借钱贷款买豪车，年轻人的选择，是对还是错？

我堂哥的儿子今年27岁，大学毕业后进入金融系统工作，月薪八千多，在本地也算比较高的收入了。前两天打电话向我借钱。

我出于对侄儿的关心，答应给他转钱后问了问情况。他告诉我他定了一辆车，过两天准备提车还差点钱，所以向我借五万。我就问他定的什么车，是否全款。结果他的回答令我很吃惊。

侄儿说他订了一辆奔驰C级轿车，车价三十多万。首付一半，剩下一半贷款。我堂哥给他拿了八万，他自己工作几年有几万存款，在我这借几万就可以提车了。车贷为期三年，每个月还五千。

我自己买车比较早，并且前两年也换过新车，全款和车贷都买过，所以对买车和车贷这些事比较了解。于是我就劝他考虑清楚，并建议他买辆十多万的车就足够了。他却说周围的朋友同事都开BBA，如果他买普通的车会没面子的，所以必须买这辆奔驰。

我劝侄儿，一个月八千多根本还不起车贷养不起奔驰。他却很自信的告诉我，每个月还完车贷还剩三千，钱足够用了。我反问他，用车的成本呢？车子的保险、油钱、保养费用。对于奔驰车来说，这几项加起来平均每个月就得两千，那工资还剩下多少？他说那也不怕，没钱生活了就向他爸（我堂哥）要。

我说十几万的车真的已经很不错了，合资或者国产都可以选择，性能和颜值也很好，可以满足代步要求。侄儿却说我落伍了，车代表一个成年男人的面子，他不能丢这个面子。于是我也不再劝他了，免得他认为我不想借钱给他。

我个人认为‬所谓的汽车，只不过是一个交通工具而已。你有多大能耐，就买什么样的车，而没有必要越级购买，甚至是买到让自己压力巨大的车。何况‬在这个豪车满大街的时代里，你真开个豪车，也引不来别人的羡慕。或许‬真‬‬是‬现在‬年轻人‬的‬想法‬我‬理解不了‬‬吧‬。

买车竟变租车？法官提醒：需区分贷款买卖和融资租赁

原想贷款买车，手续办完后却发现莫名变成了租车。由于没有仔细阅读合同，史某吃了哑巴亏。

近些年，融资租赁业务蓬勃发展，标的物扩展到非营运小轿车，融资租赁纠纷与消费维权纠纷相应增加。记者从朝阳法院了解到，消费者如不会区分融资租赁与贷款买卖这两种交易的不同，就会在合同签订、履行、维权等方面出现被动，甚至面临较大的风险。

贷款买车却变成了租车

史某原本打算贷款购买一辆小轿车，于是在某购车平台下单并支付了首付款26680元。提车后史某却发现，车辆登记在了某融资租赁公司名下，他每个月支付的月供成了租金，购车莫名变成了租车。融资租赁公司告诉他，只有支付全部租金后车辆才能登记到他的名下。

发生纠纷后，融资租赁公司将史某诉至法院，要求其支付全部未付租金及滞纳金。从史某提交的网络交易截图看，购车平台上列有十几种合同，包括融资租赁合同、贷款合同、购车合同、担保合同等。

诉讼过程中，史某表示，他是首次购车且是线上订立合同，在平台上下单时没有见到“融资租赁”的提示。他不熟悉金融产品的细节，也未注意到租金的具体明细，而是在销售的指引下迅速签订了一揽子合同。

法院经审理认为，史某与某融资租赁公司之间已签订了融资租赁合同，融资租赁公司也已依该合同发放融资款并交付车辆，现史某拖欠租金未付，因此支持了融资租赁公司的诉讼请求。至于该网站、销售公司与史某之间如有其他纠纷，可另行处理。

如何区分融资租赁还是贷款买卖？

朝阳法院法官助理何方表示，区分融资租赁还是贷款买卖首先看合同名称。以车辆为例，前者消费者与商家之间订立的是《汽车融资租赁合同》，后者则是《汽车抵押贷款合同》，前者消费者需要支付的是租金，后者应偿付的是贷款，二者交易性质不同。

两种合同导致的车辆权属不同。融资租赁合同大部分属于“售后回租”的融资租赁模式，融资租赁公司作为出租人享有车辆所有权，作为承租人的消费者只享有车辆使用权，在融资租赁公司放款后消费者只有支付全部租金及留购价后才拥有车辆完整的权利，因此售后回租模式更像是“租车”。而在抵押贷款中，车辆一经交付就登记在消费者名下，消费者是车辆的所有权人，待消费者付清贷款，就能解除抵押。

