太气人！首套房贷利率跌至5.45%，我却每月房贷多还1500

“刚买房的时候，银行利率是5.1%，后面贷款利率一直涨，在销售的催促下我们房子最后网签时，利率来到了6.2%。贷款200多万的，少说也得多出1500元/月。”临平新城某楼盘业主抱怨，“现在利率又降了，不少还没办下来的业主都在窃喜。”

其实，房贷利率的大起大落，落在购房者身上是实实在在的真金白银。

最近，房贷利率的下调对于购房者来说，有人欢喜，仿佛中了彩票；也有人唠叨，刚刚批下的贷款差一点就能省下几百块房贷。

房贷利率下调，杭州的各大银行基本已经集体跟进，无论是首套还是二套，利率已经重回“5时代”，甚至已经有银行的首套贷款利率调低到了5.45%。

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去年国庆前后，小王买了滨江某现房，当时正值房贷利率上调期，据小王回忆：“当时我们签购房合同的时候，基本都已经联系好了愿意接贷款的银行，并且需要通过银行的资质审核。那时候银行审核也很严，大家都说放款额度紧张，我们收到的消息首套房贷利率要6.0%，二套则是6.1%。”

随后，小王一家进入了排队等网签的行列。

上周，小王终于网签完，并去合作银行办理按揭事宜，却意外被告知：“利率下来了。”

其实利率有一定程度下调，也在小王的预想范围之内，今年1月20日，央行公布了最新一期LPR，5年期以上的利率下降了5个基点，从4.65%降至4.6%。

网签后，小王去萧山某民生银行办理按揭事宜，接待人员表示，只要买一个5万元的定期产品一年，他们的利率可以最低做到5.9%。

对于二套房的小王来说，无疑是一个意外之喜。更让小王意外的是，这周他在家里还接到了银行那边的消息，他们的利率最终核定为5.8%，又比之前的预计下调了0.1个百分点。

“没想到有这样的事情，还是很幸运的。”小王感慨道。

和小王一家相反，余小姐现在真是“心有不甘”，早早顺利地办下了贷款，结果利率降了。

春节前几天，刚买了城北某个项目的余小姐原本满心欢喜，因为就在那几天她买房的贷款批下来了，虽然要开启“还贷模式”，但是由于此前余小姐总是提心吊胆担心贷款批不下来，现在终于顺利走完了全部流程。

但是才高兴没几天，余小姐又满是懊悔，当时要是再缓缓，现在每年就能省下几百块钱呢。余小姐抱怨道：“就在收到首个还贷信息的第3天，央行宣布了新一期的LPR，利率下降了5个点。而我们贷款利率接近6%，现在客户经理说首套房利率5.9%。”

虽然对于余小姐来说，贷款利率降得不多，但是仅仅是几天的“误差”还是让她心有不甘。

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近1个月来，房贷利率连连下跌，不少购房者似乎又看到了楼市“重燃烈火”的信心。

据凤凰网房产调查了十余家银行发现，房贷利率普遍下调，从去年八九月份最高峰的6.3%，到现在首套最高5.8%，最低5.45%，降幅达到13%左右。

从统计来看，多数银行首套房贷利率为5.8%，二套房利率5.9%，但有不少银行在配合办理信用卡，或者购买短期理财、保险等产品的同时可以降低贷款利率，最低有银行做到了5.45%。

中国银行浙江省分行的信贷经理透露，目前国有银行的首套房房贷利率最低只能做到5.7%，二套最低5.8%，若是有其他银行还有更低的利率，基本都需要配置理财产品。

而中国银行该分行如今合作楼盘的房贷利率首套房5.8%，即便是配了短期的理财最低也只能做到5.7%。

杭州银行某支行的贷款利率情况与中国银行差不多，目前合作楼盘的房贷利率首套为5.8%，二套5.9%，但是购买理财产品或者保险的同时，可以把利率降低到5.5%-5.6%，具体还得看购房者的征信，需要去现场谈。

上海银行杭州分行的信贷经理也表示目前合作的楼盘首套房贷利率为5.7%，二套为5.8%，可能还有下调的空间，这得看与合作楼盘谈的利率情况。

“四大行都一样的，比较稳定。春节前，离过年没几天的时候降了一点，首套房的利率在5.8%，二套房5.9%。”某品牌二手房从业人员小Z表示，从2021年底，高企的房贷利率开始松动，“现在二手房房贷利率首套为5.65%，二套为5.85%。”

