贷款的五级分类是什么
贷款知多少
从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。(๑•̀ㅂ•́)و✧
贷款五级分类制度划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类；其中后三类称为不良贷款。╰(*°▽°*)╯
五类/是什么？
正常贷款
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正常贷款是指借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。♪(^∇^*)
1、借款人的生产经营政策具有良好的经营效益，主要财务指标和现金流结构合理；(。﹏。*)
2、借款人还款意愿强，本息正常支付，信用记录良好；
3、借款保证完整有效，保证人的业务活动和财务状况正常，抵押物/质押物完好。(⊙ˍ⊙)
关注贷款
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关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。╮(╯▽╰)╭
1、虽未逾期还本付息，但借款人涉嫌恶意逃废银行债务；╮(～▽～)╭
2、借款人未按约定用途使用资金；
3、借款人拖欠利息、本金。
次级贷款
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次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
1、借款人本金或利息逾期91天至180天。╰（‵□′）╯
2、借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的重组贷款。
￢(￣-￣ﾒ)
可疑贷款
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可疑贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。(ノへ￣、)
1、本金或利息逾期180天以上；
2、借款人已严重资不抵债，经营亏损严重，现金流量严重不足；
3、贷款将遭受重大损失，但由于借款人抵押（质押）处置、未决诉讼或未执行完毕，导致损失金额无法确定。(＞﹏＜)
4、重组后仍然逾期或无力归还的贷款。（┬＿┬）
损失贷款
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损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
(ーー゛)
1、借款人、担保人已依法宣告破产；_(´ཀ`」∠)_
2、借款人被撤销、关闭、解散、终止借款人资格；(￣^￣)ゞ
3、在法院裁定借款人和担保人无财产可执行后，银行无法收回贷款。
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贷款五级分类是哪五级，有哪些划分标准？
题引：9月22日，银保监会运城监管分局公布晋商银行运城分行行政处罚信息公开表。罚单显示，晋商银行运城分行因贷款五级分类不准确，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银保监会运城监管分局责令其改正，并处罚款人民币53万元。
那么贷款五级分类是什么呢？有哪些划分标准？首先，商业银行本身的经营是有一定的风险的，银行对不良资产的管理水平决定着其风险水平，目前我国商业银行贷款有五级分类：分别是正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中后三者被银行定义为不良贷款，这一划分标准是以借款人的实际还款能力为依据的。五级分类法建立在对动态监测的基础上，分析的因素包括借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等。
来看一下五级贷款的含义：
【1】正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
【2】关注贷款：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。贷款损失的概率不会超过5%。
【3】次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。[2]
【4】可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
【5】损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
以上就是贷款五级分类，当然还有很多细节性分类标准，在这里就不赘述了，希望对大家有所帮助。
刘坤：贷款的五级分类，你了解吗？
说起五级分类相信申请过贷款的小伙伴都知道，银行在审核贷款人条件时征信是放在首位的，不仅要看征信的查询负债以及有无逾期，还要看征信的五级分类情况。
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，按风险程度划分为：正常、关注、次级、可疑和损失五大类，后三类为不良贷款，遇到后三类这种情况，银行都是直接拒贷的。
今天就和大家详细聊聊贷款五级分类的实际含义：
1、正常：正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握，贷款损失的概率为0。
2、关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，不过有其他事情影响偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五。
3、次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正常还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。
4、可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。
5、损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。
归根到底银行划分五级分类也是为了降低放贷的风险，所以为了我们的信用体系良好一定要合理借贷，毕竟借钱是一定要还的；另外提醒大家，我们不仅要保持良好的还款习惯还需要注意征信的查询次数，查询太多银行风控也是审核不通过的。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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