全国首创！农行重庆分行推出植物新品种权质押贷款

2022年3月17日，农行重庆分行向中一种业有限公司发放了300万元贷款。与普通贷款不同，这笔贷款是公司质押植物新品种权获得的。这是农行重庆分行创新推出的种业知识产权专项信贷产品，在全国尚属首例。

“企业会将贷款用于农作物新品种的培育和创新，培育油菜超高含油品种，功能性水稻、特种稻以及高产优质稻品种等，增强核心竞争力。”中一种业公司负责人钟世良说。据介绍，这笔贷款将帮助企业扩大生产4000余亩、预计增加销售收入10%以上。

4月18日，《人民日报》刊发《金融活水精准滴灌实体经济》，专门对农行重庆分行在全国率先创新推出植物新品种权质押贷款产品进行了报道。

背景：中央有决策，市场有需求

植物新品种权是种业领域的知识产权，存在无法定价、不易变现等难题。农行重庆市分行能在全国首创这类专项信贷产品，为种业领域知识产权保“价”护航，有着其产生的必然背景。

首先是中央有决策。种子是农业的“芯片”，是保障国家粮食安全和促进农业长期稳定发展的基石。中央经济工作会议提出“深入实施种业振兴行动”，中央农村工作会议要求“大力推进种源等农业关键核心技术攻关”，中央研究出台《种业振兴行动方案》。

其次是重庆有条件。重庆市现有种业企业83家，中国种子协会行业信用评价AAA级企业、育繁推一体化种子企业等国家级重点企业6家。全市育种单位累计独立和联合选育水稻、玉米、马铃薯、油菜等主栽作物品种超过200个，申请植物新品种保护80余个。

第三是企业有需求。根据摸底调查发现，大部分种业企业有融资需求，但有效抵押或担保不足导致融资难，企业有优质种质资源，却无法用植物新品种权质押获得贷款。因此，种业企业希望银行加大创新力度，将植物新品种权作为有效质押担保融资。

特点：“估价”准“保价”长利率低

长期以来，虽然企业手里有优质种质资源，却无法用植物新品种权质押得到贷款。农行重庆分行针对这类企业痛点，创新推出了植物新品种权质押贷款。植物新品种权质押贷款以其品种权设定质押，用于满足其种业研发、生产、推广、销售过程中资金需求的贷款。该产品主要具有以下特点：

一是“估价”考量准。以植物新品种的研发投入、销售金额、推广种植面积、品种市场竞争力、剩余有效期等作为主要参考因素，采取市场法和成本法相结合的方式，确定植物新品种权的评估价值。

二是“保价”时间长。植物新品种权质押贷款准入门槛低，单品种种植面积只需1万亩以上；可贷款期限长，不超过品种权授权期限到期前3年可办理质押贷款；质押率较高，品种权质押率最高可达50%。

三是“稳价”利率低。首笔植物新品种权贷款企业执行利率较同类型客户下浮65BP，为企业节约融资成本19500元；贷款手续简单，只需提供植物新品种权证书、农作物品种审定证书等材料，审批后5日内即可放款；持续性强，可通过转贷、延期等方式，支持种业企业长期发展。

意义：为支持种业振兴提供一条全新融资路径

农行重庆分行的创新有效解决了植物新品种权押品准入、价值评估、质押登记、贷后管理等关键问题，为种业振兴金融服务提供了可复制推广的规范化模式。

一是具备战略意义，植物新品种权质押贷款是专为支持种业振兴而研发，拓宽了种业企业融资渠道，增强了种业企业发展后劲，以务实的举措助力牢牢守住保障国家粮食安全底线。

二是具备示范意义。植物新品种权质押贷款有专门的产品办法，将企业自有的植物新品种权创新增设为有效押品，联合多方走通了一条全新的融资担保路径和可复制推广的规范化模式。

下一步，农行重庆分行将围绕重庆国家级制种大县、国家区域性良繁基地、农作物种子企业等经营主体，强化产品和服务创新，加大信贷投放力度，支持种业阵型企业发展，全力做好种业振兴金融服务各项工作。

上游新闻记者侯佳

贷款也能DIY 重庆银行直销银行正式上线

近日，作为国内首家成功赴港上市的内地城市商业银行，重庆银行直销银行正式上线运营。据了解，直销银行依托互联网渠道进行产品直销，将以前需要去柜台办理的开户、存款、转账、购买基金等业务全部互联网化，客户不需要去营业厅，通过重庆银行直销银行专属网站、手机APP、微信端等远程渠道在任何有网络的地方都可完成操作。

