什么是住房公积金贷款？

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金，也称公积金，是指职工及其所在工作单位缴存的长期住房储备金。住房公积金具有福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工缴纳不低于职工个人缴纳的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款。不论职工自己缴存的住房公积金，还是职工所在工作单位为职工缴存的住房公积金，均属于职工个人所有。

住房公积金贷款是指，由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向申请人发放的贷款。

二、住房公积金贷款中有哪些常见问题

（1）贷款资格。也就是否能申请住房公积金贷款？

（2）贷款金额。也就是能贷多少钱？

（3）贷款期限，也就是能贷多长时间？

（4）贷款利率。也就是贷款的利率是多少？

（5）还款方式与月还款额。也就是怎么偿还贷款，每月偿还多少钱？三、申请住房公积金贷款应同时具备有哪些条件

（1）借款申请人在公积金管理中心建立账户，开户1年以上并且连续12个月足额缴存（近期）；

（2）借款申请人的公积金在烟台缴存或户口为烟台所属县市区；

（3）目前在缴存状态；

（4）申请人及其配偶无未还清的公积金；

（5）贷款人及配偶名下征信报告必须良好，《个人征信报告》显示信息存在连续三期（含）或累计6期（含）及以上逾期记录的（含贷款、贷记卡，不含卡费、年费等）如因卡费年费需要银行提供证明和还款账单；

（6）所购住宅交易后办理的《不动产权证书》的土地性质为出让，且有土地终止日期（借款人的贷款年限不得超过土地使用权的剩余年限）；

（7）自2020年10月28日起，取消青岛、威海、潍坊、日照四市缴存职工在我市申请住房公积金贷款的“具有本市常住户口”条件限制。四市缴存职工与本市缴存职工享有同等住房公积金贷款权益。

一篇文章看懂什么是真正的住房公积金贷款和商业贷款（值得收藏）

公积金贷款与商业贷款是很多朋友都面临的选择，相信绝大多数朋友如果能够使用公积金贷款的话，绝对不会使用商业贷款。那么如果说用公积金办理下来的贷款，后期因为工作原因导致自己公积金没办法续交会不会影响自己的贷款呢？答案是肯定不会的。近期收到有网友的疑问，借此机会简单谈谈我的观察。

公积金贷款和商业贷款不一样，贷款方式和流程有差别，发放贷款的机构也有差别公积金贷款前要仔细询问每一条信息

这里还是要跟大家普及下什么是公积金贷款与商业贷款的区别，简单来说比如，总房款100万，按照商业贷款来说你需要支付30%的首付款也就是30万，剩余的70万走商业贷款（按照商业的贷款利率来计算）。如果你使用公积金贷款的话，比如公积金贷款最高额度是60万，也就是说你最多只能贷款60万，剩余的40万需要你一次性付清。明白了吧？大多数情况下公积金贷款的额度是不够的，也就是需要你补缴更多的首付款，这个首付款可能是40%，甚至50%以上。

第一、公积金贷款的贷款发放机构是公积金管理中心（你欠公积金管理中心的钱）。也就是说你是向住房公积金管理中心申请的贷款，需要按照足额向管理中心还款。只是在操作过程中，公积金管理中心因为本身业务能力有限会委托相关银行代为办理扣款业务，这也是为什么很多朋友都会感觉不到银行和公积金差别的主要原因（主要办公地点有点类似）。

第二、商业贷款的贷款发放机构的各大银行支行（欠银行的钱）。比如，你向中国银行**支行办理了住房贷款，那么你就需要按时向该银行还贷款。所以很多商业贷款的利率都是按照商业贷款利率来进行的，说白了银行就是为了挣你贷款利息的。

公积金贷款跟商业贷款一样有门槛，只要贷款批复后万事大吉相信很多有过住房贷款的朋友应该知道，公积金贷款比起商业贷款来说审核和需要提供的资料更为复杂，除去常用的银行流水和收入证明外，公积金账号余额和缴纳公积金的年限也是作为公积金贷款额度的主要凭证。那么公积金贷款是怎么回事呢？

银行贷款都是商业贷款执行商业贷款利率

第一、公积金贷款是缴纳公积金的职工应有的一项权利。公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。也就是说符合公积金贷款条件的朋友都可以使用公积金贷款。

