“朋友”帮还债务，其实是套路借贷？
“本以为是朋友之间的好心帮忙,没想到都是套路。”近日,浙江省余姚市检察院成功办结一起涉“套路贷”民事虚假诉讼监督系列案,当事人小陈拿到再审改判文书时幡然醒悟。
90后小陈家庭条件优渥,交友甚广。2016年9月,登记结婚后不久的小陈深陷赌博泥潭,此时胡某以好友的身份接近小陈,趁小陈急需用钱之际,通过增加押金、手续费、利息、保证金等扣款名目达到减少本金支出,虚增借条金额的形式,诱使小陈先后签订了4张金额虚高的借条,共计72万元。因高额利息,胡某获利颇丰。后小陈因赌债高筑无力支付,胡某本性暴露,纠集人员到小陈及其父母家中骚扰、索债,于小陈父母处催讨得5万元。2017年5月,胡某持四张借条诉至法院,请求判令小陈归还借款72万元及利息,获法院判决支持。
2020年7月,事情出现转机。胡某因从事“套路贷”犯罪活动,以诈骗罪被判处刑罚。此时的小陈早已离婚,在外躲债多年,终日惴惴不安。得知消息的他于2021年5月回到家乡,走进检察机关,申诉胡某72万民事虚假诉讼行径。
受理小陈的监督申请后,承办检察官立即调阅法院卷宗、查阅公安机关侦查卷宗,查实了胡某对小陈实施“套路贷”诈骗的全部事实:屡次为小陈提供金钱帮助的闻某其实是胡某故意找来,并设计让小陈出具虚高借条的。胡某与闻某早已沆瀣一气,表面上与小陈称兄道弟,私底下却戏谑小陈为“肥羊”,旁观其坠入赌博深渊甚至推波助澜。闻某带小陈不断穿梭于各个赌场,明知小陈借款系用于赌博,仍为其筹借赌资8万元并形成书面借条。同时,在小陈无法按期支付胡某的高额利息时,闻某“热心”出借资金给小陈,小陈向闻某出具的11万元借条,其中包括1万砍头息、赌资5万、胡某的2万利息,小陈实际到手金额仅为3万。胡某又依法炮制介绍小陈向杨某、方某、余某三人处借款,小陈出具书面借条,实际到手均为扣除头息的金额,后立即用以支付胡某的高额利息。如此,小陈的债务不断垒高,需要支付的利息越来越高,为了偿还利息又不断地向“朋友”出具借条,恶性循环,不断往复。
承办检察官经审查认为,胡某意欲非法占有他人财产,其与小陈之间的借贷行为已被认定为刑事犯罪,双方之间并无合法的民间借贷关系闻某明知小陈借款用于赌博违法活动,由此形成的借款合同应认定无效闻某、杨某、方某、余某等四人扣除头息的借款,应按照实际交付金额认定。2021年6月,余姚市检察院就该虚假诉讼监督系列案依法提请抗诉、提出再审检察建议5件。
近日,余姚市检察院收到法院再审判决文书,法院采纳抗诉意见,均撤销了原审判决,依法认定小陈与闻某、杨某、方某、余某等四人借款金额为实际交付本金以及小陈归还部分借款等事实,改判小陈归还剩余受法律保护的借款依法驳回胡某的诉讼请求依法驳回闻某要求偿还赌资的诉讼请求。
来源：正义网
父母还不完的房贷，子女来还？有银行推出“接力贷”，当晚就被紧急叫停
每经编辑：何小桃,盖源源
“接力贷”重出江湖！
据21世纪经济报道4月7日消息，广州已经有银行再次启动了“接力贷”。
不过，7日晚间，21世纪经济报道消息称，“接力贷”一日游，4月7日晚间被紧急叫停。
“今天本来有很多人咨询该产品，没想到这么快就叫停了。银行原本也是试探性尝试，但该产品确实较为敏感，毕竟广州是一线城市，一举一动都影响巨大。”一位中介机构对记者表示。
不过，21世纪经济报道并没有提及推出“接力贷”的银行。
而据红星资本局报道，广州又一次出现名为“接力贷”的房贷产品——申请到贷款后，父母若还不完，子女也可以继续还。4月7日恒丰银行广州分行一位负责房贷业务的客服经理表示，“如果你在广州已经购买了一套房，按照现有政策你是没有资格再购买了。但是，如果你父母没有在广州买过房，你可以父母的名额来购买，并可申请‘接力贷’，享受到首套房的政策。”
“接力贷”重出江湖
接力贷，顾名思义，父母作为主借款人，子女一起承担还贷责任，让原来的还款周期延长，不仅可以提升还款保障，还可以减轻购房者的压力。
据红星资本局报道，上述恒丰银行广州分行的客服经理介绍，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年龄不能超过70岁的，就可申请。“比如，你申请的贷款月供为1万元，只要你和父母每月的总收入超过1.5万元就达到要求了。”
这位客服经理还透露，“接力贷”可申请的最长期限为30年，首套房首付为3成。
至于申请步骤，具体包括：需要提交父母及子女的身份证和户口簿复印件、收入证明、近半年工资流水、首付款来源证明等资料。
按揭清单（受访者提供）图片来源：红星资本局
