银保监会：截至三季度末银行业用于小微企业的贷款余额58万亿元

人民网北京11月16日电（记者杜燕飞）银保监会15日发布的2022年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额58万亿元，保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5%。前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。

数据显示，前三季度，银行业和保险业总资产稳健增长。截至三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；保险公司总资产26.7万亿元，较年初增长7.3%。

银行业和保险业持续加强金融服务，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额58万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长24.1%；保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5.0%。前三季度，新增保单件数386亿件，同比增长11.8%。

商业银行信贷资产质量保持总体稳定，截至三季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季度末增加373亿元；商业银行不良贷款率1.66%，较上季度末下降0.01个百分点。

商业银行风险抵补能力增强，截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季度末增加1285亿元；拨备覆盖率为205.54%，较上季度末上升1.75个百分点；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较上季度末上升。

商业银行流动性水平保持稳健，三季度末，商业银行流动性覆盖率为142.68%，较上季末下降3.62个百分点；流动性比例为61.66%，较上季末下降0.61个百分点；人民币超额备付金率1.56%，较上季末下降0.11个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.65%，较上季末上升0.21个百分点。

在保险业偿付能力方面，截至二季度末，纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%；42家保险公司风险综合评级被评为A类，115家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，9家保险公司被评为D类。

来源：人民网

净利降5.8%，4700亿九江银行“期中考”：资本充足率三大指标下滑

8月30日，九江银行披露了2022年半年度业绩报告，交出了今年“期中考成绩单”。

报告显示，截至6月末，该行总资产规模达4784.46亿元，较上年末增长3.7％；负债总额达4425.12亿元，较上年末增长3.9％。今年上半年，九江银行增收不增利，资产质量总体有所下滑。营业收入实现52.12亿元，同比增长5.8％；归母净利润为10.24亿元，同比下降5.3％。不良贷款率较上年末上升0.16个百分点，为1.57％；拨备覆盖率下降26.33个百分点，为188.33％；资本充足率下降0.48个百分点，为12.73％。

今年以来，九江银行高层变动频繁。2月11日，刘羡庭因到龄退休原因，辞去九江银行董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员及董事会提名和薪酬委员会委员职务。7月19日，九江银行同时迎来一正一副两位“75后”行长：原副行长肖璟内部晋升行长，袁德磊补位副行长。

不良率上升0.16个百分点

8月30日，九江银行发布2022年中期业绩公告。

从半年报披露的数据来看，截至6月末，九江银行总资产规模达4784.46亿元，较上年末增长3.7％；其中客户贷款及垫款净额为2683.85亿元，较上年末增长10.5％。负债总额达4425.12亿元，同比增长3.9％；其中客户存款为3620.9亿元，同比增长5％。

今年上半年，九江银行实现营业收入52.12亿元，同比增长5.8％；其中净利息收入为43.47亿元，同比增长8.6％，占营业收入的83.4％；手续费及佣金净收入为3.38亿元，同比增长9.4％。值得注意的是，该行上半年盈利能力有所下降，归母净利润同比减少5.8％，实现10.24亿元；净利差同比下降0.11个百分点为1.9％，净利息收益率同比下降0.05个百分点为1.96％。

对于净利差及净利息收益率的下滑，九江银行在业绩报告中解释称，主要是随着利率市场化的进一步推进，整体宏观市场利差水平收窄所致。

值得一提的是，九江银行资产减值损失连续多年增长。从2017年到2021年，该行资产减值损失分别为15.88亿元、34.09亿元、46.19亿元、51.79亿元、52.65亿元，累计损失超200亿元。截至上半年，该行资产减值损失为27.52亿元，同比增加2.99亿元，增幅12.2％。上半年资产减值损失主要集中在以摊余成本计量的客户贷款及垫款，同比大幅增长895.9％。该行解释称，主要是由于预期经济下行压力较大，该行增加了资产减值准备的计提。

此外，九江银行的资产质量较上年末相比有所下滑，不良贷款率为1.57％，较上年末上升0.16个百分点；拨备覆盖率为188.33％，较上年末下降26.33个百分点；拨贷比为2.96％，较上年末下降0.06个百分点。值得注意的是，该行关注类贷款占比较上年末增加0.41个百分点，为4.18％。此外，九江银行三项资本充足指标全部下滑，核心一级资本充足率为8％，较上年末下降0.28个百分点；一级资本充足率为10.69％，较上年末下降0.39个百分点；资本充足率为12.73％，较上年末下降0.48个百分点；

资料显示，九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家诚实信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行。2008年10月正式更名为九江银行。2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板挂牌上市。