小Z还透露，如果办理的是外资银行的贷款，还可以更优惠，与该中介滨江某店合作的恒生银行首套房贷款最低利率可以达到5.45%，二套房为5.55%，相当于国有银行一年前的利率。

而另一位朋友杨女士则向余杭农商银行星桥支行打听了最近的房贷情况，该银行办理的临平新城某楼盘的房贷目前首套房利率5.85%，二套5.95%。但办理该房贷的信贷经理表示，“后面下调可能性比较大，按照这个趋势还是要再降低的。”

良渚某楼盘的业主表示，在邮政储蓄城西某支行办理房贷利率可以做到5.45%，但是需要购买保险类产品，如果在不购买相关产品的情况下，纯组合贷款利率仍是5.85%。

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从去年巅峰期时的首套房6.3%，到现在最低5.45%，对于购房者来说，自然是有人欢喜有人忧。

毕竟，才半年时间，买房成本却大大降低。

其实，我们可以来算一笔账。

如果纯商业贷款200万，等额本息30年，按照当时首套6.3%计算，每个月还12379.46元；若是以现在首套5.45%的利率计算，每月只需11293.12元。

相当于每个月，可以省下1086.34元，一年就能少还13036.08元。

据购买了临平新城某楼盘的Y女士透露，她所购买的楼盘当时开盘的体量非常大，所以业主的贷款也陆陆续续持续了一年多，这其中的跨度从2019年到2022年，期间房贷利率经历了大幅上涨，因此有的邻居在去年年初贷款的房贷利率才5.1%，而有的则站在了高点，利率高达6.2%。而杨女士的贷款利率也并不低，心中甚是愤愤不平。

自去年年中杭州房贷利率爬上6%的巅峰后，整整持续了4个多月才有了松动的迹象，直到去年年底的12月份，当央行宣布降准1.2万亿后，对于房贷松懈的信号终于有了一点苗头。

随后在今年1月，近4万亿元信贷投放，重点集中在基础设施建设、先进制造、普惠金融等领域。这让房地产销售和中介朋友们变得不淡定了，关于楼市回暖，市场政策底到来，置业迎来好时机等消息纷至沓来。

1月18日，央行副行长表明：一年之际在于春，货币宽松放水势在必行。信贷放松的信号越来越明显。

随后，时隔21个月，央行正式宣布降息：1年期LPR为3.7%，5年期LPR为4.6%。此次5年期以上LPR下调5个基点，首套房房贷利率已经明确回到6%以下。

广州部分银行房贷利率突破6%

广州日报讯（全媒体记者王楚涵）进入8月，广州各银行房贷利率又有新变动。8月2日，记者从房地产中介处独家获悉，部分银行再度上调房贷利率，有银行的二套房贷利率突破了6%。

记者就此向多家银行求证，工行、农行均向记者表示，目前房贷利率确实有上调，首套利率为5.55%（LPR+90BP），二套利率为5.75%（LPR+110BP）。

建行方面也表示，目前首套房贷利率为5.55%，二套房贷利率为5.75%。

中行方面向记者表示，目前，该行广州地区五年期以上的首套和二套个人住房贷款利率分别按不低于LPR基点加120BP、140BP执行。即首套利率5.85%，二套利率6.05%。

交行方面向记者表示，目前首套利率5.5%，二套利率5.6%。

记者了解到，目前额度仍然紧张，中行方面表示，总体来看，受调控影响，该行房贷额度有一定压缩，放款时效有所减缓，将结合贷款客户申请资料递交时间及审批情况进行有序放款。

7月新房/二手房网签环比回升

广州中原研究发展部的数据显示，7月广州新房网签7652宗，环比增加8%。7月（1-25日），广州市二手中介网签量为2089宗（不含自助网签），较6月同期（1807宗）环比回升15.6%。二手市场整体成交仍处相对低迷的状态，周度中介网签已经连续多周维持500宗左右的低位水平。从供应来看，受区域备案价制度等监管手段影响，7月供应创近4个月以来新低，大部分区域处于新政“磨合期”，开发商、管理部门均需要时间适应。

广州中原研究发展部指出，广州目前政策环境依然“适度温和”，而8月为传统市场淡季，预计将会维持6～7月成交态势。在这样调控的大环境下，市场预期已经逐步在转变，客户观望情绪浓厚，投资受抑。但下半年有出手需求的二手业主，心态会相对软，尤其是着急出售的卖家，这些房源会存在一定的议价空间，购房者可以把握机会，及时出手。

