7种贷款利息算法大全，少还利息，上岸必备

很多人在经济上受了重创，内心开始焦虑，就被贷款钻了空子，于是步入深渊。

开始以贷养贷，欠了很多的网贷、信用卡、车贷、房贷，总感觉自己哪怕不循环用也总是还不完。

其实没有什么可怕的，还不上又怎样？

因此这个时候更应该清醒、谨慎，关键的是合理规划，并知道各个贷款直接的利息怎么算？合理进行规划。

鲸算师为大家统计了7种贷款利息算法大全，建议收藏。

一、等额本金

月供是每个月逐渐降低的，你的账单里会显示每月的本金相同，但由于利息是基于剩余还款额每个月来重新计算的，因此利息每月是逐渐降低的，贷款初期可能月供会压力大一些，随着贷款的归还，你的月供压力也会逐渐减小。

常见的贷款有：房贷，借呗按期还款，支付宝，网商贷，微粒贷，有钱花等额本金等。

二、等额本息

每月利息是基于剩余的还款额来计算的，他和等额本金虽然一字之差，但他的月供每个月是相同的，然而如果你看账单的话，你会发现贷款初期你的利息是比较高的，而随着贷款的归还，本金会逐渐上升，利息会逐渐下降，它和等额本金相比的话算起来总利息会稍微高一点。

常见的贷款有：房贷，借呗每月等额，有钱花等额本息等。

三、等额本息\等额本费

和等额本息一样，每月的月供是相同的，但如果看账单，每月的本金相同，每月的利息也是相同的，因为它每月的利息都是基于贷款初期的本金来计算的，这种实际的利率都比较高。

如果某贷款每个月支付的利息和本金都是相同的，那么它其实是等本等息，而不是等额本息。

常见的贷款有：信用卡分期，花呗分期，京东白条等

四、先本后息

你每个月只需要还利息，而在最后一个月还款期需要把利息和本金全部一起归还，所以你的月供在刚开始的时候是非常低的，然而最后一个月的月供压力非常大。

常见的贷款有：借呗的先息后本，有钱花先息后本，另外一些银行贷款也会提供这样的选项。

五、随借随还/后息后本

贷款利息按照天来计算，用一天算一天，随时可以一次性结清贷款，随借随还的贷款可在一年内反复使用，多用多付，少用少付。

后本后息是只有到最后你要还款的时候才需要一次性把本金和利息一起结清，类似我们从朋友借钱一样。

六、无息贷款\无手续费贷款

这个就比较简单了，每月月供都是相同的，并且没有利息。

七、最低还款额

类似等额本金，我们每个月的月供都在降低；利息是基于剩余还款额来计算的，每月的利息也在降低，但与等额本金不同的是，每个月的本金按照借款的10%的比例来计算的每个月最低还款，因此，呈现出来每个月利息和月供都是逐渐降低的。

常见的贷款有：信用卡最低还款，花呗最低还款等。

最后给大家总结一下：同等条件下，其实等本等息是利息最高的，等额本金、等额本息等利息都是相同的，因为它的月利息是基于贷款总额来计算的。如果大家不会计算，使用内部收益率IRR计算器可以更好的计算。

这里放张图方便更好的使用。

贷款年化利率怎么计算？分享两种计算方式

很多人贷款的时候，只知道付利息，对于贷款的年化利率可以说是一窍不通，而且也不知道这个利率水平到底是处于高位还是低位，所以小猫来带大家了解贷款的年化利率如何计算，以及你的年化利率到底是高还是低。

一、年化利率的含义贷款的年化利率，就是根据当前实际的贷款利率，然后折算成全年的利率，有人可能会把年利率和年化利率搞混，这里小猫说一下年化利率和年利率的区别。

很多贷款平台，在计算利率的时候都是按照日或者月来计息的，那么一天之后或者一个月之后，日利率和月利率如果发生了变化，年化利率也会随之而变化。

而年利率就不同了，年利率就是一个固定的数值，我们贷款的时候会签一个合同，上面标注是多少就是多少，不会产生任何变化。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）小猫给大家举个例子吧。

