洗脑，诱使大学生一步步陷入“0利息0首付，先美丽再支付”的套路，主动下载分期贷APP。
爱美之心，人皆有之。大学生希望通过美容改变颜值，无可厚非。但问题的关键是，当“0息”借贷、“先美丽再支付”的诱惑来袭时，不少急于拥有靓丽颜值的大学生却不能逃脱侥幸心理。众所周知，天下没有免费的午餐，幻想自己能成为享有免费午餐的幸运儿，既缺乏基本常识，又是对“0息”美容贷背后的风险缺乏必要理性认知。因此，对于希望美容又缺乏经济条件的大学生来说，除了要树立理性消费观念外，还应端正心态，正确预判“0息”美容贷背后的风险。
根据广告法、消费者权益保护法，商家以“0息”“先美丽再支付”等噱头诱导大学生借贷美容，属于虚假营销宣传，已侵犯了后者的知情权、选择权和公平权，应为此承担法律责任。同时，根据反不正当竞争法，商家这种虚假营销宣传行为，已对合规经营的同行构成不正当竞争，扰乱了市场竞争秩序，同样需要承担法律责任。
对此，监管部门要秉承保护消费者合法权益又维护市场竞争秩序的原则，摒弃“不告不理”的被动执法理念，在提醒大学生遭遇“0息”美容贷骗局后主动投诉、请求监管部门对不法商家给予行政处罚的同时，还应通过积极作为，对诱导大学生入手“0息”美容贷的不法商家，追究其法律责任，倒逼其面对法律责任的高压线，主动守住诚信守法经营的底线。
此前，校园贷已经在有关部门的严厉打击下有所好转，严防“0息”美容贷成为不法商家坑害消费者的新马甲。不少消费者尤其是大学生之所以对“0息”美容贷虚假营销宣传深信不疑，原因在于其对商家炮制的“容颜焦虑”产生了认同感。因此，有必要对那些涉及审美标准、消费观念的恶意营销展开集中治理。此外，学校还有相关部门也应采取一些必要的宣传措施，引导大学生涵养健康的审美观，理性借贷，不要被一些低息的营销噱头所蒙蔽。漫画/陈彬
