“全款买房”和“贷款买房”，到底有多大差别？专家给出答案

在我们的生命中，“吃喝住行”的重要性不言而喻，而“住”恰恰由房子来体现，可以说，房子现如今已成为很多人的共同追求。古语说得好“有房才有家”，没有房，就不能安身立命，不管房价有多高，有了自己的房子，才算得上拥有一个真正意义上的避风港。

但目前，我们在买房时都需要作出“全款”还是“按揭”的选择，如果选择全款买房，能够免除不少费用，包括手续费、银行利息等，节省购房支出，同时，还能享受一些优惠政策，后期转手出售也相对容易。

而若是选择按揭买房，支付方式则更加灵活，无需一次性支付大笔资金，我们可以一边还贷，一边进行其他项目的投资。

可以说，全款买房和按揭买房都有各自的优缺点，选择哪一种买房方式也因此而成为人们热议的话题。专家对此作出了分析，可以帮助我们了解哪种买房方式更加划算，知道两者的差别到底有多大。

全款买房和按揭买房的差别，哪种方式好？如果选择全款买房这一方式，虽然无需再支付银行利息，看似一个划算之举，但是却有不少机会成本失去。

例如07年和14年的大牛市，若是没有全款买房，翻一番是有很大可能的；又如03年，有的人是有能力在北京四环内用全款买一套房子的，但他们偏偏不这么做，而是选择按揭的方式，付三成首付为自己买一套，再以儿子、女儿名义分别买一套，现在再把房子卖出去一套，市值翻8倍都有可能，而且他们还可以自己住一套，把一套租出去，租金完全可以用来还月供。也就是说，按揭买房可以让我们的生活资本化，显然这一方式要比全款买房划算得多，这就是财务杠杆效应。

另一方面，现阶段年轻人的工资并不是特别高，按揭买房可能并不利于他们以后的生活，因为年轻就是要享受生活，若是将全部工资均花在还房贷上实在是一件可惜的事。

然而从强制性储蓄方面来看，按揭买房还是有其优势存在的。由于面临住房贷款的压力，我们的生活与工作动力都会很强，在面对今后生活时，也会更有活力，这对于今后发展是有利的。如果不能将这一笔钱利用好，则会存在资金全损的风险，这样的话，我们把钱放在房地产上会更具稳定性，这也说明按揭买房是更加可取的。

从购房门槛看，房子属于一种商品，需要花费非常大一笔钱，至少需要几十万，甚至要几百万。对于大多数人而言，买房子都不是一件容易的事，买一套房子可能会把一辈子的积蓄花掉，如果家里有急需用大量钱的情况，就会陷入被动局面。而采用按揭方式，通过首付加上住房贷款买房，可以将购房门槛降低，对于购房效率的提高是有利的。另外，如果以后出现房价下跌的情况，买房甚至还不如租房划算，那更加没有必要全款买房了。

除此之外还有一点，现在物价一直在上涨，如果单纯从经济角度看的话，用手中现有多余的钱去投资理财相对于直接全款买房要更加划算一些，毕竟与经济的发展相伴随，很可能我们今后需要还的贷款都会“变少”，而闲钱投资则会有不小的可能让你赚翻倍，这样一来，房贷也就是小意思了。

按揭买房的话，贷款期限怎么选通过以上分析，我想大家都能知道按揭买房比全款买房要划算，但是在实际按揭买房时，还贷方式有等额本金（每月还款金额不同，逐月递减）和等额本息（每月还款金额相同）两种方式，通常，银行给出的默认选项是等额本息，我们买房很多时候都是按照房产中介或银行职工的要求，让签字就签字，应注意什么并不知道，也不清楚贷款期限怎么选择才好。那么，选择多长的贷款期限更加划算呢？

以目前多数人选择的等额本息按揭方式为例，假设房贷是70万元，基础利率为4.9%，贷10年所需还的利息为18.6万元，对于很多刚需买房者来说，这个利息并不是特别高，选择这一贷款期限，能节省较多利息，同时，可以尽早将房奴身份摆脱。

若是选择贷30年，需要支付的总利息为63.7万元，明显比贷10年高得多，因此，不少刚需买房者会出于对今后还贷能力的考虑而倾向于选择贷10年。

虽然从表面上看贷10年比贷30年节省的开支非常明显，但若是将通货膨胀这一因素考虑在内，情况可能会大为不同。

就拿现在的通货膨胀来看，人民币差不多每年以4%的速度在贬值，如果现在你手里有10万元钱，要是今年没有进行理财或是投资等任何行动的话，那么到了明年这笔钱的价值就差不多只有9.6万元了，或许你对此感觉并不会很明显，但是物价、货币超发等都会对货币的贬值产生影响，综合下来，钱是越来越不值钱的，也就是说选择更长的贷款时间或许更加划算。

