贷款中介如何降低运营管理成本？使用财务全流程管理方案提升效率

2020年的疫情危机，让企业主们都意识到成本控制和费用管理的重要性。传统贷款中介行业缺乏高效的财务全流程管理系统，前后台核算费时费力；企业风控能力不足，不具备风险控制能力，没有风险控制手段，如果线下收费不便，客户因议价而逃费，企业自行承担损失；企业运营缺乏IT和行业结合的开发经验，多数采用非专业系统，管理效率低下。面对疫情危机，很多企业裁员降薪、缩减业务……接连被动战略性调整下，企业对内管理陷入了一种未知的焦虑中。如何降低运营和管理成本？

回顾中国企业财务信息化的发展，先后经历了会计电算化、ERP软件的应用，在移动互联网、5G浪潮的当下，传统财务管理系统也在升级。对于成熟型贷款中介企业而言，决策者更为关注合规性、费用审批核算、报销和代扣功能，以及能否为企业降本增效等问题。

然而，即便有了系统性的财务信息化建设方法论，当面对市场中如此多的助贷管理系统，决策者有时也会不知所措。

事实上，在贷款中介行业，每天有做单人员外出办事，一旦涉及多分支机构、多门店、远程作业等场景，整个前后台核算流程是比较复杂和低效的同时，做单报销的费用企业管理者很难实现监管监控，外加缺乏数字化手段，很难形成历史数据信息的沉淀。

如何降低运营和管理成本？为企业提供定制化服务?锦辰数科锦衣卫助贷系统的财务中心功能，可以清晰地回答这一问题。

业务流程环环相扣规范化管理

节省财务核算的人工成本

合同确认

合同确认是营销数据进入财务中心的第一步操作。在锦衣卫系统中，销售做过预约，点击确认到店签单的客户才能进行合同确认。要求贷款销售针对每一位到访的客户都提前做好系统预约工作。财务中心的合同确认，需要销售签单之后，财务手动录入合同进行相关的收费，后期不可再做任何更改。

定金列表

销售签单后，财务进行合同确认，销售本人在录入新增签单时，录单中收费的数据已经生成，不可对金额、费用进行任何修改，以财务合同确认的数据为准。接下来主管审核该笔签单，这笔订单才进入财务的定金确认列表。财务人员操作定金确认之后，订单才会进入做单中心。这样操作流程环环相扣，有利于规范化管理。

此外，系统可以打印生成定金结算清单，提供给客户作为支付证明，相当于收据的功能。财务针对定金列表中所罗列的定金，如果确认无误，可以点击确认。借款按钮是针对客户对公司的相关短借业务进行借款信息的录入，输入借款金额、借款时间即可生成借款申请。退定功能是记录贷款失败客户定金退还的金额。需要做单人员录入退定申请，财务退订后，在退订按钮中确认退订完成后即可。作废按钮可针对销售录单有误的情况可点击作废，要求销售再次录入。最后，在定金列表中，可以查看某个客户的详细情况，包括客户的姓名、电话、签单时间、协议编号、营销专员、做单专员、营销专员电话，客户的详细信息、跟进记录等信息。

财务引擎前后台独立核算省时又省力

结算管理：

系统为贷款中介财务部门量身定制结算功能，可以针对客户的收费情况进行收费清单的录入，同时可以进行内部凭证和客户凭证的打印，并交于相关做单人员和销售人员进行确认。当客户已放款成功，做单专员在系统做单管理中提交了放款待结算的跟进记录，并点击了放款按钮，客户才会按系统流程进入到结算管理板块。

结算管理如何操作呢？具体来说，当系统客户的结算按钮变红，说明客户的贷款已经基本完结，准备做结算的工作。这时，财务点开收费按钮，查看收费信息是否无误，然后针对需要完善的信息做进一步完善，包括服务费的优惠情况，可以选择无优惠、按比例优惠、按笔数优惠、优惠的幅度是多少，可以选择客户结算支付的方式：现金、支付宝、微信、网银、代扣，选择是否有分期手续费，填写具体的金额，是否有借款，核实借款的本金、利息和成本，如果有其他新增的收费，我们可以点击新增，比如在做单过程中所产生的下户费和渠道管理费等。在收费数据完善后，财务人员可以点击费用清单，看到相关的费用，未进行确认的我们可以确认，比如贷款的评估费或返点费用，可以确认或修改。

除此以外，财务可以点击客户凭证给客户打印结算单，内部凭证可以浏览到内部结算的清单，内部结算清单和客户结算清单的不同点在于：内部清单有返点信息。当收费信息和费用清单都录入完毕且确认无误后，可以把内部凭证打印出来交给做单专员、做单主管、贷款销售进行确认，确认无误后财务点击结单，选择已结算。同时，页面的右上角有导出按钮，点击导出，批量导出结算数据，生成结算Ex表格。

