云闪付APP“一键查卡”便利查询银行账户

近年来，公安部、工信部、中国人民银行等部门深入推进打击治理电信网络诈骗违法犯罪，坚持打防并举、防范为先，构建推出了“五大反诈利器”——国家反诈中心APP、96110预警劝阻专线、12381涉诈预警劝阻短信系统、全国移动电话卡“一证通查”服务、云闪付APP“一键查卡”，不断加强预警防范工作，为广大群众构筑防诈反诈“防火墙”。其中：云闪付APP“一键查卡”便利查询银行账户。

为解决群众对于跨行银行卡账户查询的诉求，2021年12月，人民银行指导中国银联股份有限公司联合商业银行基于银行业统一APP云闪付试点“一键查卡”功能，打造统一查询途径，向公众提供银行卡数量、每张卡的银行名称、借贷记属性、脱敏卡号等信息的查询，在确保信息安全的前提下，便利公众直接掌握个人名下银行卡信息，强化自身银行卡管理。

为坚决贯彻国家关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的指示精神，践行“支付为民”宗旨，6月29日，中国银联联合商业银行推出的“一键查卡”服务面向境内所有省市开放。此前，中国银联已联合16家全国性商业银行在16个省市对社会公众开放云闪付APP“一键查卡”服务试点，试点以来运行情况平稳。

目前，“一键查卡”服务支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行18家主要全国性商业银行及包括北京银行、上海银行在内的多家区域性银行的银联卡账户查询。后续随着功能逐步完善、推广，将有更多商业银行陆续加入。“一键查卡”如何操作呢？下面可以通过图示了解到。

进入云闪付APP首页-搜索栏直接搜索“一键查卡”

个人银行卡信息查询涉及您的个人隐私，为确保隐私安全，该报告仅限本人查询，查询成功后请妥善保管您的报告。

“一键查卡”查询反馈内容包含概要信息及民系信息。概要信息包含用户在各商业银行的银行卡数量；明细信息包含每张卡的银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息，其中“借记卡”即是储蓄卡，“贷记卡”即是信用卡。

报告内容根据各商业银行反馈的数据生成，卡片信息经过脱敏处理，更好地保护用户信息安全。因部分银行卡可能无法查询到(包括未查询到任何银行卡或某些银行卡查询失败等情况)，故查询到的银行卡信息仅供参考。

在银行列表选择区域选择你需要查询的银行，完成人脸识别及短信验证后即申请成功

由于目前“一键查卡”功能处于试点阶段，部分未预留手机号、身份证过期、未开通无卡自助消费业务规则等情况的银行卡尚无法提供查询。如对查询结果有疑问，用户可联系发卡银行并以发卡银行掌握的实际情况为准。

部分持卡人可能在银行办理理财、信贷、信用卡等业务时同步开立该行卡片，后续未及时主动注销长期不动户，导致不记得卡片具体申请场景。如有疑问，可联系发卡银行并以发卡银行掌握的实际情况为准。

此过程将申请查询您所选银行的银行卡情况，银行卡报告生成时间预计在24小时内，请耐心等待。

最后报告会以短信的形式提醒大家前往云闪付“一键查卡”中查看报告

以投资理财、贷款审批、快递理赔、会员退订、网购刷单、信用卡提额、变更学生账户、注销账户、对接安全认证、归还教育额度为由，要求您进行“一键查卡”的行为均为诈骗，不要轻易向他人透露“一键查卡”短信验证码或查询结果。

响应国家号召，及时下载国家反诈中心APP，完成实名认证并开启来电预警功能，全国携手，全力防范电信诈骗。

所有人！你了解自己的“经济身份证”吗？

“征信洗白”、“征信修复”、“一条1000元至2000元”、“修复不成功，可以退款”……诸如此类的征信修复广告在网络上屡见不鲜，殊不知这其实是一场骗局。

关于个人信用报告你了解多少？你的信用水平如何？有不良记录会影响买房、贷款吗？怎么样保护好我们的征信？

征信关系到我们生活的方方面面。个人征信不仅关系到我们贷款买房买车、孩子上学这些大事，就连住酒店、坐飞机、坐火车等等也都会受到征信的影响。信用报告记录个人和企业的基本信息、信贷信息、非信贷交易信息和公共信息，客观记录个人和企业的信用历史，是个人和企业的“经济身份证”。