另外，从时间成本角度来看，10年前人均工资是比较低的，但目前工资的上涨超过了3倍。如果按照当年的房贷利息进行计算，很多人的房贷差不多都是1000-2000元，这一数字在当时是很高的，甚至是不少人2个月的工资，但现如今，或许连半个月工资都不到。

结语所以，结合专家的看法和以上分析我们可以得出这样一个结论：能按揭买房就最好是按揭买房，对于普通人来说，房贷是一种福利，能够贷多长时间，就尽可能地贷多长时间。

其实，不管是从财务杠杆、强制储蓄、风险抵抗、通货膨胀还是理财角度来看，按揭买房相较于全款买房来说对于一般家庭而言都是更为适用的，两者之间的差别还是比较明显的。

当然，这只是一个建议，且有一定的前提条件，就是你多少懂得理财的相关知识或者有一定的生意头脑。如果你只是把钱放在家里任由它去贬值的话，还是建议你选择全款买房这一方式，不然每个月你还需要偿还利息，这样一来反而会得不偿失。

“全款买房”和“贷款买房”，差别到底在哪？经济学家给出了答案

在我国的传统文化中，一直有“先有房后有家”和“先成家后立业”的传统观念，所以房子对我国的人来说非常重要。尤其是现在的城市，房子不再只是一个居住的地方，还关系到年轻人的恋爱、婚姻、子女教育、家庭财富，甚至关系到一个家庭能否享受到城市发展带来的各种公共资源和福利待遇。所以住在城市的人基本都需要买房，他们需要买房。

但是房价从一开始就很高。即使20年前的房价现在很低，但对于当时人们的收入来说还是很高的。面对高房价，大部分人都无法全款买房。虽然国家推出了首付贷款买房，但是我们国家的人都有存钱的习惯，当时也不愿意借钱，所以很多人选择等攒够了钱再买房。

但很多人没有想到的是，房价开始一路上涨，存钱的速度根本赶不上房价上涨的速度。这种情况下，为了房子的急需，我们不得不打破传统观念，放弃攒够钱全款买房的想法，开始贷款买房。随着人们逐渐开始接受首付贷款买房，到现在，首付已经基本成为大家的共识。反而全款买房的人越来越少。甚至很多有能力全款买房的人更愿意选择贷款买房，把剩余的钱放在自己手里，等待新的投资机会。但是，也有很多人不愿意贷款买房。他们认为房贷利息太高，比如100万的房贷利息，30年后会超过100万，高到很多人无法承受。因此，很多购房者在经济条件较好后，会选择提前结清或偿还部分房贷。

那么，全款买房和贷款买房有什么区别呢？一位经济学家给出了这个问题的答案。那么，我们来看看贷款买房和贷款买房的区别。有什么区别？

首先，如果房子贷款100万，贷款年限30年，我们可以按照目前房贷利率上浮20%来计算。我们来看看30年的月供和房贷利息。

可以看出，如果贷款100万，贷款30年，每月房贷5917.57元，30年房贷利息113.06万元。事实上，正如人们所说，抵押贷款利息在30年内翻了一番。当然这是等额本息的贷款。让我们看看平均资本的月供和总抵押贷款利息。

可以看出，如果以平均资本的方式贷款，一开始月供很高，但是月供依次递减。刚开始要多还本金，所以房贷的利息会比等额本息的贷款少很多。所以这100万贷款是平均资本借的，30年来房贷利息合计88.44万元。从等额本息和平均资本的月供和房贷利息来看，30年后房贷利息不低。即使用平均资本的贷款方法，抵押贷款利息几乎翻了一番。

但相比其他贷款利息，房贷利息还是比较低的，即使目前房贷利率上浮20%，房贷利息也就5.88%。目前普通银行贷款利率在9%左右，其他网贷、消费贷利率基本在18%左右。可见，相比其他普通贷款，房贷利息还是比较低的。

那么，全款买房呢？相比贷款100万买房，全款买房要多花100万现金。如果这100万现金存在银行，30年后会有多少利息？目前银行定期存款的利息一般在4%左右。有时候一些银行做活动的时候会提高银行定期存款的利息。然后，他们会以4.5%的利率存30年。看看有多少人感兴趣。

可见，30年后，存款银行的利息会比房贷多很多。这也是因为100万存银行，30年来本金一直在增加，而房贷上要还的本金一直在减少。但是这里也忽略了通货膨胀因素。根据经济学家的计算，我国目前的通货膨胀率平均在5%左右，也就是说如果把钱存在银行，几乎每年都会贬值。所以可见，钱存银行，以后只会越来越不值钱。

所以，如果通货膨胀因素存在，人们买房时，贷款买房更有利，优势更大。现在房价这么高，大部分人都买不起房，更别说全款买房了？所以，在很多人经济能力不足买房的时候，首付贷是最好的选择。