系统智能直连代扣系统一键代扣方便快捷

系统财务中心直连代扣系统，为贷款中介企业提供快捷方便、安全高效的代扣业务服务。只要绑定客户银行卡、手机号等信息验证后就能一键代扣，这样的付费方式在疫情期间特别适用。贷款客户放款后无需到店结算，贷款中介经客户授权同意后直接在系统财务中心一键代扣，省时省力。如果客户放款后因议价而逃费，贷款中介也能够依据客户授权在系统中执行代扣，有效防止客户逃费，减少企业损失。代扣系统不仅仅是一款工具，更是解决线下收费不便，人工成本高，客户因议价而跑单等问题。总之，助贷系统财务代扣功能为贷款中介行业提供创新技术收款工具，为其业务拓展提供技术支持。

做单报销

在做单报销中，财务可以手动新增客户做单过程中所产生的未录入的报销申请。同时，对于营销部门，针对贷款客户所产生的营销费用，也可以由财务中心录入。

点击客户姓名进行报销客户的搜索，查询后可以看到客户的具体情况，可以对其他内容进行完善。例如报销的费用类别是交通费还是办公用品费，报销的具体金额是多少，选择报销的时间，同时对收费的经理做选择，最后是报销备注，具体是什么原因什么地方产生的什么费用，点击保存之后即可生成这笔报销的申请。

报销列表

报销列表罗列了所有提交过报销申请的客户，报销列表中涉及的有客户姓名、协议编号、资方类型、报销金额、报销类型、财务确认、收支人员、收支时间、录入人员、状态、操作和备注。我们可以针对需要作废的报销申请进行作废操作，作废的报销申请可以重新提交。

财务业绩

这个板块可以根据不同条件筛选业绩，有助于针对不同中心，不同的营销部门做到业绩盘点，同时也可以看到列表，针对银行、消金、信保、小贷等资方类型做放款排名。其中包含：签单笔数、签单金额、放款的金额、创收的金额，我们可以根据数据分析放款的成功率，调整业务的方向。

2019年底，北京中致一家几百人的电销助贷公司购买使用锦辰数科锦衣卫系统。系统上线后，除了在费用核算、生成凭证、统计和管理方面得到效率极大提升外，业务前端方面，各分公司领导通过报表汇总实时查看开销，并依此进行下一步计划，使企业管理效率得到极大优化。2020年，这家贷款中介企业初七就敢复工，并且复工后业绩不受疫情影响，半个月已经签了上百单合同，签单量近7000万元。

由此看来，锦衣卫不是一套简单的系统，是一整套成熟居间公司的管理模式和经营思路，它是借鉴并整合进去了全国各地几百家贷款居间公司经营思路和方式，并且在百人居间公司成功验证了四年，是非常落地的系统。能让初创型公司少走弯路直接进入正轨快速发展，还能使成熟的居间公司节约成本，业绩倍增！使用之后，锦辰数科还会提供线路支持、产品支持、客户支持、各地信息宣传、各类免费咨询等，欢迎大家联系我们！

贷款中介怎么玩儿好私域运营

贷款中介的地推、电销不仅效率低下而且成本很高，获客难题成为了如今贷款中介企业的一大问题。在以客户为中心的企业中，客户获取和客户保留才是推动成功的最关键因素。前者可保持业务增长，而后者则可以提高客户的生命周期价值。而在互联网的基础之上，玩儿好私域运营就是客户获取和客户保留的最好方法。

何为私域运营？

私域就是利用SCRM系统，逐步实现拉客到转化的方案。

第一步把流量拉到平台上实现留存和激活；

第二步打造一个人格化属性的品牌IP；

第三步把客户拉到一个平台上后进行标签分类，客户分层拉群再进行对应营销，分层转化体系，每一步都有转化的，这就是最后一个点——企业的运营能力。

那么作为贷款中介如何来实现拉客和分层转化呢？这也是我们今天要讲的重点，我们一起来看一下。

贷款中介的私域运营方案

1、多渠道引流，搭建贷款客户私域：

微信11亿用户的基础是私域运营的强力后盾，使用企业微信+小程序+公众号的组合的新营销推广方式，可以直接触达微信用户进行引流。贷款中介可以从平时微信朋友圈、群聊等发送贷款产品资讯、个人名片等引导用户进入小程序或者添加企业微信，获客渠道多样化，获客方式更加轻松，还能大大降低获客成本。

2、智能管理客户，精准营销：

用户根据微信引流渠道进入小程序或企业微信后，贷款业务员可操作系统后台根据用户信息给用户打上标签，进行用户画像，贷款中介就可以根据标签进行分层拉群，在不同层级的群里进行不同程度的产品及服务营销。能够提高营销效率，提升转化，达到精准营销。

3、客户拉客户，客户留存：

前面我们说到了客户获取和客户保留是推动成功的最关键因素。而贷款中介一个人的营销力度是有限的。那么他就可以通过企业微信的客户群宣传活动让里面的客户来帮你拉客户，然后客户得分佣。

4、客户流量企业私有化：

作为贷款中介企业来说，贷款客户的资料是十分重要的，但是往往客户的所有数据都掌握在业务员一个人手上，而一个业务员的离职就会带走一大批的客户。而我们系统不仅能够让员工离职后，客户数据一键继承到公司新员工身上，在平时还能实时查看员工业务进度，实现业务透明化，规范业务进程。

