正规贷款机构手续费多少？| 携程金融知识科普

大家肯定都听说过“套路贷”这一借贷路上的常见陷阱，其本质是披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。“套路贷”的背后就是非正规的贷款机构，如果你不能准确识别贷款机构是否正规合法，便很容易上当中招。今天，携程金融就为大家科普一下正规的贷款机构应该具备哪些特点。

01贷款前绝对不会收取任何费用

任何一家正规的贷款机构，都是在放款后才开始计息收费的，绝对不会在放款前让你缴纳所谓的“手续费”“服务费”解冻费“……如果有贷款机构要求你贷款前交钱的，肯定是诈骗！

02对借贷人个人资质仔细审核

因为无抵押贷款是贷款机构凭借对借贷人的信任而发放的贷款，所以是否放款需要充分考核借贷人的还款能力和还款意愿。会要求借贷人授权查看征信报告，并且充分仔细地审核借贷人的收入状况，信用情况以及贷款额度等，以此来判断是否满足借贷资质。所以尽量不要出现逾期这类信用不良问题哦！

03风险与收益相辅相成

一般来说，对于申请门槛极低的贷款机构，由于承担的放贷风险比较高，往往会收取较高的利息，这是合理的。反之，如果特意宣传“低门槛、低利息”且不标明具体利息费用的贷款机构，就要提高警惕了。

04具备合法合规的借贷资质

当前，传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式兴起，面对数量众多的互联网金融平台，大家一定要擦亮自己的双眼，仔细核查资质后再做决定。

可以通过中国互联网金融协会—移动金融客户端应用软件备案专栏查询：

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携程金融提醒，一定要选择合法的正规贷款机构，结合自身情况，理性借贷哦！

贷款30万，8万手续费！中介打着银行旗号，专骗信用不好客户？

贷款30万，其中8万是手续费。贷款20万，服务费就占了5万……诸如此类的事情屡见不鲜，而近些年来，大环境不好，就业形势差，许多中小企业主也没有足够的资金，支撑项目发展。

在这样的环境下，贷款成了许多人的选择，毕竟谁没个手头紧的时候，这年头，向人开口借钱难，这自然而然，贷款就成为了许多人的选择。

有需求，自然就有市场，相应的，也就有一些空子发生。我们调查发现，许多贷款中介有着相似的“套路”：先以低价贷款手续费吸引贷款者；放款后，又以“走账”“走流水”为由收取巨额服务费；消费者还款时，再以合同为由设置障碍。

这些不良中介，通过信息不对称，服务贷款者，而这中间，签署的合同里面，会有很多坑存在，他们在这中间，赚取了高额费用，而被洗脑的消费者在这中间，就被收取了许多费用。

而很多这样的公司，其实既不属于银行范畴，也不属于小额贷款公司，处于法律监管的空白地带，很多消费者出了事举报之后，许多此类公司往往会选择注销公司主体，让有关部门找不到人，造成监管的困难。

贷款被套路，多人被收巨额“服务费”因装修急需资金，钟某联系上了一位贷款中介，那位中介说他们是银行直贷的个贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，“只有10%的风险金，贷20万元只要2000元。”

因为那时候急缺钱装修，又想着没有服务费，钟某也就申请了，没想到，放款以后，这家公司就以银行需要查看流水为由，让钟某转账6万到银行账户上，没想到，这钱转过去了以后，就找不回来了。哪怕钟某数次去要回，对方却坚称这是公司为其提供咨询服务而收取的服务费。

不仅仅是钟某，还有不少人同样遭遇了类似的事情。小敏因为投资失败急需一笔资金回转，他收到了一条可以低息贷款30万元的短信，他联系了银行贷款人员之后，跟随贷款人员去银行办理了相应的贷款，没想到，同样的套路出现了，这钱刚到帐，又以需要走账的缘由来围着你。

“转过去之后，那时候一群人围着你，让你签合同，合同上写着转过去的六万块钱变成了服务费，不签合同的话，那群人不放你走，我只能签了。”

诸如此类的黑中介屡见不鲜，许多需要资金的用户都对中介没有了什么好印象，可是有的时候，有时真的需要资金，这可怎么办呢？

黑中介究竟是什么套路？

这些所谓可以办贷款业务的公司到底是怎样的？此类公司，往往会向多个贷款平台购买当下咨询贷款的人员名单，“都是一些征信不好，但又急需用钱的客户”。然后，相应的公司工作人员就会通过电话联系这些客户，约客户到公司面谈贷款事宜。对于这些急需资金的用户来说，这些资金的确能够解自己的燃眉之急。

