女子网络贷款5万元，钱没到账竟要先交上万手续费……

“他说能借5万，告诉我放款了

但是没有到我这

我还得出这个钱，我害怕……”

民警赶到时

李女士还惊魂未定

……

近日，公安和平分局南京路派出所

辖区居民遇到一起网络贷款诈骗

11月4日16时许，南京路派出所

接到辖区居民李女士电话称

自己好像遇到了诈骗

“请您先将银行卡冻结

防止被骗子转走卡内余额

您要保持通话畅通……”

民警接到报警后

立即动身前往李女士家中

同时在电话里紧急告知李女士

并反复强调

“对方是骗子

您千万不要相信他”

“他告诉我可以借款

然后我就试了一下”

民警到达现场后

李女士急忙跟民警反映说

原来，李女士因为急用钱

就在网上下载了一款名叫“广发秒贷”的APP

随后，李女士按照要求

提交了身份信息

并申请了50000元贷款

“系统检测到您的账户与个人信息不符

导致贷款资金冻结

请仔细核对后联系您的‘业务经理’……”

结果在准备提现的过程中

页面显示资金发放异常

李女士联系上“业务经理”

对方称操作失误资金被冻结

需要缴纳15000元手续费

重新修改个人信息

否则，贷款无法放款仍需还款

若有逾期将负法律责任

并影响个人征信

正当李女士手足无措时

她忽然想起民警的反诈宣传

便立即报了警

“这个‘广发秒贷’是假的，不要操作！”

现场民警联系了银行工作人员

并确认了李女士未进行转账操作

“他们就是骗您那一万五来的

说多吓人都别信、别害怕、别慌”

此刻，李女士彻底醒悟

“您听我说，下载一个国家反诈APP……”

随后，民警就防范电信网络诈骗

对李女士进行了宣传讲解

警方提示

办理贷款一定要到

正规的金融机构办理

在放款之前不收取任何费用

凡是在放款之前

以交纳34手续费、保证金、解冻费”等名义

要求转款刷流水、验证还款能力的

都是诈骗

转自：公安和平分局

来源：平安天津

提前归还全部贷款后，分期还款手续费还需支付吗？

本报讯（记者谢文思）使用信用卡分期还款业务，是不少人选择的支付方式。很多银行推出的分期还款业务都含有分期手续费，分期手续费往往均摊到每期还款。如果因为信用卡持卡人逾期还款等原因造成违约，银行在追讨本金、利息等款项时，是否可要求持卡人支付剩余期数的分期手续费？近日，广东省珠海市中级人民法院审理了这样一起案件，认定持卡人没有享受分期利益，无需支付分期手续费。

2019年，张某向某银行珠海分行申请办理信用卡装修分期业务，并与银行签署相关分期业务协议。双方约定，张某用该信用卡透支的消费金额分60期还款，每期还款金额包含本金、利息及分期手续费。合同生效后，张某用该信用卡消费18万元，按合同约定归还了9期款项。从第10期开始，张某未按时还款，产生了违约金和利息。在还完第12期分期款后，张某不再向银行还款。银行催缴款项未果，向法院提起诉讼，要求张某返还透支消费的本金144841.9元、利息7107.73元、违约金1896.45元及分期手续费26320.85元，合计180166.93元。

一审法院审理后认为，双方就办理信用卡装修分期业务签订的协议符合法律规定，银行已为张某提供了消费透支金额，张某应按照合同约定向银行还款。张某透支信用卡后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。一审法院判决支持银行的诉讼请求，张某需向银行支付透支的本金144841.9元、利息7107.73元、违约金1896.45元及分期手续费26320.85元，合计180166.93元。

张某不服一审判决，向珠海中院提出上诉，请求改判驳回分期手续费等。

张某称，银行主张信用卡分期手续费26320.85元既没有事实依据，也没有法律依据，已经支付的7128元应当从本金中扣除。

银行辩称，依据合同约定，信用卡透支消费分期期数60期，手续费率0.3300%/期，张某本人已经签名确认，且在分期业务办理后，张某也依照该约定归还了9期，没有异议。因此，分期手续费的收取是符合约定、有事实和合同依据的。

