5年期以上LPR仍为4.3%！明年1月起月供可省204元

乐居买房讯编辑：沈韵琪2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。

今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日LPR为：1年期3.65%，5年期以上为4.3%，均与上月保持一致。以上LPR在下一次发布之前有效。至此，LPR已连续四个月保持不变。

不过在本次报价周期内，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放长期资金约5000亿元。因此有不少业内人士认为，本次降准实施后，或将带动LPR下降，推动房产市场发展。

对此，有业内人士做出预测，LPR（贷款市场报价利率）大概率短期内将保持平稳。未来一个阶段政策利率调整情况，将主要根据接下来的一揽子稳增长措施实施效果而定。

其实从今年8月20日起，LPR已连续4个月不变，今年LPR在三个月份出现下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。考虑到居民房贷重定价日多为每年1月1日，这对于还贷家庭来说，房贷进一步减少。

以北京为例，目前执行首套房商贷利率4.85%，二套房商贷利率5.35%。以100万贷款金额、25年期等额本息还款的按揭贷款计算，今年年初时，利率调整前，5年期LPR为4.65%，月供金额约为5963.02元。而明年1月1日利率调整后，首套房贷利率为LPR4.3%+55个基点（即4.85%），此时月供金额为5758.84元。如此计算，月供金额减少约204.18元，一年可节省超2400元。

有业内人士表示，着眼于今年底明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，判断监管层将引导报价行下调5年期LPR报价。趋势上看，2023年上半年居民房贷利率还将经历一个持续下调过程，这是改善房地产需求的关键所在。

此次数据显示LPR保持不变，上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进认为，也是进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。不过严跃进表示；“LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善型住房方面，降房贷也成为市场的新特征。从房企资金面来看，在既有的三支箭的基础上，相关融资的成本也有进一步下调的可能，以更好为房企融资层面减负。”

【购房资讯轻松享，快来关注乐居网】

文章来源:乐居买房

银行开门红活动，存款5万元，五年利息1万元，可信不？

又到了一年岁末年初的时节，各家银行的“开门红”活动此起彼伏，或是存款送礼品，或是存款得高息，各种手段可谓是层出不穷，让人眼花缭乱；在利率普遍下行的阶段，2023年的开门红活动中部分银行竟然给出了4%的年化利率（5万元存5年，利息1万元，折合年利率4%），让不少储户欢呼，那么这4%的利率可以存吗？可信不？

4%的利率属于哪家银行？如果这个4%的利率在六大国有银行（工农中建、交通、邮储）或是12家全国性股份制商业银行（招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行），那么不用看，妥妥的理财产品或者是保险产品，因为这18家银行不可能给出4%的存款利率，即使是五年期的，除非你存的是亿元以上级别的存款。

利率自律机制对于小银行或许没有太大的约束力，但对于全国性银行还是有较大的限制性，所以你在上述银行中目前就是大额存单你也找不到超过3.5%的利率，更别说4%了，全国性银行的存款利率定价权在总行，下面分支行无权决定，而总行不可能带头违规，所以存款利率必不可能4%，4%只能是保险产品或者理财产品。

不过虽然这些银行的利率达不到4%，但为了提高自身的竞争力，很多银行会推出存款送礼品的活动，当然5万元的礼品最多也就是油米，价值远远不如直接提升利率（比如3%的利率，五年的总利息只有5*3%*5=7500元，比4%的1万元，整整少了2500元，这可是几十袋油米的价值了）。

中小银行虽然在大银行里面不可能取得4%的利率，但在广大的中小银行中，获得4%的利率还是有可能的，特别是一些村镇银行，其总行就在所在县内，全行可能就寥寥数个网点，自主定价能力较强，只要其放款的利率能够覆盖其揽储的利息，那么4%完全有可能；而且即使没有4%的利率，这些村镇银行送的礼品价值也高，比如电动车、平衡车，甚至手机等等。所以如果要追求高利率，那么就到小的农商行、农信社以及村镇银行中去找，4%的存款利率虽然少，但还是存在的。

总结4%的利率并非都是骗人的，也不是说一定就是银行理财产品或者保险产品，关键看你所办理的银行，如果不是全国或者区域性的大银行，那么在中小银行中还是有可能存在的，毕竟对于这些银行而言，很多个贷的利率都能达到7%甚至8%、9%的水平，完全可以覆盖揽储的利率，在这种情况下给出4%的利率并不足为奇，不一定就是保险，无需担忧（如果害怕被骗，可以选择在A网点办理后，去B网点或C网点进行验证或拨打银行客服电话进行验证，毕竟一个网点欺骗你，其他的网点没必要也欺骗你！）

最后说一句，真遇到了4%的存款利率就赶紧办理吧，毕竟这个利率就目前的市场形势来看，只能能且存且珍惜。

美联储官员支持维持明年利率峰值在约5%

据外媒报道，两位美联储官员28日表示，支持将联邦基金利率提高到5%甚至5%以上，并在2023年将利率维持在这一峰值。分析人士表示，美联储官员此番表态暗示了明年美国利率水平可能会高于预期，而利率维持高位的时间也可能比华尔街预期的要长。