作为重庆市首家直销银行，重庆银行推出的产品以“少、精、标准化”为特色，主要满足互联网客户“高收益的存款、免费便利的结算、快捷低息的贷款、低风险的理财”等共性需求，通过电子化渠道让金融服务更加便利。

重庆银行直销银行本次主打的三款新产品之一“DIY贷”针对贷款客户，系重庆银行在业内首推。所谓“DIY贷”指利用电脑、手机、微信等客户端，通过互联网在线提交个人贷款申请并自助定价的创新个人贷款产品。这个系统会根据客户提交的借款用途、金额、担保方式、用款方式、借款期限、还款方式等要素，为客户匹配相应的银行个人贷款产品，并实现绝大部分产品在线自助定价。同时还具有银行贷款随借随还、有无房产均可申请等同业领先功能。

目前该产品面向重庆、西安和成都地区开放,下一步,“DIY贷”将逐步在全国其他地区推出。

“DIY贷”有多快？一位朝天门商户张先生告诉记者，他前一天晚上提交了申请，第二天重庆银行的客户经理就打来电话和他取得了联系。“我的贷款金额并不高，但享受的是其他银行的VIP待遇。”张先生笑着说。

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渝企战“疫”| 重庆银行：用好用活专项再贷款政策，助力企业防疫和生产保障

目前，疫情防控工作到了最吃劲的关键阶段，作为地方金融国企，重庆银行深入贯彻习近平总书记坚决打赢疫情防控阻击战的重要指示精神，落细落实市委、市政府决策部署和“金融24条”措施，突出“五个更”用好用活专项再贷款政策，倾力构筑企业防疫和生产保障。

更快：“三优”原则实现2日内放款

一是迅速响应。在人行重庆营管部的大力支持下，重庆银行通过总行督导、支行落地机制，第一时间对接重庆市重点保障企业的资金需求，形成项目储备。二是内部及时出台了支持防控疫情“十四条评审政策措施”，建立审批绿色通道，实施“三优”原则，即优先处理、优先审批，优先放款；在资料齐全的条件下，2个工作日内完成贷款的审核、放款。如，南坪支行对接重庆市吉和药品有限公司，从首次接触到完成贷款审批仅用时不到36小时，深刻诠释了“重行速度”。

更优：实际融资成本低至1.5%

在专项再贷款企业实际融资成本低于1.6%的基础上，重庆银行秉持服务地方经济的宗旨，对相关企业的利率主动再降0.1-0.15个百分点，企业享受贴息政策后的实际成本低至1.5%，进一步稳住了企业防疫和复工复产的“生命线”。

更高：足额满足企业信贷需求

一是放宽贷款额度上限，足额满足相关企业信贷需求。二是单列疫情相关信贷额度计划，对疫情防控重点保障企业、受疫情影响出现暂时困难的企业单列贷款额度，强化金融服务的支撑作用。

更广：延展信贷覆盖面惠及更多企业

在助力疫情防控的基础上，为更大力度支持重点领域的企业复工复产，除了重庆市重点保障企业，重庆银行还延展信贷覆盖，根据相关政策推出“支小再贷款”扶持举措，对名单外、受疫情影响出现暂时困难、发展前景较好的小微企业提供信贷支持，解其燃眉之急。

更暖：“一企一策”与实体经济共克时艰

一是逐户对接受影响企业，定制专属续接方案，合理调整还款安排，帮助客户渡过难关。同时，为奋战在防疫前线企业推出专属关怀方案，承诺全员在疫情期间坚守岗位、耐心倾听、温暖陪伴“抗疫”企业落实业务需求，致敬疫情防控路上的最美“逆行者”。

据了解，重庆银行早在1月31日就开始接受相关业务申请，并于当天审批通过一笔再贷款，是重庆地区最快响应抗疫专项再贷款政策并落地的金融机构。截至目前，相关企业已获得该行优惠信贷授信总额达到10.49亿元，其中，10家重点企业已使用资金4.47亿元，惠及防疫物资保障、医药流通、“米篮子”“菜篮子”供应等领域，达到了“四两拨千斤”的效果，在“战疫”中彰显金融国企担当。

重庆银行工作人员为企业办理专项再贷款业务

（据重庆银行）