来源：广州日报

4.45%！LPR降了，我的房贷怎么办？

最近的房贷利率政策真给力！继5月15日，商贷利率下限调整20个基点后，今日（5月20日）5年期以上LPR为4.45%，与上月相比下调了15个BP，一年期LPR为3.7%，保持不变。

房贷与LPR挂钩，自从房贷利率靴子落地，买房还贷的朋友们就开始咨询到底能不能降、如何降、降多少的问题了。今天我们就来好好聊聊～

壹LPR是什么？房贷利率实行LPR+基点

LPR的全称是「贷款市场报价利率」，每个月20日（节假日顺延）就会更新一次。

LPR分为「1年期」和「5年期以上」。这两者的区别是：

贷款期限在5年及5年以内的，以1年期LPR为基准，比如企业找商业银行贷款；

5年以上的长期贷款，以5年期以上LPR为基准，比如我们普通人买房找银行贷款。

因此，5年期以上的LPR是和购房者关系比较紧密的，降不降利息全靠它了……

目前购房者的房贷利率分为两种情况：

1、浮动利率（LPR+基点）：换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动；

2、固定利率：跟以前保持一致，按照同一个利率一直执行下去。

温馨提示：当时没签订固定利率合同的小伙伴，现在的房贷就是根据「定价基准LPR」的变化走了（因为不选固定的就自动转了）。LPR只适用于商业贷款，组合贷的话只有商业贷款部分参考LPR，公积金贷款部分不变。所以你是哪种情况，快去看看吧~

贰你的房贷将会少还15万了~

搞清楚LPR的情况了，那此次下调我的房贷到底能减多少？

这一次，LPR的下调真的是首套房刚需购房者的重磅利好，那西安目前实行的房贷利率到底如何？据了解市场目前西安首套房贷利率为加点基本在5.15%左右。（由于个人情况、各行利率有差异，数据仅供参考，具体以实际为准。）

这里根据4月20日公布的LPR和5月20日公布的LPR相比，你的房贷到底能少多少？

以贷款100万、贷款30年、等额本息的还款方式计算：

4月公布的五年期以上LPR为4.6%，5月公布的五年期以上LPR为4.45%，你的利息总额和还款总额均会减少3万，月供可以减少89.25元。

这里看来好像并没有省多少，别忘记还有加点的部分，接下来我们一起来看看，西安目前现行的房贷利率情况。

目前西安的房贷利率也还是比较坚挺，基本还在5字头。按照现行房贷利率5.15%（仅供参考，具体以实际实际为准）来算，利息总额和还款总额足足省了15万，每个月的月供也能省下423.07元。

叁LPR降了，你的一定会降吗？NO！

不过，接下来可能会给你泼一小盆冷水：并不是每个人的房贷利率都会降哦～我们接着来说说。

这里是重点，一定要看完呦，如果还想深入了解，欢迎加群讨论。

LPR虽然下调了，但是根据每个人买房的阶段不同，是否能享受期利好，也要视情况而定。我们分为三部分来看：

一、可以享受4.45%的LPR

这次LPR下降，没买房/没办理贷款（未网签）的是可以享受的。不用质疑，你没买的话一定能享受。

二、有可能享受4.45%的LPR

已经买了房也放款了的人今年是不能享受这个利好了。通常大多银行都会给予两个重新定价日选择，一个是每年的1月1日，一个是贷款放款日。

在贷款后的第二年1月份或者贷款发放日有机会根据最新的LPR调整，但合同内的加点数不变。也就是说，如果当时最新的LPR降了，你的还款利率就会降，反之则会上升。这样看来，存在不确定性了，喜忧参半了。

需要注意的是，调整日一般银行会默认两种选择：1）每年1月1日；2）贷款放款日对应的每年对月对日。

如果你是刚买完房利率就降了，实际利率到底按照哪个计算？我们专门咨询了相关部门，得到的答复是：买房后实际利率是以网签当月的贷款合同利率为准。

三、不能享受4.45%的LPR

选择固定利率的人群是不享受的，也没办法调整。

看完这些，相信你已经很清楚今天LPR下调对你的影响了，也能清楚的知道你到底能不能享受了。

就目前来看，国家层面刺激楼市的目的已经非常明确！近期西安各大银行或将在房贷利率层面有所动作，而房贷利率的下降对于购房者来说都是好事，无论多少，能省下的都是自己赚到的。