二审法院审理后认为，双方争议焦点主要在于张某应否支付分期手续费。根据双方签订的协议，在银行分期收取张某还款的情形下，该分期手续费不仅体现双方的合意，亦是该业务模式所决定，应予支持。张某主张其完全不应支付手续费，不能成立。但是，由于分期手续费属于张某对分期付款所支付的对价，在银行宣布涉案信用卡贷款提前到期，张某需提前归还全部欠款的情形下，张某已经不存在可分期支付后续款项的事实，对于银行请求张某支付尚未发生的分期手续费，缺乏事实和法律依据，法院不予支持。

二审法院改判张某无需支付未到期分期款项的分期手续费，维持一审其他判项。

■法官说法■

珠海中院法官张榕华介绍，根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。涉案合同明确约定银行针对客户分期还款按月收取分期手续费。因客户违约，银行宣布合同提前到期。在此种情形下，因不存在客户后期支付分期手续费的事实，如若继续支持未发生的分期手续费虽有合同依据却有违公平。因此，法院对于涉案合同被银行宣布到期后分期手续费不予支持。在该类案件的审理中，法官应注重发挥司法智慧，透过现象看本质，以公平原则和诚实信用原则为基础，力求实现违约责任认定的实质平等，实现法律效果与社会效果的统一。

来源：人民法院报

手续费0.6%，即使只有几十块钱，也非常不划算

如今金融化泛滥，各个APP都在使劲推分期：买房分期、买车分期、买家电分期、买手机分期......各种贷款套路也层出不穷，各种宣传低利率，甚至0利率，只需要很低的手续费即可，殊不知，这些都是伪装在表面低利率的陷阱，今天咱们一起扒开表象，看里面的“坑”

张三在网上购买了一套大家电12000元，由于还款压力大，选了12个月的分期付款方式，宣传是0利息，手续费每月72元。细细看小字部分，发现是按每月0.6%收取手续费，一年下来也就864元，年化费率是7.2%。这个白话出来就是：偷换概念，把利息伪装成手续费。经过与张三沟通，当时办分期的想法是：当时觉得手续费也不多，没太在意。如果算到这里，你也认同的话，接下来就该赚大了，一起来看看里面到底是多少。

资金占用是有成本的，我们从银行借出12000元，还款一般是等额本金（每月还的钱都一样），第一款月欠银行12000元，手续费是72元，到最终一个月只欠1000元了，但手续费依然是72元。这么算下来，就会出现一种情况：欠银行的钱越来越少，手续费没变化，意味着费率越来越高。我们按年化算一下，实际利率高达15%。做过买卖的可以出来说句话，这个利润率是不是能干倒很多行业。反正我是看到很多公司都挤破脑袋想钻进来。

国家监管也发现这种情况，对消费者不利，在2021年3月31日，央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，要求所有贷款产品明示年化利率，不得隐瞒服务费。感兴趣的小伙伴可以去看看原文，共五条。有了这个公告，才让我们现在能有更多的机会了解这里面的坑。

那以后碰到这种情况怎么办呢？最直接的方式就是不选择分期，也不用花心思去算。如果想薅羊毛的，那下面的攻略要看看：

在下单前，手动用计算器算一下总花费。为了拉销量，很多时候会做促销，各种补贴金额，比如会有0手续费、0利率的活动，这个就可以参加，咱们总的花费相同，因为有分期，还款压力小了很多，变相有收益。当然还有有一些优惠活动，我就发现一个，分期补贴手续费50元，算下来总价比不分期还要低，实实在在的获得了收益[小鼓掌]还有会收到银行信用卡分期电话、贷款电话啥的，就直接问年化利率多少？只要是正规渠道，都必须要告诉，不告诉的一律直接挂电话，多低都不要考虑，会直接拉坑里埋了。知道年利率，那就核算一下能不能接受。现在我所在的城市，房贷年利率3.8%，接下来大部分城市也都会是这个利率，参考一下。

最后，再啰嗦一句，做分期还贷的，一定不要逾期。影响信用啥的好说，违约金来的很快很直接，这下刺的还挺疼。