融资租赁模式也有其优势，即门槛低于贷款购车，对承租人的信用资质要求较低，首付通常只需要支付车辆价格的10%，甚至是零首付。而汽车贷款对借款人信用资质审查则更严格，要求首付比例一般不能低于车辆价格的20%，很多消费者因征信资质问题贷款办不下来就会转为投融资租赁模式。

相应的从成本支出上，融资租赁中承租人支出的不仅包括车辆价格，还可能涉及GPS费用、平台管理费、代办服务费等衍生费用，一般会高于贷款购车总支出。

另外，二者的法律责任不同。如果消费者逾期付款，在融资租赁模式下，融资租赁公司根据合同约定可以自行或是委托第三方收回车辆并进行处置。如果是在贷款模式下，销售商或者贷款人则不能以抵押权人的身份收回车辆。

法官提醒：仔细看合同避免吃亏

1.要树立合同意识。消费者可以根据自己的实际情况选择交易方式，在订立合同时须辨别清楚签订的是融资租赁合同还是抵押贷款合同，支付的是租金还是贷款。电子签约时，须关注车辆所有权归属、支出成本构成及违约责任等与合同性质、法律风险、自身权益维护密切相关的合同条款，切忌签订空白合同或是不看条款草率签字。

2.要培养风险意识。融资租赁不同于贷款买卖，消费者在选择时不要片面听信“零首付、低利率、低门槛”，忽视合同责任和法律风险，在选择交易平台及交易对手时也应注意检索、查验其相应经营资质、信用风险甚至涉诉情况，择优选择。

3.要具备证据意识。消费者应注重保存合同、支付凭证等重要证据，如果是电子合同，需打印留存或是要求对方出具电子签名验证报告。

来源北京日报客户端记者张蕾

编辑王雯淼

流程编辑刘伟利

“全款买车”和“贷款买车”到底有啥区别？简单算笔账，就清楚了

买车对于很多家庭来说，已经不再是一件难事，近期上海车展相信很多人关注，很难想象到，如今2万元就能买一辆敞篷车，可见现在的汽车入门价真的是越来越低，当然，一两万的汽车都是两厢车，不太适合真正的家庭，大部分家庭买车还是选择10万左右的小轿车。

虽然只是10万元的价格，但是现在买车还是能够提供零首付买车、免息贷款买车、贷款等多种方式，尤其是贷款买车，很多4S店都是极力的推荐，而这其中肯定是有一定猫腻，那么，“全款买车”和“贷款买车”到底有啥区别？差了多少钱，下面就来看看。

首先是来看看全款买车，一般来说买10万元的车，选择全款的人还是比较少数，因为10万元的车，刚好是一个门槛，买合资车10万元可选择性太少，甚至连一个稍好一点的国产车也很难落地，所以大部分人如果能全款买10万元的汽车，还不如多加几万元，这样选项会更多。

而假如真的10万元全款买车，其实费用也是非常透明化，只需要交纳相应的税费、保险费，如果让4S店工作人员上牌，还有一个上牌费，全部加在一起大概也只有11万左右，如果是购买电动汽车，那只用在花一两千就能提车回家。

而贷款买车，相对来说就要多花不少，如果是普通的贷款买车，那么光手续费、税费等等，落地就需要12万左右，如果再选择贷款，一般的利息在7个点，那么就需要多花2100的利息，算下来，10万元的汽车，贷款买车就要比全款买车多花一万多的费用。

那么，很多人都很好奇，为什么4S店都要大力推进客户贷款买车，甚至愿意为客户提供免息贷款，其实这主要是4S店的收益有关，一般汽车销售，4S店在整车销售的利润为4%，那么只有4000元，而这还需要给业务员一部分提成，但是如果客户是贷款买车，4S店可以获得金融手续费，保险费的40%，贷款机构的3%的返点，这些加在一起，就有1万元左右的收益，比卖车赚的还要多。

而至于提供免息贷款，上面提到了10万元的车，贷款3年的利息在2100元左右，那么如果4S店贷款卖车，从中赚取的钱有1万元左右，所以提供免息贷款也是一件很划算的事情，而且一般提供免息贷款，都是短周期的贷款，所以利息还会更少一些。

看完以上的内容，相信大家对于贷款买车和全款买车哪个划算一目了然，不过，生活中，还是有很多人，因为经济压力的原因，即使知道贷款买车要花更多钱，也是没办法，笔者倒是建议，如果差得不是太多，哪怕是在家里找人凑一凑，能全款还是全款，这样省心又省钱。

对此，你怎么看呢？欢迎大家评论交流哦。