假如一家贷款机构的日利率为0.02%，一年是365天，年利率则为0.02%×365天=7.3%，如果日利率没有变化，那么年化利率也是7.3%。

但是有一天，贷款平台宣布要涨利息，日利率从原来的0.02%涨到了0.025%，那年化利率就变成了9.125%。

所以我们在贷款的时候，一定要看清楚贷款平台给出的是年利率还是年化利率，宣传的时候用的是年利率，借款的时候就变成了年化利率，那利息就有可能会提高。

二、年化利率如何计算？所以我们要学会一个年化利率计算公式，哪怕贷款机构用日利率或者月利率来给我计息，我们也能轻松算出多少利息，避免踩坑。

年化利率计算公式：

如果是按照月利率来计算，计算公式为：月利率×12个月=日利率×360天=年化利率。

日利率计算方式为：日利率×360天=年化利率。

那如何得知自己贷款的利率算不算高呢？小猫整理了几个常用的贷款平台，我们一起来对比一下他们的利率吧。

三、年化利率的差异1.银行

根据央行发布的利率，银行一年内的贷款利率为4.35%，三年内的贷款利率为4.75，五年以上的贷款利率为4.9%。

但是这只是一个基准利率，不同的银行可能会根据当地的情况，在基准利率上再进行上浮或者下调。

2.网贷平台

网贷平台大部分给出的都是一个区间，比如360借条，就是根据借款人的资质来审核利率了，最低日利率财0.02%，但是最高日利率能达到0.06%。

转换成年利率也就是7.2%-21.6%，我们借款资质好，利率就低，借款资质查，利率就高。

最后小猫提醒大家一点，如果你在贷款平台的年化利率超过了24%或者36%，那我们就得小心了，因为这种一般属于高利贷了，到时候要偿还的利息非常多，我们贷款的时候尽量先算清楚自己的年化利率多少，避免在贷款的时候踩坑。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

贷款利息怎么计算？（贷款利息和哪些因素有关？）

说到贷款，大家首先关心的都是自己的贷款利息，但是很多人对利息的计算方式并不是很熟悉。东融金服（东方融资网）发现，同样是申请贷款，不同人申请的利息会出现差距比较大的情况，这是什么原因呢？

虽然网上有各种各样的贷款利息计算器，但是算出来的结果却并不一致，贷款利息计算成为了一道难题。今天，东融金服就教你贷款利息怎么计算。

一、贷款利息分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不同，每月需要还的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。

二、贷款利息计算公式日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率

当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息

上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

下面东融金服给大家举个例子加以说明:

举例:借款人A到银行贷款10万元，贷款期限是3年，假设每月的贷款利率是0.5125%。

第一个月贷款利息=100000x0.5125%=512.5

第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5

第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5)

第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}x0.5125%……

以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢？东融金服整理出了如下原因：

三、贷款利息影响因素NO.1贷款性质贷款分为好几种，大家经常接触到的主要就是抵押贷款、信用贷款。除此之外，还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。不同的贷款性质，利息是不一样的。东融金服分析发现，有抵押性质的贷款利息一般会比没有抵押性质的贷款利息要低。

因为抵押性质的贷款风险比较低，即使还不上钱，贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。无抵押贷款，又称信用贷款，不需要任何抵押物，需要身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款。

NO.2贷款机构贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，相对利息较低；贷款公司要求稍低，相对利息较高。

东融金服提醒大家，如果去贷款公司申请贷款，利息比银行要高是很正常的，因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。

NO.3申请人职业贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率1%-2%的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。

NO.4个人信用个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至做不了贷款。另外如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

NO.5申请人还款能力具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。东融金服提醒您，如果能提供较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，是可以影响到贷款的利息的。

NO.6申请贷款金额和期限如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险，可能会适当的调高利率；还有一种是短期贷款，期限一般在1-6个月之间，这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

东融金服提醒大家，影响贷款利息的因素有很多，当你发现自己的贷款利息高出别人很多时，不妨从上面几种因素中找找原因吧。

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