“全款买房”和“按揭买房”，到底有多大差别？现在有了答案

最近，有很多朋友询问，对于刚需群体来讲，究竟是选择“全款买房”还是“按揭买房”呢？实际上，中国人很少有人选择“全款买房”的，按揭买房大约要占到95%。在多数人看来，有全款买房的钱，还不如把钱分成两套房的首付，以后房价上涨了，就更加划算了。此外，普通人这辈子能够向银行大额贷款的，也就只有按揭买房，有这个房贷的机会，别人看得都羡慕，为什么有房贷资格，而不去贷点款呢？

以上的观点代表了很多购房者的心声。而实际上，以目前买一套房子上百万甚至几百万的价格来看，不管你愿意不愿意，只要你想买房的话，绝大多数家庭都要按揭买房，不进行按揭欠下30年的房贷，根本就买不起房。而今天提出的这个问题，主要是针对少数有经济实力全款买房的家庭，是不是现在就要去按揭买房呢？难道“全款买房”真的那么傻，而“按揭买房”就这么聪明吗？其实问题并没这么简单。

首先，如果能全款买房，当然是全款的好！因为这样是无债一身轻，没有任何还债压力，这样不是更好吗？有人会觉得“按揭买房”很划算，慢慢还贷也不错。我们以贷款30年，要分360期还贷情况来看，等30年后，购房者的房贷已经全部还清，你就会发现，你的利息支付相当于可以再买一套房子了。其实，对于多数家庭来说，贷款买房主要是没能力全款买房，如果有这个能力的话，谁愿意一辈子替银行打工呢？

再者，全款买房，还是贷款买房，还要看目前的贷款利率处于什么位置。目前，国内的房贷利率是被压在历史的最低位，但谁能保证在未来30年里面，国内的房贷利率不上涨呢？一季度四大国有银行上调了一线城市的房贷利率，主要是为了遏制房地产投机性需求。未来房贷利率是呈现上涨趋势，如果你是刚性需求，也有能力全款购置房产，我觉得还是不要欠银行房贷为好，否则房贷利率上升，长期的还款压力，会让你喘不过气来。

最后，过去贷款买房者一直是大赢家，但并不代表未来贷款买房者一样也是如此，历史不可能再重演一遍的。过去如果你有全款买房的能力，完全可以是先付了首付款后，再拿多余的资金去投资理财（比如炒股、炒黄金、炒期货等），这样可以获得要远高于房贷的收益率。

但是，未来高收益理财产品所对应的是高风险，玩高收益的理财产品的风险是越来越大，如果玩得不好，非但跑不赢房贷利率，本来想全额付款的那部分资金都要赔进去。而对于刚需购房者来说，现在如果有这个经济实力一次性购房的话，还是一次性还清所有房款为好，因为欠下30年的房贷，谁也无法保证将来不失业、不生病、不发生突发事件呢？

“全款买房”和“按揭买房”究竟差距有多大？每个人都有自己的不同看法，全款买房者无债一身轻松，也不用欠银行30年还贷压力，也不用替银行打工，活得很自在。如果经济条件允许的话，还是全款买房为好。如果明明有“全款买房”的能力，还要把资金拆开去买两处房产，或者非要贷款，把多余的钱用于去投资，这么做的风险也是很大的。

从目前房贷利率处于历史低价来看，未来30年的还是有很大的上升空间的。所以，至少是现在的刚需，还是全款买房比较适合。当然，最好是不要做接盘侠，等到房价跌下来，等去除泡沫后，再买房就更好了。

买房时该“全款买”还是“按揭买”，差别大吗？终于找到了答案

中国人爱买房，这在世界上是比较有名的。资料显示，房子占中国家庭总资产的77%，另有23%是金融资产。而欧美国家是房子占家庭总资产的40%，另外60%是金融资产。导致中国家庭喜欢买房的原因主要有三个：一个是，买房不仅仅解决居住问题，而且还与结婚、子女教育、落户、养老等挂起了钩。有些人不想买房，但不买房就无法落户，子女就不能上学区房，而且不买房也肯定是结不了婚。无奈之下，也只有选择买房这条路。

第二个是，对于有钱人来说，目前国内投资渠道狭窄，风险较大，缺乏赚钱效应，一不小心就要蒙受损失。而炒房者这些年来很少有人失败的。所以，富裕家庭只要稍微有点钱，就要凑够首付款，因为买房有赚钱效应，之前买了房的人，现在都实现了财务自由。而不愿意买房的人，却越来越穷，贫富差距就在买房与不买房之间。

第三个是，很多人在经历了这些年房价上涨之后，有一种恐惧的心态。十几年前房价开始上涨的时候，很多人手里的钱足可以买一套房，后来随着房价疯狂上涨，人们手中的钱在不断缩水，现在只够付首付款了。国内房价平均20年涨了20多倍，已经让很多人认为房价不会再下跌，将来还要涨，买房要趁早。

面对老百姓都要争着抢着要买房，那究竟是“全款买房”还是“按揭买房”？主张全款买房的观点认为，首先，普通居民此生能从银行贷大额贷款的也就是房贷，既然银行给大家贷款买房的机会，我们为什么要放弃呢？很多人采取的是先公积金贷款，后来公积金用完了之后，再搞商业贷款，唯恐失去贷款买房的机会。

再者，现在要想全额付款也不太可能，因为一线城市房价6-7万/平米，买一套要600万以上，而二三线城市房价也要2-3万/平米，买一套也要200多万，就连小县城买房也要100多万，普通人付个首付都费劲。所以，要想全款买房并不是想买就可以买得了的。

