月息4厘实际年利率高达9%，你相信吗？一文教会你贷款利率计算
俗话说，吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷。本篇文章功夫鱼女侠就把实际年利率的计算方法告知你，价值多少无需多言，手把手教你学会计算利率，真正做到不被忽悠、不受穷。
选取几个比较有代表性的利率业务作为例子。
一是常规分期业务，即手续费先收，本金分期。大类主要为信用卡账单分期，该种业务坊间也有称为无利息业务，但因为有手续费作为“砍头息”的存在，实际年利率非常高，功夫鱼女侠就把计算方法告知如下：
例，信用卡账单10000元，分期12个月，手续费费率4分（即4%），首期收取，本金分期，共还款10400元。月还款情况为首月10000*4%+10000/12=1233.33，此后每月还款833.33元，末次还款833.37元（0.04元差额末月补足），实际年利率为7.82%，不过极少有12期费率4%的，普遍都在5%以上，除非银行有费率折扣活动，计算方法如下图：
说好的4分利息，怎么就变8分了呢？
这就是资金的时间成本了。注意，我们就是要计算复利而不是单利哦。不明白原理没关系，只要你会用x里的i函数就行了，用法如下图：（不会也没事，下边还有简便算法）
实际年利率的计算公式为=(实际月利率+1)^12-1
那实际应用时没有x，如何计算实际年利率呢？
简单！像砍头息这种先收利息的，直接费率或利率*2即可。你看上文的数据，是不是差不多？
二是等额本息还款的，即每月本金和利息都还固定金额。还举与上文金额一致的例子，便于对比，即10000元，利率月息4厘（0.4%，年利率0.4%*12=4.8%。不能月息4分，那年利率太高了），每月等额还款，12个月，共还款10480元，但实际年利率为9.10%。
实际年利率差距太大了，真是件不可思议的事情！
三是先息后本的还款方式。还举上边的例子说明，10000元，利率月息4厘（0.4%，年利率4.8%），先息后本每月还款，12个月，末月还款利息+全部本金，共还款还是10480元，但实际年利率为4.91%。
看完这三个例子后，是不是觉得还是先息后本的还款方式对我们更友好呢？
所以，会算复利的实际利率后，大家再做贷款时，就可以算出来实际的资金成本了。不过，会算还不行，女侠在此还是要语重心长的提醒大家，没有好的投资项目，不要轻易贷款；即使贷款的话也要计算好各项成本再决定，一个环节没注意到，可能实际资金成本就翻倍了。
工商银行新推中小微企业税务贷，月息3厘9,额度300万，以税授信！
近几日，工商银行各省市分支行陆续推出新的企业纯信用税务贷业务，以企业纳税信用换取银行贷款信用的方式。税务贷是基于企业经营及纳税数据，为诚信经营，依法纳税，拥有良好信用记录的中小微企业新开发的贷款业务，助力中小微企业复产复。
税务贷额度最高300万，年利率4.65%，月息3厘9，期限一年期，单笔贷款最长6个月，可随借随还，利息按日计息，按月结息，额度可循环使用，在线申请，审批快速。

申请条件：
-企业法人年龄在18-65岁之间；
-企业、法人征信良好；
-开通工行个人和企业手机银行；
-企业纳税2年以上；
-纳税等级A/B/M级，无欠税情况；
-授信金融机构不满3家；
申请流程
手机银行登录点击贷款-小微贷-经营快贷，进入申请页面；输入统一社会信用代码，点击查询，并补充相关信息；点击授权指引，并按照指引内容进行操作，授权工行查询你的纳税信息；
之前工商银行的企业信用贷款基本都是邀请制，申请时，工行白名单客户直接选择“我要提额”即可申请；若企业尚未为白名单客户，需要选择“我要贷款”，进行企业资质审核，获得工行认证后方可申请。
工商银行毕竟是作为四大行之首，此次疫情主动升级自家企业信用贷款，放宽企业准入门槛，相信会有更多的中小微企业能够得到工商的企业信用贷款扶持，助力企业发展。
农行的企业税贷额度300万，月息3厘8；建行的企业税贷额度200万，月息4厘；交行的企业税贷额度100万，月息4厘4。中小微企业可以选择的企业信用贷款方案其实还是挺多的。
利息三厘是什么意思？贵不贵呢？
很多朋友应该都接到过贷款销售电话，会经常听到利息是3厘或4厘，那么，这个“厘”到底是什么意思呢？
便宜吗？如何换算？
今天给大家简单科普一下。
日利率、月利率、年利率是可以相互换算的，还有个单位术语“厘和分”也会经常看到，分别代表百分之多少呢？
”厘和分“在使用时一定注意前面的时间是日，月还是年，不同的时间语境，百分比差距很大！
对于年利率来说，一厘是百分之一；
对于月利率来说，一厘是千分之一；
对于年利率来说，一分是百分之十；
对于月利率来说，一分是百分之一；
比如月利率6厘是指每一元人民币一个月的利息为6厘钱，因为1元钱为1000厘钱，所以银行贷款利率6厘是指月利率千分之六。
折合成年利率为0.6%*12=7.2%
用分表示利息的时候，也要注意说月利率还是年利率。
1、按年息2分算，表示年息20%，借10000元一年需要支付利息2000元。
2、按月息算，表示月息2%，年息24%（2%*12个月），借10000元一个月需要支付利息200元，一年需要支付利息2400元。
注意到了么？年息语境下，2分是20%；月息语境下，2分是2%。
温馨提醒：民间通用打借条时，容易产生纠纷的地方，就是只写“利息1分”，不表明月息还是年息，按年息理解是10%，按月息是1%（换算成年息是12%），有2%的差额
以上所述只针对还款方式为“先息后本”和“到期一次性还本付息”这两种还款方式！
如果是“等额本息、等额本金、等本等息”的还款方式，能不能用“月息三厘”的口语呢？
你要说不能吧，不规范吧，不知道什么时候开始，大家都在这么用！
但是，这里面的换算方式就不是这个简单的方式了，所生产的利息总额与资金利用率也不是这个模型了，各种“还款方式”对应的“还款总额”都有一个系统化的换算公式，比如，支*宝里面搜索“利息计算器”就可以输入对应的金额、还款方式、借款周期、利率，进行详细测算！
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