明年利率水平或超预期

据美联社报道，纽约联储银行行长约翰·威廉姆斯28日在演讲时表示，美联储要想将通胀降至2%的目标水平，还有“更多工作要做”。威廉姆斯是美联储官员中的核心成员之一。

威廉姆斯表示，已经有一些积极的迹象显示通胀正在缓和，比如木材、原油和其他大宗商品价格的回落。数据显示，供应链问题也出现显著缓和。

威廉姆斯表示，目前就业市场的状况要好于预期，失业率维持在3.7%的近五十年低点。威廉姆斯称，这些因素均显示，利率水平需要比9月份预期的更高。9月份，美联储官员预期明年年初利率水平将升至4.5%至4.75%的区间。

威廉姆斯表示，目前预计失业率将在明年年底升至4.5%至5%，而通胀率将降至3%至3.5%，不过，这一通胀水平仍将高于美联储制定的2%的通胀目标，因此抑制通胀的行动将会持续到2024年。

圣路易斯联邦储备银行行长詹姆斯·布拉德28日也表示，金融市场低估了美联储采取更激进措施应对四十年来最严峻通胀形势的可能性。布拉德在接受Mkwh的采访时表示，联邦基金利率最终水平的高低要比美联储的加息速度更加重要，他预计联邦基金利率最终将超过市场所预期的5%的水平。

布拉德说，市场低估了美联储必须更激进加息以应对持续高企通胀水平的风险。他补充说，美联储很可能将在整个2023年甚至到2024年都将利率维持在5%以上。他还重申，美联储应当准备好将利率水平提高至5%至7%区间的较低端。

加息幅度或缩小

美联储今年已经加息6次，本月2日结束货币政策会议后宣布加息75个基点，这是美联储连续第四次加息75个基点，目前基准利率已经升至3.75%至4%的区间。美联储主席鲍威尔表示，美联储很可能在12月13日至14日的会议上再次讨论放缓加息步伐，届时或于明年1月会议后宣布相关决定。

分析指出，尽管美联储有意缩小加息幅度，但是加息的进程预计仍将持续，正如两位美联储官员28日的表态所述，利率水平未来仍可能升至历史高位。

美联储副主席莱尔·布雷纳德本月中旬表示，未来美联储将继续努力使通胀率降至2%，美联储可能“很快”会放缓加息步伐，但不会停止加息。

在美联储连续激进加息影响下，美国通胀形势近期稍有好转。美国劳工部10日公布的数据显示，10月美国消费者价格指数（CPI）环比增长0.4%，同比增长7.7%，同比涨幅较9月收窄0.5个百分点，是今年1月以来最小同比涨幅。

目前，市场普遍预期美联储将在12月的货币政策会议上宣布加息50个基点。一些分析还预期美联储将会扭转加息进程，在明年9月之前开始降息，以应对明年可能出现的经济衰退。

美国联邦基金利率影响着众多消费和商业贷款的利率水平。美联储不断加息推高了大多数贷款的成本，令外界担忧经济可能面临衰退。尤其是住房抵押贷款利率在过去一年中大幅上升，对住房销售造成严重打击。不少分析人士担忧，美国住房市场活动持续降温，势必拖累经济表现。

强势美元加剧通胀向外输出

受美联储官员28日表示利率水平可能高于预期等因素影响，28日美元兑除日元以外的一篮子货币走高，美元指数显著上涨。衡量美元对六种主要货币的美元指数当天上涨0.68%，在汇市尾市收于106.6810。

一些分析指出，美联储持续大幅加息支撑美元走强。为了应对强势美元，不少其他国家央行被迫提高利率以遏制货币贬值和资本外流趋势。但是，如果物价上涨源于能源、原材料和食品等价格的上涨，而非需求过剩所致，收紧货币政策在抑制通胀方面的作用就可能有限。

西班牙“世界秩序”网站报道称，美联储正在把美国通胀的负担转嫁给世界其他国家。美联储决定通过加息来对抗通胀，这种做法收拢了来自世界其他地方的资金，并抬升了美元价格。其他国家则受到资本外逃和贬值的影响，借贷和进口商品变得更加昂贵。国际货币基金组织的一项研究指出，如果美元升值10%，那么其余国家的通胀率将平均上升1%。

尼日利亚国际关系专家查尔斯·奥努纳伊朱日前表示，当前世界经济增长前景面临多重冲击，美国没有表现出大国应有的担当，反而利用美元霸权对外输出通货膨胀，其密集加息行为引发国际市场动荡，而经济结构相对脆弱、深度依赖美元借贷和对外贸易的发展中国家可能承受更严重的冲击。

作者：□记者王婧综合报道

来源：经济参考报