银行信贷合规心得体会

近期，我行开展了“合规人人讲”宣讲学习活动，结合我平时在工作中实际情况，现就此次活动的心得总结出几点体会：

一、加强专业知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，我深刻地认识到，规章制度的重要性，办理每一笔业务、调查每一笔贷款都要严格按照规章制度的要求，认真审核客户的每一份资料，确保资料的真实性、有效性和完整性，准确把握好风险管控与收益的关系。因此，只有通过不断的学习规章制度，才能知道办理一笔贷款需要提供哪些材料、如何辨别客户提供资料的真实性、什么样的客户不能贷，才能提高风险识别能力。

二、加强规范信贷合规管理，提高信贷资产质量。在确保新增贷款质量上，严格遵守信贷规章制度，按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，认真开展贷前调查，加强贷款管理，贷后自查力度，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。

三、牢固树立信贷合规意识，合规办理每笔贷款。在信贷业务的办理中难免会遇到一些客户不符合我行贷款条件，但由于客户资产实力良好，部分户经理认为该类客户具备还款能力，便忽视了制度规定，对此类客户进行包装、伪造虚假客经营项目，进行贷款申请，究其根源，是由于客户经理合规意识不足，办理业务凭经验，不按照规章制度办理造成的。

作为一名信贷客户经理，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。（邓承铭）

持合规精神，扬发展要旨—对银行合规管理的一点体会

通过参加合规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规发展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与发展本质，秉持合规精神，弘扬发展要旨。

一、合规是遵从事物发展之规律，健康从业之根本

人类从来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是一个认识与实践的社会活动。马克思辩证唯物主义认为，事物的发展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。

银行作为经营货币的企业，与国民经济各行业、社会中各色人群联系紧密，风险种类繁多，各种风险发生的诱因大都源于操作风险，源于没有遵从内部控制制度，这些都聚焦于合规问题与合规风险，银行在这方面有大量的正面经验，也有不少的反面案例。可以说，合规是银行经验智慧的总结、是对客观规律的认识和运用，合规管理可以规范员工行为，可以促进知行合一,可以防范风险,促进企业可持续健康发展。合规是银行生存与发展的原则问题，尊重客观规律，就应坚持合规从业，坚持依法治行！

二、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城

态度决定一切，思想是一切发展的总开关和总钥匙。构建和培育合规文化，需从加强思想教育着手，牢固树立依法合规经营意识，让所有管理者及员工充分认识到合规的重要意义，促进员工增强“我的人生我珍惜”的危机意识、“我的行为我约束”的风险意识、“我的岗位我负责”的责任意识、“我的制度我执行”的合规意识，只有从思想上高度的统一，才能不断提升合规执行能力，真正的做到合规发展。

员工是银行的财富。如今，市场经济快速发展，物质文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关怀是预警在先，如果要想保护好员工，就应该严格落实合规要求，依法治行，违规必纠，警钟长鸣！教育员工淡泊明志，“手莫伸”！大力弘扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念！植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工一种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。

三、秉承合规，必须坚持科学发展观完善合规

既然合规制度是对规律的认识、经验的总结，那么，根据真理相对性就应坚持发展的观点，呵护规章、执行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。

良好的制度是业务合规的前提，如果制度本身违规或者不具有可执行性，那就是源头违规，会导致业务被动违规。为此，务必不断完善合规管理制度基础，不断加强制度的清理、维护和后评价工作，加强制度的动态管理，及时维护更新相关制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度基础。

流程优化也是合规体系的重检、完善和进一步固化为企业文化与执行力的过程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改进工作作风、提高工作质量和效率、强化内部控制相结合，逐一梳理各项工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的规范发展。

四、正确处理合规与发展关系，支持银行业务健康发展。

合规是对规律的认识和遵循，合规也包含对规律的利用，合规与发展是辨证统一的关系，合规的实质是为了发展，发展为第一要务！

执行合规，防范风险，减少价值耗损和资产损失，是价值增值，是发展！根据合规的基本要义，根据事物的发展规律，具体问题具体分析，原则性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是发展！在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢树立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，防止项目带病闯关，也是为了发展！例如，当发现、识别***能源和**金源的不规范改制和“金蝉脱壳”玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，*行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭借对预警信号的分析、识别和适当的风控管理，及时规避了2000万元损失！如果不严格把关，在贷款利率不足10%且存在通胀和成本的情况下，一旦形成不良至少需要2亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。

当然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国发展的不平衡性以及规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖一切，因而在实际工作中也不能片面理解合规、执行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决项目，而应在认真研究政策遵循性和风险可控性基础上，活学活用政策，重在实质性风险判断，组合运用风险控制措施，敢于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如**贴现业务一项就为银行带来利息收入**万元，否则，失去此业务和客户就成为银行的机会成本。

总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营发展中防范风险的系统性、制度性举措。健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，合规文化是发展之基，转变观念是价值之源，合规为了发展，发展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬发展要旨，谨防片面理解与执行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，促进银行业务持续健康发展！

建设合规文化 时刻风范风险——合规经营心得体会

建设合规文化时刻风范风险——合规经营心得体会X月X日，通过学习省行行长在全省农行贯彻落实银监会系统专项整治暨总行合规农行，知行合一活动和两防工作要求动员视频会上的讲话，我受益匪浅。通过学习，使我更加懂得了这样一个道理：我们农行如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点。所以，建设合规文化，强化风险管理，是我们规范操作行为、提升管理水平的必然。学习中，那些一个个惊心动魄的案例令人痛心不已，有的员工经不住黄赌毒的诱惑，丧失信念，沦为阶下囚；有的人利令智昏，不惜铤而走险，利用职务便利套取无息资金，把合规抛到了九霄云外。正是因为在一个看起来很小的环节、很小的流程上，不能够坚持原则，不能够很好的保持自己，贪婪的欲望战胜了理智，违规的邪念战胜了合规的思想，最终酿成了滔天大祸！历史给我们的教训是惨痛的，每个违规者都有一段美好的前程，但都这样离我们远去，我们在前进的道路中绝不能重蹈覆辙。合规文化建设是一个企业核心价值观建立的过程，绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，是艰难的，是有阻碍的。不然等到最后一发不可收拾酿成大案的时候，才知道这代价多么惨痛，追悔莫及。在今后的工作中，我将XXXXXXXXXXXXXX

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