小心！不良征信“修复”或“洗白”都是非法行为

刘先生接到一条短信，称其最近一年有两次逾期还款记录，信用卡被冻结，且违规记录已被上传到征信系统。刘先生想起之前确实有过逾期记录，于是拨打了短信中预留的电话。电话接通后，对方称刘先生只需提供一张1万元金额以上的储蓄卡证明，就可以消除征信不良记录。刘先生便按照对方的提示，通过手机输入了银行卡号，并给出了验证码。操作结束后，对方告诉刘先生随后他会收到扣费1万元的信息，但仅仅是银行系统正常的转账流水，24小时后钱将退回卡中，刘先生的信用卡和征信记录也会恢复。结果可想而知，当刘先生再次拔打电话时已经无法接通。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，近年来，有诈骗分子利用受害者急于改变不良征信记录这一心理，以帮助消除个人信用报告中的不良记录为名，直接从受害者银行账户里骗取资金。所有征信“修复”、征信“洗白”行为都是非法的，都是不靠谱的，只是为了骗取受害人的钱财。

“征信骗局有一个共同的特点，就是混淆了所谓的征信‘修复’与征信异议之间的关系。”董希淼表示，个人可以向金融机构提出征信异议，但根据《征信业务管理办法》，征信业务是持牌业务，只有经过央行批准才能开展个人征信及相关业务，未经批准，任何机构、团伙不得从事该业务。

董希淼进一步解释称，《征信业务管理办法》规定个人拥有五个方面的权利。

第一是知情权。个人有权利知道哪些信息被采集，怎么被采集，被谁采集，被采集的信息将被用到何处。同时，个人一年享有两次免费查询个人信用报告的权利。

第二是同意权。个人有权利同意或不同意个人信用信息被采集、被使用。

第三是异议权。如果发现个人信用报告中出现错误，或者对某一些项目存有疑问，个人有权利向金融机构提出，要求金融机构上报相应的征信机构予以修正。

第四是信用重塑权。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

第五是司法救济权。如果个人发现征信机构信息使用者侵犯了自身合法的权益，有权利向有关部门投诉或者直接向人民法院起诉，要求相关机构保障自身的合法权益不受侵害。

今年的1月1号，“征信系统”已经全面升级，由“一代征信”更新为了“二代征信”。目前，央行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

董希淼表示，二代格式信用报告中，用户的基本信息和借贷信息都更加全面和更加完整，采集了个人的学历信息、户籍地址、手机号码、配偶信息等信息。

二代格式信用报告反映了共同借款等信息，董希淼解释称，“有些人想通过离婚规避债务，或者通过离婚享受首套房优惠等，这些都会被记录在二代格式信用报告中。”

董希淼还指出，有些人自认为通过销卡销户就能够从信用报告里抹去逾期还款的记录，“这在二代格式征信报告里也不可能做得到。”

“总之，珍惜你的信用，珍惜你的经济身份证。”董希淼强调。

注意！三种典型原因会导致不良征信记录

三年前，郭先生陪着女朋友以自己的名义办理了一张信用卡，信用卡办好后一直是女朋友使用。其后，郭先生与女朋友分手了，女朋友将信用卡归还给郭先生，郭先生用ATM机查询看到，信用卡内并无欠款，便将信用卡放在一边没再使用过。前不久，郭先生打算结婚，想买一套婚房，便到银行申请办理房贷。在办理过程中，银行工作人员查询到郭先生名下有一张信用卡曾出现过连续逾期，且欠款金额较大，虽然欠款已全部偿还，但这几次逾期的记录已经体现在了郭先生的征信记录上。由于郭先生的信用记录不好，银行将郭先生的贷款利率提高了0.3个百分点。郭先生算了一下，贷款利率被提高后，自己的贷款期限30年的100万贷款，到期后将多支付银行6万多的利息。

平安银行信用卡中心、审批中心副总经理姚薇之分析称，总体上来讲，不良征信记录都是因为没有及时或足额还款所造成的，但是导致没有及时或足额还款的情况有很多，其中有三种比较典型。

一是信用卡消费之后忘记或者记错了还款日期。

姚薇之建议道：“像这种情况，我们建议信用卡的持卡人去绑定自动扣款的账户，这样就不用担心忘记还款的问题。”

二是没有妥善保管好自己的身份证件、信用卡等，出租或者出借给他人，因他人的不当行为导致自己的征信受到影响。

“有客户把自己的信用卡借给自己的亲朋好友，一开始可能用的好好的，后面因为种种原因导致消费的金额缴还不上了，人也联系不上了，客户自己都不知道自己逾期了。”姚薇之表示，“甚至严重些的，有些客户的身份、卡片信息泄露，被不法分子利用从事违法犯罪的活动，最终都会导致自己的征信受到严重的影响。”