最后，即使你有全款买房的资金和经济实力，也可以把这个钱用于投资理财，身边还留有一定的流动资金岂不是更好？在很多人看来，国内通胀水平越来越高，可以通过投资理财来跑赢通胀，再用投资理财的增值部分来还房贷，那才是最好的结果。这些人坚信自己投资理财获得的收益率是可以跑赢房贷利率的。

不过，我们认为，买房时该“全款买”还是“按揭买”，主要有以下几个因素来决定：其一，如果你是工薪阶层，靠拆迁、继承长辈房产等原因要购置房产的，如果有能力全款买房，还是付全款为好。因为无债一身轻，不用再为将来20-30年的房贷而忧心。全款买房之后房子的产权就是你的了。而做房奴则要为银行打一辈子的工，每个月赚来的钱多半要上缴给银行。

其二，从表面上看房贷的确是普通人这辈子能贷到的最大金额。但问题是，现在各地的房价太贵，如果你贷款30年，不管是用等额本息，还是等额本金，即使按目前最低利率来算，等到还清房贷之后，这些年所付的利息基本上可以再去买一套房子。其实，买房子的人贷款并没有占到什么便宜，反而要被银行占了很多年的便宜。如果有能力全额付款，就不用于多出一分钱利息，这其实是购房者为自己省钱。

其三，纵观近二十年的房贷利率，目前我国的房贷利率是历史上最低的，很多人看到房贷利率低就拼命去买房，觉得不在这个时候买，实在太吃亏了。实际上，房贷利率虽然处于历史低位，但未来利率还是要上涨的，并不是永远不变的。一旦房贷利率涨上去了，购房者的还贷压力就会陡然增加。目前，国内一线城市的部分银行已经上调了LPR利率，银行房贷利率有触底反弹的趋势，现在房贷利率较低，并不代表未来房贷利率一直这么低。

很多人在问，买房时该“全款买”还是“按揭买”，我们的答案是，如果你有能力全款买房，就尽量全款，实在不行的话，尽可能的少贷几年款，如果欠下三十年住房贷款，这辈子基本是为银行打工，同时目前房贷利率处于历史低位，如果触底反弹，那对偿还房贷者是一种经济上的较大压力。

“全款买房”和“贷款30年”买房，区别有多大？答案来了

尽管国内房地产市场出现了调整的趋势，但是购房者的成本一直居高不下。资料显示：2022年10月，全国100个城市新建住宅平均价格为16199元/平方米，环比下跌0.01%。从涨跌城市个数看，25个城市环比上涨，54个城市环比下跌，21个城市持平。这就意味着，在这些城市随便买上一套房至少也要花掉1-200万，这还不包括像北上深等一线城市，买上一套房更是需要花掉6-700万。

面对当前的高房价，多数家庭根本无力全款买房，只能选择“贷款30年”买房。不过，也有少数家境比较殷实的家庭选择一次性全款买房。对此，不少业内人士则建议购房者，不管你是否有能力全款买房，还是选择“贷款30年”买房为好。他们给出的理由主要有以下2个：

第一，普通人这辈子能欠银行最大一笔贷款就是房贷了，不贷白不贷，绝不能放弃这个福利。此外，“贷款30年”买房，欠银行的贷款慢慢还，这还是挺不错的。别看刚开始这几年还贷压力会比较大。再过几年，等到工资收入涨上去了，也就不觉得压力会很大，甚至会觉得很轻松。所以，在购房时应该选择“贷款30年”买房，只有傻瓜才会全款买房。

第二，就算你有能力全款买房，最好还是“贷款30年”买房。因为，你只要付30%的首付款，剩下的资金可以用于投资理财，再用投资理财获得的高收益来偿还银行的房贷，岂不是更好？如果选择的是全款买房，花光了家里所有的流动资金，将来即使遇到好的投资机会也只能含恨错过。

不过，对于是“全款买房”还是“贷款30年”买房这个问题，我们却认为，在买房人的家庭经济条件充许的情况下，还是选择“全款买房”更好一些。主要有以下几个原因：首先，全款买房不用再付银行的房贷利息了，每个月就没有了还贷压力，日子就会过得很轻松。此外，如果选择“贷款30年”，那等你30年房贷还清之后，这些年所支付的房贷利息基本上可以再买一套商品房。所以，贷款30年买房并不划算。

再者，很多人认为，即使有能力全款买房，也要选择“贷款30年”买房，这样可以把剩余的钱用于投资，获得更高的投资回报。但实际上，普通老百姓的投资技巧和经验都不丰富，要想长期跑赢银行的房贷利率是有很大难度。很可能是拿着剩余的资金用于投资高收益品种，最终出现越投资越亏损的情况。要知道高收益所对应的是高风险。所以，千万不要把那些高收益投资品种想得那么美好。

最后，“贷款30年”买房也要面对一些潜在的问题。谁能保证未来30年，购房者的收入一直稳定上涨的？实际上，随着年龄增加，购房者的收入水平应该是呈现下降的趋势。此外，在这30年的时间里，谁又能保证自己不失业、不生疾病等突发事件？届时，如果收入减少或没有收入来源，那就很有可能不能按时偿还房贷了。显然，“贷款30年”买房，所要面临的不确定性实在太大。

“全款买房”和“贷款30年”买房，区别有多大？主要是在每个月有没有还贷压力，此外，“贷款30年”买房，这么多年的房贷利息支出也是非常可观的。值得一提的是，在这还房贷的30年里，谁能保证自己不发生人生变故。所以，如果有能力还是“全款买房”。

当然，网红企业家曹德旺曾经表示：年轻人可以不用顶风而上买房居住，与其花大价钱去买房，倒不如选择租房来居住。实际上，曹德旺给年轻人的租房建议还是非常实用的，现在的年轻人租房居住才是最明智的选择。