而那些黑中介，一开始说用低息和无手续费等措施来吸引人，但是到了最后，就开始要高额手续费了。

为什么在“黑中介”那里贷款的客户愿意把贷出来的钱又转给对方？他表示，贷款无非就是缺钱，“你急需那笔钱，但又不懂其中的门道，就会听信对方的话，觉得对方很专业，是为了你好，就把钱转过去。”而要拿回这笔钱则会非常困难。

许多用户本以为无需服务费，没想到来了之后，反倒栽了个大坑，本来只需要5%的服务费的，没想到最后被收了10%以上。

其实，高额服务费问题存在已久，主要原因有两个：首先，由于部分客户不懂贷款流程，需要找到中介机构帮忙准备资料“一站式”办理；其次，有的客户个人征信较差，通过个人已无法贷款，便通过中介机构“包装”后再贷款。

目前行业也较为混乱，行业当中当然是有正规的中介公司的，在服务你的过程中，也需要收取一定的手续费用，不过这个费用一般也不会超过5%。合理的费用，也是可以接受的，因为我们一般正常的人大都不清楚自身条件可以去哪一家银行贷款，也不知道哪个银行利息低，自己可以做哪一家银行，你不可能一家家去问，然后办理需要什么资料程序，如果随便找一家然后被拒了会增加一次查询，付这个费用说实话就是信息渠道费，这是合理的。而找到一个靠谱的中介，能够帮用户拿到足够的资金度过燃眉之急。

至于黑中介这类问题要从源头杜绝，需要客户自己提高法律意识，直接找到银行等正规机构贷款，能避免很多问题。同时，不要相信天下会掉馅饼的这件事，若是你信用不好，那么此时你更加不应该找黑中介来处理，而是找一个靠谱的中介，为你合理规划。

贷款市场鱼龙混杂，各位用户需要好好甄别，如果真的需要资金，找到一个靠谱的中介非常重要。

各位有什么问题吗？欢迎沟通分享。

装修贷的年化利率真的只有3%

人人都想要温馨的家

不知你最近买房，但你十有八九接到过装修贷的推销电话。

“先生您好，装修贷要不要了解下？没有利息，手续费每月只要百分之零点二五，新旧房子都可贷，不用上门查验，不管新旧房，不管是否真实装修。”在你挂断电话之前，推销员已经讲完了主要的卖点。

“那年化利率是多少？”你说不定正跟银行谈着贷款，就来了点兴趣。

“先生，我们不讲利率。如果说年化利率的话，你可以把手续费当利息，每月百分之零点二五，一年十二个月，你自己算算。”

装修中

其实，你已经算过，12*0.25%=3%？是挺低的，但直觉告诉你，好像哪里不对。这么低的利率，还用得着他们上赶着推销吗？嗯，你的直觉是对的。

其实以上是本人接到这种电话后的反应和思索。作为一个行外人，我觉得银行首先只讲手续费，而不讲利息，总有逃避规则的嫌疑。

第一，如果是利息，必须全额收归银行，但打电话的90%都是非银行人员，他们怎么能分到银行的利息呢？手续费就是很好的替代品，过手的人都可分点手续费，合法合理呀！

第二，银行有银保监会管着，有很多条条框框，在不同时期，国家会对各种贷款有不同的利率限制。装修贷是贷款，但不讲贷款利率，就不会受到利率限制。那会不会装修贷的真实利率比较高呢？

今天有空，我就给大家算算。装修贷是一次放贷，要求分期归还本金及手续费的。分期最少十二期，一月还一期，贷款期也就是一年；贷款期最长五年，也就是分六十期。装修贷的秘密在于：每还一期本金，你手上的实际在用的本金都在减少；但每月要还的手续费是按贷款总额计算的，是不会变少的。为了计算简便，下面以贷款一万元，分十二期为例，按前面的规则，计算年化利率。

实际年化利率超过5.5%

年化利率，应该是一笔钱用满一年所付利息与本金的比例。从上图来看，分十二期的装修贷在每月手续费为0.25%时，年化利率超过5.5%。同理，本人也算了下分六十期长五年的装修贷，在每月手续费仍为0.25%时，其年化利率超过5.9%，因为规则没变，但周期拉长，年化利率就稍微高了点。

如此看来，装修贷的实际利率并不是表面上那3%那么低，但也没超过6%，还是在可接受的范围内。因为手续简便，审核要求低，对于短期需要小额资金的人士，装修贷也是不错的选择。但大家还是要火眼金睛，在申请贷款前了解装修贷的“秘密”，以免在事后悟到时有吃苍蝇的感觉。

现在你知道，装修贷的利率比最近官方的房贷利率5%要高一些，参与推销的人还是能分到不少利益的。相信你还会第二次、第三次接到装修贷的推销电话的，那时，你会不会教推销员如何计算年化利率吗？