三是客户没有规划好自己的资金配置，导致过度负债，没有能力去偿还欠款。

姚薇之表示，有些客户会办理多家银行的信用卡或者很多的网贷业务，拆东墙补西墙，经济收入变化的时候，没有办法偿还欠款，这些都会严重影响到自己的征信记录。

牢记！使用信用卡的六大注意事项

未来，个人征信所涉及的范围越来越广，珍惜和维护好信用记录，是我们每个人都要学会的事情。

姚薇之表示，为珍惜和维护好信用记录，持卡人在使用信用卡时有六大注意事项。

一是记清日期，按时足额还款。牢记自己的信贷业务的还款日期、还款金额、欠款的卡片，在还款日期前足额还款。如果是信用卡，每月至少还足“最低还款额”，避免出现逾期。建议持卡人关注信用卡的账单，通过微信绑定银行官方公众号或者是登录银行官方的A等查看账单信息、还款提醒等信息。

二是量入为出，不要过度负债。刷卡消费，量入为出，平衡收入和支出，切忌过度负债。

三是关心自己的征信记录，有必要的时候可以定期查询自己的征信报告。查询的渠道有两个，一是通过征信中心的官网查询个人信用报告，官方网址是www...，这种查询方式省时又省力；二是携带本人的身份证，前往所在地的中国人民银行分支机构查询，现场查询即查即得。

四是妥善保管自己的身份信息和信用卡，不要出借他人。保管好自己的身份证件，保管好自己的信用卡，不要把这种重要的证件借给他人。在办业务的时候，身份证复印件应该注明用途，以防被挪作他用。

五是逾期发生的时候，立即还清欠款。还清欠款后，继续按时足额还款，累计信用记录。

六是关于征信信息咨询与异议申请。如果对信用报告上的信息有疑问，可以通过官方的客服等渠道，联系办理信贷业务的金融机构，信用卡业务可以打电话给官方客服热线，找专业的银行人员进行对接处理。

如何养成良好的信用习惯？最后，小编为您归纳总结了下列重点↓↓↓

还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；

量入为出好传统，精打细算好规则，过度负债要不得：

关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；

对外担保也是债，TA若不还您要还，否则逾期进报告；

发生逾期心莫慌，立即还钱是上策，洗白广告切莫信；

信用报告定期查，若有问题早应对，车贷房贷不耽误。

由中国经济网联合中国平安推出的《金融消保大咖说》节目，邀请到招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼和平安银行信用卡中心、审批中心副总经理姚薇之，提醒广大信用卡用户注意维护个人征信

来源：中国经济网

贷款审批额度太低？米袋金融教你快速提升

很多朋友希望通过网络贷款解决资金问题，但又时常觉得贷款额度太低。“我的条件及还款能力可以拥有更高的额度吧？”

一般来说，贷款申请人希望贷款额度越高越好，但是贷款的额度，是由金融机构根据用户的个人综合情况评估确定的，不同用户的个人资质不同，额度会不同。提额需要满足一定的条件，申请人需要向贷款机构提交相应资料。

除了保持良好信用，避免逾期，降低负债率之外，还有一些提额小技巧分享给大家。

1、避免成为白户

如果信用记录空白，想要贷款会有些困难，良好的借款还款记录，有助于形成良好的征信记录，如果没有其他贷款，信用卡使用记录也可以。不过信用卡虽好，也不要贪多，建议大家最好将手中所持有的信用卡数量保持在1~3张左右，合理消费，及时还款。

2、提高个人还款能力

最直接的办法就是提高个人收入，个人收入高了还款能力自然就高，那么用户除了上班工资之外，还可以提交一些兼职收入流水或者是个人资产，如房产、车产证明等。用户个人还款能力对于贷款额度影响很大，还款能力越高额度也就越高，因此一般高收入人群贷款的额度比普通人上班族申请贷款额度自然就要高很多。

3、保持良好的还款记录

在还款期限前付清欠款，会给平台一个良好的印象，证明你是守信用的人。对于贷款机构来说，更愿意把钱贷给信誉好的人，这样后期烂账的可能性低很多。

4、控制短期内申贷次数

不要在短时间内频繁申请贷款或信用卡，这可能会导致借款人个人征信被弄花。网贷平台通常会在3个月内检查你的贷款申请行为，如果贷款机构发现征信报告中征信查询次数过多，就会感觉借款人资金短缺，为了获得更高的额度，不要在短时间内多次申请贷款。

最后提醒大家，我们在申请办理贷款后，需要按照贷款机构的规定按时偿还欠款，不可逾期还款，否则不仅会产生高额的逾期利息，还会影响个人征信，不良征信记录不利于后期贷款。