该客服经理称，“一旦成功申请后，我们不管是你父母还是你偿还房贷，只要每个月能够偿还上就行。”
不过，这位客服经理透露，该银行很少推广该产品，所以很多人不知道。至于原因，其表示，“虽然客户认为很好，但银行不这样看。”其还称，考虑到审批等因素，很多银行没有推出该产品。
另外，据21世纪经济报道消息，大源按揭总经理郑大源表示，接力贷本身是一个不太常见的产品，之前也很少有银行推出这个产品。前段时间由于调控政策收紧，所有的接力贷全部都退出历史舞台。在当前调控政策下，接力贷重出江湖，目前推出接力贷的银行不多，估计后续会有少数银行接力推出接力贷。
有银行表示，由于接力贷名称较为敏感，所以现在更多的提法是子女作为共贷人，协助还款。
资料图。图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
新房“小阳春”失约
事实上，进入2022年以来，多地房地产政策暖风频吹。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至4月5日，全国已有超65个城市出台楼市调控政策。政策变动内容主要涉及降首付比例、降房贷利率、公积金贷款优惠、购房补贴、房企资金支持、放松限购、取消/放松限售等。
尽管一季度各地发布房地产年相关政策超百次，但从市场各方反应来看，企业资金压力未改善，部分企业债务违约加剧了购房者观望情绪，市场信心稍有修复之时叠加多城市疫情散发，酝酿已久的楼市“小阳春”未有如约而至。
整个一季度，中指研究院监测的重点100城新房成交规模居历史同期低位，同比下降超四成，月均成交面积约2963万平方米，同比下降40.5%。这一数据与2019-2021年同期均值相比，均下降了19.0%，市场情绪整体偏低。
由于3月份是楼市传统旺季，因此在高基数下，错失“小阳春”行情令重点城市3月成交面积的同比降幅接近五成。
中指研究院指数事业部分析师孟新增向《每日经济新闻》分析认为，“受市场销售下行、企业资金压力大等因素影响，房企推盘意愿不足。购房者置业信心尚未实质修复，市场成交规模降幅明显，部分地区疫情反复等因素影响下，市场活跃度恢复不及预期。”
相比新房市场，二手房市场则在一季度走出了独立行情。
据贝壳研究院数据显示，今年一季度重点监测的50城二手房成交量环比增长约7%，其中2、3月连续环比回升，3月环比增速超过40%，3月成交量恢复至去年7月的水平。
同比来看，一季度二手房成交量较去年同期高点下降约4成，但与2020年同期数据相比增长约7成。
但全国市场表现并不均衡，50城中约70%的城市一季度二手房成交量环比增长，长三角城市群内除上海受疫情影响而下降外，多数城市普遍环比增长，绍兴、宁波、合肥、南通等城市季度环比增速超过40%。成都、重庆季度成交均环比增长20%左右。粤港澳大湾区城市群中，广州、佛山环比增长，环深城市多环比下降，深圳受疫情影响降幅较大。
编辑何小桃盖源源杜恒峰
校对孙志成
每日经济新闻综合自21世纪经济报道、红星新闻、每经A
每日经济新闻
父母还不完房贷子女接着还 广州连夜紧急叫停＂接力贷＂
4月7日，本报报道，广州已经有银行再次启动了“接力贷”，不过随着事情持续发酵，不到24小时，银行已经紧急叫停该项目。
到底什么情况？
父母还不完房贷，子女来还！
广州再现“接力贷”
4月7日，“接力贷”重出江湖！广州已经有银行再次启动了“接力贷”，据了解“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间。按子女年龄最长贷30年，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套最低5.4%，二套5.6%。
接力贷，顾名思义，父母作为主借款人，子女一起承担还贷责任，让原来的还款周期延长，不仅可以提升还款保障，还可以减轻购房者的压力。广州能重启接力贷，或将释放部分高龄购房者的需求，对于楼市无疑也是一个利好。
另据红星新闻报道，4月7日，某银行广州分行一位负责房贷业务的客服经理告诉记者：“如果你在广州已经购买了一套房，按照现有政策你是没有资格再购买了。但是，如果你父母没有在广州买过房，你可以父母的名额来购买，并可申请‘接力贷’，享受到首套房的政策。”
资料图
据其介绍，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年龄不能超过70岁的，就可申请。“比如，你申请的贷款月供为1万元，只要你和父母每月的总收入超过1.5万元就达到要求了。”
这位客服经理还透露，“接力贷”可申请的最长期限为30年，首套房首付为3成。