截至上半年，九江银行有4762名全职员工，平均年龄29.57岁。下辖总行营业部、13家分行、267家支行，先后主发起设立20家村镇银行。

高层震荡：董事长到龄退休

“老工行”肖璟正式晋升行长

今年以来，九江银行高层变动频繁。2月份董事长到龄退休，一个半月前，又新迎一正一副两位行长。

7月19日，江西银保监局同时发布关于肖璟和袁德磊任职资格的批复，核准肖璟九江银行行长以及袁德磊九江银行副行长的任职资格。

早在今年2月11日，九江银行就发布公告称，董事会决议聘任肖璟担任该行行长，同时，解聘该行原行长潘明行长职务。5个月过去，肖璟终于正式就位九江银行行长职务。从肖璟的工作履历来看，年仅45岁的他有着多年国有大行的工作经历，曾在中国工商银行深耕15年之久，长期从事技术开发工作，是一位名副其实的技术型“老工行”。

公开资料显示，肖璟出生于1977年1月，是中共党员、高级工程师，具有内审员资格，同时是全球风险管理协会认证的金融风险管理师。1999年6月，肖毕业于中南财经大学管理信息系统专业，获该院校授予工学学士学位；同年9月，加入工行，先后担任开发部后台项目组程序员、系统部二级部副经理、经理；工作期间，肖璟还在2007年6月获得了中山大学工商管理硕士学位。2009年8月，肖璟担任工行软件开发中心杭州开发一部高级技术经理，后连续升任为副总经理和总经理。

2014年4月，37岁的肖璟正式加入九江银行，担任首席信息官；2018年8月起任九江银行党委委员并于12月担任副行长；2021年12月，肖璟任九江银行党委副书记，同时担任副行长及首席信息官。同月，中共九江市委组织部经研究决定，肖璟拟任市管重点企业正职。

在6月份九江银行的股东周年大会上，肖璟获委任为该行第六届董事会执行董事，目前，肖璟担任九江银行党委委员、首席信息官、行长、执行董事。

据九江银行年报披露，肖璟目前持有九江银行及该行控股的5家村镇银行的股份，其中持有九江银行5.56万股内资股、彭泽九银村镇银行7.5万股、瑞昌九银村镇银行7.5万股、资溪九银村镇银行6万股、崇仁九银村镇银行12万股、分宜九银村镇银行15万股。

在肖璟由副行长晋升行长的同时，九江银行还迎来一名“75后”副行长袁德磊。袁德磊比肖璟小一岁，出生于1978年8月，中共党员，研究生学历，管理学博士。在担任副行长之前，袁德磊曾任九江银行关联交易控制委员会委员、风险管理委员会主任委员、董事会消费者权益保护委员会主任委员等多个职位。2021年12月15日，袁德磊任九江银行执行董事。目前，他同时担任九江银行风险总监、首席独立授信审批官、执行董事、副行长。

2月11日，刘羡庭因到龄退休原因，请辞九江银行董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员及董事会提名和薪酬委员会委员职务。如今7个月过去，九江银行尚未选举出新任董事长，空悬至今。

此外，上文提到，九江银行董事会决议聘任肖璟担任该行行长的同时，就解聘了原行长潘明的行长职务。目前，潘明仍继续担任九江银行副董事长、执行董事及董事会战略委员会主任委员、董事会提名和薪酬委员。彼时，业界不少声音推测潘明很有可能将接棒董事长，但如今已过去7个月时间，这一传言还未成为现实。

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保险企业平均综合偿付能力充足率达220.8%

银保监会积极引导保险公司服务实体经济

保险企业平均综合偿付能力充足率达220.8%

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今年第二季度末，181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%；实际资本为4.96万亿元，最低资本为2.24万亿元。

保障保险业运行平稳，防范风险，加强对保险公司偿付能力的监管，是银保监会的重要工作。在确保保险业风险总体可控的前提下，银保监会的重要任务还涉及通过监管政策支持引导保险业服务实体经济。

2021年12月30日，银保监会修订《保险公司偿付能力监管规则1—17号》（以下简称《规则I》），形成的《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（以下简称《规则Ⅱ》），自今年开始实施。其包含的多项政策，已在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。

强化偿付能力监管

“偿付能力是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力，保险公司的长期稳健经营，维持充裕的偿付能力对保单持有人至关重要的。因此，偿付能力监管是保险监管的重要内容，也是风险监管的主要手段和保护消费者权益的最终防线。”中银律师事务所高级合伙人刘晓宇告诉《法治日报》记者，在保险以服务实体经济为导向的同时，监管加强对保险公司偿付能力的管理，有利于保险更好地服务实体经济，二者相辅相成。

在西北政法大学经济法学院教授强力看来，保险公司收取保费，按期偿付保险金，是其生存之道，而保障保险公司有足够资金按期偿付保险金，则是银保监会的使命。因此银保监会高度重视对对保险公司偿付能力的监管。

