银行信贷资金可以炒股买房？假的

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平时，难免会接到一些推销电话，要么是游泳健身，要么是买房贷款。而有的贷款电话虽然自称是银行工作人员，用的却是私人手机号，这到底是不是真的银行工作人员呢？还有的推销人员信誓旦旦的保证贷出来的钱想怎么花就怎么花，甚至可以炒股买房，这到底是不是真的呢？

这些推销者往往自称是广发银行、平安银行或建设银行等大行的业务人员。但当记者拨打几大银行的客服电话求证时，客服人员却说，“银行都是用固定的电话号码给客户打电话，不会用手机号进行营销。”

当记者进一步询问是否可以用贷款炒股时，几家银行的客服人员都表示“贷款用途有明确规定，不能违规流入股市和楼市。”不过，虽然银行的客服人员给出了否定的答复，但第三方中介机构却向记者表示，可以先把款贷出来，然后再用于炒股。

中介人士告诉记者，贷款流入股市的确是一个禁区，但是有方法进行规避。比如做一些假的证明，来通过银行的审核。通过他们的操作，银行放贷速度非常快，带上身份证、银行卡，当天就能拿到钱，条件好的话，能贷到100万元到300万元。只不过，要给他们1个点到3个点的下款费。

事实真是如此吗？对此，记者向一家商业银行分行信贷部相关负责人求证，其表示，只要身份证和银行卡的说法可信度不高，银行是不可能批下来的。而且在贷款放出去一个月后，贷款人必须要提供购物发票等相关消费证明。如果不能提供，或者被查出来是违规挪作他用的，银行可以采取相应的措施，提前收贷。

而且这种行为也是法律不允许的。相关专家表示，提供虚假证明材料是非常典型的欺骗手段，一般骗取的金额在100万元以上或者造成的损失在20万元以上就可能达到“情节严重、损失重大”的刑事立案追诉标准。

银行信贷资金流入股市、楼市，这是监管部门明令禁止的。今年7月14日，银保监会发布通报，严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域和“两高一剩”等限制性领域。

（策划证券日报音视频中心）

目前来说，贷款炒股到底靠不靠谱？分析一下

我国目前，有很多人还在选择贷款炒股。那么，贷款炒股能够赚到钱吗？到底靠不靠谱呢？正常来说，贷款炒股肯定是不太靠谱的。但是，为什么还会有人去贷款炒股呢？贷款炒股，有什么好处和危害呢？对于这些问题，下面我们就来分析一下吧。

目前的监管政策

目前在我国，用银行贷款进行炒股，这是属于一种违规操作。按照监管部门要求，银行对贷款资金的用途是有要求的，申请人是不得将贷款资金用于炒股的。而且，监管层也是不允许，场外配资业务以非合规的形式，来为投资者提供配资炒股渠道的。

所以，目前在我国要想获得炒股的贷款资金，正规渠道的路子是很少的。目前唯一的合法渠道，是向有融资、融券资质的券商，去借钱或者进行借券交易的方式来炒股。但是，这种给自己加杠杆的贷款行为，其可能会造成的严重后果，我们还是要非常慎重的。

甚么人可以贷款炒股

对于一个职业炒股者来说，他们有着十分专业的炒股技能，贷款炒股当然是可以考虑的。而且，对于这部分人来说，他们是以炒股为生的。如果贷款炒股的话，就可以当成是他们进行创业的贷款吧。对此，我们可以来算一笔账。如果我们的炒股收益，大于贷款利息的话，那么我们贷款炒股就是划算的。当然了，这个收益，必须是要排除掉运气成分的。

如果一个人遇到了牛市行情，加上他的炒股技战术又是相当过硬的话，此时不去贷款炒股，那就是一个智力障碍者了。所谓是“机不可失，时不再来”，此时对这种炒股专家来说，当然要趁这个难得的机遇期，迅速地扩大自己的收益了。对这种人士而言，挑战极限就是他们的人生理念。他们的人生格言就是：在股市中，只相信自己，千万不要去听别人的。

不建议贷款炒股的人群

在股市当中，除了职业炒股者之外，大部分的人都是业余的“韭菜”而已。古语说得好：“人贵有自知之明”，对于我们这些业余炒股人群来说，因为我们的投资能力一般，大部分人都只是跟风去买卖股票而已。所以，这样的人群千万不要贷款去炒股，因为这样的投资方式无异于赌博。那么，既然是赌博的话，想要赚钱真的是太难太难了，我们千万不要把自己逼上绝路。

记得在2015年，有非常多的人，就是因为融资或贷款炒股，最后都被逼得跳楼了。股神巴菲特曾说过：“在短期内，股市下跌的程度是无法预测的”。所以，对于一个业余炒股者来说，即使我们的借款规模是很小的，但我们也会因为股市短期的涨跌，难免会患得患失的。最终，我们会因为心绪不宁，而做出各种错误的决定。总之，对于一个股市“韭菜”而言，为了我们的财务安全，最好远离配资或贷款炒股。

炒股要有一颗平常心

对于一个普通人来说，永远不要把炒股放在第一位，除非我们是专门从事这方面工作的。一个业余炒股者，我们还是要看重自己稳定的工作。如果实在无聊的话，我们可以利用工作的闲暇时间来炒炒股，当作一种生活的调剂品来玩玩而已。我们最好承认自己的“韭菜”身份，不要觉得自己有多厉害。否则的话，如果我们失去了这颗宝贵的平常心，甚至选择贷款炒股的话，其后果肯定是十分危险的。