私域运营，助贷款中介实现移动互联转型，把客户都拉到一个营销池子里面，再进行精准营销，每一步都能促成成交转化。系统还从企业整体到各个组织，精准管理，帮助贷款中介实施标准化、规范化建设。系统简单易用，实现掌上办公，移动办公；是互联网时代最佳的移动管理工具，让贷款中介企业管理回归简单。

互联网金融-P2P网贷模式分析

微信公众号申请下来有一段时间了，一直也没写什么东西，正好最近比较闲，项目迭代暂停，有时间看了些关于互联网金融的书，然后文思如尿崩（⊙﹏⊙），冲破了我理智的大门，奈何不可收拾，写几篇文章，陆续和大家分享下。

废话以后再说

P2P网贷的在13年和14年进入了一个大的爆发增长期，下图是网贷之家发布的最新2015年5月“网贷平台发展指数评级”的前20名，陆金所虽然收益一般，但是凭借有担保，安全性好，仍然高居榜首，可见虽然P2P金融吵的火热，用户更多的关注点还是在安全性的考虑上，毕竟总拿肉包子打狗事的，大家都不爱干

P2P网贷平台的基本结构如下

P2P网贷平台的主要模式分类根据借款流程分纯平台模式：借款双方的借贷关系一次性通过平台达成，一次性投标完成，如拍拍贷

债权转让模式：借贷双方不直接签订债务协议，通过第三方个人，先行放贷给有资金需求的人，再由第三方个人将债权转让给投资者，如宜信，网贷平台采取这个模式的居多

根据业务模式分纯线上模式：用户开发，信用审核，合同签订到贷款催收等，全部在线上完成

线上与线下相结合的模式：交易环节放在线上，借款审核与贷后管理等放在线下，按传统的流程进行管理

根据有无担保分无担保模式：平台只是发挥撮合作用，提供相关信息，但是无担保不代表无借款的审核与甄别，如拍拍贷

有担保模式：其中有担保模式还分第三方担保和平台自身担保模式，目前多数网贷平台都是自身担保模式，保证投资的收益，贷款到期若无法收回本息，可以将债权转让给平台，平台先行垫付本金给出借人，再由平台进行追偿。

P2P网贷平台的定价与盈利模式平台定价分为两种贷款拍卖模式：投资人提供贷款项目，有资金需求的借入者竞拍，出价（利息）最高者得标，这种模式有时会导致贷款利息过高，而且最终的借款人还不起那么高额的利息，自然这种模式已经很少用了

平台定价模式：平台根据借款者信用情况，额度，期限等，确定一个贷款利率

盈利模式：网贷平台的主要收入借款人的一次性服务费和投资者的评估管理费用，以及部分借贷差价

P2P网贷平台举例拍拍贷：国内首家无担保小额P2P贷款平台，无线下业务，无担保，但有严格的征信，主要收入为向借款人收取一次性服务费，期限6个月以上为4%，6个月以下为2%，客户主要面向网商，通过和电商平台的合作，可以掌握商铺交易数据，征信比较容易。

宜信宜信旗下两款产品，宜人贷与宜定赢，（不知道为何非要做两款客户端，两款客户端的功能都不复杂，容易分流用户）

宜信采取的模式是，先将资金以公司老板的名义借给有资金需要的人，然后将债权拆分成小包，通过线下团队将债权转让出，分散给众多投资人，这种债权拆分的方式是宜信国内首创，降低了投资人的风险

好贷网

有利网有利网和上面的好贷网模式完全是反向的，也有很强的O2O属性，好贷网是线下寻找优质的放贷项目，即贷款借出者，有利网的线下团队是寻找优质的借贷项目，即优质的借入人，将寻找的项目放在网上，供大家投资。由于有利网线下签约了很多小贷公司，他们对借钱人进行一次审核，录入平台后再进行一次审核，所以有利网上的投资项目都是经过线下与线上的两次审核，投资风险性降低很多。

比较典型的平台就这么多吧，人人贷模式没太特殊之处，陆金所，玖富理财等更倾向于投资理财，融360,91金融，包括壹钱包基本为金融超市类型的，BAT的理财项目大家都不叫了解，不多说了

最后说下目前P2P网贷的一些现状吧

无监管，对企业资质还没有很好的审核，也导致跑路事件时有，部分平台也存在自融自用的问题平台征信困难，主要因为没有接入银行的信用体系，13亿人中，8亿接入了银行的信用体系，不过5亿人的记录只是一个身份证号，有可用信息的用户只有3亿左右用户接受的程度不高，雷声大雨点小，大部分用户基于安全性的考虑在观望最最后，如果你看到了这呢，我首先想说非常感谢，然后我想说，其实上面那么多文字，你大可不必看，因为我总结了张思维导图，放在最后，看图便可，字小，请见谅（此情此景也让我想起了，每次辛辛苦苦写的需求文档，开发GG都不看，也是伤了我弱小的心灵）