偿付能力究竟如何，需要从几项重要指标来分析。记者从银保监会近日召开的偿付能力监管委会工作会议上了解到，今年第二季度末，181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%；实际资本为4.96万亿元，最低资本为2.24万亿元。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为238.5%、214.7%和310.4%；平均核心偿付能力充足率分别为203.7%、134.1%和281.2%。

据强力介绍，核心偿付能力充足率，按《保险公司偿付能力管理规定》的界定，指的是核心资本与最低资本的比值；综合偿付能力充足率，即实际资本与最低资本的比值。其中，核心资本是指保险公司在持续经营和破产清算状态下均可以吸收损失的资本。实际资本是指保险公司在持续经营或破产清算状态下可以吸收损失的财务资源。最低资本是指基于审慎监管目的，为使保险公司具有适当的财务资源应对各类可量化为资本要求的风险时，所要求其应当具有的资本数额。

从近日公布的数据来看，保险公司偿付能力充足率指标保持在合理区间，保险业运行平稳，总体风险可控。而这一成果，来源于银保监会高度重视偿付能力制度建设。

据刘晓宇介绍，2013年出台的《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》（以下简称偿二代），最早提出构建定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制的三支柱监管体系，并实现了以风险为导向的监管体系转变。

2015年2月，出台具有划时代意义的《规则I》，包括“实际资本”“最低资本”等17项监管规则，标志着“偿二代”全套的标准体系基本完成，这就是“偿二代”一期，自2016年开始运行。

2021年12月，银保监会发布《规则Ⅱ》，对2015年出台的《规则I》进行了大规模修改，对原有偿付能力监管规则进行全面优化升级，形成1至20号共20项监管细则，涉及实际资本、最低资本、偿付能力风险管理要求与评估等诸多方面。

提升服务实体经济能力

据银保监会有关负责人介绍，《规则Ⅱ》对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和养老保险等给予了多项支持政策，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增强了服务实体经济质效。

在引导保险公司支持科技创新方面，《规则Ⅱ》允许专业科技保险公司保险风险最低资本按90%的比例计量，该项政策可较大幅度节约专业科技保险公司的最低资本，提升其偿付能力充足率，截至今年二季度末，支持公司为科技领域多提供风险保障21亿元。

在专属商业养老保险业务方面，《规则Ⅱ》允许专属商业养老保险产品的长寿风险最低资本按90%的比例进行计量，有力支持第三支柱养老保险的发展。截至今年二季度末，保险业专属商业养老保险产品实现保费约22亿元，并呈现出快速增长的趋势。

据悉，银保监会下一步还将根据商业养老金业务特点和发展实际，研究制定偿付能力优惠政策，降低公司资本占用，支持保险业开展商业养老业务，促进第三支柱养老保险健康发展。

《规则Ⅱ》允许保险公司投资的绿色债券最低资本按90%的比例计量，引导保险业落实绿色发展理念，有效提升了保险公司投资绿色债券的积极性；允许保险公司按90%的比例计量农险业务保险风险最低资本。今年二季度末，该项政策节约保险业最低资本约27亿元，可支持保险公司为“三农”多提供风险保障约4200亿元，有力贯彻落实“保粮食能源安全”的决策部署。

《规则Ⅱ》还对政策性中长期出口信用保险、海外投资保险等给予支持，允许其保险风险最低资本按90%的比例进行计量。以今年二季度末数据计算，该项政策可支持保险公司为我国出口和海外投资多提供风险保障约2400亿元，有力落实稳外贸的决策部署。

支持资本市场稳健发展

《规则Ⅱ》对资本市场的支持主要体现在以下三个方面。

支持保险公司投资大盘蓝筹股。《规则Ⅱ》对保险公司投资的沪深300成分股，允许其最低资本按95%的比例进行计量，以支持资本市场平稳运行。在政策支持引导下，截至今年二季度末，保险业共投资沪深300成分股约7900亿元，节约最低资本138亿元，有力支持了资本市场平稳运行。

支持保险公司投资公开募集基础设施证券投资基金（公募REIT）。《规则Ⅱ》对保险公司投资公募REIT，允许最低资本按照80%的比例进行计量，以支持资本市场改革发展。截至今年二季度末，保险业共投资公募REIT约70亿元，占公募REIT总规模约13%左右，是重要的机构投资者。上述政策节约保险公司最低资本约7.2亿元，有力支持了保险业参与资本市场改革发展。

支持鼓励保险公司投资银行股。《规则Ⅱ》对于保险公司投资的银行类长期股权投资，若股息率等满足一定条件，可豁免减值要求，允许保险公司以其账面价值作为认可价值。该项政策支持保险公司长期持有上市银行股票，维护资本市场健康发展。

据了解，下一步，银保监会对于保险资金支持和落实国家战略决策部署形成的投资资产，拟研究明确其界定标准及优惠政策，降低其最低资本要求，增强保险业服务大局的能力。(记者周芬棉)

来源：法治日报