至于申请步骤，该客服经理给记者发来了申请资料，具体包括：需要提交父母及子女的身份证和户口簿复印件、收入证明、近半年工资流水、首付款来源证明等资料。至于这款产品推出的具体时间，其并未正面回应。
资料图
该客服经理称，“一旦成功申请后，我们不管是你父母还是你偿还房贷，只要每个月能够偿还上就行。”
不过，这位客服经理透露，该银行很少推广该产品，所以很多人不知道。至于原因，其表示，“虽然客户认为很好，但银行不这样看。”其还称，考虑到审批等因素，很多银行没有推出该产品。
大源按揭总经理郑大源对21世纪经济报道记者表示，接力贷本身是一个不太常见的产品，之前也很少有银行推出这个产品。前段时间由于调控政策收紧，所有的接力贷全部都退出历史舞台。在当前调控政策下，接力贷重出江湖，目前推出接力贷的银行不多。
有银行表示，由于接力贷名称较为敏感，所以现在更多的提法是子女作为共贷人，协助还款。
当晚连夜被叫停
中介：本来还有很多人咨询
然而，“接力贷”重出江湖不到24小时，当日深夜就被紧急叫停。
“今天本来有很多人咨询该产品，没想到这么快就叫停了。银行原本也是试探性尝试，但该产品确实较为敏感，毕竟广州是一线城市，一举一动都影响巨大。”一位中介机构对21世纪经济报道记者表示。
虽然接力贷被叫停，但是广州房贷确实出现明显下调。已经有银行将首套房的利率降至LPR基准。汇丰银行告诉21世纪经济报道记者，目前广州首套房可以调至最低为LPR基准，即4.6%，二套房贷利率最低为LPR+60，即5.2%。
资料图
四大行整体的水平还集中在首套房LPR+80，即5.4%，二套房LPR+100，即5.6%，不过一些优质客户能够争取到一定优惠，首套房可以降至5.2%。从放款速度来看，也大为提高，目前主流银行都集中在一个月内放款。
事实上，进入2022年以来，多地房地产政策暖风频吹。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至4月5日，全国已有超65个城市出台楼市调控政策。政策变动内容主要涉及降首付比例、降房贷利率、公积金贷款优惠、购房补贴、房企资金支持、放松限购、取消/放松限售等。
来源丨21世纪经济报道、红星新闻
新闻多一点
广州再现“接力贷”业内人士：或涉嫌违规
被指变相放松限购限，或涉嫌违规
对房贷有深入研究的一位业内人士在接受红星资本局采访时称，“接力贷”实质就是父子接力、父债子还，两代人一起承担贷款，让原来的还款周期更长，不仅可以降低违约概率，还可以减轻购房者的压力。
对于前述客服经理透露的“产品很少推广”原因，这位业内人士称，该产品或涉嫌违规。
该业内人士分析指出，对比现有的房贷政策，“接力贷”涉嫌突破了两条线。“首先，从首套首付来看，广州的政策规定是5成，该银行的‘接力贷’为3成；其次，从贷款年龄和期限来看，通常70岁以上不能贷款、贷款年限多数10年左右，‘接力贷’虽然以父母名额来购买，但多数参照子女年龄，直接贷款30年。”
在该人士看来，这明显就是鼓励年轻人通过老人的名额来买房，从而变相放松限购限贷。“如果监管层关注到此事，‘接力贷’很有可能会被叫停。”
易居研究院智库中心研究员严跃进则指出，早在2017年房地产调控政策还没完全收紧的时候，就出现了“接力贷”。据称，“接力贷”本身是一个不太常见的产品，之前广州有少数银行曾推出，“伴随着调控政策收紧，所有的‘接力贷’全部退出历史舞台。在当前调控政策趋于放松的形势下，目前推出‘接力贷’的银行也不多。”
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉红星资本局，“接力贷”从短期来看，能够提高购房者的购房能力。对于有银行推出该产品的原因，李宇嘉称，在目前整体房价比较高、市场预期不好以及疫情持续等因素影响下，开发商联合银行推出该产品，旨在刺激购房需求。
“如果未来收入不可持续或无法增长，申请‘接力贷’会有很大的风险，还是谨慎一点好。”在李宇嘉看来，该产品的推出是银行、开发商的短视行为。
此外，公开信息显示，2021年11月，包括中国银行（601988.SH）股份有限公司成都金牛支行、中国银行股份有限公司成都蜀都支行（原中国银行股份有限公司成都蜀都支行）、中国银行股份有限公司四川省分行营业部，因违规向不符合条件个人发放“年龄接力”住房按揭贷款，被银保监会处罚，上述3家分支机构共计被罚款175万元。
严跃进解释称，“年龄接力”住房按揭贷款实质上就是“接力贷”，“只是各地可能口径不太一样。”
来源:21世纪经济报道