第二、公积金贷款一旦审核通过后发放贷款那么只需要按时足额还款即可。一般来说公积金的扣款方式都会有委托贷款银行代扣偿还，一般是先扣除公积金账户余额，余额不足了，然后会扣除个人绑定银行卡金额。也就是说，只要公积金账号余额和银行卡账号余额的钱足够还贷款即可。

公积金贷款被转成了商业贷款，只能说明你的贷款不是真正的公积金贷款这里就牵扯到跟公积金贷款有关的几项贷款了，比如：组合贷款和公积金贴息贷款等。

组合贷款还好说，基本上是公积金贷款与商业贷款的组合体。比如：上面的100万房款的例子，你手里只有30万首付，但是公积金贷款额度只有60万，剩余的10万就可以选择商业贷款。其贷款流程和公积金贷款差别不大，这种情况基本上后期也不会出现因为公积金断交而出现公积金贷款转变为商业贷款的情况。以郑州为例，你用不了公积金贷款的原因在这里

多了解公积金贷款政策比什么都重要

公积金贴息贷款就比较麻烦了，简单来说就是用利用公积金对于商业贷款和公积金贷款中间的差额进行补贴。公积金贴息不是白贴的，需要你的账号有钱才行。这里就需要作出特殊的说明了，所以你究竟是不是公积金贷款，一定要问清楚或者自己搞明白。

因为公积金都归各个地方管理的，所以制定的政策也不尽相同，具体的各位还是要去公积金管理中心或者官网上具体了解才好。

（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端查看）综上，如果你是真正的住房公积金贷款也就是可以简单理解为只要自己的公积金贷款已经发放且已经扣款，那么自己工作随意调动都没有影响，只需要保证自己代扣银行卡每一个月的金额足够即可！！！并不会出现所谓的公积金贷款突然转变为商业贷款的情况。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

公积金基数的意思 影响公积金贷款额度的因素

公积金对于大家来说还是很重要的东西，所以如果大家所在的单位有为大家购买了公积金，那么大家肯定都会去了解清楚关于公积金的相关内容，只有自己了解清楚了，才能很好的使用自己的公积金，接下来大家来看看公积金基数的意思以及影响公积金贷款额度的因素有哪些的相关问题。

公积金基数的意思

公积金基数的意思主要是指大家所在的公司根据大家上一年的月平均工资来计算你应该缴纳多少的公积金，如果大家上一个年底的平均工资为3000元，那么今年的缴存的公积金基数就是3000元，按照个人、单位各缴纳12％的标准，今年你每个月需要缴纳的公积金是360元，单位缴纳360元。这样一来，你的住房公积金个人账户上每个月就会增加720元余额。

影响公积金贷款额度的因素有哪些

1、住房公积金贷款政策

购房者在办理公积金贷款的时候是会受到额度限制的，购房者所处的城市不同，那么可能获得的贷款额度也会不同，并且个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。所以，公积金贷款的额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

2、房屋评估价

公积金的贷款额度还会和房屋的评估价很大的关系，通常只能拿到房屋评估价的70％左右；二手房能拿到的额度更低。

3、首付款比例

每个地区对于购房者需要缴纳的首付比例也是有不同的要求，一般来说，如果大家所购买的房屋是属于首套房，那么所需要支付的首付比例会在20-30％之间，而二套房通常都在30％以上；而首付款的要求也能直接影响房贷额度的多少。

4、公积金账户余额

公积金的贷款额度还会根据购房者公积金贷款里面的余额来决定，一般公积金的贷款额度都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的，所以，公积金账户余额和公积金贷款额度成正比关系。

5、缴存时间

很多购房者认为自己只有购买了公积金，那么就可以去办理公积金贷款，但是现在有一些城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度＝借款人（或者夫妻两人）公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的，因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。

前面的文章为大家介绍的就是公积金基数的意思以及影响公积金贷款额度的因素有哪些的相关内容，大家在贷款买房的时候如果需要使用公积金贷款，那么就要注意这些会影响公积金贷款额度的问题，千万不要什么都不了解就去办理公积金贷款了。