2022最新贷款政策

出于经济条件、抗通胀等方面考虑，大部分购房者都会选择贷款买房。贷款买房流程复杂，不少购房者对贷款环节中的各种问题，比如公积金及商业贷款的贷款资格、还款方式、贷款利率等不是太清楚。本文将从这些维度出发，为各位奉上详细解答↓↓↓

（一）商业贷款资格

1、具有合法有效的身份证明。年满18周岁至65周岁的中国公民，最长贷款期限30年。

2、征信较好。一般出现“连三累六”——连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款，就会被认定为征信差。逾期越多，征信越差，贷款被拒的可能性越大。

3、具备按时偿还贷款本息的能力。偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%，且月所有债务支出不得高于月收入的50%。也就是说收入应至少达到总负债月供的2倍。

【例】客户A，名下车贷每月还款1300元，无其他负债记录，现欲通过商业贷款购买市北区一套商品房，月供6000元。请问，小A开具收入证明的最低金额是多少？

【解】收入证明最低金额为（1300+6000）*2=14600元。

（二）公积金贷款资格

根据《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》规定，青岛市公积金贷款资格主要如下：

1、是所购住房的产权人；

2、具有青岛市行政区域内的常住户口或有效居留身份

3、符合申请贷款的住房公积金缴存条件

4、具有购房合同或协议及相关证明材料，且购房首付款比例符合规定要求

5、有稳定的职业和收入，信用良好，有按规定偿还贷款本息的能力

6、同意办理公积金中心认可的贷款担保及相关手续

7、借款申请人所购买的住房须为家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；购买第三套及以上住房或者已经两次使用过公积金贷款的缴存职工家庭不得申请公积金贷款；

8、借款申请人及配偶均无尚未还清的公积金贷款。

在异地缴存住房公积金的本市户籍职工（胶东四市缴存职工不受户籍限制），符合上述申贷条件，可以持相关证明，按照规定要求向公积金中心申请公积金贷款。

在当前青岛限购政策下，购房者买房前除了要了解自己是否具有购房资格外，还要关注的就是首付，这直接关系到购房预算是否充裕。有房无房，有贷无贷，有几套房子都会影响到首付。

小贴士：首套房、二套房认定标准

以下三点同时满足，以贷款年限短的为准：

（1）房龄：多数银行要求房龄≤30年。

（2）借款人年龄：借款年限+借款人年龄≤70。

（3）最长贷款年限：银行贷款年限≤30年。

注：以上为多数银行普遍标准，具体执行以银行实际为准。

【例】客户B，青岛户籍，今年53周岁，现欲通过中国建设银行的商业贷款购买一套市北区的二手住宅，建成年代为2010年，请计算B的最长贷款年限。

【解】①根据房龄，建成年代为2010年，房龄为2022-2010=12（年），50-12=38（年）（注：建设银行要求银行贷款年限+房龄≤50年）；②根据客户年龄和银行贷款政策，建设银行最大贷款年龄为70岁，70-53=17（年）；因此，根据青岛市贷款政策，小B的最长贷款年限取最短为17年。

根据贝壳找房交易中心提供的青岛14家重点银行利率数据来看，目前主流执行利率首套房基本维持在5.10%左右，二套房维持在5.40%左右。

其中，汇丰银行房贷利率最低，首套房贷款利率可做到5.05%，二套房贷款利率可做到5.30%。

注：以上银行利率采集时间为2022年4月21日，仅供参考，具体以银行当前执行利率为准。

1、等额本息

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，还款人每月还款金额固定，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以，比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，随着时间的推移每月还款额越来越少。因此，比较适合前期还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

以贷款100万，计划还款20年为例对两者进行区分：

（图片源自网络，侵删）

以上即为2022年青岛最新贷款政策，不同银行对贷款房屋、房屋可贷款年限、借款人年龄等方面有不同规定，购房者如果想要了解更加具体的细则，可以咨询贝壳找房交易中心负责人员或直接拨打银行电话咨询。

