多家银行下调房贷利率 200万元30年期按揭每月房供可减250元

继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场普遍预期。不过，广州多家银行又下调了按揭住房贷款利率。广州日报全媒体记者调查发现，2月21日，工农中建在广州地区的首二套房贷利率均比节前下调20BP，多家银行也表示跟进下调。不仅如此，目前广州按揭房贷额度充足，基本不需要排队等待。

文/表广州日报全媒体记者林晓丽王楚涵

2月21日，工行、建行、农行、中行均表示，即日起，其在广州地区的首套房贷利率下调至LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率下调至LPR+100BP（5.6%）。首二套均较春节前下调了20BP。假设贷款200万元30年期的房贷，按下调20个BP计算，购房者每个月可以少交房供约250元，30年可累计节省利息约9万元。

邮储银行则表示，2月22日起，该行在广州地区开始执行新调整的按揭房贷利率，调整后首套房贷利率LPR+80BP（5.4%），二套房贷利率LPR+100BP5.6%（5.6%）。

多家股份制商业银行也纷纷跟进下调按揭房贷利率，广发银行广州分行针对优质客户给予首套房和二套最低可执行利率定价分别为LPR+80BP、LPR+100BP，较此前执行利率定价下降约10BP。华夏银行广州分行表示，2月初开始下调20BP；中信银行广州分行表示，定价跟随四大行调整幅度下调了20BP。记者对比发现，目前广州市场上，汇丰银行的首套和二套房贷利率较低，为4.9%（LPR+30BP）和5.4%（LPR+80BP）。

额度充足申请房贷不需排队

不仅按揭房贷利率下降，多家银行表示，房贷额度宽松，基本不存在排队放款现象。广州农行表示，目前额度较为充足，基本不存在排队放款现象。广州工行也表示，该行房贷额度有所放松，目前符合放款条件的业务，暂时没有积压。同时，该行优先支持“刚需”及首次置业者需求。华夏银行、民生银行等股份制商业银行广州分行表示，当前额度充足，达到放款条件即可放款。民生银行广州分行表示，目前放款时间一般30天。广发银行广州分行也表示，目前该分行按揭房贷投放额度充足，出账资料齐全即可安排放款，平均放款时间1个月以内。

需求减少银行降价争抢客户

记者注意到，2月21日午后，房地产开发板块异动拉升，其中广州房地产个股珠江股份直线涨停。

广州资深按揭贷款专家郑大源表示，去年11月开始，广州按揭房贷利率就进入下降通道。此前一路上涨的房贷利率出现扭转、一贷难求的局面逐渐缓解。到了今年，银行的按揭房贷申请基本没有积压业务，放款速度明显提速。“按揭房贷利率下调将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。预计未来一段时间按揭房贷仍有持续下行空间。”郑大源认为。

某银行相关人士告诉记者，对于银行来说，目前房贷政策及额度并没有变化，变的是需求端，随着市场成交量减少，银行按揭房贷的额度已开始变得充足。在此背景下，各家银行也通过下调房贷利率争抢客户。

多家银行表示，坚持“房住不炒”定位，优先支持“刚需”及首次置业者需求。中国人民银行近日发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》表示，下一步将牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，维护住房消费者合法权益，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产市场健康发展和良性循环。

央行动向

2月LPR报价按兵不动符合市场预期

此外，值得关注的还有2月LPR报价。2月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。这是继上个月1年期、5年期LPR双降之后，2月LPR保持不变，符合市场预期。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，本月央行平价续作MLF，市场对本月LPR利率保持稳定已有预期。主要是此前央行降准、降息政策效果持续释放，1月金融数据表现强劲，实体经济融资供需两旺，显示金融继续对实体经济恢复构成有力支持，短期引导信贷利率进一步下降的迫切性不高。

人民银行公开信息显示，2月15日，人民银行续做3000亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率维持不变。此前连续19个月保持不变的LPR在去年12月和今年1月连续下调。

来源：广州日报

农业银行利率或将“上涨”？存 30万元一年能拿多少利息？

银行作为我国最大的金融机构，它的出现对于整个社会和经济发展都起到了关键作用。而且对于我国居民来说，也相当于有了资金保管处，因为银行能保障存款人资金的安全，更重要的是当资金存到一定期限时，还能获得一定的利息。

近期听说，农业银行利率或将“上涨”，那么如果将30万元存入其中，一年能拿到多少利息呢？针对这一问题，有内行人表示，算一算就知道答案了。一起往下看看吧。

一、农业银行利率

提到农业银行，相信大家都不陌生，它是我国六大国有银行之一，具有规模大、网点数量多、盈利能力强等标签。也正是因此，绝大多数储户对其非常的信赖。

不过，在利率方面，不同储户给出的答案不同，有的人表示自己将10万元存为三年期，享受的利率为3.15%，有的人表示自己将30万元同样存为三年期，享受的利率却是3.35%。这究竟是怎么回事呢？难道是利率上涨了？

其实，出现在同样一家银行存同样的存款期限但利率不一直的现象，并非是利率上涨，很可能是受两大因素的影响。

二、影响利率的两大因素

1、存款金额不同利率不同

由于每位储户往银行存钱的金额不同，享受的利率标准会存有一定的差异。因为储户往银行存的资金越多，银行的盈利空间就越多。而10万元与30万元相比，存30万元的储户或能享受到更高的待遇。另外从银行设有不同类型的窗口也能看出。

2、存款产品选择不同利率不同

就目前来看，银行里面的存款类产品有各式各样的，而且不同产品的存款利率也是不一样的。比如普通定期存款和大额存单，同样三年期，但利率水平是完全不一样的。因为起存门槛要求不同，普通定期存款的起存门槛为50元，而大额存单则需要20万元，甚至30万元起步。