更何况人生在世，世事无常。人的一生都会遇到各种各样的问题，比如很多人的中年危机或者其他的事情。如果所有的钱都用来买房，万一遇到什么紧急情况，手里没钱就很麻烦了。就算你当时急着卖房子，也可能很难把房子卖出去。随着住房资源的过剩，房屋的流动性越来越差。所以，即使你有钱全款买房，也不建议全款买房。建议首付买房，剩下的钱存银行还房贷，未雨绸缪。

结论:可见现在房价很高，首付经济压力很小，是最好的选择。从经济角度来说，首付贷也比全款好，而且即使你有全款买房的能力，你也可以选择首付贷买房，把钱存银行，合理配置资产，那么你的抗风险能力会更大。

全款买房与贷款买房，多年以后的区别

大概在2013年的时候我买的房子，当时那套房子市价是100万。而我的全部家当积蓄，再加上原来的住房卖掉了，正好勉强凑够100万。

当时很犹豫，到底是全款买房还是贷款买房。如果全款的话，那连装修钱都没有了，以后会有很长一段时间过得很紧张。家里也一点积蓄没有，万一遇到点事情还要去借钱。

贷款的话首付30万就可以了，经济上也不会很紧张。剩下的资金可以做其他投资之类的。

当时身边的很多朋友都劝我不要全款，有个朋友跟我情况类似，手里的钱在当时是够付全款的。但是他仍旧选择了贷款，他说剩下的70万他可以去投资。后来他确实投资了一部分股票，并且又贷款多买了一套房子。

当时我也很犹豫和老婆商量了好久，最终我们决定还是全款买房。因为我们是自由职业者，收入十分不稳定，经常一年半载的没有收入。

还房贷的话会很有压力的，并且计算了一下，如果贷款30年的话，连本带利一共差不多要还160万，每个月要还4500元左右。

全款买房花光了手中的全部积蓄，以后甚至连给中介的佣金都是借的。因为把原来的房子已经卖掉了，所以新买的房子都没有装修就直接住进去了。原来的房主也没装修，只是简单的刷了刷墙，贴了点地砖，勉强可以住。

人一旦住进去了再装修就很麻烦，所以一直拖到现在，房子都没有像样的装修一下。

好在坚持几年以后也算是熬过来了，现在房子是自己的，也不用还房贷，每个月不管收入多少都没什么压力。

买的这套房子在2018年的时候涨到了顶峰，市值达到了160万。不过现在又都降回去了，现在的市价也就110万左右，跟我当年2013年买的时候价格区别不大。

当初选择贷款买房子的那位朋友，当时投资炒股赔掉了一半多。每个月供着两套房子的房贷，在2016年的时候就把另一套房子卖掉了，实在是供不起了，那个时候卖掉房子也并没有赚多少。

现在那位朋友只是还着一套房子的房贷，不过现在手里也没有什么现金了，炒股的钱，炒房的钱，都给折腾的差不多了。

记得2018年房价最高的时候，就有朋友说我，当年如果不全款买房而把那100万贷款买三套房子的话，现在岂不是赚大发了。

但是谁又能预料到那么远呢，预料的那么准呢，自己手里就那么点钱那是全部身家，哪里敢这么折腾。

还认识一个朋友，在2018年房价最高的时候买的房子。他买那套房子纯粹是为了投资，150多万的房子，现在也只能卖到100万。欠银行的贷款也差不多接近100万，每个月往外出租大概能租到1500块钱一个月，怎么算都是赔钱。

炒房也并不都是稳赚的，大城市好地段的房子会持续上涨，但是普通地段特别是郊区之类的地方，那就不好说了。

拿一套房子的钱贷款买三套房子，几年以后房子涨了好几倍，一下子暴富了。这种故事经常听到，但是现实当中见到的却很少。

买房早的人，现在房子确实升值了，但是也只是自住而已，不管涨多少钱也不能卖掉，因为卖了还得花钱再重新买一套。

对我们自己来讲也是如此，这房子不管是涨得多高或者跌得多惨。都没什么影响的，毕竟我们只是用来住的。

以前一定要买房，那是因为考虑到孩子上学的问题，现在各方面政策进行了调整，即便租房子也不会影响孩子上学的。

并且就目前看来对房价进行的管控，很难再遇到那种房价暴涨的时候了。

现在在我们这100多万的房子，月租金才1500块钱。而100万存大额存单的话，每个月利息差不多就能拿到4000块。

不过这种算法在很多有远见的人看来是属于目光短浅，因为房子应当肯定会随着通胀的上涨还是会升值的。

个人的看法而已，手里钱够的话，当然还是买房的好。不过要是辛苦还几十年房贷，当个房奴的话，真心感觉不值。