贝壳找房青岛站感谢您的观看。

以为是首套，贷款时却算二套？二套房认定标准不熟悉或吃大亏

很多上海购房者买房，不知道自己是属于首套房还是二套房！别看之间只差了一个字，首付比例却相差甚远！

首套房首付比例35%

二套普通住宅首付比例50%

二套非普通住宅首付比例70%

所以，不管是买房还是置换，都需要对二套房的认定标准有所了解。毕竟二套房关联许多政策，很容易就让人犯迷糊。

哪些情况会被认定为二套房？常说的“认房又认贷”又是什么意思？今天我们就从贷款二套和买房二套两个方向了解一下二套房的认定标准~

01

贷款二套：认房又认贷

“认房又认贷”是什么意思

上海购房贷款政策“认房又认贷”，其实说的是贷款首二套的认定标准！认房的房指的是在上海现有的房屋，而认贷是指全国范围内有过购买住房的房贷款记录（含已结清的记录）。

哪些情况被视为二套房贷申请

公积金贷款金额有一定的上限，大多数购房者更普遍选择于商业贷款，接下来我们就来说说申请商业贷款认定为二套的情况~

■商业贷款类■

1、全国范围内有过房贷记录就算已经结清的，都视为二套。

2、上海家庭名下有一房，无房贷记录，视为二套。

3、上海家庭名下无住房，全国有过房贷记录，视为二套。

4、上海家庭有一方限购令后（2011.1.31）和父母有一房，房产都算在家庭名下，这个时候就算家庭没有房贷记录，也视为二套。

5、限购令前，夫妻双方可以和各自父母各剔除2套房产，也就是说如果有一方和父母有三房，就算没有房贷记录，也可同样视做二套。

6、婚前一方有过贷款购房，婚后只有配偶一人购房上产证申请贷款，也视为二套。

买房过程极其复杂，而每个人买房遇到的情况也都不同，谨慎起见，购房者买房前可根据自身情况去相关部门咨询~

02

哪些情况被视为二套买房申请

单从房子来说，二套房的认定资格是什么样的？哪些情况被视为二套买房？你所关心的都在这了！

■买房二套类■

1、父母名下有一套住房，以未成年子女名义再购房，视为二套。

2、限购令（2011.1.31）后和父母共有一房，结婚再购房，视为二套。

3、婚前一方单独有一房，结婚再购房，家庭算二套购房。

4、已婚家庭，男方或女方单独名下有一套住房，再购房属于二套。

5、夫妻两人名下无房，未成年子女单独有一房/未成年子女和他人共有一房，家庭再买房算二套购房。

6、网上备案系统可查询到已有一套签订的购房合同(含预售合同）。

特别提醒：上海户籍购房者还要考虑限购问题！如：

①夫妻双方有一方是上海户籍，另一方是非上海户籍，家庭名下有一房，再购房的话，上海户籍的一方必须要上产证，否则限购。

②夫妻三年内离异的，任何一方购房都要参考原家庭名下房屋的套数情况，未避免限购，可在购房前去往所在区域的房产交易中心进行咨询。

看到这里，相信大家对二套房“贷款二套”“买房二套”的认定标准有了更加清晰的认知。

现在需要买房或置换的伙伴也可以结合二套房的相关知识，仔细考量啦！因为如果到了买房的最后一步突然得知是二套房，很多计划便会发生改变，甚至导致错失心仪已久的房子！

「帝都买房攻略—基础篇3」贷款总额如何计算

上两篇购房攻略基础篇，给大家介绍了购房资格、什么才是真正首付比例、各种税费的计算方式......今天给大家介绍一下；在买房的时候，不同性质的房产，我们可以做到的贷款上限是多少。

一、不同产权、资格上限成数：

【首套资格】

1、经济适用房：贷款总额最高为网签价的80%。

2、共有产权房：贷款总额最高为网签价的70%。

3、普通商品房：贷款总额最高为网签价65%。

4、非普商品房：贷款总额最高为网签价60%。

【二套房资格】

1、购买普通自住房且为第二套住房的，贷款总额最高为网签价40%

2、购买非普通自住房且为第二套住房，可做到贷款总额最高网签价20%。

二、贷款总额上限条件：

【首套资格】

5环内最多可贷304万，5-6环最多可贷243万，6环外最多可贷182万

【二套房资格】

5环内最多可贷187万，5-6环最多可贷149万，6环外最多可贷112万

三、贷款期限（最高值、人、房龄）

理论上讲我们最高可贷25年，但是还有两个值会卡我们的可贷年限（即：57减房龄、65减借款人年龄），算法取三者最低数值，即是我们的可贷额度。

总结：虽然上面有三大条件，但是最根本的问题还是要参考夫妻双方过去一年的收入、流水以及公司出具的收入证明（假定：在月供2万的情况下，夫妻双方税前月均收入要在4万流水以上才能申请：含公积金收入）

最后提醒大家现在，对于二套用户来讲，3成首付也可以完成✅二套购买。首付不足还可以使用首付贷解决。希望大家都可以买到自己心仪的好房子。