根据农业银行存款利率水平来看，同样三年期，目前普通定期存款利率为3.15%，大额存单利率可达3.35%，这或许也就是以上储户在同一家银行同样存三年期但享受利率水平不同的主要因素。

三、存30万元每年的利息

通过以上分析可以得知，农业银行的利率并没有上涨，而是因为储户选择的存款方式不同导致享受的利率不同。就目前来看，在农业银行存30万元，平均每年最高能拿到10500元。可能相较于其他理财方式的收益水平并不高，但是本息能保证安全，也算是一种打理闲置资金的选择。

当然，如果想要在本金安全的前提下稳定获得更多利息，投资者可以紧跟政策趋向，通过一些在政策倾斜下兴起的外贸经济平台的代销等，能够让资金在三十天的周期稳稳获得1%的利润，达到财富稳健增值的效果。

总之，在如今的大环境下，农业银行出现利率上涨的可能性较小，但是储户可以通过善用不同的存款方式来提高存款利率，或者借助一些其他稳健的理财方式让自己稳获更多收益。不过，至于如何打理手中的资金，大家还是要根据实际情况做出选择为好。

LPR双降，现在是提前还房贷的好时机吗？

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（此前为3.7%），5年期以上LPR为4.30%（此前为4.45%）。

LPR双降！无论是给实体经济贷款做参考的1年期LPR，还是给房贷做参考的5年期LPR，都降了。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元。

那么现在是提前还贷的好时机吗？什么样的人适合提前还贷？提前还贷需要注意什么？

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，未来，为了降低月供、提振楼市预期，5年期LPR还会下降，房贷利率也会下降。“个人建议，如果手上有多余的钱，且找不到更好的收益，未来没有大笔支出，收入也比较稳定，提前还贷也不影响生活质量。那么，还掉房贷，未尝不可。”

李宇嘉特别提醒，还掉房贷有很多前提条件，特别是那些有娃、又有老人、工作压力大的人，手上有一笔储蓄，会安心很多。尽管百万元级别的房贷压身，但它是放在20-30年里的，不要把自己绷得那么紧。

透视：哪些人准备提前还款？

李先生2019年底在深圳贷款买了一套房子，贷款金额300万元，贷款利息5.14%。今年他公司正好有一笔股票兑现，手里有了余钱。

考虑到自己所在的互联网行业面临着一定的不确定性，再加上每个月还贷数额比较巨大，还有现在房贷利率也有一定的下调，综合考虑后，他想先提前还掉一部分房贷，一方面可以减轻每个月的还贷压力，另一方面可以更好地对抗自身职业的不确定性。

李先生不是个例。笔者发现，今年以来，有了提前还贷想法的人还有很多。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析道，提前还贷的主要原因，是2015到2019年这三年房价上涨比较快，利率也比较高，这个时期的存量房贷利率比较高，利率降下来以后，甚至低于某些经营贷款，所以很多人直接把贷款还掉。“另外，除了前面说的利率高以外，另一个现象是今年以来存在明显的资产荒，整个银行业理财固定收益利率明显的往下走。当然，这也与引导存款利率往下走是有关的。”

李宇嘉认为，提前还贷主要有两种情况：第一种情况，对于很多人来讲，如果找不到比银行房贷利率更高的理财产品，再加上机会成本、房屋折旧、物业管理费、按揭成本等因素影响，有机构算过，深圳、上海的房子，持有成本在8%左右。所以，还不如把房贷还掉，还掉的贷款就相当于是理财了。另外一种情况就是，现在消费贷，特别是经营贷，又开始有所松动。很多人会通过借贷过桥一次性还掉房贷，再拿房屋去抵押办经营贷。其实经营贷利率还是比较低的，基本上做十年期没有问题。

算经济账：哪些人适合提前还款？

提前还房贷，本质上是为了减轻自己的经济负担。算经济账可以发现，一次性还清所有房贷意味着以后都不用再支付利息成本，属于最省钱的方式。

然而，在实际操作中，购房者的经济能力不同，尤其是在深圳，对于普通的工薪阶层来说，一次性还清压力比较大。所以，大部分人会选择部分提前还款。

部分提前还款有两种，其一是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息；其二是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。这两种情况相比，第一种情况更加省钱。

此外，有几种情况提前还款并不划算：第一种情况，采用等额本息还款方式，还款时间已经到中期后，此时，已还的月供中，包含的利息居多，剩下的贷款总额本金较多，即使提前还贷，节省的利息并不多，所以并不划算；第二种情况，采用等额本金还款方式，由于月供递减，前期的还款额度大，当还款时间已经过1/3时，意味着利息还掉过半，后面剩下的本金较少，利息也少，提前还款意义不大；其三，购买住房不久，在签订贷款合同时，很多银行都规定了提前还贷的期限，如果在规定期限前（一般是1-2年）还款，需要按照合同约定向银行缴纳违约金。

就像李宇嘉建议得那样，如果手上有多余的钱，且找不到更好的收益，未来没有大笔支出，收入也比较稳定，提前还贷也不影响生活质量。那么，还掉房贷，未尝不可。

他提醒，还掉房贷有很多前提条件，特别是那些有娃、又有老人、工作压力大的人，手上有一笔储蓄，会安心很多。尽管百万元级别的房贷压身，但它是放在20-30年里的，不要把自己绷得那么紧。

小南走访发现，目前银行对于房贷提前还款的客户，一般是采取预约机制的。如果决定提前还款，需要提前一周至一个月提出申请，并约定还款日期。具体还款携带的资料还需要按照银行的要求进行准备，在指定时间抵达银行即可。

【撰文】王春艳冯少文

【作者】王春艳

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端