最后，我们与大家分享一句股市的名言：“新手死于追高，老手死于抄底，高手死于杠杆”。这句话，既然已经流传了这么久，就必然有其一定的道理。我国目前的股市，对于我们大多数的普通“韭菜”们而言，还是尽量远离为好，贷款炒股就更加不要想了。今天就和大家分享交流这么多，感谢阅读。

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A股赚钱效应显现，竟有公司帮忙“暗渡陈仓”贷款炒股！业内人士：高风险又违法

天天财经独家，速关注

随着近期A股赚钱效应显现，各类骚扰电话有所增多。除了配资、荐股，一些贷款中介公司也十分活跃。“供给”背后，自然对应着部分激进投资者的不理性“需求”。

例如，近期有股民在某理财网站提出如下提问：

记者多方走访了解到，商业银行对个人信贷的审批和监管较为严格，将信贷资金用于炒股买房等，风险较大。虽然部分贷款中介公司声称能够“应对”监管限制，但业内人士指出，通过中介公司获取信用贷款用于炒股风险很高，即便是牛市，收益与风险依旧并存。

银行信贷监管严格

综合多家商业银行的信贷产品，信用贷额度一般都在50万以内，期限以3年居多，利率差异较大，审批通过后，一般一周内可到账，但违规使用可能被要求提前还款。

某商业银行业务人员指出，信用贷的额度最高是50万，这是监管规定。期限一般是3年，优质客户可以到4年。一年的利率最低是7.2%，具体还需看客户资质。此外，还需拥有连续2年的公积金缴存记录才能申请。

另一家商业银行则设置了更加严格的条件，客户工作单位必须在指定的合作单位名录中，才可以申请信用贷。“额度最高30万，利率是基准利率上浮30%，目前是5.655%每年。”

值得注意的是，虽然存在信用贷资金直接用于投资和买房的可能，但相关监管较为严格。多家商业银行业务人员表示，信用贷资金不可以买房和炒股，只能用于规定范围内的消费使用，如果被抽查，则需提供合同、发票等凭证，若存在违规使用，将会被要求提前还款，比如一个月内还款。

贷款中介“应对”限制

不过，对于商业银行信用贷款的种种限制，很多贷款中介公司却声称能够帮忙“绕开”。

某贷款中介公司人员称，每个人的信用贷额度可达到100万。有的银行有多款信用贷产品，申请多个产品，资质好的话一家就可以批70万，然后再找一家30万，这样就有100万了。利率方面，该中介公司提供的贷款较不少商业银行的信用贷更低，资质好的话月息可低至0.38%。

不仅如此，被部分商业银行暂停的抵押消费贷款业务以及审核严格的抵押经营贷款业务，贷款中介公司声称也能够帮忙完成。例如，商业银行在房产抵押经营贷时，要求客户必须是相关公司的法人代表或者股东，并且需要提供购销合同等手续。该中介人员表示，可以将客户添加到相关公司的股东，贷款年利息可以低到4.35%，期限为10年。

关于应对银行对贷款使用的监管方面，该中介人员表示，前期提供相关收据，若后期抽查时需要提供发票，公司会帮忙解决，但开发票费用需由客户自行承担。

不过，该贷款中介公司手续费高昂，抵押经营贷的手续费为贷款金额的1.5%，信用贷手续费是贷款金额的3%，最低可以申请到2.4%。该人员表示，公司员工上千人，业务量很大，一些银行都在公司驻点。

盲目加杠杆炒股不可取

此前牛市时，部分激进的股民也曾玩起杠杆炒股，但结局并不好。记者在部分法律咨询网站上看到，借贷炒股的结果往往是一地鸡毛，难以收场。

业内人士也表示，贷款炒股不可取。

杠杆炒股放大风险

今年以来，股指的连幅上扬吸引了大量新开户和大笔资金入市，股市赚钱效应让部分股民疾呼“钱到用时方恨少”。

某银行网点客户经理提醒，切勿盲目跟风贷款炒股，即便是牛市，收益与风险依旧并存。经过小额借贷炒股相当于加大了杠杆，一方面能放大盈利，另一方面也会放大亏损。股价一旦下跌，问题就来了。“正常的炒股亏了1万就是1万，而杠杆炒股就不一样了。杠杆越高，亏损得越严重。”

在看惯了牛熊转换的老股民眼里，股市的赚钱效应并没有传说中那么神奇，没有人能保证自己一直是股市中的幸运儿。

贷款炒股未必划算

“即便是没有遭遇股市低谷，贷款炒股的最终收益率也未必比银行贷款的费率高，因为这种个人信用贷款的利率是依据个人资质而定的，叠加各种费用后折合的年化费率可能较高，一旦高于炒股的收益率，那么贷款就失去意义。”业内人士表示。

此外，贷款的特点是有固定期限，假如借款人归还贷款时正值股市低谷，那么投资者只能低位抛售，这样一来不但无额外收益还容易造成贷款逾期，进而给自己的个人信用记录增添污点。

已有处罚案例

从银行角度看，信用贷入市的风险很大。某银行业内人士指出，目前信用贷违规流向股市的总量虽然难以统估，但由于该类贷款处于无抵押担保状态，流入股市后一旦市场出现大幅回调，而借款人又无力还款，很可能造成逾期不良。银行信用风险暴露的概率将大幅上升。

值得注意的是，近期已有相关银行因此受到处罚。青岛银保监局本月发布的行政处罚决定显示，平安银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职，被罚90万元。

中国邮政储蓄银行青岛分行信贷资金违规流入资本市场和房地产市场被罚30万元。青岛银保监局作出上述处罚时间均为3月初。

业内人士表示，从目前看来，由于每家银行针对信用贷均有额度管理，而且总行通常对某一类贷款进行监控，因此该类业务的风险敞口相对可控。

编辑：郑雅烁

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